Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

Egy lakáshitel mennyi idő alatt érkezik meg a számlámra? Tudd meg, hogyan rövidíthető le a lakáshitel átfutási idő!

Milyen hosszú a lakáshitel folyósítás ideje?

A lakáshitel folyósítás ideje átlagosan 4–6 hét. Pontos időtartama függ a banktól, az ügyfél felkészültségétől, az ügylet összetettségétől (CSOK, Babaváró, többszereplős ügylet), az ingatlan és a dokumentáció rendezettségétől.

Szakaszai:

Előminősítés vagy előzetes hitelbírálat

A bank megvizsgálja, hogy jogosult vagy-e hitelre, és mekkora összegre számíthatsz. Ellenőrzik az életkorod, a jövedelmed, a munkaviszonyod, a meglévő hiteleidet, az ingatlan típusát stb.

Az előminősítés ma már online is elvégezhető, akár 24 óra alatt, de általában 1-3 nap.

Az előzetes hitelbírálat nem garantálja a végleges pozitív elbírálást, de felgyorsíthatja a folyamatot, ha ugyanannál a banknál történik a hitelkérelem.

Dokumentumok összegyűjtése és beadása

Időtartama az ügyfél gyorsaságától és precizitásától függ, általában néhány nap és egy hét között változik.

A hiteligényléshez szükséges dokumentumok: személyes iratok, jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, adásvételi szerződés, tulajdoni lap, helyszínrajz vagy térképmásolat stb., de a bankok erről listát adnak.

Minél pontosabb és teljesebb a dokumentáció, annál gyorsabb a továbblépés.

Hitelbírálat és ingatlan értékbecslés

A lakáshitel hitelbírálat ideje általában 1-3 hét. A hitelbírálat során a bank alaposan megvizsgálja az igénylő pénzügyi helyzetét, hiteltörténetét, valamint az ingatlan értékét értékbecsléssel.

Érdemes tudni, hogy Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) esetén a banknak a hiánytalan dokumentáció és az értékbecslés beérkezése után legfeljebb 15 munkanap áll rendelkezésére a hitelbírálatra, de állami kamattámogatott kölcsön esetén ez meghosszabbodhat 20 munkanapra.

Szerződéskötés

A szerződéskötésre jellemzően néhány napon belül sor kerül a hitelbírálatot követően. A bank jóváhagyta a hitelkérelmet, elkészíti a hitelszerződést és a közjegyzői okiratot.

Törvényi előírás (2009. évi CLXII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról), hogy a szerződést az aláírás előtt 7 nappal meg kell kapnod, hogy legyen időd átolvasni és átgondolni a szerződést.

Az aláírásra bankfiókban kerül sor, de a szerződésből közjegyzői okirat is készül, aminek aláírása egy közjegyző előtt történik.

Mikor utalják a lakáshitelt?

A szerződés aláírása után, ha minden feltétel teljesült (földhivatali bejegyzés, önerő befizetése, biztosítás megkötése), a bank elindítja a folyósítást, és a lakáshitel kifizetés néhány napon belül megtörténik.

A banknak a folyósítási feltételek teljesülése után Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén 2 munkanapja van a hitelösszeg kiutalására, de kamattámogatott konstrukcióknál ez az idő akár 5 munkanap is lehet.

Mi befolyásolja a lakáshitel átfutási idejét?

A lakáshitel jóváhagyási idő számos tényező függvénye.

1. A bank gyorsasága: vannak gyorsabb és lassabb bankok, azonban a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetében a bankoknak garantált határidőket kell tartaniuk (15, illetve kamattámogatott hitelnél 20 munkanap a bírálatra, 2-5 munkanap a folyósításra).

2. A szezonalitás: vannak olyan időszakok, amikor nagyobb a bankoknál az ügyfelek rohama (támogatások bevezetése, lejárata), ahogy az ünnepek, szabadságolások, év végi zárlat miatt is hosszabb lesz a lakáshitel folyósítási ideje.

3. A dokumentumok beadásának gyorsasága és hiánytalansága az ügyfélen múlik. A hiányzó vagy hibás dokumentum gyakori oka a lakáshitel jóváhagyási idő növekedésének. Ha hiánypótlásra van szükség az további napokat jelent.

4. Az ügylet összetettsége: CSOK, Babaváró, több tulajdonos, haszonélvezeti jog, pótfedezet, adóstárs, építkezés, külföldi jövedelem stb. mind bonyolítja az ügyintézést, így hosszabbra nyúlik a lakáshitel hitelbírálat ideje.

5. Az értékbecslés gyorsasága és eredménye: bizonyos időszakokban az értékbecslők is túlterheltek lehetnek, de befolyásolja az értékbecslés gyorsaságát az ingatlan bonyolult jogi státusza, esetleg műszaki jellegzetességei. Ha probléma merül fel (hiányos adatok, elegendő-e a fedezeti érték), akkor tovább csúszhat a folyamat.

6. Tulajdoni lap és energetikai tanúsítvány megléte: előfeltételei az értékbecslésnek és a hitelbírálatnak.

7. A szerződés létrejöttében közreműködő partnerek gyorsasága: eladó, ügyvéd, értékbecslő, közjegyző, banki ügyintéző együttműködési sebessége is meghatározó tényező.

Mikor utalják a lakáshitelt?

A lakáshitel folyósítására a hitelszerződés aláírása és a folyósítási feltételek teljesítése után kerülhet sor, általában néhány napon belül. Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) esetén legfeljebb 2 munkanapon belül megtörténik.

Államilag kamattámogatott konstrukciók (pl. CSOK Plusz) esetén az időkeret akár 5 munkanapra is meghosszabbodhat a folyósítási feltételek teljesülésétől számítva. A folyósítás néhány feltétele:

  • önerő befizetése,
  • földhivatali bejegyzés igazolása,
  • biztosítás megkötése,
  • közjegyzői okirat megléte
  • de a bankok egyéb feltételeket is szabhatnak.

Hogyan gyorsíthatod meg a lakáshitel kifizetés folyamatát?

  • Előminősítést kérsz: ez a banknál is felgyorsíthatja a hitelbírálatot.
  • Bankfüggetlen hitelszakértőt vonsz be, ami azért rövidíti le az időt, mivel ők ismerik a bankok folyamatainak sebességét, segítik a legmegfelelőbb konstrukció kiválasztását, és koordinálják a folyamatot.
  • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt választasz, mivel ehhez rögzített banki határidők tartoznak: 15 vagy 20 munkanap a bírálat ideje és 2 vagy 5 munkanap a folyósításé.
  • Teljes és hibátlan dokumentációt adsz le, a hiánypótlás mindig csúszást eredményez.
  • Gyorsan reagálsz a banki megkeresésekre: ha a bank mégis hiánypótlást kér, minél előbb pótolod a hiányzó dokumentumokat.
  • Tulajdoni lap, energetikai tanúsítvány előzetes beszerzése, adásvételi szerződés gyors aláírása.
  • Legyél rugalmas, amikor értékbecslési időpontot egyeztetsz, biztosítsd a hozzáférést az ingatlanhoz!
  • Időben teljesítsd a folyósítási feltételeket: önerő befizetése és igazolása, biztosítás megkötése stb.
  • Kommunikálj rendszeresen a bankkal, tájékozódj, hogy hol tart a folyamat, okoz-e valami probléma késedelmet.

Miért csúszik a lakáshitel folyósítás?

A lakáshitel elbírálásának és folyósításának ideje számos tényező miatt csúszhat.

A leggyakoribb okok:

  • Hiányos vagy hibás dokumentáció: a legtöbbször az okozza a problémát, ha a bank nem kapja meg időben az összes dokumentumot hibátlanul. Ide tartoznak az elfelejtett aláírások, elírások, például a téves dátumok, hiányzó mellékletek, elmaradt igazolások, lejárt iratok, nem megfelelő formátum stb.
  • Tulajdoni lap problémák: be nem jegyzett tulajdonos, haszonélvezeti jog, esetleg olyan elidegenítési és terhelési tilalom szerepel rajta, mely korábban nem lett tisztázva a bankkal. Így a bank nem fogadja el fedezetként, a helyzet rendezése pedig időigényes.
  • Ingatlan értékbecslés: nem sikerül időpontot egyeztetni a te vagy az eladó rugalmatlansága, esetleg az értékbecslő túlterheltsége miatt. Az is előfordul, hogy az ingatlan megállapított értéke alacsonyabb, mint amire számítottál, a bank így kevesebb hitelt nyújthat, ezért újra kell tervezni a finanszírozást, például új önerőt kell bevonni.
  • Megváltozó ügyfélhelyzet: megszűnt munkahely, új munkahely, jövedelemcsökkenés, próbaidő, hosszabb betegség (betegállomány, táppénz), KHR-státusz változása okozhat gondot. Jobb esetben csak új hitelbírálatra, friss dokumentumokra van szükség, rosszabb esetben elutasításra kerül sor.
  • Adásvételi szerződés módosítása: ha változik az ár, a vevő vagy az eladó, új szerződés és új bírálat is szükséges lehet.
  • Állami támogatások bevonása (például CSOK Plusz, falusi CSOK, Babaváró) további igazolásokat, hatósági dokumentumokat és a hatósági egyeztetések miatt hosszabb ügyintézést igényel.
  • Földhivatali bejegyzés késlekedése, közjegyzői időpont csúszása, biztosítás hiánya vagy késedelme: ezek nélkül a bank nem folyósít.
  • Banki belső folyamatok lassúsága akár szabadságolások, túlterhelt ügyintézők miatt, de előfordulhatnak technikai problémák vagy adminisztratív hibák (például egy hibás adatrögzítés) a banki rendszerekben.

Maradtak kérdéseid?

  • Mi az első lépés a lakáshitel igénylésében?

    Az előminősítés, melynek során kiderül, jogosult vagy-e hitelre, és ha igen, milyen összegűre.

  • Mennyi idő alatt történik meg a hitelbírálat?

    Körülbelül 1-3 hét, banktól és hiteltől függően. Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) esetén a banknak a hiánytalan dokumentáció és az értékbecslés beérkezése után legfeljebb 15 munkanap áll rendelkezésére a hitelbírálatra.

  • Mi gyorsítja a folyósítást?

    Leginkább az, ha nem merülnek fel különleges körülmények, extra igények, teljes és hibátlan dokumentációt adsz le a banknak, valamint gyorsan és rugalmasan reagálsz.

  • Van előírt maximális folyósítási idő az Otthon Start Lakáshitel esetében?

    Egyelőre nem tudunk törvényileg megszabott maximális folyósítási időről az Otthon Start Program keretében igényelt hitelek esetében.
Kapcsolódó címkék

Legfrissebb útmutatóink lakáshitel témában