Nagy összegű utalás: hogyan utalj biztonságosan 10-20 millió forintot?

A klasszikus átutalás még mindig versenyképes, mivel tranzakciónként 20 millió forint alatt a pénzt azonnal megkapja a címzett, legalábbis Magyarországon. De 20 millió forint felett sem kell többet várni, mint 1 óra, igaz, ez csak munkanapokon igaz.

Nos, a nagy összegű biztonságos pénzátutalás esetében két átutalási rendszer használata is szóba jöhet. Nem tudsz közülük választani, a választás ugyanis automatikusan dől el, az átutalt összeg függvényében.

Ha egy hagyományos átutalást legfeljebb 20 millió forint összegben küldesz el, akkor az az azonnali fizetési rendszerbe kerül, és 5 másodpercen belül teljesül, azaz meg is kapja a címzett. Ha ez bármiért nem sikerül, akkor visszakapod a pénzt, a rendszer nem próbálkozik többször elküldeni a pénzt.

Ha egy hagyományos átutalást 20 millió forint feletti összegben küldesz el, akkor az a régi, napközbeni átutalási rendszerbe kerül, ahol munkanap, munkaidőben általában 1-2 órán belül teljesül. Munkaidőn kívül sajnos meg kell várni a következő munkanap reggel 7 óra 30 percet. Ettől kezdve viszont óránként indulnak az átutalási ciklusok 15:30-ig, majd van még egy napzáró ciklus 17 órakor. Egy-egy átutalási ciklus kezdetétől számítva 60-75 perc múlva kapja meg a címzett a pénzt. A tranzakciót persze nem szabad az utolsó pillanatra hagyni, mert a bankok már a ciklus kezdete előtt negyedórával is lezárhatják a ciklusba küldési lehetőséget. A késve benyújtott átutalás ilyenkor már csak a következő ciklusban megy el a bankból.

A fentiekből következik, hogy ha nem ér rá a pénz a következő munkanapig, akkor a 20 millió forint feletti összeget bizony szét kell darabolni, egyenként legfeljebb 20 millió forintos tranzakciókra ahhoz, hogy az azonnali fizetési rendszer fogadja be őket.

Számolj azzal, hogy ilyenkor viszont többe kerülhet az átutalás, mivel az esetleges maximált díjak díjcsökkentő hatása nem érvényesül. Ugyanez még hatványozottan igaz a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjra!

Van még egy lehetőség, méghozzá a pénzmozgatás ősi módján eljuttatni a pénzt A-ból B-be, pontosabban A bankból B bankba. Ekkor viszont készpénzre van szükség. Ez persze inkább akkor előnyös, ha az átküldendő pénz eleve készpénzben van.

Ilyenkor elegendő elmenni a címzett bankjába, és a célszámlára befizetni a pénzt. Ennek - az átutalással ellentétben - lehet olyan díja, amit a címzett fizet, és ez lehet jelentősebb összeg is.

Ha viszont az átküldeni kívánt pénz eleve bankszámlán van, akkor mindenképpen jobban megéri banki utalás segítségével elküldeni a pénzt. A készpénz felvétel díja ugyanis nagyon magas, gyakorlatilag ez a legdrágább tranzakció. Nagy összegnél ráadásul mindenképpen bankfiók kell hozzá, és ma már nincs minden bankfiókban pénztár. A készpénzfelvétel díjáról itt olvashatsz, de ezek kisebb, hétköznapi összegekre kiszámolt díjak, a nagyobb összegekre sokkal magasabb banki díjat kell fizetni.

Ezen kívül a biztonság is lehet egy másik szempont, ami miatt megérheti inkább átutalással eljuttatni a pénzt egyik bankszámláról a másikra.

Ha céged van, akkor sokkal valószínűbb, hogy belefutsz a nagy összegű átutalás kihívásaiba.

Igazából nincs különbség a lakossági és a céges használat szempontjából, a felsorolt szempontok mindkét ügyfélkörre ugyanúgy érvényesek.

Egy különbség mégis van: ha másodlagos azonosítóra utalsz bankszámlaszám helyett. Ilyen esetekben ugyanis utalhatsz adószámra is, ha a cég hozzárendelte azt a bankjánál a bankszámlaszámához. Erre magánszemélyként nincs lehetőséged.

Mivel a megnövekedett csalások miatt a bankok elkezdték lekorlátozni az átutalási lehetőségeket, egy dologra mindenképpen oda kell figyelned, a limitre. De akad más szempont is.

A banki limit mellett van még egy dolog, amely visszafoghat a nagy összegű átutalásban, ez pedig maga a pénzügyi tranzakciós illeték, mely a banki tranzakciós díj tételen felül, az államnak fizetendő. Az átutalási költség ebből a kettőből áll össze: a banki tranzakciós díjból és a pénzügyi tranzakciós illetékből.

A biztonságos utalás érdekében, ezen belül különösképpen az online bankolás körében manapság kiemelten fontos a csalás elleni védelem, és az adathalászat elleni védelem. A bankszámlaszám ellenőrzésének mindebben kiemelt jelentősége van.

Az átutalás biztonsága érdekében alapesetben arra van szükség, hogy bármilyen átutalási felkérés esetén mérlegeld, hogy az valóban a te érdekedben áll-e és valóban a bank hívott-e téged, vagy esetleg a csalók?

A banki átutalásnak van pár olyan eleme, amely segíti kideríteni, hogy bármilyen, állítólagos banki felkérésnek van-e valamilyen megalapozott feltétele, vagy csak egy gyenge próbálkozás az egész? Ez ügyben érdemes állandóan észben tartani, hogy egy bank sohasem kér olyat, hogy a nála lévő pénzt utald el bárhová is, főleg nem egy bizonytalan "biztonsági számlára". Nincsenek "biztonságosabb" számlák a bankon belül. Legfőképpen nem egy másik banknál lévő számlán.

A legfontosabb, hogy minden ilyen esetben alapvetően légy gyanakvó, és ne teljesíts semmilyen átutalási kérést, ne működj közre a csalásban, mert ha te magad végzed el a pénz átutalását a csalók részére, a pénzedet nem lehet majd visszaszerezni, azt végérvényesen elveszíted! Akár egy egész élet megtakarítását elvesztheted így néhány másodperc alatt, ha engedelmeskedsz a csalóknak.

Figyelj az alábbiakra:

Ha külföldre kell utalnod nagyobb összeget, akkor valószínűleg szükséged lesz valamilyen devizaszámla konstrukcióra, lényegében bármelyik banknál. Csak a díjak között vannak különbségek a devizaszámlák között, a működésükben nincs különbség.

Devizaszámlára ugyanakkor nincs mindig szükség. Egyszeri alkalommal megérheti konverzióval, forint számláról küldeni a pénzt.

A bankok egymástól eltérő devizanemekben vezetnek devizaszámlát, bár nyilván a legnépszerűbb devizákat minden banknál megtalálod. Ezek általában az euró, az amerikai dollár, a svájci frank, az angol font, a kanadai dollár és a japán jen.

Példának álljon itt egy-egy költség bankonként arról, hogy 10 millió forint átutalása a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjjal együtt mennyibe kerül?

20 millió forint átutalása a maximum díjak miatt ugyanennyibe kerül, kivéve a Raiffeisen Bank esetében, ahol 35 000 forintba kerül.

Az alábbi bankok alábbi konstrukciói esetében teljesen díjmentes egy nagyobb összeg elektronikus átutalása belföldre (beleértve a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat is), egy másik bankba. A listából a KDB Banknál tranzakciónként legfeljebb 20 millió forintig érvényes a díjmentesség, a többi banknál tranzakciónként korlátlan összegig. A tranzakció csak 20 millió forintos összegig teljesül azonnal, egyébként munkanapon 2 órán belül. Az átutalást minden banknál napi és tranzakciónkénti limit határolja, amit szükség esetén emelni kell. Minden bank minden bankszámláján tranzakciónként 20 millió forintig teljesen díjmentes, és a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díj alól is mentes a QR-kódra történő átutalás és a fizetési kérelemre válaszul indított átutalás.

A bankszámlaváltás is szóba jöhet egy-egy banki átutalási díj magas, akár több tízezres összege láttán, ha nagy összegű átutalásról van szó.

Először érdemes megkeresni a bankon belüli legolcsóbb megoldást és átváltani rá a számlacsomagot. A számlacsomag váltásnak lehet díja.

Ha bankon belül nem találsz megfelelő megoldást, akkor válthatsz bankot is. Erre létezik egy egyszerűsített bankváltási folyamat, amelynek keretében elegendő csak az új bankot felkeresned. Akár csak egy szelfis számlanyitással is (a K&H Banknak például már volt ilyen akciója).

Az egyszerűsített bankváltás díjmentes, de feltételei vannak.