Otthon Start érdekességek - újabb tisztázó kérdések
Hamarosan elindul az Otthon Start nevű új otthonteremtési program, és egyre több kérdés merül fel a részletekkel kapcsolatban. A jogszabályok véglegesítése után a kormány is közzétette a programmal kapcsolatos tájékoztatót, ahol számos izgalmas és fontos kérdésre adnak választ. Ki lehet adóstárs? Hogyan segíthet a szülő a gyermekének lakást vásárolni? Házasként mindkét félnek szerepelnie kell a hitelben? Akinek több ingatlanban van tulajdonrésze nem lehet jogosult? Ezekből gyűjtöttünk most össze néhányat, hogy segítsünk eligazodni az új feltételek között.
Megjelent a kormany.hu-n a Fix 3 százalék lakáshitel elsőlakás-vásárlóknak tájékoztató aloldal. Az Otthon Start program népszerűsítését célzó információk mellett több érdekes kérdést is összegyűjtöttek a jogszabály alapján, ezekből hoztunk néhány fontosabbat.
Az igénylőnek meg kell majd felelnie az általános rendelkezéseknek, és ezen felül a banki bírálatnak is. A bankok még nem tették közzé a részletszabályaikat, de készülnek a szeptemberi indulásra. Ne maradj le Te sem a friss információkról, iratkozz fel hírlevelünkre!
1. Van-e korlátozás az ingatlan alapterületére vagy energetikai besorolására?
Nincs. Az Otthon Start hitelprogram nem határoz meg sem minimális, sem maximális alapterületet, és az ingatlan energetikai besorolása sem kizáró ok.
2. Hogyan kell igazolni, hogy első lakásvásárló vagyok?
Ezt nem kell külön dokumentummal alátámasztani. A hiteligényléskor büntetőjogi felelősséged tudatában kell nyilatkoznod arról, hogy az elmúlt 10 évben milyen ingatlanokkal rendelkeztél, és hozzá kell járulnod, hogy a bank ezeket az adatokat ellenőrizhesse.
3. Mire nem használható az Otthon Start hitel?
- Bővítésre: Akár meglévő, akár újonnan vásárolt ingatlanról van szó, a hitel összege nem használható bővítési munkálatok finanszírozására. A vásárlás mellett történő bővítést más forrásból kell fedezni.
- Telekvásárlásra: A program keretében telekvásárlás nem finanszírozható.
- Hitelkiváltásra: Meglévő lakáshiteledet nem válthatod ki az Otthon Start hitellel.
4. Hogyan értelmezik a négyzetméterárat, ha az ingatlan hasznos és bruttó alapterülete eltér?
A jogszabályban szereplő "alapterület" kifejezés a legkedvezőbb értelmezést teszi lehetővé. Ha az ingatlan hasznos alapterülete alapján a négyzetméterár meghaladja a bruttó 1,5 millió forintos felső határt, de a bruttó alapterület szerint még alatta van, akkor az ingatlan finanszírozható a hitelből.
5. Milyen esetekben lehetsz jogosult, ha már van ingatlanod?
A hitel főszabály szerint első otthon megteremtésére szolgál, de van néhány kivétel, ami lehetővé teszi, hogy meglévő - akár több - ingatlantulajdon mellett is részt vehess a programban:
- Olyan belterületi lakóingatlanban van tulajdonjogod, amelyben a tulajdoni hányadod értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – már eladott ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió forintot.
- Olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezel vagy rendelkeztél, amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte.
- Olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezel vagy rendelkeztél, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonodba, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik.
Ezek a feltételek akár többféle kombinációban is érvényesek lehetnek, néhány példát mutatunk:
- Ha egy belterületi lakóingatlanban 50%-os tulajdonrészed van, és mellette egy nyaraló is a 100%-os tulajdonodban áll, jogosult vagy, amennyiben a nyaraló valóban nem lakóingatlanként van bejegyezve.
- Ha két lakásban is örököltél tulajdonrészt, de az egyikben több mint 50%-os részed van, ám ugyanaz a haszonélvező lakik benne, mint amikor megszerezted, a másikban pedig csak negyedrészed van, akkor jogosult lehetsz a hitelre. Ekkor nem számít, ha a negyedrészen nincs haszonélvezet, vagy ha bármelyik ingatlan értéke meghaladja a 15 millió forintot.
6. A korábbi vagy a jelenlegi érték számít?
A programban való jogosultsághoz az ingatlan jelenlegi, értékbecslő által megállapított értéke a mérvadó, nem a korábbi vételár vagy a hagyatéki végzésben szereplő összeg. Ha az ingatlan értéke meghaladja a 15 millió forintos határt, akkor az értékbecslés eredménye is kötelezően csatolandó dokumentum.
7. Szükséges értékbecslés a tulajdonjog igazolásához?
Abban az esetben, igen, ha a kisértékű az ingatlanod, azaz maximum 15 millió forint a tulajdonrészed. Az érintett ingatlanon nincs haszonélvezeti jog és a résztulajdonod meghaladja az 50%-ot. Ilyenkor 90 napnál nem régebbi értékbecslői szakvéleményre van szükséged, ami igazolja, hogy a tulajdonrészed értéke nincs 15 millió forint felett, ezáltal jogosulttá válsz az Otthon Start hitelre.
8. Mi a helyzet a házastársakkal?
- Beleegyezés: Főszabály szerint a hitel igényléséhez a házastárs beleegyezésére van szükség. De ha vagyonjogi megosztásról van szó, a bank engedélyezheti, hogy csak az egyik fél vegye fel a hitelt adóstárs bevonása nélkül.
- Jogosultsági feltételek: Fontos, hogy ugyanannak a házastársnak kell megfelelnie az első lakásvásárlóra és a TB-jogviszonyra vonatkozó feltételeknek. Nem "keverhetők" a feltételek a két fél között.
9. Ki lehet adóstárs?
Bárki lehet adóstárs, aki megfelel a jogszabályi feltételeknek. Könnyítés csak a házastársak és a szülők esetében van:
- Házastársaknál: elegendő, ha az egyik fél teljesíti a korábbi lakástulajdonra és a TB-jogviszonyra vonatkozó feltételeket.
- Szülőknél: ha a gyermeküknek segítenek adóstársként, nekik nem kell megfelelniük a korábbi lakástulajdonra és a TB-jogviszonyra vonatkozó kritériumoknak.
10. Hogyan vásárolhat szülő a gyerekének ingatlant?
A hitelt csak 18. életévét betöltött személy igényelheti. A szülők adóstársként segíthetnek a gyermeküknek, és ekkor rájuk is vonatkoznak a kedvezményes szabályok.
11. Más közeli hozzátartozó is lehet adóstárs?
Igen, közeli hozzátartozók – például testvérek – is lehetnek adóstársak, azonban ebben az esetben mindkettőjüknek meg kell felelniük a jogosultsági feltételeknek. A szülők és a házastársak kedvezményes szabályok szerint lehetnek adóstársak.
12. Jogosult lehet az, aki külföldön tanult, de már Magyarországon dolgozik?
Igen, ha az elmúlt 2 éven belül külföldi oktatási intézmény tanulója volt, de azt követően 180 napon belül munkába állt, a rendelet alapján megfelelő a TB-jogviszonya.
13. Jelenleg Németországban dolgozó első lakásvásárló igényelheti az Otthon Start hitelt?
Nem, mivel a jogszabály egyértelműen rögzíti, hogy a külföldi társadalombiztosítás csak abban az esetben elfogadható, ha arra valamely szomszédos ország munkavállalójaként jogosult az igénylő és emellett magyarországi állandó lakcímmel rendelkezik. Tehát az ingázókra vonatkozik.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
