Megjelent az Otthon Start kormányrendelet - újdonságok és pontosítások
Az Otthon Start hitel feltételeit rögzítő kormányrendelet részletes magyarázata. Összegeztünk minden tudnivalót.
Mi az Otthon Start hitel?
Az Otthon Start Program egy fix 3%-os kamatozású lakáshitel.
Kamat és kamatperiódus
Maximum 50 millió forint értékben vehető fel, 3%-os fix kamatozást biztosít, legfeljebb 25 évre.
Mire igényelhető?
Felhasználható Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont (a továbbiakban együtt: otthon) építéséhez, vásárlásához.
Vásárlás esetén a vételár megfizetésére, építés esetén a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre igényelhető és használható fel.
Csak egyszer vehető fel
A kölcsönre csak egy alkalommal vagy jogosult. Akkor is, ha korábban felvetted, de azóta visszafizetted azt.
Milyen meglévő ingatlantulajdonnal vehető fel?
A kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezhettél saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
Van számos kivétel, amikor amikor a meglévő ingatlan nem okoz problémát:
- Olyan belterületi lakóingatlanban van tulajdonjogod, amelyben a tulajdoni hányadod értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – már eladott ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió forintot.
- Olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezel vagy rendelkeztél, amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte.
- Olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezel vagy rendelkeztél, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonodba, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik. (Itt fontos az "ugyanazon" kifejezés beszúrás, így ugyanis nem lehet azzal trükközni, hogy most adsz haszonélvezeti jogot valakinek azért, hogy az adott ingatlan ne okozzon problémát az Otthon Start hitelnél.)
A kölcsön akkor is igényelhető, ha a kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkeztél. Vagyis továbbra is igaz, hogy például az fele-fele arányban ingatlantulajdonos házaspárok is felvehetik a 3 százalékos kamatú hitelt.
Házastársak együttes igénylése esetén elegendő, ha az egyik házastárs maradéktalanul megfelel az ingatlantulajdonnal kapcsolatos feltételeknek. Ha élettársak igénylik együttesen a hitelt, akkor mindkettőjüknek meg kell felelnie.
A házastársak együtt kizárólagos tulajdonosai lesznek az otthonnak.
A szabály vonatkozik az igénylő valamelyik szülőjére is, ha ő adóstársként van bevonva a hitelbe. Ez azért nagyon fontos újdonság, mert ez alapján úgy is lehet adóstárs a gyerek Otthon Start hitelében a szülő, ha neki magának van egy vagy akár több ingatlanja is. Ez azért segíthet, mert a bank igényléskor az adóstárs jövedelmét is vizsgálja, így a gyerek nagyobb összegű hitel felvételére lehet jogosult.
Milyen állapotúnak kell lennie a megvásárolt ingatlannak?
Lehet új és használt, utóbbi esetben újszerű vagy akár felújítandó is, ám az értékbecslés szerint lakhatónak kell lennie.
A megvásárolt ingatlan jogviszonyával kapcsolatos elvárások
Nem lehet másnak a haszonélvezete a megvásárolt ingatlanon.
Nem lehet tulajdonrészt vásárolni Otthon Start hitellel.
Ugyanakkor nem minősül résztulajdon szerzésnek a több önálló otthonból álló, osztatlan közös tulajdonú ingatlan vásárkása, ha a hitelcél szerinti otthont jelentő ingatlanrész kizárólagos tulajdonosa lesz a vásároló.
1,5 millió forintos négyzetméterár-korlát
A megvásárolni vagy építeni kívánt ingatlan négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot. Ez használt és új ingatlanokra egyaránt érvényes.
Az ingatlan maximális vételára
Lakás esetében 100 millió forint.
Családi háznál, tanyánál és birtokközpontnál 150 millió forint a maximális vételár.
Mikor elég és mikor nem a 10 százalékos önerő?
Az Otthon Start hitelhez elegendő 10 százalék önerő, ám csak akkor, ha nincs bevonva a szerződésbe pótfedezet. Ebben az esetben 20 százalék önerő a minimális elvárás.
Pótfedezet esetén az ingatlanok együttes értékének 80 százalékáig hitelezhet a bank, így akár saját forrás nélkül is felvehető lesz a kedvezményes hitel.
Osztatlan közös tulajdon
Az osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlanban a vásárolt ingatlanrésznek önállóan forgalomképesnek kell lennie, rendelkeznie kell saját bejárattal és különálló mérőórákkal.
Szintén kitétel az ügyvéd által ellenjegyzett használati megosztási szerződés.
Osztatlan közös tulajdon
Az Otthon Start hitel kombinálható CSOK Plusszal és Falusi CSOK-kal is.
Elvárt TB jogviszony
Legalább 2 éves folyamatos TB-jogviszonyt kell igazolni, ebből az utolsó 180 napnak pedig Tbj. 6. § (1) bekezdés a), b) vagy
d)–k) pontja szerinti jogviszonynak kell lennie, amibe azonban a közmunka nem tartozik bele. A 2 éves TB-jogviszony lehet külföldi is, ám az utolsó fél évben már a szigorúbb szabályoknak kell megfelelni.
Fontos újdonság, hogy azok a külföldön dolgozók, akik állandó magyar lakcímmel rendelkeznek és valamely szomszédos ország társadalombiztosítási rendszerében biztosítottak, szintén jogosultak lesznek.
Személyi feltételek
- Büntetlen előéletűnek kell lenned.
- Nem lehet köztartozásod.
- Nem lehetsz meglévő hiteltartozás miatt negatív státusszal a KHR rendszerben.
Hitel induló költsége
Legfeljebb 30 ezer forint lehet az egyszeri költség, ám ebbe nem tartozik bele az értékbecslés díja.
Ki lehet adni majd az ingatlant
Kikerült a végleges jogszabályból, hogy nem lehet az otthon használatát harmadik személynek átengedni, ami azért érdekes, mert így az Otthon Startból megvásárolt ingatlant kiadhatod.
Melyik rendelet szabályozza az Otthon Start Programot?
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
