Otthon Start kormányrendelet - részletek és értelmezés

Az Otthon Start Program egy fix 3%-os kamatozású lakáshitel.

Maximum 50 millió forint értékben vehető fel, legfeljebb 3%-os fix kamatozást biztosít, a maximális futamidő 25 év.

Felhasználható Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont (a továbbiakban együtt: otthon) építéséhez, vásárlásához.

Vásárlás esetén a vételár megfizetésére, építés esetén a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre igényelhető és használható fel.

A kölcsönre csak egy alkalommal vagy jogosult. Akkor is, ha korábban felvetted, de azóta visszafizetted azt, vagy adóstársként segítetted akár testvéred, gyermeked Otthon Start hitelét.

A kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezhettél saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.

Van számos kivétel, amikor amikor a meglévő ingatlan nem okoz problémát:

A kölcsön akkor is igényelhető, ha a kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkeztél. Vagyis továbbra is igaz, hogy például az fele-fele arányban ingatlantulajdonos házaspárok is felvehetik a 3 százalékos kamatú hitelt.

Fontos kiemelni, hogy az egyidejűség nem állapítható meg, ha a korábbi lakóingatlanban fennállott tulajdonjog törléséig eltelt időtartam nem haladta meg a 180 napot. Azaz, ha például eladásra került egy ingatlan, amiben legfeljebb 50 százalékos tulajdoni részed volt, és abból 180 napon belül vásároltál egy másikat, amiben szintén csak 50 százalékos tulajdoni részed lett.

A hitelügyletbe adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, szülője és testvére vonható be.

Házastársak együttes igénylése esetén elegendő, ha az egyik házastárs maradéktalanul megfelel az ingatlantulajdonnal kapcsolatos feltételeknek. A házastársak együtt kizárólagos tulajdonosai lesznek az otthonnak.

Az adóstársként bevont szülő vagy testvér mentesül az ingatlantulajdonnal kapcsolatos szigorú feltételek alól. Ez azért nagyon fontos újdonság, mert ez alapján úgy is lehet adóstárs a gyerek Otthon Start hitelében a szülő, ha neki magának van egy vagy akár több ingatlanja is. Ez azért segíthet, mert a bank igényléskor az adóstárs jövedelmét is vizsgálja, így a gyerek nagyobb összegű hitel felvételére lehet jogosult. Az adóstársként bevont szülő, valamint testvér nem szerezhet tulajdont a vásárolt vagy épített otthonban.

Lehet új és használt, utóbbi esetben újszerű vagy akár felújítandó is, ám az értékbecslés szerint lakhatónak kell lennie.

Lakhatóság igazolása: Ha a helyszíni szemle során a hitelintézet a lakhatást nem tartja biztosítottnak, az igénylő építésügyi műszaki szakértői szakvéleménnyel igazolhatja az otthon lakhatási igények kielégítésére való alkalmasságát

Nem lehet másnak a haszonélvezete a megvásárolt ingatlanon.

Nem lehet tulajdonrészt vásárolni Otthon Start hitellel, egy kivétellel: Megengedett a résztulajdon szerzése akkor, ha az igénylő egy lakóingatlanban öröklés útján már tulajdoni hányaddal rendelkezik, és a kölcsön felhasználásával annak fennmaradó tulajdoni hányadát is megszerzi, aminek eredményeként az otthon kizárólagos tulajdonosává válik

Ugyanakkor nem minősül résztulajdon szerzésnek a több önálló otthonból álló, osztatlan közös tulajdonú ingatlan vásárkása, ha a hitelcél szerinti otthont jelentő ingatlanrész kizárólagos tulajdonosa lesz a vásároló.

A megvásárolni vagy építeni kívánt ingatlan négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot. Ez használt és új ingatlanokra egyaránt érvényes.

Lakás esetében 100 millió forint.

Családi háznál, tanyánál és birtokközpontnál 150 millió forint a maximális vételár.

Az Otthon Start hitelhez elegendő 10 százalék önerő, ám csak akkor, ha nincs bevonva a szerződésbe pótfedezet. Ebben az esetben 20 százalék önerő a minimális elvárás.

Pótfedezet esetén az ingatlanok együttes értékének 80 százalékáig hitelezhet a bank, így akár saját forrás nélkül is felvehető lesz a kedvezményes hitel.

Az osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlanban a vásárolt ingatlanrésznek önállóan forgalomképesnek kell lennie, rendelkeznie kell saját bejárattal és különálló mérőórákkal.

Szintén kitétel az ügyvéd által ellenjegyzett használati megosztási szerződés.

Az Otthon Start hitel kombinálható CSOK Plusszal és Falusi CSOK-kal, valamint piaci lakáshitellel is. Önerőként pedig akár Babaváró hitel vagy munkáshitel is használható.

Az Otthon Start hitel CSOK Plusszal is kombinálható ugyanarra az ingatlanra. Ebben az esetben a hitelcélként szolgáló otthonnak a CSOK Plusz rendeletben meghatározott lakásméretre vonatkozó feltételeknek is meg kell felelnie.

Legalább 2 éves folyamatos TB-jogviszonyt kell igazolni, ebből az utolsó 180 napnak pedig Tbj. 6. § (1) bekezdés a), b) vagy

d)–k) pontja szerinti jogviszonynak kell lennie, amibe azonban a közmunka nem tartozik bele. A 2 éves TB-jogviszony lehet külföldi is, ám az utolsó fél évben már a szigorúbb szabályoknak kell megfelelni.

Fontos újdonság, hogy azok a külföldön dolgozók, akik állandó magyar lakcímmel rendelkeznek és valamely szomszédos ország társadalombiztosítási rendszerében biztosítottak, szintén jogosultak lesznek.

Az is jogosult, aki gyermekek otthongondozási díjában vagy ápolási díjban részesül, vagy CSOK Plusz rendelet szerinti megváltozott munkaképességű személynek minősül.

Nem veheti igénybe a kölcsönt az, akit a kölcsön igénylését megelőző 3 évvben állami támogatás (pl. CSOK) vagy kamattámogatott kölcsön visszafizetésére köteleztek végleges döntéssel (kivéve méltányossági okokból történt visszafizetési kötelezés esetén).

Legfeljebb 30 ezer forint lehet az egyszeri költség, ám ebbe nem tartozik bele az értékbecslés díja.

Kikerült a végleges jogszabályból, hogy nem lehet az otthon használatát harmadik személynek átengedni, ami azért érdekes, mert így az Otthon Startból megvásárolt ingatlant kiadhatod.

A 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet.