Otthon Start: akár 6 millió forint is lehet a vagyonszerzési illeték
Egyre biztosabb, hogy az Otthon Start hitelhez nem jár majd a CSOK Pluszhoz hasonló illetékmentesség, legalábbis Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter ezt állította egy sajtóbeszélgetésen. Ez persze a költségvetésnek jó, hiszen az illeték mértéke alapesetben az ingatlan vételárának 4 százaléka, ami az első évben kompenzálja az állam által fizetendő kamattámogatást. Az, hogy az Otthon Start hitelnél nem lesz illetékmentesség, tulajdonképpen az ingatlanvásárlás kezdeti költségét növeli meg, így a legalább 10 százalékos önerő mellett ezt is elő kell tudnod teremteni.
Mekkora kiadást jelent, ha Otthon Start hitelből vásárolnál ingatlant?
Ha például egy 50 millió forintos lakást vásárolnál meg a támogatott hitellel, akkor ehhez legalább 5 millió forint önerőre lesz szükséged (10%), valamint 2 millió forint vagyonszerzési illeték fizetési kötelezettséged keletkezik (4%). Vagyis összességében 7 millió forint saját forrásra lesz szükséged. Plusz a 45 millió forint összegű Otthon Start hitelnek 25 évre 213 ezer forint körül lesz a törlesztője.
Ha az Otthon Start hitellel elérhető legdrágább ingatlant vennéd meg - lakásnál 100 millió forint, háznál 150 millió az árplafon -, akkor 4 millió, illetve 6 millió forint illetékkel gazdagítanád az államkasszát. Ha pedig az Otthon Start és más hitelek kombinálásával végül el tudod érni, hogy csak 10 százalék önerőt kelljen fizetned, akkor összességében 14, illetve 21 millió forintot kell saját forrásként előteremtened.
Ennél persze több is kellhet, ha például az ingatlant a vételárnál kevesebbre értékeli az értékbecslő, ugyanis a bank legfeljebb a becsült forgalmi érték 90 százalékáig hitelezhet. Ha például a 100 millió forint vételárú lakást a bank csak 90 millió forintra értékeli, akkor ennek 90 százaléka, vagyis 81 millió forint lehet a hitel maximális összege. Így máris 19 millió forint önerőre lesz szükséged, ami az illetékkel együtt 23 millió forint kiadást jelent.
Mi a helyzet a CSOK Plusz hitelnél?
Ha egy lakást CSOK Plusz hitellel vennél meg, akkor alapesetben 20% önerőt kell fizetned. Akkor lesz elegendő 10 százalék önerő, ha az adósok nem töltötték be igényléskor a 41. életévüket, valamint egyiküknek sincs 50 százalékot meghaladó tulajdoni hányada, vagy ha van, akkor olyan ingatlanban, ami jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
A CSOK Plusznál azonban egyébként is számos személyi feltétel van, ami miatt sokan nem tudják felvenni. Például kizárólag gyerekvállalással igényelhető, a feleség pedig igényléskor nem töltheti be a 41. életévét, míg az Otthon Startnál nincsenek ilyen megkötések.
Ráadásul a CSOK Plusz maximális összege a vállalt és meglévő gyerekek együttes számától függően változik: egy gyerekkel 15 millió, kettővel 30 millió, hárommal pedig 50 millió forint lehet. Emiatt egy gyermektelen, egy babát vállaló pár 15 millió forint olcsó hitelhez juthat csak hozzá.
A CSOK Plusz fontos előnye viszont, hogy akkor is illetékmentes a lakásvásárlás, ha más, akár piaci lakáshitelt is igényelsz mellé.
A példánkban szereplő 100 millió forint vételárú ingatlan esetében ez azt jelenti, hogy ha a CSOK Plusz mellé más hitelt is igényelsz, akkor 20 százalékos önerővel 20 millió forint saját forrásra lesz szükség minimálisan a vásárláshoz. Illetéket viszont nem kell fizetned. Vagyis kevesebb pénz kell ahhoz, hogy belevágj a lakásvásárlásba.
A nyerő megoldás: az Otthon Start és a CSOK Plusz kombinálása
Mivel a CSOK-kal érintett lakásszerzés illetékmentes, nem kell illetéket fizetni akkor sem, ha 3 százalékos kamatú Otthon Starttal kombinálva vásárolsz ingatlant. Ebben az esetben ráadásul egy gyerek vállalásával akár 15 + 50 millió forinthoz is hozzájuthatsz, míg ha a vállalt és a meglévő gyerekek együttes száma eléri a hármat, akkor akár 50 + 50 millió forint támogatott hitelt is felvehetnél.
Szintén jól járhatsz, ha a preferált kistelepüléseken elérhető vissza nem térítendő Falusi CSOK támogatás mellé igényelnél Otthon Start hitelt, ugyanis ebben az esetben sincs illetékfizetési kötelezettség.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
