Egyre olcsóbbak a szabad felhasználású jelzáloghitelek
A szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata jelentősen csökkent az elmúlt időszakban, így egyre versenyképesebb alternatívát jelentenek a személyi kölcsönök mellett.
Az Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a szabad felhasználású jelzáloghitelek átlagos kamata 8,79 százalék volt idén februárban, két évvel ezelőtt még 10,69 százalékot kellett fizetni. Eközben a személyi kölcsönöknél 15 százalék körül van az átlagos kamatszint, bár igaz, 10 százalék alatti kamatokkal is találkozhatunk magas jövedelem és nagyobb hitelösszeg esetén.
Mit kérnek a bankok a kedvező kamatért cserébe?
Akár 9 százalék alatti éves kamattal is hozzá lehet jutni szabad felhasználású jelzáloghitelhez, különösen akciós konstrukciók esetén, ám ehhez a bankok elvárásokat is támasztanak:
- Helyben vezetett számla: bankszámlát kell nyitnod a hitelező banknál, mint ahogy azt is elvárhatják, hogy a jövedelmed ide érkezzen.
- Magas havi jövedelem: ha az adós mellett van adóstárs is, akkor kettejük jövedelmét együttesen veszik figyelembe.
- Jelentős hitelösszeg: a nagyobb hitelösszeg rendszerint kamatkedvezményt ér, hiszen a hitelszerződéshez kapcsolódó munka kis- és nagy hitelösszegnél nagyjából azonos, így az utóbbinál magasabb a banki profit.
| Bank | Éves kamat | Feltételek | Kedvezmények |
| CIB Bank | 7,99% | 800 ezer Ft havi jövedelem | 40 ezer Ft jóváírás, díjkedvezmény |
| Erste Bank | 9,34% | 800 ezer Ft havi jóváírás | Akár 150 ezer Ft díjmegtakarítás |
| Gránit Bank | 8,55% | - | 100 ezer Ft induló díjkedvezmény |
| MagNet Bank | 9,45% | 300 ezer Ft havi jóváírás + egyéb feltételek | Induló díjkedvezmények |
| MBH Bank | 9,39% | 700 ezer Ft jóváírás, 30 millió Ft hitelösszeg | |
| OTP Bank | akár 10,30% | Jövedelemarányos kedvezmények | Előtörlesztési és induló díjkedvezmények |
| UniCredit Bank | 9,79% | 7 millió Ft hitelösszeg, 450 ezer Ft jövedelem | 80 ezer Ft jóváírás |
Kinek éri meg a jelzáloghitel?
Bár kamatelőnnyel bír, a jelzáloghitel továbbra is kevésbé népszerű, mint a személyi kölcsön.
2025. január–februárban 13,6 milliárd forint összegben vettek fel a magyarok szabad célú jelzáloghitelt, míg a személyi kölcsönöknél 150 milliárd forint felett volt a folyósítás.
Ugyanakkor a jelzáloghiteleknél 17 millió forint volt az átlagos hitelösszeg, míg a személyi kölcsönöknél 3 millió forint körül vettek fel az emberek.
Persze személyi kölcsönből nem is lehet ekkora összeget felvenni, hiszen csak a CIB Bank és az Erste Bank megy el 15 millió forintig, az UniCredit, a Raiffeisen és az OTP 12 millió forintig hitelez, míg a többiek legfeljebb 10 millió forintot, vagy ennél kevesebbet adnak.
Miért választanak mégis sokan személyi kölcsönt?
- Gyorsabb és egyszerűbb ügyintézés: rendszerint néhány napon belül megkapható egy személyi hitel, a saját számlavezető bankodnál pedig akár órák alatt megtörténhet a hitelbírálat. A Trive Bank különösen gyors, itt akár 15 percen belül számlán lehet az igényelt összeg.
- Nincs szükség ingatlanfedezetre: a személyi kölcsönök esetében a bank kizárólag az igazolt nettó jövedelmed alapján dönt arról, hogy hitelez-e, és ha igen, mekkora összeget kaphatsz. Vagyis nincs szükség ingatlanfedezetre. Ez egyrészt felgyorsítja az igénylést, másrészt csökkenti az induló költségeket, hiszen nincs értékbecslés, földhivatali ügyintézés, és a hitelszerződést sem kell közjegyzői okiratba foglalni.
- A 10–15 millió forintos összeghatár sok ügyfél számára elegendő.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
