Szabad hitelt felvennie egy nyugdíjasnak azért, hogy segítsen egy KHR-es családtagnak?
Idős korban már kevesebben vesznek fel hitelt, ám vannak élethelyzetek, amikor mégis szükség lehet erre. Például akkor, ha egy idős ember így kíván segíteni egy pénzügyi problémákkal küzdő, KHR-es családtagnak, aki maga nem juthat banki finanszírozáshoz.
Sok nyugdíjas azért igényel személyi kölcsönt, hogy rendezni tudja negatív KHR-listán szereplő hozzátartozója pénzügyeit. A hitel az ő nevükre kerül, és a visszafizetésért is ők vállalnak felelősséget, így lehetőséget teremtenek a rokon pénzügyi helyzetének rendezésére. Ez nagylelkű segítség, és sok esetben valóban segít stabilizálni a családtag anyagi helyzetét.
A módszer ugyanakkor kockázatos is lehet: ha a támogatott fél nem tud részt venni a törlesztésben, az egész tartozás a nyugdíjason marad. Emiatt elengedhetetlen a felelős döntés és az előzetes megbeszélés.
Hitelezhető a nyugdíj, de nem mindegy, hogy milyen
A rendszeres öregségi nyugdíj a bankok szemében rendkívül megbízható, hiszen nem függ a munkaerőpiaci helyzettől, és nem szűnik meg egyik napról a másikra. A folyamatos érkezés és az inflációkövetés miatt stabil jövedelemnek számít, sokszor még a munkabérnél is kisebb kockázatúnak minősül.
Számos hitelintézet elfogad bizonyos egyéb, véglegesített nyugdíjakat is – például végleges rokkantsági vagy özvegyi ellátást. A nem végleges nyugdíjtípusokat azonban egyik bank sem fogadja el, és a korengedményes öregségi nyugdíj sem mindenhol megfelelő.
A külföldről érkező nyugdíjak kezelése bankonként eltérhet. Az uniós országokból származó ellátás általában kedvezőbb megítélést kap, ha végleges, nem vonható vissza és bankszámlára érkezik.
Jó ajánlatok is vannak – de számít a jövedelem
A BiztosDöntés.hu az 1 millió forintos hitelösszeget és az 5 éves futamidőt összehasonlítva vizsgálta a banki ajánlatokat. Bár az átlagos kölcsönösszeg kicsit meghaladja a 3 millió forintot, a nyugdíjas igénylők többsége ennél alacsonyabb összegben gondolkodik.
A legtöbb hitel online is igényelhető, ám nem minden nyugdíjas él szívesen digitalizált ügyintézéssel. Sokan inkább fiókba mennek, és nem szeretnek új bankszámlát nyitni. Bár a legtöbb helyen lehetőség van személyes ügyintézésre, a bankok általában olcsóbb kamatot kínálnak, ha az ügyfél online igényel vagy számlát nyit.
Banki ajánlatok 1 millió forint és 5 éves futamidő mellett:
- OTP Bank: A személyi kölcsön igénylése fiókban és mobilalkalmazáson keresztül is lehetséges. Mobilon akár 15 perc alatt végigvihető a folyamat, és a pénz akár egy órán belül meg is érkezhet.
- CIB Bank: Az Előrelépő személyi kölcsön online is elérhető, de a fióki ügyintézéshez is kedvezményes feltételek tartoznak. 1 millió forint öt évre 10,6 százalékos kamattal vehető fel, a havi törlesztő 21 617 forint. A konstrukcióhoz 250 000 forintos nettó jövedelem is elegendő, induló díjak nélkül, ingyenes technikai számlával.
- MBH Bank: A Hajrá Személyi Kölcsön Start Plusz 17,49 százalékos kamattal és 25 415 forintos havi törlesztéssel érhető el legalább 150 000 forintos nyugdíj esetén. Ha az ellátás összege meghaladja a 400 000 forintot, a kamat 13,49 százalékra csökkenhet, a havi részlet pedig 23 220 forintra.
- Erste Bank: Az online igényelhető Most Személyi Kölcsön 15,79 százalékos kamattal és 24 207 forintos törlesztőrészlettel vehető fel. Számlanyitás és rendszeres jóváírás mellett a kamat 14,79 százalékra mérséklődik, a havi törlesztő pedig 23 680 forint.
- MagNet Bank: Számlanyitás nélkül 23,5 százalékos kamattal érhető el a személyi kölcsön. Civil kedvezményt kaphat az, aki az előző évben legalább egyszer támogatta valamely civil szervezetet, vagy ilyen helyen dolgozik. Ha a jövedelem legalább 300 000 forint, a kamat 18,5 százalékra csökken, a havi részlet 25 807 forint.
- Trive Bank: Az eHitel Expressz 6 hónapos futamidővel és maximum 450 000 forintos hitelösszeggel érhető el, 12,87 százalékos THM mellett, havi 77 750 forintos törlesztéssel. Az eHitel konstrukció 1 millió forintra és 24 hónapra is elérhető 54 110 forintos havi részlettel. Nem szükséges számlát nyitni, az igénylés pedig 15–20 perc alatt lebonyolítható.
- Provident: A Start Kölcsön 100–300 000 forintos összeggel, 19 hetes futamidővel kérhető, és 12,43 százalékos éves kamattal vehető fel – ami ebben a szegmensben kifejezetten kedvező.
Milyen korlátokkal számolhat egy nyugdíjas?
A hitelfelvételnél két életkori elvárás számít: az igényléskori életkor és az, amit az adós a futamidő végére betölt. A legtöbb bank 18–23 év közötti minimumot ír elő, de a nyugdíjas igénylőknél a felső korhatár a döntő, amely jellemzően 66–72 év. Mivel a nyugdíjasok gyakran 3–5 éves futamidőben gondolkodnak, ez a határ könnyen szűkítheti a lehetőségeket. A korhatár azonban sokszor kitolható adóstárs bevonásával.
Mire figyeljen a hitelfelvétel előtt?
Jogszabály szerint a jövedelem 50–60 százaléka is terhelhető hitellel, de ezt a gyakorlatban csak a magasabb nyugdíjak bírják el. A 2025 első félévére vonatkozó átlagnyugdíj 244 557 forint volt. Ilyen jövedelemnél egy 120–130 000 forintos havi törlesztés már jelentős teher, és kevés mozgásteret hagy a rendszeres kiadásokra.
Érdemes a havi nyugdíj 30–40 százalékánál nem nagyobb törlesztést vállalni. Hosszú távon egy kisebb összegű, alacsonyabb kamatozású hitel jóval biztonságosabb, mint egy magasabb összeg, amely folyamatos pénzügyi nyomást okozhat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
