Majdnem ötször annyian vettek fel idén személyi kölcsönt, mint lakáshitelt
Eddig soha nem látott érdeklődés mutatkozik a személyi kölcsönök iránt: a konstrukció dominanciáját pedig jól tükrözi, hogy az év első kilenc hónapjában közel ötször annyian kötöttek szerződést személyi hitelre, mint a lakáshitelre. Figyelemre méltó emellett, hogy miközben több lakossági terméknél is csökkent a hitelfelvételek száma 2024. első három negyedévéhez képest a BiztosDöntés.hu számításai szerint, a személyi kölcsönöknél több mint 15 százalékkal nőtt.
Szinte hihetetlen, mekkora érdeklődés mutatkozik a személyi kölcsönök iránt: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az év első kilenc hónapjában megkötött új szerződések száma megközelítette a 266 ezret, ami 15,6 százalékos növekedést tükröz az egy évvel korábbi csúcshoz képest is.
Eközben a lakáshiteleknél nem egészen 60 ezer új szerződésről adtak számot kilenc hónap alatt a bankok, ami jóval szerényebb, 4,6 százalékos emelkedés 2024. azonos időszakához viszonyítva. Mindezek alapján a szeptember végéig tartó időszakban nagyjából négy és félszer annyi személyikölcsön-szerződést kötött a lakosság, mint ahány új lakáshitelt vett fel.
Nem minden a növekedésről szól a lakossági hiteleknél
Persze az átlagosan jóval kisebb összegű személyi kölcsönöknél korábban is több új szerződés született, mint a lakáshiteleknél, ám a közel ötszörös különbség eddig nem volt jellemző a piacon. A különbség azonban az utolsó negyedévben várhatóan szűkül majd a most még folyamatban lévő, de időközben révbe érő Otthon Start szerződések miatt, ám a szabad felhasználású, ingatlanfedezet nélküli hitelek dominanciája így is megkérdőjelezhetetlen a piacon.
A jegybank adatai szerint 2025. első kilenc hónapjában – a folyószámlahitelek nélkül – nagyjából félmillió új hitelszerződést kötött a lakosság, ami az jelenti, hogy három negyedév leforgása alatt hozzávetőleg minden nyolcadik magyar háztartásra jutott egy új kölcsönfelvétel. (Itt átlagos értékre kell gondolni, hiszen egy háztartás, sőt, egy magánszemély is köthet több hitelszerződést.)
A megkötött új hitelszerződések száma dinamikusan, 12 százalékkal nőtt egy év alatt, ám ha kiszűrjük a január óta piacra lépett, nagyjából 36,5 ezer munkáshitel-adóst, máris csak szűk négy százalék a növekedés. Szintén figyelemre méltó, hogy a lakáshitelek és a személyi kölcsönök új adósainak számán kívül csak a szabad felhasználású jelzáloghitelt felvevőké tudott növekedni – 3,9 százalékkal, valamivel 4 600 fölé. Ezzel szemben az újonnan megkötött babaváró-szerződések száma a tizedével, 15 300 környékére csökkent, az áruvásárlási hiteleknél pedig több mint 16 százalékos esést mért az MNB, 104,2 ezer új szerződés mellett.
Már szeptemberben megvolt a rekord
Az új szerződések összege alapján persze egyértelműen a lakáshiteleké a vezető szerep: az év első kilenc hónapjában megkötött, 1169,7 milliárd forintnyi új szerződés a teljes lakáscélú- és fogyasztásihitel-piac 47 százalékát adta. Ezzel együtt a személyi kölcsönöknél is igen látványosak a számok: kilenc hónap alatt 836,9 milliárd forintot helyeztek ki a pénzügyi szolgáltatók, ami amellett, hogy közel 40 százalékkal több az egy évvel korábbi összegnél, már a teljes, 2024-es volument is meghaladja.
Ezzel a személyi kölcsönök a kihelyezett összeg alapján már bő egyharmadát adták a piacnak. Mindez azt jelenti, hogy a 2025. első három negyedévében kihelyezett összes lakossági hitel összegének négyötöde a lakáshitelekhez és a személyi hitelekhez kapcsolódott, az összes többi termék – köztük a babaváró kölcsön és a munkáshitel – a maradék, nagyjából 20 százalékos szeleten osztozott.
Csökkennek a kamatok, emelkednek a limitek
A személyi kölcsönök iránti intenzív érdeklődést több tényező is táplálja. A legfontosabb, hogy a bankok fokozatosan csökkentik a kamatokat, ami ráadásul nem kizárólag a sokmilliós összegsávra igaz. Szintén használhat a keresletnek, hogy az elmúlt években a személyi kölcsönök értékesítésénél is megnőtt az online csatornák szerepe, miközben az igényelhető összeg felső határait is fokozatosan kitolják a pénzintézetek. A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint mindenesetre bőven találni kedvező ajánlatokat a piacon – persze a legjobb kondíciókhoz feltételek is kapcsolódnak.
Az Erste internetbankon és mobilappon keresztül igényelhető Most Extra kölcsönénél évi 9,69 százalék a legalacsonyabb éves kamat, ám ehhez legalább 12 millió forintot kell igényelni, és a helyben vezetett folyószámlára legalább 500 ezer forint jövedelemnek kell érkeznie. Az Erste viszont már 3 millió forintos összegtől kínál 10 százalék alatti – 9,89 százalékos – kamatot, amelynél a helyben vezetett számla, és az arra érkező legalább 400 ezer forint jövedelem a feltétel.
A MagNet Banknál legfeljebb tízmillió forintot lehet igényelni a sztenderd, szabad felhasználású személyi kölcsönnél. Ennél nyolcmillió forint feletti hitelösszeg szükséges a legalacsonyabb, évi 12,50 százalékos kamat eléréséhez, de a feltételek között szerepel a banknál vezetett számlára érkező, megfelelő nagyságú jövedelem, és az aktív számlahasználat is.
Az MBH Bank személyi kölcsönének éves kamata 9,99 százalék is lehet, ha az ügyfél havi jövedelme eléri az 500 ezer forintot, a kölcsön összege pedig legalább 7 millió forint.
Az OTP Bank személyi hitelénél 10,99 százalék az elérhető legalacsonyabb éves kamat, ám ehhez 14 millió forint feletti hitelösszeg igénylése szükséges.
Az UniCredit Banknál 9,44 százalék a legalacsonyabb, éves kamat: ehhez legalább 450 ezer forintos, havi nettó jövedelem szükséges, és hitelfedezeti biztosítást is kell kötnie az ügyfélnek, a hitel összegének pedig el kell érnie a 7 millió forintot. A K&H kiemelt személyi kölcsönénél 9,99 százalék is lehet a kamat: ehhez legalább 400 ezer forint jövedelem, és az átutalási kedvezmény megléte is szükséges.
A Raiffeisen Bank most emelte 15 millió forintra a személyi kölcsönök maximális, igényelhető összegét. A bank emellett bevezette az „Aktív számlahasználat és Jövedelem450 Plusz” nevű kamatkedvezményt, amellyel a kedvezményes kamat évi 9,49 százalék. A kedvezményhez a legalább 450 ezer forintos havi jövedelem mellett aktív számlahasználat is szükséges, miközben a kölcsön összege is el kell, hogy érje a 10 millió forintot.
A CIB Banknál a legjobb, „A” minősítésű ügyfelek évi 9,41 százalékos kamat mellett is vehetnek fel személyi kölcsönt, ha annak összege eléri a 7 millió forintot. A legkedvezőbb kamat eléréséhez viszont bankfióki, vagy telefonos igénylés szükséges.
A Cofidisnél évi 9,9 százalékos kamat érhető el akkor, ha az igényelt hitel összege 3 millió forint, a futamidő öt év, és az ügyfél legalább nettó 550 ezer forintos jövedelmet tud igazolni. Az online kölcsönökre szakosodott Trive Bank évi 12 százalékos kamat mellett kínálja az eHitel Expressz konstrukciót. Itt a kölcsön összege 450 ezer forint, a futamidő pedig hat hónap. A Provident Start kölcsönének összege 100 ezer és 300 ezer forint felett mozoghat, a hitel éves kamata 12,43 százalék, 19 hetes futamidő mellett.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
