Ennyit nyerhetsz egyszerűen, ha kombinálod az államilag támogatott hiteleket!
A CSOK Plusz és a Babaváró hitel olyan kamattámogatott hitelek, amelyeket gyermeket tervező házaspárok igényelhetnek. A hitelcél azonban különböző: míg a Babaváró hitel szabad felhasználású, a CSOK Plusz lakáscélra igényelhető. Ezek a hitelek nem zárják ki egymást, együtt is felveheted őket.
- Összesen hányféle támogatást igényelhetsz?
- Mennyi a maximális támogatás fiataloknak?
- Mire figyelj, ha egyszerre több támogatott hitelt veszel fel?
- Hogyan működik együtt a Babaváró hitel és a CSOK Plusz?
- Falusi CSOK támogatás és Babaváró együtt
- Hogy működik a Munkáshitel és a CSOK Plusz együtt?
- Hogyan számít a család jövedelme hiteligénylésnél?
- Hogyan lehet a falusi CSOK támogatás, a Babaváró hitel és a Munkáshitel önerő?
Összesen hányféle támogatást igényelhetsz?
A családtámogatási program számos kamattámogatott hitelt és támogatást kínál a házas fiatalok számára. Emellett van olyan támogatott hitel, amelyet családi állapottól függetlenül igényelhetsz lakásvásárlásra vagy építésre (Otthon Start hitel) és olyan is, amelyet életkezdésre vehetsz fel (Munkáshitel).
Ezek ritkán zárják ki egymást, tehát a legtöbb esetben együtt is igényelhetők, illetve jól kombinálhatók egymással. Olyan eset is előfordul, amikor ugyanazért kapsz támogatást egyszerre több konstrukció mellé.
Például ha születik egy gyermeketek és korábban felvettetek Babaváró hitelt, Munkáshitelt és CSOK Pluszt is, akkor ennek a gyermeknek az érkezésekor mindhárom hitelnél érvényesíthettek törlesztési szünetet. A második gyermek születésekor pedig mindegyik hitelnek elengedi az állam egy részét.
Mennyi a maximális támogatás fiataloknak?
2025-ben elérhető állami támogatott konstrukciók:
- Otthon Start hitel: első lakásukat vásárlók számára elérhető, legfeljebb 3 százalékos lakáshitel, maximum 50 millió forint összegben.
- CSOK Plusz hitel: maximum 50 millió forint 3 gyermek esetén, ahol legalább 1 vállalt gyermek van. Lakáscélú jelzáloghitel 3 százalékos fix kamatra.
- Falusi CSOK támogatás: maximum 15 millió forint 3 meglévő vagy vállalt gyermek esetén. Vissza nem térítendő támogatás vidéki otthonteremtésre. CSOK Plusszal VAGY falusi CSOK hitellel kiegészíthető.
- Falusi CSOK hitel: 2 gyermek esetén 10 millió, 3 gyermek esetén 15 millió forint maximum összeg, 3 százalékos fix kamatozású jelzáloghitel.
- Babaváró hitel: legfeljebb 11 millió forint, kamatmentesen törleszthető, szabad felhasználású hitel gyermekvállalásra. Lakáshitelhez önerőként használható.
- Munkáshitel: maximum 4 millió forint kamatmentes szabad felhasználású hitel 25 év alatti fiatalok számára, akik korán munkába álltak és nem tanulnak/tanultak tovább. Lakáshitelhez önerőként használható.
A fentiek közül a CSOK Plusz és a falusi CSOK hitel nem kombinálható, egymást kizárják.
A munkáshitel diákhitellel nem kombinálható.
| Konstrukció | Hitelcél / Támogatási cél | Futamidő | Kamat | Maximum összeg | Kizárják egymást |
| CSOK Plusz | lakáscél | 25 év | 3% | 50 millió Ft | falusi CSOK hitel |
| Falusi CSOK hitel | lakáscél vidéken | 25 év | 3% | 15 millió Ft | CSOK Plusz |
| Falusi CSOK | lakáscél vidéken | 10 év | - | 15 millió Ft | |
| Babaváró hitel | szabad felhasználás | 20 év | 0% | 11 millió Ft | |
| Otthon Start hitel | lakáscél | 25 év | 3% | 50 millió Ft | |
| Munkáshitel | szabad falhasználás | 10 év | 0% | 4 millió Ft | diákhitel |
Ez összesen akár 130 millió forintot is jelenhet, ha belefér a jövedelmedbe és megfelelsz a hitelek feltételeinek.
A CSOK Pluszhoz, a Babaváró hitelhez és a Munkáshitelhez (utóbbinál csak női igénylőknél) többedik gyermek születése esetén hitelelengedés támogatás is kapcsolódik.
Ezen felül létezik még jelzáloghitel-elengedés piaci lakáscélú hitelekre.
Mire figyelj, ha egyszerre több támogatott hitelt veszel fel?
- Csak olyan hiteleket vagy támogatást tudsz igényelni, amelyek egymással kombinálhatók.
- JTM korlát: minden felvett hitelnek, akár támogatott, akár nem, bele kell férnie a jövedelemarányos törlesztési mutatóba (JTM), amit a havi nettó jövedelmed alapján számolnak. A bank a teljes adósságállományt nézi, így ha már van hiteled, amelyet törlesztesz, az igénylésénél is számít.
- Lakáscélú támogatott és piaci hitelek összege nem haladhatja meg az ingatlan értékének meghatározott részét. Alapesetben az önerő legalább 20 százalék, de bizonyos esetekben és konstrukcióknál csak 10 százalék önerőre lesz szükséged.
- A Babaváró hitel önerőként is felhasználható részben vagy egészben
- Hasonlóképpen a lehet a Munkáshitel önerőként felhasználva
- Ha több támogatott hitelt is igényelsz, akkor mindegyik feltételeinek meg kell felelned.
Hogyan működik együtt a Babaváró hitel és a CSOK Plusz?
- A Babaváró felhasználható önrészként CSOK Plusz hitelhez.
- A JTM számításánál a Babaváró hitel 25 százaléka hiteltehernek számít. Bár önerőként használható, a Babaváró egy hitel, amelyet törlesztened kell.
- A Babaváró hitel és a CSOK Plusz is vállalt gyermek esetén igényelhető, de ha várandósság alatt veszitek fel, akkor a gyermekvállalás feltételét már teljesítitek. A gyermekvállalás kockázat ezeknél a hiteleknél, hiszen ha nem érkezik meg a várt gyermek, akkor a kamattámogatást vissza kell fizetni, és magasabb kamat mellett kell folytatni a törlesztést.
- Számolj, és legyen B terved! Ha még nincs meglévő várandósság, amely biztosítaná a kamattámogatást a futamidő végégig, akkor az a biztonságos, ha annyi hitelt igényeltek, amennyit teljes kamat mellett is fizetni tudnátok.
Falusi CSOK támogatás és Babaváró együtt
- A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás, a Babaváró hitel pedig kamatmentesen törleszthető hitel. A falusi CSOK csak a jogszabályban listázott preferált kistelepüléseken igényelhető, a Babaváró hitelhez pedig gyermekvállalás szükséges.
- A falusi CSOK mellé legfeljebb 15 millió forint értékben támogatott lakáshitelt, azaz falusi CSOK hitelt, vállalt gyermek estén pedig legfeljebb 50 millió forint CSOK Pluszt igényelhetsz.
- Babaváró hitellel a lakáscélhoz önrészt teremthetsz, de a JTM-korlát itt is szűk keresztmetszet lehet.
Hogy működik a Munkáshitel és a CSOK Plusz együtt?
A munkáshitel és a CSOK Plusz különböző célra igényelhetők, de nem zárják ki egymást. A munkáshitelt dolgozó fiatalok igényelhetik, és szabad felhasználású, de a Babaváró hitelhez hasonlóan önerőként is használható.
A CSOK Plusz-hoz gyermekvállalás is szükséges. Ha már gyermeket vállaltok, és a feltételeknek is megfeltek, akkor érdemes a CSOK Plusz mellett Babaváró hitelben is gondolkodni. A Babaváró szabad felhasználású, így lakáscélra is használható. Önerőként is beszámít, így az összege csökkenti a CSOK Plusz hiteligényt. Továbbá míg a Babaváró kamatmentes, a CSOK Pluszért 3 százalék kamatot kell fizened, tehát így összességében is olcsóbb lesz a hiteled.
Hogyan számít a család jövedelme hiteligénylésnél?
A Babaváró hitel és a CSOK Plusz egyaránt házaspárok számára elérhető, így mindkettőtök jövedelmét figyelembe veszi a bank. Ez jelzáloghiteleknél (lakáshitel) egyébként is jellemző, hogy a házastársat vagy partnert a bank adóstársként bevonja a hitelbe.
Hogyan lehet a falusi CSOK támogatás, a Babaváró hitel és a Munkáshitel önerő?
- A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás, így a teljes összeg lehet önerő.
- A Babaváró hitel és a munkáshitel a lakáshitellel együtt igényelve legfeljebb 75 százalékban lehet önerő. Ha az igénylések között legalább 3 hónap eltelik, akkor akár teljes egészében is önerőként használhatók a 0 százalékos támogatott hitelek.
Gyakran ismételt kérdések
-
Kaphatok egyszerre CSOK Pluszt és falusi CSOK-ot?
Igen. -
Kaphatok egyszerre CSOK Pluszt és Otthon Start hitelt?
Igen. -
A Babaváró hitelt minden bank önerőként fogadja el?
Igen, de az egyes bankok eltérő mértékben számíthatják be. -
Miért fontos a JTM mutató?
A JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) megmutatja, hogy a nettó jövedelmed mekkora részét fordíthatod hiteltörlesztésre. Minden hitel beleszámít, nemcsak a lakáshitel.
-
Igényelhetek munkáshitelt, ha már van Babaváróm?
Igen, de mindkét hitel igénylési feltételeinek meg kell felelned, és a törlesztőrészleteknek bele kell férnie a jövedelmedbe.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
