Lakáshitel kalkulátor új lakáshoz 2024

Új lakás megvásárláshoz keresed a megfelelő hitelt? A lakáshitel kalkulátor segítségével könnyen összehasonlíthatod a bankok ajánlatait. Kereshetsz államilag támogatott, CSOK hitel és fogyasztóbarát lakáshitelek között is.

Erre figyelj kalkuláláskor és hiteligényléskor!Bezár

Lakásvásárlási hitelt új vagy használt lakás vagy ház vásárlására igényelhetsz. Lakáshitelnél a hitelcél ugyan kötött, de cserébe általában ennek a hitelfajtának a legkedvezőbb a kamata.

A hitelhez ingatlanfedezetre is szükség van, ami gyakran a megvásárolni kívánt lakás, de lehet másik is. A hitelbe pótfedezetet is bevonhatsz. A hitel összege legfeljebb az ingatlan vagy ingatanok piaci értékének 80 százaléka lehet.

A bankok lakásvásárlásra kínált ajánlatai különböznek egymástól, és néha nem könnyű kiigazodni a feltételeken. Az egyes konstrukciókban más lehet a törlesztőrészlet és a visszafizetendő összeg nagysága. A neked megfelelő lakáshitelekre szűrhetsz, ha a kalkulátort személyre szabod. Pár kattintással megkaphatod a saját listádat.

Állítsd be a hitelösszeget, és hogy mennyi idő alatt fizetnéd vissza a hitelt. Ha a háztartásod jövedelmét is beállítod, akkor látod, hogy az adott összeg elérhető-e számodra a választott futamidő mellett, és a kalkulátor a kedvezményekkel is tud számolni.

Ha a gyermekek számát legalább 2-re állítod, akkor az államilag támogatott lakáshitelek (CSOK hitelek) között kereshetsz.

A részletes beállításokban szűrhetsz a fogyasztóbarát lakáshitelekre, kiválaszthatod a kamatperiódust, vagy megjeleníthetsz egy banktól több ajánlatot is.

Ha egy lakáshitel felkeltette az érdeklődésed, akkor a találatra kattintva a bank oldalára irányítunk, ahol elolvashatod a részletes feltételeket, és fel tudod venni a kapcsolatot a bankkal. Mi is összeszedtük neked a legfontosabb tudnivalókat az igénylési feltételekkel és a hitel adataival, ezeket a találatok alján láthatod.

Jó, ha tudod, hogy van néhány alapfeltétel, amelyet minden banknál teljesítened kell, ezekkel vagy csak hitelképes.

- Az igényléshez legalább 3-6 hónap munkaviszony, és igazolható jövedelem szükséges.
- A jövedelmednek legalább a havi nettó minimálbért el kell érnie.
- Legalább nagykorúnak kell lenned, de egyes bankoknál magasabb is lehet az elvárt életkori minimum.
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.

Gergely Péter • frissítve 2024. május 25. • promóció
Bezár
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmetek
Meglévő gyermekek
Vállaltok további gyermeket?
1. gyerek születési idő
2. gyerek születési idő
3. gyerek születési idő
További beállítások
Bezár

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    Rendezés:
    Válassz a kiemelt hitelek közül!
    További hitelek
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 113 520 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 6,90% Kamat: 6,69%
      Visszafizetendő 27 244 836 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 132-300 hó • THM: 7,01% • Hitel teljes díja: 12 244 836 Ft • Ebből kamat: 12 244 836 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,69%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 113 965 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,04% Kamat: 6,74%
      Visszafizetendő 27 442 305 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 8,00% • Hitel teljes díja: 12 442 305 Ft • Ebből kamat: 12 351 705 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 115 306 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,26% Kamat: 6,89%
      Visszafizetendő 27 874 798 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 180-360 hó • THM: 7,02% - 8,10% • Hitel teljes díja: 12 874 798 Ft • Ebből kamat: 12 673 558 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,89%
    • Végig Fix Lakáshitel
      Törlesztő 116 897 Ft Fix kamat
      THM 7,37% Kamat: 6,97%
      Visszafizetendő 28 055 305 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 72-360 hó • THM: 7,36% - 7,51% • Hitel teljes díja: 13 055 305 Ft • Ebből kamat: 13 055 305 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,97%
    • Lakáshitel
      Törlesztő 121 030 FtAz első hónapban 91 164 Ft
      THM 7,81% Kamat: 6,95%
      Visszafizetendő 29 032 972 Ft
      Részletek
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,66% - 9,65% • Hitel teljes díja: 14 032 972 Ft • Ebből kamat: 13 036 108 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,95%
    9 / 9 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók lakáshiteleit is!

    • CIB lakáshitelek

      Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell fiókba menni. 6 hónapig érvényes előminősítés a lakáshitelekre. Folyamatos akciók vannak a hitel kezdeti költségeire. CSOK Plusz hitelt is kínálnak.

      Tovább
    • Erste lakáshitelek

      Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.

      Tovább
    • Gránit lakáshitelek

      Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 10 éves kamatperiódussal. Piaci és CSOK Plusz hitel is elérhető. Kezdeti díj akciók és elengedések.

      Tovább
    • K&H lakáshitelek

      Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.

      Tovább
    • MagNet lakáshitelek

      10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. Mentor-Szféra Plusz programban és jövedelem átutalással csökkenthető a hitel díja.

      Tovább
    • MBH lakáshitelek

      Kiszámítható, 10 évig vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és CSOK Plusz hitel is elérhető és egymással kombinálható. Kezdeti költség elengedések, visszatérítések is vannak.

      Tovább
    • OTP lakáshitelek

      11-30 év futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenesen előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.

      Tovább
    • Raiffeisen lakáshitelek

      Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.

      Tovább
    • UniCredit lakáshitelek

      Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 6-tól 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.

      Tovább

    Gyakori kérdések a lakáshitel kalkulátorról

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Mitől függ az ajánlatok sorrendje?

      A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

      6. Nincs megfelelő ingatlanfedezeted, amit fel tudsz ajánlani a banknak. Nem minden ingatlant fogad el mindegyik bank és az is lehet, hogy pótfedezet bevonását vagy magasabb önerőt kérnek majd. Azt az értékbecslés után tudják biztosan megmondani, de érdemes előre tájékozódnod, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant elfogadják-e.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Ha lakást szeretnél venni, és ehhez hitelre is szükséged van, akkor nem a lakás lefoglalózásával kezdened a folyamatot. Érdemes persze nézegetni az ingatlanokat, de első lépésben azt kell átgondolnod, hogy mennyi saját megtakarításod van (ez lesz majd az önerő), és hogy emellé mennyi hitelre lenne szükséged.

      Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz.

      Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      Ha biztosra szeretnél menni, akkor a neked legjobban tetsző bankoktól előminősítést kérhetsz. Ilyenkor a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ez alapján megmondja, hogy milyen összegű hitelre számíthatsz. Az előminősítés birtokában bátrabban indulhatsz lakást keresni.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Ha már érdeklődtél a hitelről, vagy akár előminősítést is kértél, akkor valószínűleg már kaptál tájékoztatást arról, hogy a bank milyen dokumentumokat kér. Szedj össze mindent, amit tudsz, és figyelj, hogy minden dokumentumod érvényes és friss legyen.

      A lakásra vonatkozó dokumentumokat akkor kell összegyűjtened, ha már kiválasztottad a lakást, amit megvásárolnál. Ne feledd, hogy a bank az adásvételi szerződésre vonatkozóan is megfogalmaz igényeket, új lakásnál pedig különösen fontos, hogy tisztában legyél a bank elvárásaival. Addig ne köss szerződést, amíg nem tudod, hogy a bank megadja-e a kért hitelt, és hogy mit kér belefogalmazni a szerződésbe.

      Figyelj arra, hogy ha tervezőasztalról vásárolsz új lakást, akkor több dokumentumot kérhet a bank, és a tulajdonjog bejegyzése is némileg máshogy működik.

      Ha a hitelhez támogatást vagy támogatott hitelt, például CSOK Pluszt, falusi CSOK-ot, falusi CSOK hitelt vagy Babavárót is igényelsz, akkor az ehhez szükséges a dokumentumokat is gyűjtsd össze. Itt több igazolásra lesz szükséged, amelyek beszerzése időbe telik.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, és a lakás is megvan, akkor benyújthatod a hiteligénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed és az ingatlant. A kérelmedet el is utasíthatja vagy hiánypótlást kérhet, de ha mindent rendben talál, akkor a szerződéskötés következik.

      4. Szerződéskötés. Jelzáloghitelnél két szerződést kötsz a bankkal. Egyik a kölcsönszerződés, a másik pedig a zálogszerződés. A szerződéseket közjegyzői okiratba kell foglalni, amely a bank számára lehetővé teszi a hiteltartozásod könnyebb behajtását, ha esetleg nem fizetnéd a hiteled.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért hitelt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása, a lakásbiztosítás kötése, vagy hogy a lakás használatbavételi engedélyt kapjon és a tulajdoni lapján széljegyre kerülj mint tulajdonos.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a hitelt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Mennyi a hitelügyintézés átfutási ideje? Milyen dokumentumok kellenek majd?

      Lakáshiteleknél az átlagos átfutási idő 6 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat, milyen típusú jövedelmed van, milyen az ingatlan amit fedezetként bevonnál. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

      Ezekre a dokumentumokra biztosan szükséged lesz, de a bank bekérhet még másokat is:

      - Személyes okmányaid, és ha van adóstárs, akkor az övé is

      - Bankszámlakivonatok, munkáltatói igazolás

      - Tulajdoni lap a fedezetként bevont ingatlanról (ezt le tudja a bank is kérni a legtöbb esetben a Takarnet rendszeren keresztül)

      - Adásvételi szerződés, ami kiválasztott bank követelményeit is kell tartalmazza

      - Lakásbiztosítás megkötéséről igazolás, kötvény.

    • Minden lakáshitel benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető lakáshitelek, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Több banknál is újra megjelentek a türelmi idős konstrukciók, ezeket sem tartalmazza a kalkulátorunk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő elején (jellemzően 1-2 évig) alacsonyabb a törlesztőrészlet, mert csak kamatot kell fizetned. Ennek az előnye, hogy egy ideig könnyebben kigazdálkodható a törlesztő, hátránya pedig, hogy a türelmi idő alatt nem csökken a tartozás, ráadásul összességében a futamidő alatt emiatt többet kell visszafizetned.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak lakáshitelei:

      CIB lakáshitel

      Erste lakáshitel

      Gránit lakáshitel

      K&H lakáshitel

      MagNet lakáshitel

      MBH lakáshitel

      OTP lakáshitel

      Raiffeisen lakáshitel

      UniCredit lakáshitel

    • Támogatott lakáshiteleket (CSOK Plusz, falusi CSOK hitel) is mutat a kalkulátor?

      Ha a keresésed szempontjából releváns, akkor igen. Ahhoz, hogy a kamattámogatott lakáshitel konstrukciókat is megjelenítsük neked, be kell állítanod a CSOK Pluszhoz legalább egy vállalt gyermeket, a falusi CSOK-hoz pedig legalább két meglévő vagy vállalt gyermeket. Ebben az esetben, ha a keresési beállításaidnak is megfelel, a kamattámogatott hiteleket is megmutatjuk.

      CSOK Plusz hitelt az alábbi bankoknál igényelhetsz:

      - CIB Bank

      - Erste Bank

      - Gránit Bank

      - K&H Bank

      - MBH Bank

      - OTP Bank

      - Raiffeisen Bank

      - UniCredit Bank

      Falusi CSOK hitelt csak a falusi CSOK támogatás mellé igényelhetsz legalább 2 meglévő vagy vállalt gyermek mellé. A hiteligénylés feltétele, hogy a lakáscélodat a jogszabályban listázott preferált kistelepülések egyikén valósítsd meg. Falusi CSOK hitel keretében új építésű társasházi lakás vásárlására nem igényelhetsz hitelt.

      Falusi CSOK hitelt az alábbi bankok kínálnak:

      - K&H Bank

      - MBH Bank

      - OTP Bank

      - Erste Bank

      Sem a CSOK Plusz, sem a falusi CSOK hitel nem használható önmagában végzett lakásfelújításra. Mindkét hitel kiegészíthető piaci lakáshitellel.

    • Milyen jogszabályi feltételeknek kell megfelelnünk CSOK Plusz és falusi CSOK hitel igénylésénél?

      A gyermekvállalás vagy meglévő gyermek nem az egyetlen feltétele a kamattámogatott hitelek igényelhetőségének. Ahhoz, hogy kamattámogatott lakáshitelt kaphass, meg kell felelned a jogszabályban előírt feltételeknek.

      A CSOK Plusz jogszabályi feltételeit az 518/2023. sz. Kormányrendeletben, a falusi CSOK támogatás és hitel feltételeit a 302/2023. sz. Kormányrendeletben találod.

      A feltételeket röviden a hitelkalkulátor találati listájában a "Feltételek, díjak" pontban is megtalálod.

      A CSOK Pluszt, illetve vállalt gyermek esetén falusi CSOK hitelnél is előírás, hogy csak házastársak igényelhetik. Meglévő gyermekekre falusi CSOK hitelt egyedülálló szülők és élettársak is igényelhetik.

      Mind a CSOK Pluszhoz, mind a falusi CSOK hitelhez szükséges:

      - Büntetlen előélet az igénylő pár mindkét tagjára vonatkozóan.

      - Nem lehet 5 000 forintot meghaladó köztartozásotok a NAV felé. Ha van 5 000 forintot nem meghaladó tartozásotok, azt 10 napon belül egyenlíthetitek ki.

      - A házaspár legalább egyik tagjának legalább 2 év folyamatos TB jogviszonyt kell igazolnia.

      - CSOK Plusz esetén a feleségre vonatkozóan életkori korlát van: a feleség legfeljebb 40 éves lehet. 2024-ben és 2025-ben legalább 12 hetet betöltött várandósság mellett nem él ez az életkori korlát.

      - Falusi CSOK hitel esetén az életkori korlát csak vállalt gyermeknél érvényes.

    • Milyen egyéb feltételeknek kell megfelelnünk?

      A jogszabályi feltételeken túl hitelképesnek is kell lennetek. A bankok biztosan elvárják, hogy a KHR-ben ne szerepeljetek negatív státusszal (ez a régi BAR lista).

      A jogszabályban elvárt életkort a bank tovább szűkítheti, így van olyan bank, amelyik csak 21 vagy 23 éves kor felett ad kölcsönt, illetve a férj életkorát is maximálhatják.

      A támogatott hitelek igényléséhez megfelelő forrásból származó és elegendő nagyságú jövedelmet kell igazolnotok.

      Az egyes bankok elvárásait a hitelkalkulátor találati listájában, minden bank ajánlatában a "Feltételek, díjak" gomb alatt találjátok.

    • CSOK Plusz esetében számol a kalkulátor az első gyermek születésekor kérhető törlesztési szünettel?

      Nem. A törlesztési szünet nem jár automatikusan, az egy lehetőség. Ezen felül nem is feltétlenül gondoljuk úgy, hogy érdemes kérned a törlesztési szünetet. Míg a Babaváró hitel esetében, ahol szintén van ilyen törlesztési könnyítés, szerintünk mindenképpen érdemes kérni a szünetet, a CSOK Plusz esetében nem feltétlenül így van. A későbbi hitelelengedések nagyságát a törlesztési szünet nem befolyásolja, mert az fix összegű. Szerintünk akkor érdemes kérnetek a törlesztési szünetet, ha az első gyermek születésekor valóban szükségetek van erre a könnyítésre. Ne feledjétek, hogy ha a gyermek születése a futamidő első 12 hónapjára esik, akkor a törlesztési szünet leghamarabb a futamidő 13. hónapjától kezdődhet.
    • CSOK Plusz esetében számol a kalkulátor a második vállalt gyermek, és attól kezdve minden gyermek születésekor járó hitelelengedéssel (azaz a gyermekvállalási támogatással)?

      Igen. A második, és ettől kezdve minden vállalt gyermek születésekor számolunk 10-10 millió forint hitelelengedéssel. Az elengedett hitel összegével csökkenni fog a visszafizetendő összeg, és ennek figyelembe vételével határozzuk meg a havi törlesztőrészleteket is.
    • Miért mutatunk két törlesztőrészletet a CSOK Plusz találatoknál?

      A CSOK Plusz hitel törlesztése türelmi idővel indul. Ez nem választható opció, hanem jogszabály szerint így kell törleszteni ezt a hitelt. A futamidő első 12 hónapjában csak a kamatot kell törleszteni, a tőketörlesztés pedig a 13. hónaptól indul. Ezt vesszük alapul a számításkor, ezért megjelenítjük a türelmi idő alatt, és az után fizetendő törlesztőrészletet is.
    • Miért kérdezi meg a kalkulátor a gyermekek születési dátumát?

      Azért, hogy tudjunk számolni az esetleges hitelelengedésekkel a kalkuláláskor. Ha csak a meglévő és vállalt gyermekek számát kérdeznénk meg, akkor nem tudnánk kiszámolni, hogy várhatóan mikor kapjátok (ha kapjátok) a hitelelengedés támogatás 10 millió forintját.

      Pontos dátumot nem kérünk, hiszen a jövőt nem láthatjátok előre, de egy év/hónap becslést igen, hogy a kalkuláció minél pontosabb legyen.

    • Milyen THM-et jelenít meg a kalkulátor?

      A THM kiszámításánál minden rendelkezésünkre álló információval számolunk. Ha több gyermeket terveztek a CSOK Plusz igénylése után, akkor a hitelelengedés támogatást is figyelembe vesszük. Jó, ha tudjátok, hogy bár a CSOK Plusz keretében legfeljebb adott számú gyermeket vállalhattok, a hitelelengedés a terven felül született gyermekek után is jár.

      A CSOK Plusz THM-je a kamattámogatás miatt egyébként is alacsony, de hitelelengedés esetén akár negatív értéket is felvehet. A kalkulátorban negatív THM értéket nem jelenítünk meg, ilyen esetben a THM-nél található értéket kihúzzuk.

    Ha új lakást tervezel vásárolni, akkor érdemes kihasználni az összes állami támogatást és egy kedvező lakáshitelt felvenni, aminek minél hosszabb ideig fix a futamideje és alacsony a törlesztője. Elmondjuk a feltételeket és megmutatjuk a kedvező ajánlatokat is.

    Miért vennék új lakást?

    Emlékszel még a Pénznyelő című filmre? Talán nem, mert Tom Hanks még 30 sem volt, amikor eljátszotta a főszerepét. A film sokak rémálmát varázsolja a vászonra sok vicces jelenettel körítve. Walter (Tom Hanks) és a felesége megvesznek egy régi, de nagyon szép házat, ahová jóformán csak a ruháikat és pár bútort kell vinniük.

    Amikor beköltöznek, akkor jön a feketeleves: az álomház csak látszólag olyan jó, amihez hozzáérnek, az szétesik, kiesik, elromlik, kigyullad és összedől.

    Csakhogy az újdonsült tulajdonosok elszántak, és otthont akarnak faragni a romhalmazból. A ház pedig mindent visz. A házaspár rengeteg munkáját, nyugalmát, kapcsolatát, ép idegeit és minden, de minden pénzét.

    Az persze túlzás, hogy mindig ilyen lenne egy használt lakás vagy ház vásárlása, de a rejtett hiba fogalma valószínűleg senkinek nem ismeretlen, aki vásárolt már használt ingatlant.

    Ráadásul nem könnyű olyan lakást találni, ami tényleg minden tekintetben megfelel az igényeidnek. Jó a lakás, de kár, hogy egyben van a fürdő és a WC. Szép a lakás, de a háló színe szörnyű, és a konyhabútort is mielőbb ki kell cserélni. Kompromisszumra szinte mindenhol szükség van.

    Ha új lakást vásárolsz, ott rejtett hibára kevésbé kell számítanod. Ha a lakást nem teljesen kész állapotában veszed meg, akkor általában van lehetőséged burkolatokat, szanitereket választani, és sokszor még a helyiségeken is módosíthatsz ezt-azt.

    Az új lakásban még senki sem lakott, tiszta és modern, és mindenféle felújítás nélkül azonnal beköltözhetsz.

    Cserébe viszont drágább is, mint a használt lakás.

    Ezért aztán gyakori, hogy a vevők olyan új lakást vesznek, ami még fel sem épült, azaz a tervezőasztalról vásárolnak ingatlant. Minél korábban foglalózzák le a lakásukat, annál jobb áron vehetik meg azt.

    Szerencsére új lakás vásárlására lakástámogatások is elérhetők.

    A támogatásoktól függetlenül 2021-től 27%-ról 5%-ra csökkent az új lakások áfája.

    Ha pedig gyermeket neveltek, vagy bővülne a család, akkor többféle támogatást is igénybe vehettek. Ilyen például a CSOK és az adó-visszatérítés.

    Ha jól ki tudod használni az állami támogatásokat, akár több millió forintot is spórolhatsz az új otthonod megvásárlásakor.

    Hogyan vehetek új lakást?

    Az új lakás vásárlásának, csakúgy, mint a használt lakás vásárlásának megvannak az előnyei, de a buktatói is. Ahhoz, hogy ne érhessen kár, körültekintőnek kell lenned, és amennyire csak tudod, célszerű ellenőrizned az eladót.

    Az új lakások jellemzője, hogy általában egy ingatlanfejlesztő, kivitelező vagy beruházó cég építi őket, akitől te megvásárolhatod az új ingatlant. Kisebb építkezéseknél lehet, hogy közvetlenül a kivitelező értékesíti a lakásokat, de nagyobbaknál több szereplő is lehet az építkezésben. A lényeg az, hogy te egy építtető cégtől vásárolsz, és nem magánszemélytől. Ennek az illeték miatt is van jelentősége.

    Az építő cég tehát nem feltétlenül saját forrásból építkezik. Állhat mögötte egy nagyobb, tőkeerős beruházó cég, vagy egy bank, amelyik finanszírozza az építési projektet.

    Ha bank finanszírozza az építkezést, az neked jó hír, mert az azt jelenti, hogy egy bank megvizsgálta a fejlesztőt, és hitelképesnek ítélte.

    A finanszírozó bank szakaszosan folyósítja a hitelt a fejlesztőnek, és minden alkalommal ellenőrzi az építkezést is, hogy megfelelően használták-e fel a hitelt. Így kevésbé fordulhatnak elő nagy csúszások és pénzhiány sem valószínű.

    Ingatlanos kezet fog az új lakás vásárlóival

    A lakásokat többféle konstrukcióban kínálják:

    • Az új lakást megvásárolhatod kulcsrakészen, azaz akkor, amikor már teljesen készen van, és csak be kell költözni.
    • Vásárolhatsz új építésű lakást tervrajzról is, amikor az ingatlan még fel sem épült. Ez talán a gyakoribb verzió.

    Tervrajzról azért szeretnek vásárolni a vevők, mert az új lakások nem olcsók, és ahogy nő a készültségi fok, egyre drágábbak. Olcsóbban juthatsz tehát új lakáshoz akkor, ha az építés még el sem kezdődött, vagy folyamatban van. Minél nagyobb rész van már készen belőle, annál többet kell érte fizetned.

    De hogyan vehetek meg egy olyan lakást, ami még nem is létezik?

    Van, hogy szakaszosan kell kifizetni a lakás árát. Az elején befizetsz 10-20% körüli előleget, majd utána a készültségi foknak megfelelően a többi részletet, az utolsót pedig akkor, amikor a lakás megkapja a használatbavételi engedélyt.

    A másik lehetőség, hogy a foglaló után nincs ugyan szakaszos befizetés, de amikor az ingatlan eléri a szerkezetkész állapotot, akkor kell a vételár egy nagyobb részét kifizetni. A használatbavételi engedély utánra már csak egy kisebb részlet marad, de az is gyakori, hogy az építtető még a használatbavételi engedély megszerzése előtt kéri a teljes vételárat.

    A fenti fizetési ütemezések általában kisebb beruházó esetén gyakoriak, a nagyobb cégek jobb lehetőségeket is kínálhatnak a vásárlóknak. Általában 10-30%-os előleget kérnek, amivel lefoglalod a lakást, a maradékot pedig az átadás után kérik el, amikor már megvan a használatbevételi engedély.

    Neked vásárlóként az a legbiztonságosabb, ha a használatbavétel előtt minél kevesebbet kell fizetned, és a hitelfelvétel szempontjából is ez a kedvezőbb. Másrészt viszont ha a vételárat hamarabb kifizeted, akkor a kulcsot is hamarabb megkapod, így van lehetőséged munkákat végezni a lakásban. A használatbavételi utánra pedig már csak a költözés marad.

    Ha a beruházó projekthitelből építi a lakásokat, akkor az általad fizetett vételár nem kerül közvetlenül a beruházóhoz, hanem elkülönítik egy letéti számlán. Csak akkor férhet hozzá, ha teljesíti a bank által szabott feltételeket. Ez biztonságosabb is, és ha a lakás hitelből épül, akkor a beruházó a vevőnek is tud kedvezőbb fizetési ütemezést kínálni.

    Mit tehetek, hogy kivédjem a buktatókat?

    Ha a lakást tervezőasztalról veszed, akkor számolnod kell azzal, hogy 1-1,5 év is eltelik a foglaló befizetése után, mire megkapod a lakásod.

    Ha olyan a fizetési ütemezés, hogy a vételár nagyobb részét kell még a használatbavétel előtt kifizetned, akkor több millió forintod áll az építkezésben, méghozzá elég sokáig.

    Ilyen helyzetben alaposan át kell gondolni, hogy mikor add el a régi lakásod, mert amíg nem költözhetsz be az újba, valahogy meg kell oldani a lakhatásodat is, ami szintén pénzbe kerül.

    De ha a jelenlegi lakásod nem adod el, vagy nem a saját ingatlanodból költöznél, akkor sem mindegy, hogy a saját befektetésedben van a pénzed, vagy a beruházónál.

    Ha az építkezés valami miatt csúszik, vagy megakad, például munkaerő-probléma adódik, vagy az építőanyagok beszerzésével van gond, akkor sok pénzt veszíthetsz, arról nem is beszélve, ha az építkezés valami miatt végül nem valósul meg.

    Ez neked, mint vásárlónak komoly veszteségeket is okozhat.

    Átadás előtti új lakópark

    Rendben, de mit tehetek ilyenkor?

    1. Ellenőrizd az eladót

    Nézd meg a referenciáit. Ha van rá lehetőséged, személyesen is elmehetsz megnézni egy-két már elkészült házat. Akár az ottlakókkal is beszélhetsz. Érdemes megnézned, hogy milyen az elkészült munka minősége, milyen anyagokból épültek a házak.

    Ha igazán bizalmatlan vagy, akkor fogadj egy műszaki ellenőrt, vagy kérj meg egy olyan megbízható ismerőst, aki ért az építkezésekhez, és nézzétek meg az eladó egy építés közben lévő projektjét. A szakavatott szem ilyenkor sokkal többet lát, mert amikor már be vannak vakolva a falak, akkor sok hibát már „befednek”.

    Az építtető céget az interneten az e-cégjegyzékben is ellenőrizheted. Ha végrehajtás vagy bármilyen figyelmeztetés van ellenük, akkor az rossz jel.

    2. A helyszínt, ahol a ház épül majd, meg tudod nézni az ingatlan-nyilvántartásban

    Tulajdoni lapot évente kétszer ingyenesen tudsz lekérni ügyfélkapun keresztül. Ha a tulajdoni lap egyszerűbb változatával, a szemlével is megelégszel, azt 20 alkalommal tudsz ingyen letölteni. A szemle abban különbözik a teljes tulajdoni laptól, hogy csak a jelenleg is érvényes adatok szerepelnek rajta. A tulajdoni lap pedig tartalmazza az ingatlannal kapcsolatos összes korábbi bejegyzést is.

    Sok mindent kideríthetsz egy ingatlan tulajdoni lapjáról. Megmutatjuk miket.

    3. Figyelj az ingatlan árára is

    Ha az ár nagyon alacsony, mondjuk a lakás annyiba kerül, vagy olcsóbb, mint a környéken lévő használt ingatlanok, akkor az legyen gyanús. Ha a lakás túl olcsó, akkor könnyen előfordulhat, hogy egy probléma esetén a beruházónak nem lesz elég pénze befejezni a lakásodat. Ilyen lehet például az, ha az építkezés alatt nő az építőanyagok vagy a munkaerő ára. Erre pedig az építkezés 1-2 éve alatt akár sor is kerülhet.

    Ha az építkezés leáll, mert a beruházónak nincs pénze folytatni, vagy csődbe megy, akkor egyáltalán nem biztos, hogy hozzájuthatsz a befizetett pénzedhez.

    4. Ne menj bele akármilyen fizetési ütemezésbe

    Próbálj meg olyan lakást választani, ahol a vételárnak minél nagyobb részét a lakás albetétesítése után kell kifizetned, tehát akkor, amikor már készen van az épület, és a lakás használatbavételi engedélyt kapott. Minél kevesebb pénzed áll a folyamatban lévő építkezésben, annál nagyobb biztonságban vagy. Így kevesebb pénzed úszhat el, ha az építkezés nem fejeződik be, vagy csődbe megy a beruházó.

    5. Figyelj arra, hogy mit tartalmaz az ár

    Pontosan tudnod kell, hogy milyen műszaki tartalommal kapod majd meg a lakást. Ha külön kell fizetned mondjuk extra elemekért, például burkolatért vagy még egy mosdóért, akkor további költséged keletkezhet. Illetve jó, ha tudod, hogy lakáshitelből általában nem fizetheted a kiegészítő helyiségeket, mint a garázs és a tároló.

    Hitelt vennék fel - milyen problémák merülhetnek fel?

    Az új lakások ára a használt lakásokéhoz képest viszonylag magas. Ez nem meglepő, hisz minden más dologgal is így szokott lenni, legyen az autó, ruha vagy bútor.

    Ritka, hogy valakinek van annyi saját pénze a bankban, vagy a korábbi ingatlana eladásából, hogy tudjon venni egy teljesen új lakást. A legtöbben ezt csak lakáshitelből tudják megvalósítani.

    Nekem is szükségem van hitelre!

    Házaspár tárgyal banki alkalmazottal új lakás vásárlásához hitelről

    Milyen lakáshitelt kaphatok új lakás vásárlására?

    A lakáshitelek lényege, hogy venni szeretnél egy ingatlant, aminek a vételárát saját erőből nem tudod előteremteni. Ekkor lép színre a bank, és kifizeti helyetted a vételárat. A hitelbe kapott pénz után te kamatot fizetsz.

    A bank azért hajlandó beérni az alacsonyabb kamattal, mert te a hitel mellé biztosítékként felajánlod a megvásárolt ingatlant vagy akár egy másik lakást.

    Amikor a hitelszerződést megkötitek, a bank jelzálogjogot jegyeztet be az ingatlanodra. Ha valami gond adódik, és te nem fizeted a törlesztőrészleteket, a bank el tudja árverezni a lakást, és az árából fedezi a veszteségeit.

    Minden jelzálogkölcsön így működik. Ezek hosszú futamidejű, viszonylag nagy összegű hitelek, ahol a bank pénzét a biztosítékként felajánlott ingatlan védi.

    Mivel a bank számára egy ilyen ügylet biztonságosabb, alacsonyabb kamat mellett is kész neked hitelt nyújtani.

    Na de mi a helyzet akkor, ha a fedezet még meg sem épült?

    Új lakásnál, pláne egy olyannál, ami egyelőre még csak tervrajzon létezik, kicsit bonyolultabb a helyzet.

    Ha az új lakást vagy házat te építed, ahhoz kínálnak a bankok építési hitelt, amit kifejezetten az építésre találtak ki. Ezeknek az a jellegzetessége, hogy a ház épül, te folyamatosan építőanyagot veszel és mestereket fizetsz ki, és a bank is szakaszosan, azaz részletekben utalja a felvett hitelt a számládra, általában az épülő ház készültségi fokának megfelelően.

    Ebben az esetben a bank megpróbálja egyensúlyban tartani a félkész ház értékét és a már folyósított hitel összegét úgy, hogy az épülő ház mindig megfelelő fedezetet nyújtson a hitelhez.

    Ha te vásárolsz új lakást, akkor más a helyzet

    Új lakás vásárlásánál problémát jelent, ha a vételárat szakaszosan kéri a beruházó. Amíg a lakásnak nincs használatbavételi engedélye és nem történt meg az albetétesítése, addig a bank nem tud rá jelzálogjogot bejegyezni, így fedezetként nem tudod használni.

    Ilyen vásárlásnál előfordul, hogy az eladónak csak az önerőt tudod kifizetni, mert a bank csak akkor folyósít, amikor a lakás már készen van. Előtte a bank az ingatlan piaci értékét sem igazán tudja meghatározni.

    A bank ilyenkor csak a te hitelképességedet tudja megvizsgálni, amit egyébként minden más hitel vagy kölcsön esetében is megtesz.

    Mi lehet akkor a megoldás?

    Természetesen új lakásra sem lehetetlen hitelt felvenni.

    Ha a szakaszos fizetés problémát jelent, akkor be lehet vonni a hitel mögé másik ingatlant is, ezt hívják pótfedezetnek. A fedezet nem csak az a ház vagy lakás lehet, amit megveszel. Ha van más ingatlanod, vagy van valaki, esetleg egy rokonod, aki hozzájárul ahhoz, hogy az ő ingatlana legyen a fedezet, akkor azt is használhatod.

    A pótfedezet lehet egy kisebb értékű ingatlan, amit egy nagyobb fedezet mellé tehetsz azért, hogy jobb feltételeket kapj a hitelnél. Ilyen esetben mindenképp nézz utána, hogy mi az, amit a bank elfogad.

    Ha az építkezést egy bank finanszírozza, akkor ellenőrizheted, hogy ez a bank kínál-e számodra is valamilyen hitellehetőséget. Előfordul, hogy az a hitelintézet, amelyik a lakásépítéshez nyújtja a hitelt a beruházónak, a vevők számára is biztosít olyan hitelt, amiből a lakás vételárának a részleteit kifizethetik.

    Tervezőasztalon mutatják meg egy új lakás makettjét

    Más megoldás is van

    Kaphatsz hitelt még csak a tervezőasztalon létező lakás megvásárlásához, ha tulajdonjog-fenntartással veszed az ingatlant. Ez egy olyan jogi kategória, ami neked, mint vevőnek biztosítja, hogy az eladó ne adhassa el a fejed felett másnak a lakást akkor sem, ha a vételárat csak később fizeted ki.

    Az ingatlan tulajdoni lapjára rákerül a neved, mint vevő. Az eladó így már nem rendelkezik az ingatlan felett, de tulajdonosként csak akkor jegyez be téged a földhivatal, ha a lakás teljes árát kifizetted.

    Ehhez hasonló eljárás a tulajdonjog bejegyzésének függőben tartása. Ez is arra ad lehetőséget, hogy a vételárat ne az adásvételi szerződés megkötésével egyidőben kelljen kifizetned, hanem valamivel később, de itt maximálva van az időtartam.

    Ilyenkor a földhivatalhoz benyújtjátok a kérelmet, hogy jegyezzen be téged tulajdonosként, de arra is megkéritek, hogy ezt a bejegyzést maximum 6 hónapig késleltesse. Így van 6 hónapod arra, hogy kifizesd a lakás árát.

    Nézzük meg ezeket jobban.

    Mi az a tulajdonjog-fenntartással történő adásvétel?

    Képzeld el, hogy veszel egy házat vagy lakást, de a vételárat részletekben fizeted ki. Ez új építésű lakásoknál viszonylag gyakori helyzet, de használt lakásoknál is lehet ilyen megállapodást kötni.

    Általában úgy zajlik egy adásvétel, hogy az eladó akkor adja át neked az ingatlant, amikor már a teljes vételárat kifizetted. Az eladó azért nem adja oda neked a kulcsokat hamarabb, mert ha megtenné, akkor semmi sem garantálná, hogy te az ár fennmaradó részét is átutalod neki. Ez pedig kiszolgáltatottá tenné az eladót, hisz a kulcsok már nálad vannak, az ingatlant a nevedre bejegyezték, ő pedig innentől kezdve vagy megkapja a vételár többi részét, vagy nem.

    De még ez is rendben volna, ha az adásvétel amúgy hamar lezajlik, és a vételárat egy összegben, vagy rövid időn belül fizetnéd ki. Ha viszont több kisebb részletben utalod a pénzt, és a fizetés akár másfél éven keresztül is elhúzódik, akkor épp fordított a helyzet.

    Itt már te, mint vevő kerülsz kiszolgáltatott helyzetbe, hiszen csak fizetsz és fizetsz, több millió forintod van már az eladónál, de a tulajdonjog még mindig az övé. Azt csinál a lakással, amit akar, és ha közben eladná a fejed felett másnak az ingatlant, aki egyben leteszi az árát, te futhatnál a pénzed után.

    Persze ott a mindkettőtök által aláírt szerződés. Elvileg, ha az eladó eláll az adásvételtől, akkor vissza kell fizetnie az addig kifizetett vételárat, sőt, a foglalót duplán, de semmi biztosítékod nincs, hogy ez meg is történik.

    Ezért aztán kitaláltak egy olyan eljárást, amivel megelőzhetők, vagy legalább csökkenthetők az ilyen kiszolgáltatott helyzetek.

    Ez a tulajdonjog-fenntartással történő eladás

    Ha tulajdonjog-fenntartással veszel lakást, akkor az adásvételt a földhivatal bejegyzi az ingatlan tulajdoni lapjára. Egész pontosan annak III. lapjára, a teherlapra. Ha bárki lekéri a tulajdoni lapot, akkor azt látja rajta, hogy a lakásra adásvételi szerződést kötöttek, amiben te vagy a vevő.

    A lakás tulajdonjoga ugyan nem száll át rád, de az eladó innentől kezdve nem rendelkezhet az ingatlannal. Nem adhatja el másnak, és nem vehet fel rá jelzáloghitelt sem, azaz nem terhelheti meg. Jogi kifejezéssel élve a feljegyzés elidegenítési és terhelési jogot létesít az ingatlanon.

    Azt, hogy ez a tulajdonjog-fenntartással kapcsolatos feljegyzés meddig maradjon a tulajdoni lapon, az eladó és a vevő határozzák meg. Nincs időbeli korlátozás, bármeddig maradhat.

    Ingatlan adásvétel utáni kézfogás

    Amikor a lakás teljes árát kifizetted, akkor be kell nyújtani egy kérelmet a földhivatalhoz, amelyben az eladó hozzájárul a tulajdonjog bejegyzéséhez. Ekkor a bejegyzési engedély alapján az eredeti szerződésben meghatározottak szerint bejegyez téged a földhivatal, mint tulajdonost.

    Egy dologra azért érdemes figyelned.

    A tulajdonjog-fenntartással biztosíthatod a lakásra az elidegenítési és terhelési tilalmat, azaz senki sem előzhet be és veheti meg előtted a lakást, és az sem valószínű, hogy egy jó nagy jelzáloggal terhelve kapod meg.

    Nem akadályozza meg viszont a végrehajtási jog bejegyzését. Ha tehát az eladónak valamilyen pénzügyi nehézsége támad, és végrehajtási eljárás indul ellene, akkor hiába látszik az ingatlan tulajdoni lapján, hogy te már megvetted a lakást, csak még nem fizetted ki teljes egészében az árát. A végrehajtó simán lefoglalhatja.

    Mit tehetek ilyenkor?

    Tulajdonképpen semmit. Ez rád, illetve a pénzedre nézve jelent némi veszélyt, de még mindig jobban véd, mint egy normál adásvételi szerződés, ahol a földhivatal nem is értesül az adásvételről amíg a teljes vételárat ki nem fizetted.

    És még egy hatalmas előnye van!

    Az, hogy az ilyen szerződéssel vásárolt, és még ki nem fizetett lakásra már kaphatsz lakáshitelt. A hitelkérelem mellé be kell nyújtanod a társasházi alapító okiratot (legalább az előzetes változatot), és ha az építési projektet egy bank finanszírozza, akkor ennek a banknak a szándéknyilatkozatát a keretbiztosítéki jelzálogjog megszüntetésével kapcsolatban.

    Bár általában a bankok akkor folyósítják a hitelt, amikor már megvannak az albetétek, de van olyan bank, amelyik ad lakáshitelt még nem albetétesített társasházi lakásra is. Az épületre a használatbavételi engedélynek viszont meg kell lennie.

    Mi az a függőben tartással történő adásvétel?

    Ez a tulajdonjog bejegyzésének a függőben tartása. Hasonló eljárás, mint a tulajdonjog-fenntartás. Ez is arra ad lehetőséget, hogy a vevő a vételárat később fizesse ki, de itt nem lehet akármeddig várakoztatni a kérelmet, csak legfeljebb 6 hónapig.

    Ezt akkor célszerű használni, ha tudod, hogy a lakás fél éven belül használatbavételi engedélyt kap.

    Mit jelent a függőben tartás és miben más, mint a tulajdonjog-fenntartás?

    Amikor a földhivatal megkap egy ingatlannal kapcsolatos bármilyen bejegyzési kérelmet, akkor ez a kérelem széljegyre kerül. Ez azt jelenti, hogy a földhivatal bejegyzi az ingatlan tulajdoni lapjára, hogy érkezett egy ilyen és ilyen kérés, de még nem bírálta el.

    A széljegyen tehát az elbírálásra váró kérelmek sorakoznak, méghozzá beérkezési sorrendben. A földhivatal mindent beérkezés szerint bírál el, ezt hívják rangsornak. Ha egy bejegyzés valamiért megakad, az megakasztja a teljes mögötte felsorakozó kérelmek sorát is.

    A függőben tartás esetén a földhivatalhoz beérkezik a kérelem, hogy téged jegyezzen be az ingatlan tulajdoni lapjára, mint új tulajdonost, de egyben az is, hogy ezt a kérelmet ne kezdje még elbírálni addig, amíg meg nem érkezik a tulajdonjog bejegyzési engedély, de legfeljebb 6 hónapig.

    Új lakás tulajdonosok mosolyogva nézik az építési terveket

    Ilyenkor, amíg meg nem születik a tulajdonjogról a döntés, azaz a földhivatal nem bírálja el a tulajdonjog bejegyzési kérelmet – és ugye az eladó és a te kérésedre még nem kezdi el a kérelem bírálatát –, addig semmilyen más kérelemmel nem foglalkozik.

    Így az ingatlanra nem lehet a tulajdonosi bejegyzési kérelmed után beérkező semmilyen más tulajdonosi, jelzálogjog bejegyzési kérelmet vagy épp végrehajtási jogot bejegyezni.

    Amikor a vételárat kifizetted és a földhivatal megkezdheti a tulajdonosi bejegyzési kérelmed feldolgozását, akkor te így egy teljesen tehermentes ingatlant kapsz meg.

    Talán felmerül benned a kérdés, hogy rendben, de ennek az eljárásnak is van hátránya?

    Igen van, mégpedig az, hogy ha a 6 hónap letelik, és addig nem érkezik meg a tulajdonjog bejegyzési engedély, akkor a kérelem törlődik a széljegyről, és a földhivatal elkezdi elbírálni a soron következő széljegyet.

    Ha tehát mögötted sorakozott egy végrehajtás, akkor az most bejegyzésre kerül, a lakást akár el is árverezhetik a szemed előtt, hiába az eddig kifizetett vételár.

    Ha várható, hogy az építkezésből még több mint 6 hónap van hátra, akkor nem érdemes függőben tartással vásárolnod, jobban megfelel a tulajdonjog-fenntartással történő vásárlás. Ez utóbbi esetben nincs maximálva az adásvételi szerződés megkötésétől a vételár teljes kifizetéséig eltelt idő.

    Lakáshitelt függőben tartással is kaphatsz, de a bank itt albetétesített tulajdoni lapot is fog kérni, illetve ha nem társasházról van szó, akkor használatbavételi engedélyt.

    Lakáshitel új lakásra – feltételek

    Új lakásra lényegében ugyanolyan lakáshitelt tudsz felvenni, mint amilyet használt lakásra is kínálnak a bankok. A különbség az, hogy az új lakással kapcsolatban a bank néhány más, illetve néhol több dokumentumot is kér majd.

    Ha például függőben tartással vagy tulajdonjog-fenntartással vásárolsz új lakást, akkor a hiteligényléshez be kell nyújtanod a tulajdoni lapon történt széljegy bejegyzésekről is az igazolást.

    De ne szaladjunk ennyire előre.

    Alapfeltételek

    A hitelt akkor kaphatod meg, ha teljesíted a hitelfelvétel alapfeltételeit. A hitelképességhez szükséged lesz ezekre:

    • Az életkorod megfelelő, azaz 18. évedet betöltötted és a hitel futamidejének lejártakor nem leszel több mint 75 éves. Ez az életkori elvárás nem egységes a bankoknál.
    • Kell legyen magyarországi lakcímed, és ezt lakcímkártyával is tudnod kell igazolni.
    • Megfelelő jövedelmed van. A jövedelmed származhat munkaviszonyból, és vállalkozásból is.

    Ha munkavállaló vagy, akkor elvárás, hogy 3 hónapnál régebb óta dolgozz a jelenlegi munkahelyeden, illetve hogy már ne legyél próbaidős. A határozatlan idejű munkaviszonyt – próbaidőn túl – minden bank elfogadja, a határozott idejűnél viszont lehetnek extra előírásaik. Nem minden banknál egységesek ezek. Van, ahol azt kérik, hogy legalább 1 éve dolgozz már a jelenlegi munkahelyeden, vagy legyen mögötted már legalább 1 szerződéshosszabbítás.

    Ha vállalkozásod van, akkor ez nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt. Az is elvárás lehet, hogy legyen már legalább egy lezárt vagy minimum egy teljes üzleti éved a cégben. Erről NAV igazolást kérnek majd.

    Katás adózóként is kaphatsz lakáshitelt, de arra érdemes figyelned, hogy az egyes bankok eltérően számolják a katás jövedelmet. Van, ahol csökkentett értéken veszik figyelembe.

    • Nem minden banknál követelmény, de szokták kérni, hogy legyen telefonos elérhetőséged. Komoly hátrány ha nincs egy bankszámlád, amire a jövedelmed érkezik (nem feltétlenül annál a banknál, ahová a hiteligénylésed beadod).
    Bankfiókban találkozó az ügyintézővel akivel hiteligénylők jövedelmét át lehet nézni

    KHR

    Ami viszont meghiúsítja a hitelfelvételt: a KHR lista.

    Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer, régen BAR lista volt a neve), akkor hitelt nem kaphatsz.

    A KHR-ben minden élő hitelszerződés szerepel. A hitelek és az adósok adatait is tárolják, ez jogszabályi követelmény.

    Azok, akik legalább 3 hónapja a bruttó minimálbért meghaladó összeggel késedelemben vannak egy hitelükkel, negatív listára kerülnek. Ők a rossz adósok. Amíg a tartozás fennáll, addig aktív, de ha a tartozásukat már rendezték, akkor passzív státuszban vannak a listán.

    A hitelfelvétel szempontjából egyik sem jó, de aktív státusszal egészen biztosan nem lesz olyan bank, amelyik ad neked hitelt.

    Ha passzív státuszban vagy a negatív adóslistán, akkor szinte biztos, hogy a bank extra biztosítékokat fog kérni, például be kell vonnod adóstársat a hitelbe és még így is nehezebb lesz elintézni a lakáshitelt.

    Előzetes hitelbírálat – miért lehet hasznos új lakás vásárlásánál?

    Akár használt, akár új lakást veszel, van lehetőséged arra, hogy előzetes hitelbírálatot kérj, és ahogy majd látni fogod, ez különösen hasznos, ha új lakást szeretnél.

    De kezdjük az elején.

    Mi az a hitelbírálat?

    A hitelbírálat során a bank arról szeretne meggyőződni, hogy a neked folyósított hitelt tudod majd törleszteni. Hiába a nagy értékű fedezet, ami a bank pénzét védi, a cél nem az, hogy a bank erre bármikor rátegye a kezét. A banknak is és neked is az az érdeketek, hogy a hiteltörlesztőket rendben tudd fizetni, méghozzá úgy, hogy az számodra se legyen túl megterhelő, ne kerülj miatta pénzzavarba.

    A bankhitel nem arra való, hogy olyan pénzt biztosítson neked, amit sosem tudnál megkeresni. A hitelt azért veszed fel, mert jelenleg ugyan nincs egyben annyi pénzed, amiből egy lakást meg tudsz vásárolni, de ha most a kezedbe kaphatnád a jövőbeli fizetésedet, akkor kijönne belőle a lakásod ára és a megélhetésedre is maradna pénz. A bank tulajdonképpen megelőlegezi neked a jövőbeli béred egy részét.

    Ezért az adósvizsgálat során azt próbálja felmérni, hogy a jövedelmedből biztonsággal tudsz-e fizetni egy adott nagyságú hiteltörlesztőt, és hogy számíthat-e arra, hogy te ezt tényleg meg is teszed.

    A hitelbírálatot minden bank a saját belső szabályzata alapján végzi, de van néhány jogszabályi előírás, amihez szintén igazodnia kell. Ilyenek például a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) és a Hitelfedezeti Mutató (HFM) alkalmazása.

    A bank megvizsgálja, hogy milyen és mekkora jövedelmed van, és hogy ezzel szemben milyen kiadásaid vannak. Mekkora összeget fizetsz már most is más hitelek, kölcsönök törlesztésére, van-e hitelkereted, hitelkártyád, és ezeket hogyan használod.

    Ha korábban vettél már fel hitelt, akkor ellenőrzi a korábbi fizetési múltadat is. Ha mindent rendben fizettél, akkor jobb feltételekkel juthatsz a hitelhez.

    Ellenőrzi a fedezetet is. Értékbecslő segítségével megállapítja a fedezet piaci (vagy forgalmi) értékét, ebből pedig azt, hogy mekkora hitelt kaphatsz a fedezet értéke alapján, és mekkora önerővel kell rendelkezned a hitelfelvételhez.

    A jelzáloghitelek hitelbírálati ideje hosszabb, mint a személyi kölcsönöké, mert itt a fedezet dokumentumait is meg kell vizsgálnia a banknak. Lakáshitelnél 4-6 hét szokott lenni a bírálat ideje.

    Banki hitelbírálat ügyfélszolgálaton keresztül mosolygó ügyintézőkkel

    Miben más és miért jó az előzetes hitelbírálat új lakásnál?

    Az előzetes hitelbírálat mindenképpen hasznos lehet, ha lakást vásárolsz. Ebből megtudhatod, hogy a jövedelmed alapján várhatóan mekkora hitelt kaphatsz. Azért hívják előzetes hitelbírálatnak, mert ezt akkor érdemes igényelned, amikor még nem választottál konkrét lakást.

    Előzetes hitelbírálatnál a bank az ingatlant még nem vizsgálja meg, hiszen még meg sem találtad, de a jövedelmedet már meg tudja nézni.

    Az előzetes hitelbírálat megmutatja neked, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelre számíthatsz. Ennek birtokában tudhatod, hogy milyen értékű lakás az, amit megcélozhatsz.

    A bank az előzetes hitelbírálatkor egy hitelígérvényt ad neked. Ha az általad kiválasztott lakás egy bizonyos összeghatár alatt van, akkor a bank a hitelígérvényben lévő kondíciókat akár fél évig tartja.

    Ha ezen belül felveszed a hitelt, akkor a jövedelemvizsgálatot már nem kell újra elvégezni. Ez hetekkel is le tudja rövidíteni az egyébként hosszú hitelbírálat idejét és előnybe kerülhetsz más, nem készpénzes vásárlókkal szemben, akiknek nincs arról papírja, hogy mennyi lakáshitelt kaphatnak.

    Mivel az új lakások ára viszonylag magas, nem mindegy, hogy a jövedelmed alapján mekkora hitelt kaphatsz. Nagyobb biztonságot ad úgy lefoglalózni egy új lakást, hogy már tudod, hogy igényelhetsz annyi hitelt, amennyire szükséged van.

    Mennyi hitelt kaphatok? – JTM, HFM és önerő

    Minden bank saját maga dönti el, hogy mit ítél biztonságosnak. A folyamat tele van bonyolult számításokkal, és elég sok kérdést fel is tesznek, hogy minél pontosabban meg tudják határozni, hogy mennyi hitelt adhatnak neked, és milyen kedvezményeket kínáljanak.

    Ami neked leginkább érdekes, az a jövedelem és a fedezet.

    JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató)

    A hitelfelvétel szempontjából talán a jövedelmed a legfontosabb, mert ez a hitel elsődleges biztosítéka. Ebből kell fizetned a hiteltörlesztőt, méghozzá hosszú időn keresztül, így a banknak meg kell győződnie róla, hogy tényleg belefér a családi költségvetésbe egy hitel.

    Az MNB adósságfék szabályai is azt a célt szolgálják, hogy a hitelfelvevők ne adósodjanak el túlzottan, és csak annyi hitelt vegyenek fel, ami nem jelent túl nagy megterhelést nekik.

    Az adósságfék szabályokat a bankoknak kötelező alkalmazniuk. Egyik ilyen szabály a JTM-korlát.

    A banknak számításba kell vennie az összes jövedelmedet, és az összes meglévő hiteled törlesztőrészletét.

    Ha házas vagy, akkor mindkettőtöknek benne kell lennie a hitelben, és mindkettőtök jövedelmét és meglévő hiteleit meg fogja vizsgálni a bank.

    A JTM-korlát azt határozza meg, hogy a jövedelmednek legfeljebb mekkora részét költheted hitelek törlesztésére egy hónapban.

    Hogy ez a korlát mekkora, azt két dolog határozza meg:

    • a jövedelmed nagysága, és
    • a hitel típusa.

    Minél nagyobb a jövedelmed, és minél hosszabb kamatperiódusú hitelt veszel fel, a havi bevételedből annál nagyobb részt fordíthatsz hitelekre.

    A korlát azt mutatja meg, hogy legfeljebb mennyire terhelhető a jövedelmed. A bankok nem feltétlenül engednek azért a takaró végéig nyújtózni. Ha a JTM-korlát szerint mondjuk a jövedelmed 50%-át költheted hiteltörlesztőkre, akkor is elképzelhető, hogy csak 35 vagy 40%-ig engedi adott bank terhelni a béredet.

    JTM korlát jelzáloghiteleknél
    Kamatperiódus hossza5 év alatt5 évtől, de
    10 év alatt
    10 év és
    afelett
    600 000 Ft
    jövedelem alatt
    25%35%50%
    600 000 Ft vagy
    afeletti jövedelem
    30%40%60%

    Ma már egyre kevésbé népszerűek a változó kamatozású hitelek, és mi is azt tanácsoljuk, hogy próbálj minél hosszabb kamatperiódusú hitelt választani. Az ilyen hiteleknek ugyan valamivel magasabb lehet a kamata, de biztonságosabbak és kiszámíthatóbbak is.

    A futamidőt pedig úgy próbáld megválasztani, hogy ne legyen hosszabb, mint ami feltétlenül szükséges. Hosszú futamidőnél összességében több kamatot fizetsz, ezért a hiteltörlesztőt nem érdemes egy bizonyos határon túl csökkenteni.

    Úgy válaszd meg a futamidő hosszát, hogy a hiteltörlesztőt biztonságosan ki tudd fizetni, de a hitel minél hamarabb kifusson.

    HFM (Hitelfedezeti Mutató)

    Az MNB adósságfék szabályainak másik lába a HFM. Ez a hitel fedezetéül szolgáló ingatlant érinti.

    A hitelbírálat során a bank a fedezetet is megvizsgálja, és értékbecslő segítségével meghatározza annak a piaci (vagy forgalmi) értékét. Ez függ az ingatlan helyétől, műszaki állapotától, attól, hogy mennyire jól értékesíthető stb.

    A bank meghatározza azt is, hogy milyen ingatlant fogad el fedezetként és mit nem. A kis értékű ingatlanokat, például egy garázst önálló fedezetként nem fogadnak el, csak egy másik ingatlan mellett állhatnak pótfedezetként.

    A fedezet értéke 3 millió forintnál nem lehet alacsonyabb, de általában 6 millió forint az az értékhatár, amit a bankok elfogadnak.

    Ami az ingatlan típusát illeti, minden bank elfogadja a lakásokat, házakat, az olyan vegyes használatú ingatlanokat, ahol a lakófunkció a nagyobb, és az építési telkeket.

    A legtöbb bank nem fogadja el a kereskedelmi célú vagy üzlethelyiségeket, gyümölcsöst, szőlőt, erdőterületet vagy műhelyt.

    A teljes vételárat nem kaphatod meg, kell legyen saját pénzed is

    Hitelként nem kaphatod meg a fedezet teljes értékét. A bank annak legfeljebb a 80%-áig nyújthat neked hitelt, ez a HFM szabály. Gyakori, hogy a bankok ennél nagyobb biztonságra törekszenek, és az ingatlan értékének csak a 65 vagy 70%-át veheted fel hitelként.

    A fennmaradó rész az önerő, vagyis saját pénz, amit neked kell hozzátenned a lakás árához. Ha tehát ingatlant veszel, akkor a bank kifizeti annak egy bizonyos százalékát, de a maradék 30-35%-ot, vagy akár többet is, neked kell előteremtened a saját megtakarításaidból.

    De mi a helyzet a tervezőasztalról vásárolt ingatlannal?

    Ha a hitel fedezete az a lakás lenne, ami majd megépülve lesz a tiéd, akkor a bank csak a tervrajzból tud tájékozódni.

    Ha ő maga az építkezést finanszírozó bank, akkor könnyebb a helyzet, mert tisztában van a lakások értékével.

    Ha nem ő nyújtja a projekthitelt a kivitelezőnek, akkor a legtöbb esetben probléma, hogy jelzálogjogot nem tud a bank bejegyeztetni az ingatlanra.

    Emiatt a legtöbb bank nem folyósítja a hitelt, csak akkor, amikor már megvan a lakásra a használatbavételi engedély, azaz gyakorlatilag az építkezés végén.

    Ilyenkor csak az önerő az, amit fel tudsz használni, ez az, amit ki tudsz fizetni a beruházónak a lakás elkészülte előtt. Próbálj meg fizetési ütemezés mellett lakást vásárolni, ahol ez megfelel a beruházónak. Emellett persze ez neked is biztonságosabb, és anyagilag is jobban jársz, ha a pénzed nem az építkezésben áll, hanem mondjuk egy megtakarításban.

    Kevésbé gyakori, de van olyan bank, amelyik külön megállapodást köt a kivitelezővel, és akkor is tud folyósítani, ha az építkezést egyébként nem ő finanszírozza.

    Új építésű ingatlanok erkélyei

    Ha nem a tervezőasztalról vásárolok lakást, mikor igényeljem a hitelt?

    A sikeres hitelbírálat után a bank döntést hoz arról, hogy megkaphatod-e a hitelt, amit szeretnél. Ha a döntés pozitív, akkor az siker.

    De a pozitív döntést a bank nem tartja akármeddig, általában 30, de legfeljebb 90 napod van arra, hogy megkösd a hitelszerződést. A szerződéskötés időpontjában érvényes feltételek lesznek mérvadóak, tehát ha időközben a kamatok emelkedtek, akkor ez neked is magasabb kamatot jelenthet, ezért emelkedő kamatoknál nem érdemes sokat várni.

    Az itt meghatározott kamat addig él, amíg tart a kamatperiódus, utána változhat. Ha a hitel végig fix kamatozású, akkor a kamat változatlan marad a futamidő végéig.

    Ha a türelmi időn belül nem kap az épület használatbavételi engedélyt és nem albetétesítik a lakást, akkor nem tudsz szerződést kötni, a pozitív döntés pedig érvényét veszti. Ekkor új hitelbírálatot kell kérned, sőt az is előfordulhat, hogy új hiteligénylést kell benyújtanod.

    Itt megint csak van kockázata annak, hogy az új igénylésnél már csak magasabb kamat mellett kapod meg a hitelt. Ezért, ha nem tervezőasztalos hitelt veszel fel, akkor az időzítésre különösen érdemes figyelned.

    Mikor igényeljem a hitelt, ha tervezőasztalról vásárolok?

    Ha tervezőasztalos finanszírozást választasz, akkor megkötheted a szerződést még azelőtt, hogy a lakás elkészülne.

    A bank általában csak a használatbavételi engedély megszerzése után folyósít, de a hitelt rendelkezésre tartja neked egy előre meghatározott ideig, amin belül lehívhatod. Az ilyen hiteleknél ez általában hosszú idő, akár 1,5-2 év is lehet. Ilyenkor nem vagy kitéve annak a veszélynek, hogy a bank ajánlata 2-3 hónap múlva érvényét veszti, és az egész hitelbírálat kezdődik elölről.

    A rendelkezésre tartásnak díja van, a fogyasztóbarát lakáshiteleknél például 2%.

    Amikor a használatbavételi engedély és az albetétesítés megvan, akkor a bank az eredeti feltételek szerint utalja neked a pénzt.

    Ha a szerződés és a folyósítás között sok idő telik el, akkor az első részlet utalása előtt a bank valószínűleg újra ellenőrizni fogja a KHR-ben a státuszodat, és meg fogja nézni, hogy még mindig van-e megfelelő jövedelmed. Ehhez számlakivonatot is kérhet.

    Ha közben a KHR-ben negatív státuszt kaptál vagy nincs már meg a munkád, akkor a bank nem folyósít.

    Előfordulhat az is, hogy a hitelt részletekben kapod meg, és az első részt a bank már átutalta. Ilyenkor a többi részlet előtt a bank már nem vizsgálja meg újra a jövedelmedet.

    Átadás előtti új lakás nappali-konyhája

    Mi történik, ha csúszik az új lakás átadása?

    Ha az új lakás vásárlásához hitelt is igényeltél, akkor fontos, hogy figyelj a határidőkre.

    Tervezőasztalos hitelnél az a jó, ha a rendelkezésre tartási idő hosszú. Ez persze neked kiadással jár, hiszen a rendelkezésre tartás díját fizetned kell. Minél hamarabb elkészül tehát a lakás, annál jobb, de a valóságban nem jellemző, hogy egy építkezés határidőn belül korábban lezajlik.

    Ha az új lakás nem kapja meg határidőn belül a használatbavételi engedélyt, akkor adódhatnak problémák.

    Kérheted, hogy a bank hosszabbítsa meg a rendelkezésre tartási időt, de ezt csak szerződésmódosítás keretében teheted meg, aminek megint csak díja van.

    Ha a lakást az új határidőn belül sem adják át, vagy a bank nem járul hozzá a módosításhoz, akkor fel is mondhatja a hitelszerződésedet.

    Kaphatok új lakásra minősített fogyasztóbarát lakáshitelt?

    Igen.

    Ezek olyan hitelek, amelyek megkapták a Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóbarát minősítését. Jellemzőjük, hogy egységes és kedvező feltételek mellett kínálják a bankok.

    Könnyen összehasonlíthatók, ami segít a választásban.

    A főbb jellemzőik:

    • Havi egyenlő részletekben törleszthető (ez az annuitásos törlesztés, de ma már ennek minden hitel megfelel).
    • A kamatperiódus 5, 10, 15 év lehet, vagy végig fix.
    • Amint megvan az értékbecslés, a banknak 15 napja van a hitelbírálatra.
    • A folyósítási feltételek teljesítése után a banknak 2 napja van a folyósításra.
    • A kamatfelár nem lehet a referenciakamatnál 3,5%-kal magasabb.
    • A folyósítási díj legfeljebb 0,75% lehet, de nem több mint 150 000 forint.
    • Az előtörlesztési díj nem lehet több mint 1%. Lakástakarékból pedig ingyenes.

    Arra figyelj, hogy nem minden bank kínál fogyasztóbarát lakáshitelt mindegyik hitelcélra, de jó hír, hogy az új lakás vásárlása általában szerepel ezek között. A tervezőasztalos hitelekről érdemes a bankoknál érdeklődnöd.

    Ha érdekel, milyen fogyasztóbarát lakáshitelek vannak, itt megnézheted.

    Már van fogyasztóbarát zöld lakáshitel

    Az új lakás vásárlásához korábban igényelhető zöld hitel nagy űrt hagyott maga után, de már itt a fogyasztóbarát zöld hitel, amit kifejezetten zöld ingatlanokhoz igényelhetsz majd.

    Kamatkedvezmények és díjkedvezmények is elérhetők lehetnek, ha energiahatékony ingatlan vásárlására vagy építésére kérsz hitelt.

    Napelemet szerelnek fel egy fogyasztóbarát zöld lakáshitellel finanszírozott családi házra

    Milyen állami támogatásokat kaphatok új lakás vásárlására?

    Az állami támogatásokat kifejezetten szeretik új lakás vásárlására adni. Kezdetben a CSOK-ot másmilyen lakásra nem is lehetett felvenni, csak új építésűre, és azóta a felvehető támogatások köre is bővült.

    5%-os áfa új lakásokra

    Könnyebbséget jelent, hogy 2021-től újra 5% az új lakások áfája. Ez azt jelenti, hogy egy olyan lakás vásárlásért, amelynek nettó 35 millió forint az ára, 5%-os áfával számolva 7,7 millió forinttal kell kevesebbet fizetned, mint az áfacsökkentés előtt.

    A kedvezményes áfa a

    • a maximum 150 m2 alapterületű lakásoknál, és
    • a maximum 300 m2 alapterületű házaknál

    használható.

    Fontos, hogy az ingatlant csak kivitelező építheti, és tőle kell megvásárolnod. A saját erős építés nem tartozik tehát ebbe a körbe.

    A kedvezményes áfát az olyan új lakások értékesítésénél, illetve építkezéseknél lehet alkalmazni, ahol az építési engedélyt 2024. december 31-ig megszerezte a kivitelező. Ezeket az építkezéseket 2028. december 31-ig kell befejezni.

    Az 5%-os áfa akkor is érvényes, ha a te már 2020-ban aláírtad a szerződést. Ebben az esetben akkor vásárolhatod a lakást a kedvezményes áfával, ha a szerződésben külön fel van tüntetve a lakás nettó ára.

    Az 5%-os lakásáfa, bár több millió forintos kedvezményt jelent, nem valószínű, hogy komoly változást okoz az új ingatlanok árában. Az viszont elképzelhető, hogy ösztönzi az építkezéseket, így több lakás épül majd, és ez már lehet hatással az árakra is.

    Illetékkedvezmény

    Ha lakást vásárolsz, akkor vagyonátruházási illetéket kell fizetned utána, ami a lakás vételárának 4%-a.

    Új lakás esetén illetékkedvezményeket akkor kaphatsz, ha a lakást gazdálkodó szervezettől vásárolod. Figyelj arra, hogy az építtető ne magánszemélyként értékesítse neked a lakást, mert ebben az esetben illetékkedvezményt nem kaphatsz.

    Ha CSOK-ot is igényelsz, akkor a vásárlás illetékmentes.
    • Ha az új lakás forgalmi értéke legfeljebb 15 millió forint, akkor nem kell utána illetéket fizetned.
    • Ha az új lakás értéke legfeljebb 30 millió forint, és nem adsz el másik lakást, akkor az illetékből nem kell megfizetned azt az összeget, ami akkor járna, ha a lakás értéke 15 millió forint lenne.
    • Illetékkedvezményt kapsz akkor is, ha ez az első ingatlanod, még nem vagy 35 éves, és a tulajdon értéke legfeljebb 15 millió forint. A kedvezmény mértéke a fizetendő illeték legfeljebb 50%-a lehet.

    Új lakás vásárlására lakáscélú állami támogatásokat is igénybe vehetsz:

    • Családi Otthonteremtési Kedvezményt (CSOK-ot)
    • Adó-visszatérítési támogatást
    • Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatását (vagy CSOK-hitelt)
    • Otthonteremtési kamattámogatott kölcsönt és
    • Fiatalok, valamint többgyermekesek kamattámogatási kölcsönét.

    Lényegében kétfajta támogatási forma elérhető. Az egyik a CSOK, ami egy vissza nem térítendő állami támogatás. Ha teljesíted a feltételeket, akkor igényelheted, de a pénzt nem kell visszafizetned.

    Ehhez hasonló az adó-visszatérítés is annyiban, hogy itt egy már kifizetett adót kapsz vissza, és semmilyen visszafizetési kötelezettséged nem lesz.

    A másik forma a kamattámogatott kölcsönök. Itt több támogatás is létezik, és az a lényegük, hogy az állam a kölcsönök kamatának a megfizetésében nyújt segítséget, így lényegében alacsonyabb kamat mellett juthatsz hozzá a hitelhez.

    De melyik fajta mit takar pontosan? Nézzük meg jobban!

    CSOk-hitellel megvásárolható új lakások

    CSOK – Családi Otthonteremtési Kedvezmény

    A CSOK támogatást akkor igényelheted, ha gyermeket nevelsz vagy vállalsz. Ha már van gyermeked, akkor egyedülállóként, vagy a pároddal együtt is kérheted, ilyenkor a házasság nem feltétel. Akkor kell házasoknak lennetek, ha még nincs gyermeketek, de vállaljátok, hogy lesz. Vállalt gyermeknél legalább az egyikőtöknek 40 év alatt kell lennie.

    Gyermeknek minősül a 12. hetet betöltött magzat és a 25. évét még be nem töltött gyermek. A felső életkori megkötés nem vonatkozik a megváltozott munkaképességű személyekre. A szülőknek és gyermekeiknek az igényléskor egy háztartásban kell élniük, illetve az új lakásba együtt kell költözniük.

    A kedvezményt akkor kaphatod meg, ha

    • büntetlen előéletű vagy (együttes igénylők esetén mindketten),
    • nincs a NAV felé 5 000 forintot meghaladó tartozásod, ha van, akkor 14 napon belül rendezned kell,
    • és megfelelő hosszúságú TB jogviszonyt tudsz igazolni.

    Az elvárt TB jogviszony hossza attól függ, hogy hány gyermek után igényled a támogatást.

    A negatív KHR státusz CSOK-nál nem kizáró ok. Ha negatív státuszod van, akkor is megkaphatod a támogatást (de a mellé igényelhető CSOK-hitelt már nem).

    A CSOK-ot egy gyerek után csak egyszer kérheted.

    A támogatást igénybe veheted olyan új építésű lakás vagy ház megvásárlásához, amelyek

    • 2008. július 1-jét követően kaptak használatbavételi engedélyt,
    • vagy a kérelem benyújtásakor építési engedéllyel már rendelkeznek, de használatbavételi engedéllyel még nem.

    A lakást gazdálkodó szervezetnek kell építenie (kivitelezőnek, ingatlanfejlesztőnek stb.), és tőle vásárolod meg te első tulajdonosként.

    CSOK-ot csak akkor kaphatsz, ha a kivitelező cégben nincs tulajdonrészed.

    A támogatást a gyerek számához igazított megfelelő méretű új lakáshoz használhatod csak fel.

    A minimális hasznos alapterület, ha új lakást veszel:

    • 1 gyerek esetén 40 m2,
    • 2 gyerek esetén 50 m2,
    • 3 vagy több gyerek esetén 60 m2.

    Ha új házat veszel:

    • 1 gyerek esetén 70 m2,
    • 2 gyerek esetén 80 m2,
    • 3 vagy több gyerek esetén 90 m2.

    A támogatás összege szintén a gyermekek számától függ:

    • 1 gyerek esetén 600 000 forint,
    • 2 gyerek esetén 2 600 000 forint,
    • 3 vagy több gyerek esetén 10 000 000 forint.

    Fontos, hogy ahhoz, hogy a támogatást megkapd, az adásvételi szerződés megkötésétől számított 180 napon belül be kell nyújtanod a bankhoz az igénylésedet. A bank viszont csak akkor utal, ha a lakásod átadása megtörtént. Ha közben kicsúszol a határidőből, akkor akár el is bukhatod a CSOK összegét.

    Adó-visszatérítési támogatás

    Már az is jelentős megtakarítás, hogy az új lakások áfája 5%, de ha CSOK támogatást igényelsz, akkor még ezt a kedvezményes áfát is visszaigényelheted.

    Ha legfeljebb 150 m2 alapterületű új lakást, vagy legfeljebb 300 m2 alapterületű új házat veszel, és teljesíted a CSOK feltételeit, akkor az áfát visszakapod.

    A támogatást csak egyszer veheted igénybe. Csak a 2021. január 1-je után kiállított számla áfáját kérheted vissza, és a támogatást legfeljebb 2024. december 31-ig kérheted. Az igénylést a CSOK kérelemmel együtt kell benyújtanod.

    27%-os áfát nem igényelhetsz vissza, az 5%-os áfánál pedig nincs felső összeghatár, a számlán szereplő teljes áfát visszakérheted.

    Megegyezés új lakásvásárláshoz tartozó illetékmentességről

    Illetékmentesség CSOK mellé

    Ha CSOK-ot igényelsz, akkor még egy további kedvezmény is elérhető számodra. CSOK-kal vásárolt ingatlan után nem kell megfizetned a 4%-os vagyonátruházási illetéket sem.

    CSOK hitel (Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása)

    Ha legalább 2 gyermek után CSOK-ot igényelsz, akkor mellé elérhető a kamattámogatott CSOK hitel is.

    A CSOK hitelt akkor kaphatod meg, ha jogosult vagy a CSOK támogatásra is, a feltételeik megegyeznek. Fontos, hogy a CSOK hitel nem támogatás, azt vissza kell fizetned a banknak, ezért ha a KHR-ben negatív státusszal szerepelsz, az a felvételénél kizáró ok.

    A CSOK hitel összege attól függ, hogy hány gyermeket neveltek vagy vállaltok.

    • 2 gyermek esetén 10 millió forint,
    • 3 vagy több gyermek esetén 15 millió forint hitelt kaphatsz.

    A hitel kamata legfeljebb 3% és a futamidő végéig fix. A kamattámogatás időtartama 25 év.

    A CSOK-hoz hasonlóan a CSOK hitelhez is az adásvételi szerződés megkötése utáni 180 napon belül kell benyújtanod a bankhoz az igénylést.

    Ha a lakásnak még nincs használatbavételi engedélye, a hitelt a bank akkor is folyósíthatja, de a kamattámogatást csak a használatbavételi engedély megszerzése után kapod majd.

    Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön

    Ezt a támogatást olyan új lakásra használhatod fel, amelynek a vételára legfeljebb 30 millió forint. Kamattámogatott kölcsönként 15 millió forintot vehetsz fel.

    A támogatás feltétele, hogy

    • ne legyen 5 000 forintot meghaladó tartozásod a NAV felé, és
    • legyen legalább 180 napos TB jogviszonyod (házaspárok vagy élettársak esetén elég az egyikőtöknek igazolni).
    Ez egy régebbi támogatási forma, manapság nem is biztos, hogy megéri ilyen lakáshitelt igényelni. A kamattámogatás mértéke a hitel futamidejének első 5 évében jár.

    A futamidő ennél persze hosszabb is lehet. A támogatás mértéke a gyerekek számától függ, és az állampapírhozamok százalékában határozzák meg.

    • Ha nincs gyermeketek, vagy van 1 vagy 2, akkor legfeljebb 60%,
    • ha 3 vagy több gyermeketek van, akkor legfeljebb 70% a támogatás.

    A támogatást csak egyszer veheted fel. A kamattámogatás 5 éve alatt a lakáson haszonélvezet vagy használati jog nem lehet.

    Ha a támogatott hitelt olyan új lakásra használod, aminek még nincs meg a használatbavételi engedélye, akkor nyilatkoznod kell arról, hogy a használatbavételi engedélyt a támogatási időszak lejárta előtt bemutatod a banknak.

    Csak akkor jár kamattámogatás az Otthonteremtési lakáshitelekre, ha a kamat 6% felett van.

    Család gyerekekkel akik állami támogatást kaptak újépítésű lakás vásárlásához

    Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne

    Ez egy nagyon régi támogatási rendszer, aminél sokkal jobbak is vannak már. Ezt a támogatást olyan új, összkomfortos lakás megvásárlására használhatod, aminek a vételára a telekhányad nélkül Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb 25 millió forint, és egyéb településeken legfeljebb 20 millió forint.

    A felvehető hitel összege Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb 12,5 millió és egyéb településeken legfeljebb 10 millió forint lehet.

    A kamattámogatás mértéke az életkorodtól (ha párkapcsolatban élsz, akkor mindkettőtök életkora számít), és a gyermekeitek számától függ.

    Feltétel, hogy legfeljebb 1 gyermek esetén 35 év alatt, vagy legalább 2 gyermek esetén 45 év alatt legyetek.

    A támogatást csak akkor veheted igénybe, ha sem neked, sem a párodnak vagy gyermekeiteknek nincs lakástulajdonotok vagy használati jogotok más lakáson.

    A támogatást a hitel futamidejének első 20 évében kapod az államtól. Mértékét az állampapírhozam százalékában határozzák meg.

    A mértéke:

    • 35 éves korig, legfeljebb 1 gyermek esetén 50%,
    • 45 éves korig 2 gyermek estén 52%, 3 gyermek esetén 55%, 4 gyermek esetén 59%, 5 gyermek esetén 64% és 6 vagy több gyermek esetén 70%.

    Ha 45 éves korod előtt bővül a családod, akkor a kamattámogatás mértéke ennek megfelelően nő. Ha az eltartott gyermekek száma csökken, a támogatás akkor sem lehet kevesebb mint korábban volt.

    Ezeknek a régi támogatásoknak a helyét mára átvette a CSOK és a CSOK hitel, ezért nagyon kevés hitelintézet kínálja. Ha kamattámogatott kölcsönt szeretnél, akkor inkább a CSOK és Babaváró hitelek feltételeit érdemes átnézned.

    Gyakori kérdések új lakás vásárlásánál

    • Hogyan vásárolhatok új lakást?

      Új lakást attól a cégtől tudsz vásárolni, aki építteti és értékesíti. Attól függően, hogy mekkora a projekt, ez lehet egy ingatlanfejlesztő, beruházó vagy kivitelező cég. A projektben ezek közül több is szerepelhet, de a lényeg, hogy egy gazdasági vállalkozás adja el a lakásokat, és így te számítasz első tulajdonosnak.
    • Kell vagyonátruházási illetéket fizetnem az új lakás után?

      Ha te vagy az ingatlan első tulajdonosa, akkor azt 15 millió forintos forgalmi értékig nem terheli illetékfizetési kötelezettség. Legfeljebb 30 millió forint értékű ingatlannál pedig illetékkedvezményt kaphatsz. Fontos, hogy kivitelező cégtől vásárolj. Ha magánszemélytől veszed a lakást, az illetékköteles.

      Ha CSOK-ot is igényelsz az új lakás vásárlásához, akkor illetéket nem kell fizetned.

    • Milyen új lakásokat vehetek?

      Vásárolhatsz teljesen kész, már használatbavételi engedéllyel rendelkező lakást is, de vehetsz még csak a tervezőasztalon létező vagy félkész lakást is. Minél korábban veszed meg a lakást, annál alacsonyabb az ára.
    • Igényelhetek állami támogatást új lakás vásárlásához?

      Igen. Ha jogosult vagy rá, kaphatsz CSOK támogatást és különböző kamattámogatott kölcsönök is elérhetők.
    • Érvényes az 5%-os kedvezményes lakásáfa a már kész új lakásokra?

      Igen. Fontos, hogy a számlán a lakás nettó árát is feltüntessék.
    • Kaphatok hitelt új lakás vásárlására, ha rajta vagyok a KHR negatív adóslistáján?

      Nem. Ha negatív státuszban szerepelsz a KHR-ben, akkor nem kaphatsz hitelt.
    • Mi az az albetétesítés?

      Amikor az épület használatbavételi engedélyt kapott, utána a beruházó kéri a lakások albetétesítését is. Ennek során az egyes lakások egyedi helyrajzi számot, úgynevezett albetétszámot kapnak.
    • Az új lakás vételárának mekkora részét kell kifizetnem a használatbavétel előtt?

      Ez változó. Törekedj arra, hogy a vételárból minél nagyobb részt a használatbavétel után fizess ki.
    • Ha új lakást vásárolok, mikor kell igényelnem a CSOK-ot?

      Az adásvételi szerződés aláírásától kezdve 180 napod van arra, hogy a CSOK igénylésedet benyújtsd a bankhoz.
    • Ha kicsúszok a 180 napból, elbukhatom a támogatást?

      Igen, akár az is előfordulhat. Ha a lakást nem adják át időben, és a bank nem tudja folyósítani a támogatást, akkor megteheted, hogy új igénylést adsz be, de vannak bankok, amelyek szerint nem lehet új CSOK-ot igényelni akkor sem, ha az előző szerződés anélkül szűnt meg, hogy folyósított volna.
    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    Linkedin
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Lakáshitel termékváltozás összefoglalók

      2024-05-15 - Raiffeisen Bank - Kamatemelés

      2024. május 15-től a bank 0,25%-kal emelte lakáshitelei kamatait.

      2024-05-15 - OTP Bank - Referenciakamat változás

      2024. június 1-től a támogatott hitelek referenciakamata, az irányadó 5 éves ÁKKH 5,89%-ról 6,19%-ra emelkedik.

      2024-05-06 - OTP Bank - A Hűség kedvezmény igénybevételéhez szükséges minimum jövedelem emelkedése

      2024. május 6-tól befogadott lakás- és jelzálog típusú hitelek esetében a Hűség kamatkedvezmény eléréséhez meghatározott minimum jövedelem 700 000 Ft-ról 900 000 Ft-ra emelkedett.

      2024-05-02 - UniCredit Bank - Jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak mértékének módosulása kapcsán pontosítás

      Amennyiben a hiteligényléshez további fedezet(ek) bevonása szükséges, abban az esetben a bank a több fedezet esetén felszámított hitelbiztosítéki érték megállapítási díjak közül a legmagasabb díj értékét téríti vissza. 

      Továbbá a bank 2023.10.09-től 2024.12.31-ig, vagy visszavonásig a hitelösszeg utalásával kapcsolatos díjat nem számítja fel.

      2024-05-01 - Raiffeisen Bank - A jövedelem nagysága alapján nyújtott kamatkedvezmény esetén a jövedelem sávok és mérték változása

      2024. május 1-től az eddigi egy jövedelemsáv helyett két sávban határozza meg a bank a nyújtható kamatkedvezményeket. Ha a bank által elfogadható nettó jövedelem nagysága 400 000 Ft és 699 999 Ft között van, akkor 0,1 százalékpont, ha 700.000 Ft-nál magasabb, akkor 0,3 százalékpont kedvzeményt ad mostantól. Az új sávokkal 0,2 százalékponttal nagyobb kedvezményt lehet elérni.

      Megszűnt az alacsony hitelösszeg-forgalmi érték arányra tekintettel nyújtott kamatkedvezmény (alacsony finanszírozási kedvezmény) és a magas hitelösszeg kedvezmény.

       

      2024-05-01 - MBH Bank - Kedvezmények változása, átutalási díj emelkedése

      2024. május 1-től a bank ismét megváltoztatta a kedvezményrendszert:

      - a KK1 kedvezménykategóriában 0 Ft-ról 150 000 Ft-ra emelték az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - a KK2 kedvezménykategóriában 150 000 Ft-ról 600 000 Ft-ra emelték az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - a KK3 kedvezménykategóriában maradt 700 000 Ft az elvárt jóváírás miniumum összegét.
      - KK0 kategória csak a nem lakáshiteleknél van, itt nem várnak el jóváírást, és ez nem változott.

      A 10 éves kamatperiódusú Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, valamint Végig fix kamatozású Standard jelzáloghitel és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciókat a módosítások nem érintik.

      A Díjhirdetményben az átutalási díj maximuma emelkedett a 2023. évi fogyasztói árindex mértékével.

      2024-05-01 - Erste Bank - Díjemelés

      2023. május 1-től 325 Ft-ra emelkedik az EgySzámla havi számlavezetési díja. A díjemelés miatt néhány esetben kis mértékben emelkednek a jelzáloghitelek THM értékei, kivéve a CSOK Plusz Lakáshitelt, amelynek THM-je 3,2%-ról 3,11%-ra csökkent valamiért. A fogyasztóbarát lakáshitelek THM-je is emelkedett, bár a hirdetményben a számlavezetési díj továbbra is 280 Ft maradt.

      2024-05-01 - CIB Bank - Új, hitelkiváltó kamatkedvezmények bevezetése és további változások

      2024. május 1-től új kedvezménykategóriákat vezet be a bank a legalább havi 450 000 Ft jóváírást vállaló ügyfeleinek. Lakáshitelek kiváltására a Lakáshitel-kiváltó és Lakáshitel-kiváltó Plusz kategóriákat, egyéb jelzáloghitel kiváltására a Hitelkiváltó és Hitelkiváltó Plusz kategóriákat, valamint a vegyes hitelek kiváltásra a Lakáshitel-kiváltó Duó kategóriát. A kamatkedvezmény mértéke 2,2-3,5% lehet attól függően, hogy milyen hitel kerül kiváltásra, és hogy a hitelkiváltásra fordítandó kölcsönrészen felül legalább 3 millió Ft szabad felhasználású kölcsönrész igénylése is történik-e.

      A CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiel kedvezmény nélküli kamata 6,89%-ról 7,79%-ra emelkedik, de visszaáll a Kamatkedvezmény Plusz kategória, aminél legalább havi 250 000 Ft jóváírást várnak el, és a kedvezmény mértéke 0,9 százalékpont lesz.

      A CSOK Plusz Jóváírás akciót meghosszabbította a bank a 2024. június 30-ig befogadott ügyletekre.

      2024-05-01 - K&H Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      A 2024. május 1-jei hirdetményekben a referenciakamatok változtak.

      2024-05-01 - Gránit Bank - A CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata emelkedett

      2024. május 1-től a CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) emelkedett, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2024-05-01 - UniCredit Bank - Referenciakamatok aktualizálása

      2024. május 1-től az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által közzétett aukciós átlaghozamok változása alapján módosultak a kamatok.

      2024-04-30 - MBH Bank - A minimálisan elvárt jövedelem emelkedett

      2024. április 30-tól Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel igényléséhez a kölcsönigénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti – egyazon munkahelyről származó – rendszeres jövedelem meglétének igazolása szükséges, amelynek el kell érnie a nettó 177 422 Ft-ot. Több adós esetén együttesen kell elérni a nettó 177 422 Ft-ot. Ezt megelőzően az elvárás 150 000 Ft volt

      2024-04-26 - Erste Bank - Emelkedik az elvárt minimum jövedelem összege

      Április 26-tól minden hitelterméknél kis mértékben emelkedik az elvárt minimumjövedelem-szint: egyszereplős ügylet esetében 150 000 Ft-ról 175 000 Ft-ra, két- vagy többszereplős ügylet esetében pedig 220 000 Ft-ról 260 000 Ft-ra.

      2024-04-15 - OTP Bank - Elvárt jövedelem emelkedése

      A bank 2024.04.15-től megemeli a jelzáloghitelek igényléséhez az elvárt jövedelmet nettó 154 000 Ft-ról nettó 177 000 Ft-ra.

      2024-04-12 - CIB Bank - Futamidő-változás

      2024.04.12-től a Végig Fix Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönnél a választható futamidő 15 évről 11-20 évre módosul, a Végig Fix Lakáskölcsönnél a választható futamidő 11-20 évről 11-30 évre módosul.

      2024-04-01 - MBH Bank - Díjemelés a fogyasztói árindex mértékével

      A bank 2024. április 1-től a 2023. évi éves fogyasztói árindex mértékével (17,6%) emeli az értékbecslési és felülvizsgálati díjakat, valamint emelkedik a fedezetcsere díja, az ügyintézési díj és a szerződésmódosítás díja is.

      2024-04-01 - Raiffeisen Bank - Akciók meghosszabbítása és díjemelés a fogyasztói árindex mértékével

      A Kondíciós Listában 2024. április 1-től életbe lépő módosítások:
      - A díjak emelésre kerülnek a 2023. évre vonatkozó fogyasztói árindex 17,6%-os mértékével, 
      - Referenciakamat érvényes mértéke,
      - Akciók meghosszabbítása.

      2024-04-01 - UniCredit Bank - Díjemelés, akció meghosszabbítása, ökokedvezmény megszűnése, elvárt jövedelem változása

      2024. április 1-től a Szerződésmódosítási díj 30 000 Ft-ró 35 280 Ft-ra, a fedezetcsere/kivonás díja 38 000 Ft-ról 44 688 Ft-ra, valamint a hiteligazolás kiadás ügyintézési díja 5 000 Ft-ról 5 880 Ft-ra emelkedett. A Partner Csomag akciót meghosszabbították 2024. május 31-ig, és piaci lakáshitelek esetében kiterjesztették építésre és felújításra is. Az Ökokedvezmény megszűnt.

      Az minimálisan elvárt nettó jövedelem 165 000 Ft-ról 177 400 Ft-ra emelkedett április 1-től

      2024-04-01 - OTP Bank - Díjemelés a fogyasztói árindex mértékével

      2024. április 1-től a KSH honlapján közzétett 2023. évi éves fogyasztói árindex 17,6%-os mértékével emelkednek a jelzáloghitelek díjai. Az emelés érinti többek között az értékbecslési díjat, a felülvizsgálati díjat, a szerződésmódosítási díjat a levelezési költséget, a hátralékos tartozásokkal kapcsolatos banki tevékenység díját is. A támogatott hitel értékesítési akcióban változott az értékbecslési díjra vonatkozó akció, mostantól a 31 000 Ft feletti részt engedik el.  

      2024-04-01 - Erste Bank - Zöld piaci kamatozású lakáshitelek indulása

      2024. április 2-től igényelhető zöld új lakás vásárlására, zöld lakásépítésre, zöld korszerűsítésre, zöld felújítás 30 és zöld felújítás BB hitelcélokra piaci kamatozású lakáshitel. Az alábbi akciók vehetők igénybe zöld hitelcéloknál:

      - 0,5% kamatkedvezményt adnak, ha a zöld hitelcél megfelelően igazolásra kerül,
      - 1 db, a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai tanúsítvány díját visszatérítik,
      - 1 db közjegyzői díjat max. 50 000 forintig visszatérítenek,
      - 2 db tulajdoni lap másolat illetve 1 db térképmásolat TAKARNET rendszerből történő lekérdezésének díját 0 Ft-ban állapítják meg,
      - 1 db ingatlanszakértői díjat visszatérítenek.

      2024-04-01 - K&H Bank - Magasabb THM-ek, referenciakamatok változása

      2024. április 1-től néhány kategóriában 0,1%-kal magasabbak lettek a THM értékek a Zöld Lakáshitel és a Minősített Fogyasztóbarát Laksáhitel esetében. Az emelkedést a bankszámlavezetési díjak április 1-jei növekedése indokolja. Ezenkívül csak a referenciakamatokat frissítette a bank a hirdetményekben.

      2024-04-01 - Gránit Bank - A CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata csökkent

      2024. április 1-től a CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2024-04-01 - CIB Bank - Akciók meghosszabbítása

      2024. április 1-től az Induló díj akciót, a 40 000 Ft jóváírás akciót és a lakáshitelek Előtörlesztés akcióját meghosszabbítja a bank 2024. június 30-ig.

      2024-03-28 - MBH Bank - Kedvezmények változása

      2024. március 28-tól a bank ismét megváltoztatta a kedvezményrendszert:

      - a KK1 kedvezménykategóriában 150 000 Ft-ról 0 Ft-ra csökkentették az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - a KK2 kedvezménykategóriában 600 000 Ft-ról 150 000 Ft-ra csökkentették az elvárt jóváírás minimum összegét,
      - a KK3 kedvezménykategóriában 1 millió Ft-ról 700 000 Ftra csökkentették az elvárt jóváírás miniumum összegét.
      - KK0 kategória csak a nem lakáshiteleknél van, itt nem várnak el jóváírást, és ez nem változott.

      A hitelösszegsávogk is változtak, az eddigi 24 millió Ft-os sáv 30 millió Ft-ra emelkedett, a kamatok nem változtak.

      A 10 éves kamatperiódusú Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, valamint Végig fix kamatozású Standard jelzáloghitel és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciókat a módosítások nem érintik.

      2024-03-01 - MBH Bank - Díjemelés április 1-től, akciók változása

      A bank 2024. március 1-jei hirdetményeiben közzétette, hogy április 1-től a 2023. évi éves fogyasztói árindex mértékével (17,6%) emeli az értékbecslési és felülvizsgálati díjakat, valamint emelkedik a fedezetcsere díja, az ügyintézési díj és a szerződésmódosítás díja is.

      Megszűnt az egyes akciókhoz előírt azon feltétel, hogy az ügyfél jóváhagyott Jóljáró csomag igényléssel és megnyitott hitelkártya számlával rendelkezzen. Ilyen például a MFL közjegyzői munkadíj visszatérítési akció.

      2024-03-01 - Gránit Bank - A CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata csökkent

      2024. március 1-től a CSOK Plusz Lakáshitel referenciakamata (az 5 éves ÁKKH) csökkent, így a kamat és a támogatás mértéke is változott.

      2024-03-01 - OTP Bank - CSOK Plusz díjelengedési akciók meghosszabbítása, futamidó-módosítás

      A CSOK Plusz hitelprogramról szóló 518/2023. (XI. 30.) Korm. rendelet alapján igényelt vagy módosított törlesztés szüneteltetéssel összefüggő szerződésmódosítási díj elengedésére vonatkozó, valamint az ugyanezen Korm. rendelet alapján igényelt gyermekvállalási támogatással kapcsolatban felmerülő ügyintézési díj elengedésére vonatkozó akciókat 2024. március 1-től visszavonásig, de legkésőbb 2024. március 31-ig meghosszabbította a bank.

      A Végig Fix Lakáshitel, az 1x1 Lakáshitel, a Végig Fix Jelzáloghitel és a Zöld Lakáshitel minimum futamideje 11 évről 6 évre csökkent.

      2024-03-01 - K&H Bank - Minimum hitelösszeg és maximum futamidő emelkedése

      2024. március 1-től a K&H CSOK Plusz jelzáloghitel maximum futamideje 288 hónapról 300 hónapra, a K&H Minősített Fogyasztóbartát Lakáshitel és a K&H Zöld Lakáshitel termékeknél az eddigi 2 000 000 forintos minimum hitelösszeg 4 000 000 forintra emelkedik.

      2024-03-01 - CIB Bank - A szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata csökkent

      Március 1-től a CIB 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön kamata 0,9-2,0 százalékponttal, a CIB Végig FIX Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönét 1,24-1,54 százalékponttal csökkent.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu