CSOK hitel kalkulátor és feltételek 2021 – minden, amit tudnod kell róla

CSOK hitel kalkulátor és feltételek 2021 – minden, amit tudnod kell róla CSOK hitel kalkulátor és feltételek 2021 – minden, amit tudnod kell róla
CSOK hitel kalkulátor és feltételek 2021 – minden, amit tudnod kell róla CSOK hitel kalkulátor és feltételek 2021 – minden, amit tudnod kell róla

Ha lakásvásárláson gondolkodsz, akkor bizonyára hallottál már a CSOK-ról, a családok otthonteremtési kedvezményéről. De mi is az a CSOK, ki veheti fel, mire, és milyen feltételek mellett? Vajon jogosult vagy rá? És megéri? A CSOK 2015-ös megjelenése óta számos változáson ment keresztül, és a módosításokat nem egyszerű követni. Valószínűleg benned is sok kérdés felmerül a támogatással kapcsolatban, így most ebben szeretnénk a segítségedre lenni. Részletesen bemutatjuk az aktuális szabályokat.

Mi az a CSOK és miért szeretik ennyien?

A CSOK, a családok otthonteremtési kedvezménye egy olyan, akár 10 millió forintos vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet lakás vásárlásához, építéséhez, vagy bővítéséhez tudsz felhasználni. A támogatás mértéke a vállalt vagy meglévő gyermekek számától függ.

És hogy mitől lesz még vonzóbb ez a támogatás?

A CSOK mellé akár 15 millió forint kedvezményes, fix kamatozású lakáshitelt is igényelhetsz. Ez a CSOK hitel.

A legjobb, hogy ehhez bárhol építhetsz vagy vehetsz lakást.

A CSOK esetében nincs a településekre vonatkozó megkötés, a támogatás feltételeinek bármelyik városban vagy faluban lévő ingatlanok megfelelhetnek. A lakás értéke sincs maximálva.

Van a CSOK-nak egy speciális formája is, ez a falusi CSOK. Itt nem ilyen szabad a helyszínválasztás, mert a falusi CSOK-ot csak a jogszabályban meghatározott településeken vagy külterületen lévő lakások vásárlására és bővítésére tudod felhasználni. Ez közel 2 700 preferált kistelepülést jelent. Ha ezek egyikén tervezel lakásvásárlást, bővítést vagy korszerűsítést, akkor érdemes átnézned a falusi CSOK-ról szóló útmutatónkat. A falusi CSOK-ról itt olvashatsz.

Ha a pároddal gyerekeket neveltek, vagy családalapítást terveztek, mindenképpen érdemes megfontolni, hogy lakásvásárláshoz, lakásépítéshez vagy bővítéshez igénybe vegyétek a támogatást.

Megnézheted milyen hiteleket kínálnak a bankok, utána pedig folytatódik az útmutatónk.

CSOK hitelek új lakás vásárláshoz 3 gyerekkel

Lakáshitel kalkulátor
15 000 000 Ft hitelösszeggel, 15 éves futamidővel és 3 gyerek figyelembevételével számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a lakáshitelek keresése gombot!

Hitelösszeg
Ft
Minimum 3m, maximum 100m Ft
Futamidő
év
Min. 3 év, max. 30 év
A háztartás igazolt nettó jövedelme
Ft
Gyerekek
gyerek

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Kamatperiódus

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    • Otthonteremtési Kamattámogatott Kölcsön (CSOK Hitel)
      Törlesztő 103 587 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,0% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 645 704 Ft
      THM 3,0% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 645 704 Ft
      Tovább
    • Új Otthonteremtési Hitel
      Törlesztő 103 587 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,1% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 658 304 Ft
      THM 3,1% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 658 304 Ft
      Tovább
    • Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel
      Törlesztő 103 587 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,1% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 706 581 Ft
      THM 3,1% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 706 581 Ft
      Tovább
    • K&H lakáscélú hitel állami támogatással extra - induló díjakkal
      Törlesztő 103 587 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,2% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 733 304 Ft
      THM 3,2% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 733 304 Ft
      Tovább
      • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
    • CSOK+ Lakáshitel
      Törlesztő 103 888 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,1% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 712 458 Ft
      THM 3,1% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 712 458 Ft
      Tovább
    • Otthonteremtési kamattámogatott hitel
      Törlesztő 103 888 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,2% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 747 458 Ft
      THM 3,2% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 747 458 Ft
      Tovább
    • Otthonteremtési Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel többgyermekes családok részére
      Törlesztő 103 888 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,2% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 785 508 Ft
      THM 3,2% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 785 508 Ft
      Tovább
    • Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott hitele
      Törlesztő 104 346 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,2% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 782 109 Ft
      THM 3,2% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 782 109 Ft
      Tovább

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott lakáshitele
      Törlesztő 103 587 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,1% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 700 424 Ft
      THM 3,1% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 700 424 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék CSOK+15 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel
      Törlesztő 103 587 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,2% Kamat: 3,00%
      Visszafizetendő 18 770 241 Ft
      THM 3,2% (kamat: 3,00%)
      Visszafizetendő 18 770 241 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    Jól hangzik, de nincs valami buktató?

    A CSOK nem elérhető mindenki számára. Az igényléshez teljesítened kell a jogszabályban meghatározott személyi feltételeket. Ha hitelt is veszel fel a támogatás mellé, akkor keresztül kell menned a bank hitelbírálati folyamatán is. Ez a bankok saját szabályai alapján történik, ami bankonként eltérő lehet, és ebben az esetben a CSOK feltételein túl további követelményekkel is számolnod kell.

    A bank minden hitelnél ezt alkalmazza, tehát ha hitelképesnek ítél, akkor felveheted a kedvezményes CSOK hitelt, de normál lakáshitelt is választhatsz.

    Mi kell még a támogatáshoz?

    A meglévő vagy vállalt gyermekek számán túl a jogszabály a kiszemelt vagy építendő ingatlanra vonatkozóan is tartalmaz kritériumokat. Meghatározza például azok minimális hasznos alapterületét.

    Ez minden?

    Nem. Mind a családnak, mind a választott ingatlannak sok kitételnek kell megfelelnie a CSOK igénylésénél. A CSOK-ot arra találták ki, hogy segítsék a családokat megfelelő lakáshoz jutni. A támogatás ideje 10 év, tehát hosszú távú elköteleződést jelent. A támogatás igénybevételével azt is vállalod, hogy a következő 10 évben abban a lakásban élsz majd a családoddal. Ezért ha a feltételeknek meg is felelsz, akkor is érdemes tájékozódnod, és alaposan megfontolni a választást.

    A CSOK felvételekor az állam a lakásra 10 évre jelzálogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet be, ez idő alatt az ingatlant sem eladni, sem albérletbe kiadni nem lehet, hiszen a családnak magának kell ott laknia. Nem használható hitelhez fedezetként, és nem lehet a lakásban a támogatottokon kívül másnak bejelentett lakcíme.

    A CSOK ugyanakkor hatalmas segítség lehet lakáscél megvalósításakor, a lehetőséggel sokan élnek is. De milyen előnyöket nyújthat a CSOK neked és a családodnak?

    A következőkben bemutatjuk, hogy mikor vagytok jogosultak a kedvezményre, milyen feltételeknek kell megfelelnie a választott ingatlannak, mekkora összegre számíthattok, és hogyan tudjátok igénybe venni a kedvezményt.

    Mosolygó család 1 kislánnyal

    Mennyi pénzt kaphatok?

    Az elérhető összeg két részből áll.

    Egyrészt van egy vissza nem térítendő állami támogatás, a Családok Otthonteremtési Kedvezménye, azaz a CSOK. Másrészt, ha legalább 2 gyereket neveltek vagy vállaltok, akkor felvehetsz mellé egy kamattámogatott hitelt, vagy más néven CSOK hitelt.

    Ha megkaphatjátok a maximális, 3 gyerek után járó CSOK-ot, és ehhez CSOK hitelt is felvesztek, akkor ez önmagában 35 millió forint. Ebből 10 millió a támogatás, amit nem kell visszafizetnetek, a 15 milliós hitel pedig a kamattámogatás miatt nagyon kedvező.

    De ez nem minden, további kedvezmények is vannak.

    Új lakás vásárlása után a 27% helyett csupán 5%-os áfát kell fizetnetek, és a bemutatott számla alapján ezt is visszaigényelhetitek.

    Építéshez és bővítéshez igénybe vehettek adó-visszatérítést, így ha megfelelő számlákkal tudjátok igazolni a munkálatokat, gyakorlatilag áfa-mentesen építkezhettek.

    Vásárláskor elengedik a vagyonátruházási illetéket. Ezt új vagy használt lakás vásárlásakor kell megfizetni, és a vételár 4%-a.

    A CSOK-hoz tehát még jelentős könnyítéseket is kaphattok. Ezeknek az értéke összesen akár magasabb is lehet, mint maga a támogatás. Ha például egy 30 millió forint értékű lakást vesztek, akkor csak az illeték 1 200 000 forint, amit nem kell az államnak befizetnetek.

    A támogatási összegek a gyerekek száma mellett attól is függenek, hogy építésre vagy használt lakás vásárlására fordítod a pénzt. Egy gyerek esetén építésnél és vásárlásnál is 600 000 forintot kaphattok, ez a támogatás minimuma. Ehhez még nem igényelhettek CSOK hitelt, de az áfa-visszatérítést ekkor is megkapjátok, és a vagyonátruházási illetéket sem kell megfizetnetek.

    Ha több gyereketek is van, vagy többet vállaltok, akkor a támogatási összegek már eltérnek. CSOK hitelt is igényelhettek, és a többi kedvezmény is jár. A jogszabály pontosan meghatározza, hogy melyik ingatlancélhoz és milyen gyerekszámhoz pontosan mennyi támogatást kérhetsz.

    Támogatási összegek új lakás építésénél

    Ha új lakást, házat építtetsz, akkor ezeket a támogatási összegeket kaphatod meg:

    • 1 gyerek esetén 600 000 forint,
    • 2 gyerek esetén 2 600 000 forint,
    • 3 vagy több gyereknél 10 000 000 forint.

    De hogy mitől igazán jó buli ez az egész?

    2 vagy több gyerek esetén a támogatást kiegészítheted a CSOK hitellel, ennek a legmagasabb összege:

    • 2 gyereknél 10 000 000 forint,
    • 3 vagy több gyereknél 15 000 000 forint.

    Természetesen ennél alacsonyabb összegű hitelt is felvehetsz, de arra figyelj, hogy a minimális hitelösszeg az egyes bankoknál eltérő lehet.

    Összefoglalóan itt láthatod az elérhető összegeket, ha új lakást építenél:

    Táblázat CSOK támogatás és hitel összegekkel

    Támogatási összegek használt lakás vásárlásánál, bővítésénél

    Használt lakás vásárlásánál a támogatás kevesebb, mint új ingatlan vásárlásánál. Az állam azért támogatja jobban az új építésű ingatlanokat, mert azok korszerűbbek, mint a régiek, és ezek megépítése sokaknak munkát ad.

    Ha használt lakást vásárolsz vagy bővítesz, akkor az alábbi támogatási összegekre és hitelösszegekre számíthatsz:

    • 1 gyereknél 600 000 forint,
    • 2 gyereknél 1 430 000 forint,
    • 3 gyereknél 2 200 000 forint,
    • 4 vagy több gyereknél pedig 2 750 000 forint.

    Itt is érvényes, hogy 1 gyerek mellé még nem vehetsz fel CSOK hitelt. Több gyerek esetén viszont itt is ugyanakkora összeget igényelhetsz, és ugyanannyi kamattámogatás jár hozzá, mint az új lakások esetében. A CSOK hitelt vásárláshoz vagy építéshez veheted igénybe, már meglévő lakás bővítéséhez nem.

    Összefoglalóan itt láthatod az elérhető összegeket, ha használt lakást vásárolnál és/vagy bővítenél:

    Táblázat CSOK támogatás és hitel összegekkel

    A CSOK támogatást ezekre kaphatod meg:

    • új lakás vagy ház építése,
    • új lakás vagy ház vásárlása,
    • tetőtér-beépítés vagy emelet-ráépítés, ha ezzel új lakás jön létre,
    • használt lakás vagy ház vásárlása,
    • meglévő lakás bővítése.

    Felújításra tehát a CSOK-ot nem használhatod, muszáj bővítened. A bővítés azt jelenti, hogy az eredeti lakásodat legalább egy helyiséggel megtoldod, így az alapterülete nagyobb lesz, mint korábban volt. Ezen kívül bővítésnek számít az olyan tetőtér-beépítés vagy emelet-ráépítés, amikor így nem jön létre új lakás.

    Ez azért érdekes, mert ilyenkor a támogatási összeg is kevesebb, és a CSOK hitel is csak fele az építéskor vagy vásárláskor igénybe vehetőnek. Ha tehát a tetőtér-beépítéssel egy teljesen új, külön telekkönyvön szereplő lakást hoztok létre, az építés és magasabb összegek tartoznak hozzá, ha a meglévő lakásotokat bővítitek egy tetőtérrel vagy új emelettel, az bővítés, és alacsonyabb támogatás és hitel jár mellé.

    Ha szeretnéd tudni, milyen lakáshitelek elérhetők ha használt lakást vásárolnál, itt megnézheted. A kalkulátor alatt folytatódik az útmutató, érdemes maradnod.

    Lakáshitelek használt lakás vásárláshoz

    Lakáshitel kalkulátor
    15 000 000 Ft hitelösszeggel, 15 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a lakáshitelek keresése gombot!

    Hitelösszeg
    Ft
    Minimum 3m, maximum 100m Ft
    Futamidő
    év
    Min. 3 év, max. 30 év
    A háztartás igazolt nettó jövedelme
    Ft
    Gyerekek
    gyerek

    Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

    Kamatperiódus

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni

    
    					
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      lakáshiteleket...
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 107 747 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,6% Kamat: 3,46%
        Visszafizetendő 19 344 242 Ft
        THM 3,6% (kamat: 3,46%)
        Visszafizetendő 19 344 242 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 108 637 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,8% Kamat: 3,69%
        Visszafizetendő 19 554 734 Ft
        THM 3,8% (kamat: 3,69%)
        Visszafizetendő 19 554 734 Ft
        Tovább
      • Kamatkövető Forint Lakáshitel
        Törlesztő 108 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,8% Kamat: 3,70%
        Visszafizetendő 19 642 799 Ft
        THM 3,8% (kamat: 3,70%)
        Visszafizetendő 19 642 799 Ft
        Tovább
      • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 108 717 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,8% Kamat: 3,65%
        Visszafizetendő 19 575 627 Ft
        THM 3,8% (kamat: 3,65%)
        Visszafizetendő 19 575 627 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát MKB Forint Lakáshitel
        Törlesztő 109 381 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 3,9% Kamat: 3,79%
        Visszafizetendő 19 763 329 Ft
        THM 3,9% (kamat: 3,79%)
        Visszafizetendő 19 763 329 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 109 754 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,9% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 19 755 781 Ft
        THM 3,9% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 19 755 781 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 110 002 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,0% Kamat: 3,85%
        Visszafizetendő 19 847 583 Ft
        THM 4,0% (kamat: 3,85%)
        Visszafizetendő 19 847 583 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 110 606 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,0% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 19 860 828 Ft
        THM 4,0% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 19 860 828 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 110 878 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,1% Kamat: 3,99%
        Visszafizetendő 19 970 646 Ft
        THM 4,1% (kamat: 3,99%)
        Visszafizetendő 19 970 646 Ft
        Tovább
        • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 059 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,1% Kamat: 3,99%
        Visszafizetendő 19 993 018 Ft
        THM 4,1% (kamat: 3,99%)
        Visszafizetendő 19 993 018 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 111 371 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 4,00%
        Visszafizetendő 20 059 426 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,00%)
        Visszafizetendő 20 059 426 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 111 519 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 3,46%
        Visszafizetendő 20 073 314 Ft
        THM 4,2% (kamat: 3,46%)
        Visszafizetendő 20 073 314 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,2% Kamat: 4,09%
        Visszafizetendő 20 093 566 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,09%)
        Visszafizetendő 20 093 566 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 111 894 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,2% Kamat: 4,10%
        Visszafizetendő 20 186 582 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,10%)
        Visszafizetendő 20 186 582 Ft
        Tovább
      • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 983 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,3% Kamat: 4,08%
        Visszafizetendő 20 163 592 Ft
        THM 4,3% (kamat: 4,08%)
        Visszafizetendő 20 163 592 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 112 387 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,3% Kamat: 4,19%
        Visszafizetendő 20 229 624 Ft
        THM 4,3% (kamat: 4,19%)
        Visszafizetendő 20 229 624 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 113 038 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,4% Kamat: 4,25%
        Visszafizetendő 20 347 598 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,25%)
        Visszafizetendő 20 347 598 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 113 602 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,4% Kamat: 4,35%
        Visszafizetendő 20 448 436 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,35%)
        Visszafizetendő 20 448 436 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 113 851 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,5% Kamat: 3,76%
        Visszafizetendő 20 494 734 Ft
        THM 4,5% (kamat: 3,76%)
        Visszafizetendő 20 494 734 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 114 451 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,6% Kamat: 4,40%
        Visszafizetendő 20 613 796 Ft
        THM 4,6% (kamat: 4,40%)
        Visszafizetendő 20 613 796 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 114 478 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,6% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 20 607 981 Ft
        THM 4,6% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 20 607 981 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 114 749 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,6% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 20 654 819 Ft
        THM 4,6% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 20 654 819 Ft
        Tovább
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 115 229 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,7% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 20 753 767 Ft
        THM 4,7% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 20 753 767 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 115 229 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,7% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 20 753 767 Ft
        THM 4,7% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 20 753 767 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 115 289 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,7% Kamat: 4,45%
        Visszafizetendő 20 705 674 Ft
        THM 4,7% (kamat: 4,45%)
        Visszafizetendő 20 705 674 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 115 440 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,7% Kamat: 4,59%
        Visszafizetendő 20 779 226 Ft
        THM 4,7% (kamat: 4,59%)
        Visszafizetendő 20 779 226 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 115 825 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,8% Kamat: 4,64%
        Visszafizetendő 20 861 128 Ft
        THM 4,8% (kamat: 4,64%)
        Visszafizetendő 20 861 128 Ft
        Tovább
        • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,74%
        Visszafizetendő 21 000 132 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,74%)
        Visszafizetendő 21 000 132 Ft
        Tovább
        • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,9% Kamat: 4,74%
        Visszafizetendő 21 042 252 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,74%)
        Visszafizetendő 21 042 252 Ft
        Tovább
      • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 116 715 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,9% Kamat: 4,69%
        Visszafizetendő 21 015 222 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,69%)
        Visszafizetendő 21 015 222 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 116 846 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,9% Kamat: 4,14%
        Visszafizetendő 21 035 898 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,14%)
        Visszafizetendő 21 035 898 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 117 213 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,0% Kamat: 4,79%
        Visszafizetendő 21 139 521 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,79%)
        Visszafizetendő 21 139 521 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 213 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,0% Kamat: 4,79%
        Visszafizetendő 21 095 530 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,79%)
        Visszafizetendő 21 095 530 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 450 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,0% Kamat: 4,85%
        Visszafizetendő 21 141 050 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,85%)
        Visszafizetendő 21 141 050 Ft
        Tovább
      • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
        Törlesztő 117 501 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,1% Kamat: 4,79%
        Visszafizetendő 21 197 781 Ft
        THM 5,1% (kamat: 4,79%)
        Visszafizetendő 21 197 781 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,0% Kamat: 4,76%
        Visszafizetendő 21 144 299 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,76%)
        Visszafizetendő 21 144 299 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 117 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,0% Kamat: 4,76%
        Visszafizetendő 21 196 799 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,76%)
        Visszafizetendő 21 196 799 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 839 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,0% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 21 211 044 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 21 211 044 Ft
        Tovább
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 118 370 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,1% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 21 319 125 Ft
        THM 5,1% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 21 319 125 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 118 370 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,1% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 21 319 125 Ft
        THM 5,1% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 21 319 125 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat lakáshitel
        Törlesztő 119 324 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,2% Kamat: 4,45%
        Visszafizetendő 21 429 932 Ft
        THM 5,2% (kamat: 4,45%)
        Visszafizetendő 21 429 932 Ft
        Tovább
      • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 119 719 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,3% Kamat: 5,07%
        Visszafizetendő 21 556 043 Ft
        THM 5,3% (kamat: 5,07%)
        Visszafizetendő 21 556 043 Ft
        Tovább
      • Fix5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 119 958 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,4% Kamat: 5,10%
        Visszafizetendő 21 678 123 Ft
        THM 5,4% (kamat: 5,10%)
        Visszafizetendő 21 678 123 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat lakáshitel
        Törlesztő 120 533 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,4% Kamat: 4,60%
        Visszafizetendő 21 648 424 Ft
        THM 5,4% (kamat: 4,60%)
        Visszafizetendő 21 648 424 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 120 721 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,4% Kamat: 5,14%
        Visszafizetendő 21 687 815 Ft
        THM 5,4% (kamat: 5,14%)
        Visszafizetendő 21 687 815 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát MKB FIX Forint Lakáshitel
        Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,6% Kamat: 5,37%
        Visszafizetendő 21 950 136 Ft
        THM 5,6% (kamat: 5,37%)
        Visszafizetendő 21 950 136 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,6% Kamat: 5,37%
        Visszafizetendő 21 930 156 Ft
        THM 5,6% (kamat: 5,37%)
        Visszafizetendő 21 930 156 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 122 001 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,6% Kamat: 5,30%
        Visszafizetendő 21 917 980 Ft
        THM 5,6% (kamat: 5,30%)
        Visszafizetendő 21 917 980 Ft
        Tovább
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 122 364 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,7% Kamat: 5,40%
        Visszafizetendő 22 038 051 Ft
        THM 5,7% (kamat: 5,40%)
        Visszafizetendő 22 038 051 Ft
        Tovább
      • Fix5 Lakáshitel
        Törlesztő 127 172 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 6,4% Kamat: 5,99%
        Visszafizetendő 22 995 441 Ft
        THM 6,4% (kamat: 5,99%)
        Visszafizetendő 22 995 441 Ft
        Tovább
      • Fix10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 127 255 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 6,4% Kamat: 6,00%
        Visszafizetendő 22 991 522 Ft
        THM 6,4% (kamat: 6,00%)
        Visszafizetendő 22 991 522 Ft
        Tovább
      • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
        Törlesztő 136 752 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 7,6% Kamat: 7,13%
        Visszafizetendő 24 662 990 Ft
        THM 7,6% (kamat: 7,13%)
        Visszafizetendő 24 662 990 Ft
        Tovább
      • Fix20 Lakáshitel
        Törlesztő 147 858 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,1% Kamat: 8,40%
        Visszafizetendő 26 718 752 Ft
        THM 9,1% (kamat: 8,40%)
        Visszafizetendő 26 718 752 Ft
        Tovább

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Takarék Ötös Otthon Lakáshitel
        Törlesztő 109 829 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,1% Kamat: 3,85%
        Visszafizetendő 19 934 215 Ft
        THM 4,1% (kamat: 3,85%)
        Visszafizetendő 19 934 215 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,3% Kamat: 4,09%
        Visszafizetendő 20 148 286 Ft
        THM 4,3% (kamat: 4,09%)
        Visszafizetendő 20 148 286 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Tízes Otthon Lakáshitel
        Törlesztő 111 706 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,4% Kamat: 4,10%
        Visszafizetendő 20 273 149 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,10%)
        Visszafizetendő 20 273 149 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Ötös Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 706 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,4% Kamat: 4,10%
        Visszafizetendő 20 273 149 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,10%)
        Visszafizetendő 20 273 149 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

      Ha csak felújítani szeretnél, akkor igénybe veheted a Gyermeket nevelő családok otthonfelújítási támogatását, vagy népszerű nevén lakásfelújítási támogatást. Ennek keretében a felújítás költségeinek 50%-át a bemutatott számlák alapján utólag visszakaphatod támogatásként, legfeljebb 3 millió forintot.

      A támogatáson belül 50% lehet az anyagköltség, és 50% a munkadíj aránya. A Lakásfelújítási támogatásról itt olvashatsz bővebben.

      Vásárláshoz már az elején igényelned kell a CSOK-ot. Ha viszont a már meglévő ingatlanodat bővítenéd vagy korszerűsítenéd, akkor bármikor igényelheted, azaz utólag is, ha vannak olyan gyermekeid, akik után korábban még nem vetted igénybe a CSOK-ot.

      Ha terven felül bővülne a család

      Egy gyerek után tehát csak egyszer igényelheted a támogatást. Ha olyan gyereketek születik, aki korábban nem szerepelt a megelőlegezett CSOK támogatási szerződésetekben, vagyis ha például vállaltatok 3 gyereket, de végül lett egy negyedik is, akkor ő a korábbi vállalásotokon felül született, és utólag rá is igénybe lehet venni kedvezményt. Ennek a pótlólagos kedvezménynek az összege gyerekenként 400 000 forint. Ha korábban már igénybe vettétek a maximális 10 millió forintos kedvezményt, akkor a vállaláson felül született gyerekek után sem kaphattok további támogatást, a 10 milliós vissza nem térítendő támogatás tehát a plafon.

      Adó-visszatérítési támogatás

      Jó hír, hogy a legfeljebb 150 m2 alapterületű új építésű lakások, és a legfeljebb 300 m2 alapterületű új házak áfája 2021. január 1-től 5%. Ez a változás a 2022 végéig megkezdett építkezésekre érvényes, és nemcsak a CSOK-ot igénylők kapják, hanem bárki, aki új építésű ingatlant vesz.

      Ezen túl, ha új lakást építtettek, akkor az építés költségeit is 5%-os áfa terheli, ha az építést generálkivitelező végzi, és nem saját erőből építkeztek.

      A vásárláskor kifizetett 5%-os áfát, és az építkezés költségeinek 5%-os áfáját utólag, a bemutatott számlák alapján visszatérítik nektek. Az adó-visszatérítést 2021. január 1. és 2022. december 31. között kiállított számlák esetén kérhetitek, ha CSOK támogatást is igényeltek.

      Az áfa-visszatérítési támogatást akkor is igényelhetitek, ha 2020. január 1. és 2021. január 1. között igényeltetek CSOK-ot. Kivétel az, ha már vettetek igénybe adó-visszatérítést preferált kistelepülésen épített lakás után.

      Ha a generálkivitelezővel a szerződést 2021. január 1. előtt kötöttétek, az adó-visszatérítési támogatást akkor is igénybe vehetitek, de a 2020-ban kiállított számlák áfáját nem kapjátok vissza, csak azon számlák áfáját, amelyeket 2021. január 1. után állított ki a kivitelező.

      Ez a támogatás önmagában is nagy segítség, mert így lényegében áfa-mentesen tudtok új lakást vásárolni vagy építtetni. Ettől persze nem feltétlenül lesz olcsóbb maga a lakás, mert előfordulhat, hogy a lakásárak is emelkednek közben.

      Ha a lakásépítést saját erőből végzitek, és nem kivitelezővel építtettek, akkor a munkálatok 27%-os áfáját igényelhetitek vissza. Itt van felső korlát is, maximum 5 millió forintot kaphattok így vissza. Az adó-visszatérítés a 2018. január 1. és 2022. december 31. között kiállított számlákra érvényes.

      A telekár 27%-os áfáját is visszaigényelhetitek, ha a számla 2018. január 1. után készült. Ezt egy összegben folyósítja a bank, miután a számlát bemutattátok.

      5%-os és 27%-os áfát tartalmazó számlát egyidejűleg nem nyújthattok be, tehát vagy az egyik, vagy a másik áfa-kulccsal kiállított számlák után igényelhetitek vissza az adót.

      De ez még mindig nem minden.

      Vagyonátruházási illeték elengedése

      Ha új építésű vagy használt lakást, házat vásárolsz, akkor a vásárlás után vagyonátruházási illetéket kell fizetned. Ez az illeték a lakás értékének 4%-a. Ha a vásárláshoz CSOK támogatást igényelsz, akkor ezt az illetéket nem kell megfizetned, az állam elengedi. Mivel a lakások értéke elég magas, ez egy komoly összeg is lehet. Egy 40 millió forintos lakás esetében például 1 600 000 forint.

      Összességében, bár a CSOK önmagában is jól jöhet, ha lakást vagy házat szeretnétek a családotok számára, a mellé járó többi lehetőség, visszatérítések és elengedések, kiegészítve a kedvezményes hitelfelvételi lehetőséggel már komoly segítséget nyújthat nektek.

      Ha még nem elég a pénz a kiszemelt lakásra: a CSOK hitelről

      Ne feledd:

      A CSOK egy vissza nem térítendő támogatás, tehát nem kell visszafizetned. A mellé 2 vagy 3 gyerek esetén igényelhető CSOK hitelt viszont minden más hitelhez hasonlóan törlesztened kell. A könnyebbséget itt elsősorban a kedvezményes kamat jelenti. Ennek mértéke 3%, és a futamidő teljes hossza alatt fix. A futamidő hossza maximum 25 év, de ennél rövidebbet is választhatsz.

      A CSOK hitel akkor hasznos, ha a CSOK támogatáson túl még szükségetek van több pénzre. De magát a támogatást a CSOK hitel nélkül is igényelhetitek, tehát a hitelfelvétel nem feltétele a támogatásnak, hanem egy lehetőség, ha teljesítitek a feltételeit.

      Mennyi hitelt kaphatok?

      CSOK hitelnél 2 gyereknél 10 millió forint, 3 gyereknél 15 millió forint a maximálisan igényelhető hitelösszeg.

      A CSOK hitelt új lakás építéséhez és új vagy használt lakás vásárlásához igényelhetitek. Használt lakás bővítéséhez vagy korszerűsítéséhez akkor kapjátok meg, ha a lakást is akkor vásároljátok.

      Táblázat CSOK támogatások összegével

      Mindegy melyik banknál veszem fel?

      A CSOK hitel nem vehető fel bármelyik bankban, a hitelfelvételnél pedig a bank szabályai irányadók. A hitelbírálatnál az adott bank saját szabályzata szerint jár el, azaz a jövedelmed és a fedezet alapján vizsgálja meg a hitelképességedet. Csak akkor kaphatod meg a CSOK hitelt, ha a bank hitelképesnek ítél.

      A kölcsönnek mindenképp feltétele, hogy nem szerepelhetsz negatív státusszal a KHR listán, ez minden banknál megegyezik.

      És mi a helyzet a fedezettel?

      A hitel fedezetéül szolgáló ingatlannak, azaz annak a lakásnak amire a CSOK-ot felveszed, meg kell felelnie a bank feltételeinek. Itt már lényeges különbségek lehetnek bankonként. Van, ahol bizonyos ingatlanokat elfogadnak, míg máshol nem.

      Ez például külterületi ingatlan vásárlásánál lehet fontos, mivel nem minden bank fogad el bizonyos tanyákat, vagy vályogból épült épületeket fedezetként.

      Ha szeretnéd előtörleszteni a hiteledet:

      Az egyes bankoknál más-más szabályok vonatkoznak az elő- és végtörlesztésre. Ezeknek ugyanis díja van, ami így a THM-et is módosítja: magasabb előtörlesztési díj magasabb THM-et eredményez. Ezért van az, hogy bár a kamat minden banknál 3%, a költségek és díjak, illetve a futamidő hossza miatt a THM mégis különbözhet az egyes ajánlatokban.

      Ha azt tervezed, hogy a hiteledet valamikor a futamidő lejárta előtt előtörleszted, akkor fontos lehet számodra, hogy ezek a díjak ne legyenek túl magasak.

      A hitel törlesztőrészletének bele kell továbbá férnie a JTM korlátba (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató). A JTM korlát egy olyan mutató, ami meghatározza, hogy a jövedelmed mekkora törlesztőrészletet bír el, azaz mennyi törlesztő fizetését vállalhatod be anélkül, hogy túlzottan eladósodnál vagy veszélybe kerülne a megélhetésed.

      Ezt a korlátot a bankok jogszabály alapján határozzák meg. Az alacsony és fix kamatozás nagy segítséget jelent az alacsony jövedelműek számára, mivel ők a JTM korlát miatt vagy hosszú futamidő vagy változó kamatozás mellett vehetnek igénybe hitelt annak érdekében, hogy a havi törlesztőrészlet alacsony maradjon. Az alacsony, a futamidő végéig fix kamat pedig kiszámíthatóvá teszi a kölcsönt.

      Vannak olyan bankok, ahol a hitelnél felhasználhatod önerőként a CSOK támogatás már meglévő gyerekeitekre igénybe vett részét, ami jelentős könnyítés lehet a gyereket nevelő családok számára.

      A CSOK hitelt zöld hitellel is kombinálhatod

      A zöld hitelt olyan új házak vagy lakások építésére vagy vásárlására használhatod fel, amelyek megfelelnek legalább a BB energetikai besorolásnak, azaz energiaigényük közel nulla, és ezen túl a primer energiaiényük nem több, mint 90kWh/m2/év.

      Ha ennek a követelménynek megfelel az az új ingatlan, amelyet a CSOK hitellel építtetsz vagy vásárolsz, akkor a CSOK hitelt kombinálhatod zöld hitellel is. Ebben az esetben a CSOK hitelt kamatmentesen veheted fel.

      Zöld hitel keretében összesen legfeljebb 70 millió forintot kaphatsz. Ha ebben van zöld CSOK hitel rész is, akkor a kettő együtt lehet ennyi.

      Ha tehát két gyermek után 10 millió forint CSOK hitelt igényelsz, akkor emellé 60 millió forint, három gyermek mellé a 15 millió forint CSOK hitel mellé pedig 55 millió forint zöld hitelt kaphatsz.

      A két hitelt együtt kell felvenned, és bár két szerződést kötsz a bankkal, egy lakáshitelként kezelik ezeket.

      És mi a helyzet a Babaváró hitellel?

      Ha Babaváró támogatást is igényeltek, akkor az is beszámítható önerőként, de jó, ha tudjátok, hogy nem mindig teljes egészében. Ha a Babaváró igénylése és a lakásvásárlás között kevesebb, mint 3 hónap telik el, akkor csak a 75%-a lehet önerő.

      Arra is figyeljetek, hogy a Babaváró szintén egy hitel, amit – hacsak nem szüneteltetéssel indítjátok a futamidőt – törlesztenetek kell. Viszont előnye, hogy szabad felhasználású, és ha a futamideje alatt újabb gyermeketek születik, akkor végig kamatmentes.

      Érdemes tehát körültekintőnek lenned a bankválasztásnál, és megkeresned azt az ajánlatot, amely a te jövedelmedhez és vásárolni kívánt ingatlanodhoz a legjobb feltételeket biztosítja.

      Milyen feltételeknek kell megfelelnem, hogy igényelhessem a CSOK-ot?

      A támogatás igénybevételéhez magyar állampolgárnak kell lenned, vagy legalább 3 hónapja Magyarországon kell élned és rendelkezned kell letelepedési engedéllyel. Lehetsz harmadik országbeli állampolgár is bevándorolt, letelepedett vagy hontalan státusszal.

      És házasoknak kell lennünk? Egyedülállóként nem igényelhetem?

      A támogatást az élettársak és házaspárok kérhetik, ilyenkor együttes igénylőnek számítotok és mindkettőtök támogatott személynek minősül. Ha a kedvezményt meglévő gyerekek után vennétek igénybe, akkor a házasság nem feltétel, és életkori megkötés sincs. Meglévő gyerekek után egyedül élő szülő is igényelheti a CSOK-ot, ha a gyerekeket a saját háztartásában neveli.

      Ha vállaljátok, hogy a jövőben még születik gyereketek, akkor rájuk is igényelhettek CSOK-ot, viszont ebben az esetben házastársaknak kell lennetek és legalább az egyikőtöknek 40 év alatt kell lennie. Ezt hívják megelőlegezett CSOK-nak.

      A CSOK-ot nem kaphatod meg, ha az előző öt évben bármilyen lakáscélú támogatás visszafizetésére köteleztek, azaz ha vettél már igénybe más támogatást, de a feltételek nem teljesítése miatt vissza kellett azt fizetned.

      Alapfeltételek

      Az igényléshez büntetlen előélet szükséges, amelyet erkölcsi bizonyítvánnyal tudsz igazolni. Továbbá a támogatásra csak akkor vagy jogosult, ha nincs az adóhatóságnál nyilvántartott, 5000 forintot meghaladó köztartozásod. Ha a pároddal közösen igénylitek a CSOK-ot, akkor ezek mindkettőtökre kell, hogy teljesüljenek.

      Ha van köztartozásotok, és az több mint 5000 forint, akkor sem utasíták el a kérelmeteket emiatt. 14 napotok van arra, hogy rendezzétek a tartozást, és így az igényléseteket elfogadhatják.

      Akkor negatív KHR státusszal sem kapom meg a CSOK-ot?

      De igan. A CSOK nem hitel, hanem támogatás, ezt nem kell visszafizetnetek. Itt nem feltétel az, hogy nem szerepelhettek a KHR negatív adóslitáján. Ha viszont CSOK hitelt is igényelni szeretnétek, ott negatív státusz mellett már nem kaphattok hitelt.

      Legalább féléves társadalombiztosítási jogviszonyodnak kell lennie

      A CSOK feltétele, hogy az igénybe vevő, ha párként igénylitek, akkor legalább az egyik fél, 30 napnál frissebb okirattal igazolni tudja, hogy TB támogatott. Társadalombiztosítási jogviszonyod akkor van, ha munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelmed van.

      Lehetsz továbbá közalkalmazott, őstermelő vagy katás, és a munkádat végezheted megbízási vagy vállalkozási szerződés keretében is. Dolgozhatsz teljes vagy részmunkaidőben, és akkor is TB támogatott vagy, ha éppen nincs munkád, de álláskeresési támogatást kapsz. A közfoglalkoztatási jogviszonyt viszont új ingatlan esetében nem fogadja el a jogszabály, csak használt lakás vásárlásánál, de a lehetőségek korlátozottak.

      Az sem megfelelő, ha fizeted magad után a TB-t, mert az egészségbiztosítási jogviszony nem egyenlő a társadalombiztosítási jogviszonnyal.

      A CSOK-ot nyugdíjasként is igénybe veheted, ha a nyugdíj mellett dolgozol, és vér szerinti, vagy örökbefogadott gyermeket nevelsz. A gyermekre és a TB jogviszonyra is ugyanolyan szabályok vonatkoznak, mint minden más esetben.

      A CSOK-hoz elvárt TB jogviszony hossza attól függ, hogy milyen lakáscélból és hány gyerek után kéred a támogatást. Az elvárt minimum idő 180 nap, amelyben maximum 30 napos megszakítás lehet. A jogosultsági időszakokat összeszámítják. Ha ezekben több kisebb, 30 napnál rövidebb megszakítás van, azt az időszakot folyamatosnak tekintik.

      A 30 napnál hosszabb megszakítás tehát csak akkor számít, ha egybefüggő. A több rövidebb megszakítás nem adódik össze. Ha mondjuk állást váltottál háromszor, és közben egyszer 10, egyszer 25 napig nem volt TB jogviszonyod, az nem probléma. Ha viszont egyszer váltottál, és 35 napig nem volt állásod, az kizáró ok.

      Ezt a fél évet kell teljesítened, ha új lakást veszel vagy építtetsz és 1 vagy 2 gyerek után veszed igénybe a támogatást, vagy ha használt lakást vásárolsz vagy bővítesz. Három vagy több gyerek után új lakás vásárlására vagy építésére viszont csak akkor kérhetsz CSOK-ot, ha legalább 2 éves társadalombiztosítási jogviszonyod van.

      Táblázat CSOK elvárt TV jogviszony adataival

      Ha a munkádat a veszélyhelyzet alatt veszítetted el, akkor ebből az időszakból legfeljebb 180 nap is beleszámít a folyamatos TB jogviszonyba. Ha pedig a veszélyhelyzet lejárta után 90 napon belül munkát vállalsz, akkor a TB jogviszonyt folyamatosnak tekintik.

      Az elhunyt házastárs TB jogviszonya is számít

      Ha a családban bekövetkezett tragédia folytán egyedülállóként igényelnéd a támogatást, de te nem rendelkezel az ehhez szükséges TB jogviszonnyal, a házastársad viszont rendelkezett, akkor így is teljesítheted a TB jogviszonyra vontakozó előírást. Ezt akkor érvényesítheted, ha a házastársadat egy éven belül veszítetted el, és a halálát megelőző 3 hónapon belül volt TB jogviszonya.

      Ha külföldön dolgozol

      A külföldi TB jogviszony is elfogadható, ha a külföldi hatóság erről igazolást állít ki. Ez alól van egy kivétel, ha az Egyesült Királyságban dolgozol. Angliai munkavégzés esetén nem szükséges ezt az ottani hatósági igazolással bizonyítanod, erre megfelelő egy, a brit foglalkoztatód által kiállított munkáltatói igazolás is.

      A munkáltatói igazolás akkor elfogadható, ha 30 napnál nem régebbi, teljes bizonyító erejű közokiratba foglalták és hivatalos magyar fordítás van róla. Ha 2 év TB jogviszonyt kell igazolnod a CSOK-hoz, akkor figyelned kell arra, hogy munkáltatói igazolással csak legfeljebb 1 évet igazolhatsz. A másik 1 évről a brit hatóság által kiállított igazolást kell benyújtanod.

      Ezzel a szabállyal a Nagy-Britanniában élő és dolgozó családok hazatérését szeretnék megkönnyíteni, de ez a könnyítés nem automatikusan jár, hanem egy lehetőséget jelent abban az esetben, ha a bank elutasítja a pár kérelmét. Ilyenkor kérelmet kell benyújtani a kormányhivatalnak, ahol méltányossági alapon döntenek arról, hogy a hatósági igazolás helyett a munkáltatói igazolást is elfogadják.

      És mikortól kell itthon laknunk?

      Külföldi TB jogviszony esetén nyilatkozni kell arról is, hogy legalább az egyik igénylő 180 napon belül Magyarországon lesz TB támogatott. Ha tehát a pároddal külföldön éltek, akkor vállalnotok kell, hogy a következő fél éven belül legalább egyikőtök Magyarországon vállal majd munkát.

      Én még nem dolgozom

      Ha még nem dolgozol, akkor is lehetsz jogosult a CSOK-ra, ha egy középfokú vagy felsőfokú oktatási intézmény nappali tagozatos diákja vagy. Erről egy olyan teljes bizonyító erejű magánokiratban szükséges nyilatkoznod, amely tartalmazza az iskola adatait, valamint a képzésre vonatkozó információkat, kezdetét és a befejezés várható időpontját is.

      Külföldön tanulok

      A TB kötelezettségre vonatkozó feltételnek akkor is megfelelsz, ha külföldön tanulsz. Ha külföldi felsőoktatási intézmény hallgatója vagy, akkor ezt az időszakot is elfogadják a TB jogviszony igazolásához.

      Ha ezeknek a személyi feltételeknek megfelelsz, jogosult vagy a családok otthonteremtési kedvezményére.

      Ki számít gyereknek?

      A támogatás célja a családi otthonteremtés, azaz kifejezetten gyermeket nevelő vagy vállaló családokat célozza. Ezért a CSOK egyik legfontosabb eleme a gyerek. A jogszabály meghatározza hány éves korig igényelheted utána a támogatást, mennyit vállalhatsz és hány éven belül kell teljesülnie a gyermekvállalásnak.

      Gyermekek életkora

      Gyereknek számít a magzat (vagy ikermagzat) a várandósság 12. hetét követően, a vér szerinti vagy örökbefogadott gyermek, akivel egy háztartásban élnek, és az újonnan épített vagy vásárolt lakásba is együtt költöznek. A CSOK vonatkozásában a gyerek nem nagykorúságának időpontjáig számít gyereknek, hanem 25 éves koráig. Ha a gyermek megváltozott munkaképességű, akkor nincs felső határ, lehet 25 évnél idősebb is.

      És a gyerekeknek is 10 évig az új lakásban kell lakniuk?

      Természetesen ez nem jelenti azt, hogy a következő 10 évben a nagykorúvá váló gyerekek nem költözhetnek el otthonról. Ha egy 24 éves gyermeketekre is felveszitek a támogatást, akkor sem kell 34 éves koráig veletek élnie. A jogszabály nem tekinti a támogatási feltételek megszegésének azt, ha a nagykorú gyerekek elköltöznek, vagy a tanulmányaik miatt ideiglenesen máshol laknak.

      Ha van nem közös gyerekünk, utána is felvehetjük a CSOK-ot?

      A támogatás mértékének alapjául szolgáló gyerekszám meghatározásához figyelembe kell venni a veletek egy háztatásban élő közös és nem közös, valamint az együtt vállalt közös gyerekeiteket. A CSOK-ot igénybe lehet venni a közös és a nem közös gyerekek után is. Ha nem közös gyerekekre is szól az igénylés, akkor kicsit máshogy kell számolni.

      • Csak közös gyerekek után a támogatás teljes összege jár,
      • Csak az egyik fél saját gyerekei után is a teljes összeg jár, ha a pár együttes igénylőként szerepel,
      • Csak nem közös gyerekek esetén ki kell számolni, hogy mekkora támogatást vehetnének igénybe, ha külön-külön igényelnék a CSOK-ot a saját gyerekeik után, és a számukra kedvezőbbet kell figyelembe venni a támogatás meghatározásakor,
      • Ha közös és az egyik fél saját gyerekei után igénylik a támogatást, akkor szintén a teljes összegre jogosultak,
      • Ha közös és mindkét fél saját gyerekei után igényelnének, akkor itt is ki kell számolni, hogy mekkora támogatásra számíthatnának külön-külön (a közös gyerekeket csak az egyiküknél lehet figyelembe venni), és a kedvezőbbet kell elfogadni.

      Mi már vettünk fel lakáscélú támogatást korábban, akkor mi a helyzet?

      A CSOK támogatás igénylésekor egy gyereket csak egyszer vehettek figyelembe. Ha már más lakáscélú támogatást is kaptatok valamelyik gyerek után, akkor azt a CSOK összegéből le kell vonnotok, vagy ha úgy kedvezőbb, akkor azt a gyereket az igénylésnél figyelmen kívül kell hagyni. A CSOK összegéből nem kell levonni a 2011. december 31. után igényelt és a jelenlegi CSOK igénylésetek benyújtása előtt már visszafizetett lakáscélú állami támogatást.

      Nézzünk egy példát.

      Ha korábban már felvettetek 2 gyerekre új lakás vásárlásához 2 600 000 forint CSOK támogatást, és születik még egy gyermeketek, és most bővíteni szeretnétek, akkor dönthettek úgy, hogy

      • a most 3 gyerek után a bővítéshez járó 2 200 000 forintból levonjátok a korábban kapott 2 600 000 forintot, de ezzel nem kapnátok újabb támogatást, vagy
      • figyelmen kívül hagyjátok a korábbi támogatáskor már meglévő gyerekeket, és felvesztek most 1 gyerek után 600 000 forintot.

      De ha korábban használt lakás vásárlásához 1 430 000 forintot igényeltetek a 2 gyerekre, közben megszületett az újabb gyereketek és most bővítenétek a lakást, akkor 3 gyerek után 2 200 000 forintot kaphatnátok. Ebből vagy

      • levonjátok a korábban már 2 gyerek után kapott támogatást, és felvesztek 3 gyerekre 770 000 forintot, vagy
      • figyelmen kívül hagyjátok a korábban már meglévő gyerekeket és felvesztek egy gyerek után 600 000 forintot.

      Az első esetben a második, míg a második esetben az első számítási mód volna számotokra a kedvezőbb.

      Mivel a 2011. december 31. után felvett és már visszafizetett lakáscélú támogatást és kölcsönt nem kell figyelembe venni a CSOK támogatásnál, azt is megtehetitek, hogy visszafizetitek a korábban igényelt CSOK-ot, mert ilyenkor újra a teljes összeget igényelhetitek.

      Ha kaptatok korábban más lakáscélú támogatást, akkor gyereket csak akkor vállalhattok, ha a korábbi vállalásaitok már teljesültek, azaz a korábbi szerződésben vállalt gyerekeitek már megszülettek.

      Hány gyereket vállalhatunk? (Megelőlegezett CSOK)

      A kedvezményt igénybe vehetitek akkor is, ha vállaljátok, hogy a jövőben gyereketek születik majd. Ebben az esetben házasoknak kell lennetek.

      • Ha új lakást építetek, és még nincs gyereketek, akkor legfeljebb 3, ha 1 már van, akkor legfeljebb 2, ha 2 van, akkor legfeljebb 1 gyerek születését vállalhatjátok.
      • Ha használt lakást vesztek, akkor a meglévő gyerekek számától függetlenül legfeljebb 2 gyereket vállalhattok.

      A gyerekvállalást örökbefogadással is teljesíthetitek, illetve ha egy pár elveszít egy gyermeket, akkor a vállalást a jogszabály tejesítettnek tekinti.

      De mi a helyzet a Babaváró hitellel?

      Talán felmerül benned, hogy akkor a Babaváró hitelt sem kaphatjátok meg ugyanarra a gyerekre, akit a CSOK-nál már figyelembe vettetek.

      A Babaváró hitel nem lakáscélú támogatás. A CSOK és a babaváró hitel nem zárják ki egymást, mivel más típusú kedvezményekről van szó, így mindkettőt igénybe tudjátok venni ugyanazon gyerekek után is. Itt találsz bővebb információt a Babaváró hitelről.

      Mosolygó CSOK-os család 3 gyerekkel

      Hány éven belül kell teljesíteni a gyerekvállalást?

      A gyerekvállalás ennyi időn belül kell megtörténjen:

      • egy gyerek esetén 4 év,
      • két gyerek estén 8 év,
      • ha 10 millió forint támogatást igényeltetek, akkor a gyerekek számától függetlenül 10 év.

      Örökbefogadásnál, ha a gyerekvállalásra szánt időkeret hamarosan lejárna, de a pár még ezt megelőzően bemutatja az örökbefogadásra való alkalmasságukat igazoló határozatot, a határidő két évvel meghosszabbodik.

      Azoknál a pároknál, akiknél a gyermekvállalásra szabott határidő a vészhelyzet ideje alatt járna le, könnyítés érvényes. A határidő 2022. június 30-ig automatikusan meghosszabbodik, így ha a gyermekvállalásra meghatározott időkeret le is jár, de 2022. június végéig megszületik a gyermek, akkor a határidőt teljesítettnek tekintik. Ez a szabály a vészhelyzet kezdetéig visszamenőleg érvényes.

      A lakásra vonatkozó előírások

      A jogszabály számos előírást tartalmaz az ingatlanra vonatkozóan. A lakásnak alkalmasnak kell lennie arra, hogy egy család benne éljen, tehát meg kell lennie az ehhez szükséges hasznos alapterületnek és a megfelelő helyiségeknek. Kell legyen benne egy minimum 12 m2 alapterületű lakószobának, főzésre alkalmas helyiségnek, fürdőnek és mellékhelyiségnek.

      Lennie kell elektromos áramnak, fűtésnek, vezetékes víznek (vagy ennek hiányában ivóvizes kútnak) és megfelelő szennyvíz-elvezetésnek (vagy emésztőnek).

      Használt ingatlan esetén a lakásnak nemcsak funkcionálisan kell megfelelnie egy lakással szemben támasztott követelményeknek, hanem a telekkönyvön is lakóingatlanként kell szerepelnie.

      Nem vásárolhatsz meg egy olyan ingatlant, amely nem alkalmas az ottlakásra azzal, hogy majd később lakóépületté alakítod.

      Hasznos alapterület

      A jogszabály meghatározza a lakás minimális hasznos alapterületét. A hasznos alapterület számításánál az alábbi helyiségeket veheted figyelembe:

      • előszoba, közlekedő,
      • nappali,
      • hálószoba,
      • étkező,
      • konyha, étkezőkonyha,
      • fürdőszoba,
      • WC,
      • kamra, tároló,
      • gardrób,
      • mosókonyha,
      • kazánhelyiség és
      • egyéb fűthető helyiség.

      A hasznos alapterületbe nem számít bele a garázs, a terasz és a pincehelyiségek. Minden helyiségnek fűtöttnek kell lennie, csak így számítanak bele a hasznos alapterületbe.

      Lássuk a mérethatárokat:

      Táblázat CSOK mérethatárokkal új lakás építéséhez, vásárlásához

      A jogszabály használt lakásokra is hasonló minimális hasznos alapterületet határoz meg, de ott külön kitér a 4 gyerekes családok otthonainak méretére is.

      Táblázat CSOK mérethatárokkal használt lakás vásárlásához, bővítéséhez

      A minimális hasznos alapterülettől természetesen felfelé el lehet térni, a jogszabály nem határoz meg felső korlátot a lakások mérete tekintetében, nagyobb házad, lakásod tehát lehet.

      Figyelj arra, hogy az adó-visszatérítési támogatásnál viszont van méretkorlát. Csak akkor kaphatsz adó-visszatérítést, ha a lakás legfeljebb 150 m2, a ház pedig 300 m2 alapterületű.

      Három gyermekem van, de csak kettő után veszem igénybe a CSOK-ot. Mekkora lakásom lehet?

      A hasznos alapterület számításánál figyelembe kell venned az összes veletek költöző gyereket, nem csak azokat, akikre a támogatást igénybe veszitek. Tehát ha van a családotokban olyan gyerek, aki után nem igényeltek kedvezményt (például mert már korábban kaptatok utána más lakáscélú támogatást), akkor a minimum négyzetmétert úgy kell kiszámolnotok, mintha utána is kapnátok CSOK-ot.

      A támogatásként elérhető összeg ettől függetlenül csak az igénylésben szerepeltetett gyerekszám esetén járó összeg lesz.

      Tulajdonviszonyok

      A lakásban kizárólag az igénylő szerezhet tulajdonrészt. Ha nem egyedülálló szülőként igényled a CSOK-ot, akkor a pároddal mindkettőtöknek szerepelnie kell a tulajdoni lapon. Ez alól kivétel, ha az igénylő pár valamelyik tagjának halála miatt valaki más (például a gyerekek, vagy más személy) öröklés révén szerez haszonélvezeti jogot vagy tulajdonrészt a lakásban.

      A gyermek tulajdonos lehet akkor is, ha korábban örökölte a lakás egy részét, és a túlélő szülő, gyám vagy örökbefogadó szülő újabb lakást venne vagy bővítene CSOK támogatással.

      Nem fordíthatod tehát a támogatást házrész vásárlására, és nem bővítheted például a szüleid házát egy olyan külön lakrésszel, ami a tiétek lesz majd. Ha a szülők is tulajdonosok maradnak, akkor az ingatlan nem felel meg a feltételeknek.

      A lakás lehet több lakásból álló osztatlan tulajdonban lévő ingatlan is, de ekkor nyilatkoznod kell arról, hogy az a lakás, amelyben a te családod lakik, a ti kizárólagos használtatokban van.

      A lakás megvásárlása vagy elkészülte után 90 napon belül lakcímkártyával igazolnotok kell, hogy valóban ott laktok. Ez rátok és a már meglévő gyermekeitekre is érvényes.

      És mi a helyzet, ha a vállalkozásomat is a lakásomban működtetném?

      A jogszabály lehetővé teszi, hogy a lakás vállalkozás székhelye legyen, ami jelentős könnyítés azok számára, akik kisvállalkozást működtetnek. Ez az őstermelői tevékenységre is érvényes. Arra figyelj, hogy ebben az esetben egy nyilatkozatot kell benyújtanod a bankhoz csekély összegű (vagy „de minimis”) támogatás igénybevételéről.

      Ez azért kell, mert a CSOK összege ilyen csekély összegű támogatásnak minősül, és ezt az igénylésben is fel kell tüntetni.

      A CSOK-os ingatlan földterületének egy részén, illetve a melléképületében végezhetsz a saját gazdasági tevékenységet (az őstermelők is), de bérbe vagy hasznonbérletbe nem adhatod. Ha a telken vagy a melléképületben gazdasági tevékenységet végeznél, akkor erről nyilatkoznod kell.

      Ezen felül külön kell meghatározni a lakóingatlan és a földterület vagy melléképület vételárát vagy építési költségét, azaz a teljes vételárat meg kell bontani a két funkció között. Ez azért szükséges, mert CSOK-ot csak a lakóépületre vehetsz fel, azaza a CSOK összege nem haladhatja meg a lakórész árát.

      Hogyan építhetem be a tetőteret?

      Ha beépítenéd a tetőteret, vagy egy új emeletet építenél a meglévő házra azért, hogy így új lakás jöjjön létre, akkor arra figyelj, hogy az az épület, ahol a tetőtér vagy új emelet épül, NEM lehet a

      • a tulajdonodban, vagy a gyermeked tulajdonában,
      • olyan vállalkozás tulajdonában, amelynek te is tulajdonosa vagy,
      • olyan egyesület vagy alapítvány tulajdonában, amelyiknek te is alapítója vagy,
      • olyan osztatlan közös tulajdon, amelyikben te is kizárólagos használó vagy.

      Tetőtér-beépítéskor vagy emelet-ráépítéskor tehát egy teljesen új, új telekkönyvi bejegyzéssel rendelkező lakást kell létrehoznod, és igénylőként te ennek az új lakásnak leszel a tulajdonosa.

      A lakáshoz vezető lépcső lehet közös használatú területen, a CSOK-ot ennek megépítésére is felhasználhatod.

      Ha a tetőtér-beépítéssel vagy emelet-ráépítéssel nem hoztok létre új lakást, akkor az bővítésnek minősül, erre az új lakás építéséhez használható CSOK összegeket nem kapjátok meg, csak a bővítéshez igényelhető összegek járnak rá.

      A lakás értéke

      Lakásvásárláskor a lakást ingatlan-értékbecslő is megnézi, és megállapítja, hogy az általatok választott ingatlan megfelel-e az előírt lakhatási követelményeknek, azaz alkalmas-e arra, hogy a családoddal ott éljetek.

      Ha az értékbecslő lakhatásra nem találja alkalmasnak az ingatlant, akkor felkérhetsz egy statikust, aki szakmai véleményével igazolja, hogy a lakás alkalmas a benne lakásra. Ebben az esetben a bank már nem utasítja el a kérelmedet.

      A lakás vételára maximum 20%-kal lehet magasabb annál az értéknél, amelyet az értékbecslő megállapított. Erre különösen oda kell figyelni olyankor, amikor a lakásárak magasan vannak, vagy ha olyan helyen vásárolnál, ami népszerű a vásárlók körében, és ezért emelkednek az árak.

      A lakás vételárának maximum 10%-át fizethetitek készpénzben. Erre érdemes már előre figyelni, és gondolj arra, hogy a foglaló is beletartozik a vételárba.

      Új lakás építésénél elszámolható munkálatok

      Építési és felújítási munkák keretében sem számolható el minden felmerülő költség teljes mértékben. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk, hogy pontosan milyen munkálatokra veheted igénybe a CSOK-ot új lakás építése esetén, és hogy mi számít bővítésnek és korszerűsítésnek egy használt lakásnál.

      Új lakásnál nem számít bele az ingatlan árába a telek ára. A bekerülési költségek az alábbi tételeket tartalmazhatják:

      • az új lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségeit,
      • helyiségeinek, tárolóhelyiségeknek (ideértve a különálló épületben lévő tüzelőanyag-tárolót, a lomkamrát), melléképítményeknek (ideértve a hulladéktartály-tárolót, a közműpótló építményeket és berendezéseket, a közmű-becsatlakozás építményeit), egyéb építményeknek (ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítést, az építésügyi hatóság által előírt kerítést, az épület megközelítését szolgáló tereplépcsőt, lejtőt és járdát, valamint támfalat és szivárgó övárkot), valamint garázs építési költségeit,
      • a közműbekötések építési költségeit,
      • a lebonyolítási költségek, köztük a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés és a műszaki ellenőrzés költségeit,
      • az útépítési és közművesítési hozzájárulást,
      • a távfűtés bekapcsolási díjat,
      • az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulásokat,
      • az új lakáshoz kapcsolódó közterületi út, járda és közműépítési költségeket és hozzájárulásokat,
      • az új lakás megépítéséhez szükséges földmunka elvégzésének költségeit,
      • az új lakás megépítése érdekében felmerült építménybontási költségeket,
      • a tetőtér-beépítéssel vagy emelet-ráépítéssel létrehozott új lakáshoz vezető lépcső kialakításának költségeit.

      Bővítés, korszerűsítés

      Használt lakásoknál bővítésnek minősül, ha legalább egy lakóhelyiséggel megnöveled a lakás alapterületét, vagy ha beépíted például a tetőteret. Ebben az esetben a tetőtér-beépítéssel nem lehet két külön lakást létrehozni, tehát a meglévő lakáshoz kell tartoznia a tetőtérnek vagy új emeletnek is. A bővítéshez a költségvetést be kell nyújtanotok a banknak, ahol jóváhagyják. Bővítés lehet:

      • a lakás épületszerkezeteinek, közös és tároló helyiségeinek építési költsége (különálló épületben ezek nem építhetők meg),
      • műszaki tervezés, hatósági engedélyeztetés és műszaki ellenőrzés költsége,
      • a bővítéshez szükséges földmunka költsége,
      • a bővítéshez szükséges épületbontás költsége.

      A korszerűsítésnél az alábbi munkálatokat lehet figyelembe venni, ezek közül egyszerre többet is:

      • víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése,
      • fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
      • központi fűtés kialakítása vagy cseréje, akár megújuló energiaforrások alkalmazásával,
      • az épület szigetelése (hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatok),
      • a külső nyílászáró energiatakarékos nyílászáróra való cseréje,
      • tető cseréje, felújítása, szigetelése,
      • kémény építése, korszerűsítése,
      • belső tér felújítása (beleértve a belső burkolat cseréjét, a galériaépítést, a belső elektromos-, vízhálózat cseréjét, a fürdőhelyiség-felújítást, a WC-felújítást; a konyhafelújítást),
      • melléképület felújítása vagy kerítés építése, a korszerűsítés költségeinek legfeljebb 30%-áig, valamint
      • a korszerűsítéshez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés költségeinek legfeljebb 20%-áig.

      Korszerűsítésnél nem nyújthattok be olyan számlát, amit a Gyermeket nevelő családok otthonfelújítási támogatása (más néven Lakásfelújítási támogatás) kapcsán már elszámoltatok.

      Hogyan kaphatom meg CSOK-ot? Hogyan és milyen ütemezés szerint folyósítják a pénzt, és mit kell igazolni?

      A CSOK-ot az erre kijelölt bankoknál igényelheted. A választott bank ellenőrzi, hogy jogosultak vagytok-e a támogatásra, és a pénzt is ő folyósítja. A bank minden szükséges dokumentumot ellenőriz, és ha nem felelsz meg a feltételeknek, a kérelmedet elutasíthatja.

      Milyen dokumentumok szükségesek az igényléshez?

      A falusi CSOK és normál CSOK igényléséhez is ugyanazokra a dokumentumokra lesz szükség.

      Egyrészt kellenek személyes dokumentumok:

      • személyi azonosságot igazoló dokumentum (személyi igazolvány)
      • lakcímkártya
      • adókártya (az igénylők és gyermek adókártyája is kell)
      • külföldi állampolgár tartózkodási, letelepedési engedélye
      • 30 napnál nem régebbi igazolás a TB jogviszonyról (az egyik fél részéről)
      • ha az igénylő elvált, akkor a válási határozat, illetve rendelkezés a gyermek elhelyezéséről
      • várandósság esetén várandósgondozási könyv vagy orvosi igazolás a várandósságról

      Szükség van továbbá a lakással kapcsolatos dokumentumokra:

      • adásvételi szerződés
      • építési engedély vagy határozat
      • tervdokumentáció
      • költségvetés az építéshez, bővítéshez vagy korszerűsítéshez (ehhez a bank formanyomtatványt ad)
      • társasház esetén alapító okirat
      • osztatlan közös tulajdon esetén használati megosztás (ezt ügyvéd is ellenjegyzi), illetve ha vásároltok is, akkor a többi lakó nyilatkozata az elővásárlási jogról való lemondásról.

      Azért, hogy az ügyintézés egyszerűbb legyen, számos dologról elég nyilatkozni, nem kell mindenről hivatalos igazolás. A nyilatkozatok tartalmát a NAV ellenőrizni fogja. Nyilatkozatot adhattok be:

      • a büntetlen előéletről
      • arról, hogy nincs köztartozásotok
      • hogy házastársak vagytok (ha gyermeket is vállaltok, és ez feltétel)
      • a meglévő gyermekekről
      • arról, hogy a gyermekek az igénylővel közös háztartásban élnek
      • az örökbefogadásról
      • arról, ha a gyermek az igénylő gyámsága alatt áll
      • a hallgatói jogviszonyról
      • arról, hogy külföldről hazaköltözve vállalod, hogy 180 napon belül Magyarországon lesz TB jogviszonyod
      • arról, hogy az ingatlant nem családtagtól vásárolod
      • a korábban felvett támogatásokról.

      A nyilatkozat lehetősége segítséget jelenthet a dokumentumok összeállításában, de természetesen az eredti dokumentumokat is benyújthatjátok a nyilatkozatok helyett.

      Építésnél az építési költséget és a vételárat számlákkal kell igazolnod.

      Használt lakás vásárlása esetén a vételárat egy összegben fizeti ki a bank. Vásárláskor a vételár 100%-át kell számlával igazolnod. Az értékbecslő által meghatározott érték és a tényleges vételár legfeljebb 20%-os mértékben térhetnek el, ennyivel veheted meg olcsóbban vagy drágábban a lakást.

      Ha építtetsz, az építési költség legalább 70%-áról kötelező számlát bemutatnod. Ezeket akkor fogadja el a bank, ha a te nevedre (azaz az építtető, vagy ha korábban cég volt az építtető, akkor az ő nevükre) szólnak. A telekár nem számít az építési költségek közé.

      Ha új lakást építesz, de az építkezés már elkezdődött, akkor csak a CSOK szerződés megkötése után felmerülő költségeket utalja neked a bank. A pénzt a bemutatott számlák alapján kapod meg utólag. A költségek közül a lakás készültségi fokának megfelelőeket fogadják csak el, tehát nem számolhatod el az alapozás költségét egy félig kész házra, de a tető építését igen.

      Ez érvényes a bővítésre, korszerűsítésre is. Minden esetben akkor fizet a bank, amikor az építkezésre, vásárlásra szánt önerődet már felhasználtad.

      De én nem csak új építőanyagot használnék. Lehet?

      Építéskor és bővítéskor bontott anyagot is felhasználhatsz, amelyről nem kell számlát bemutatnod. Ilyenkor a számlabemutatási kötelezettség a bontott anyag értékével csökkenthető. Az ebből adódó csökkentés legfeljebb a számlabemutatási kötelezettség 20%-a lehet.

      Az utolsó részletet a használatbavételi engedély, vagy a felépítés megtörténtét igazoló hatósági bizonyítvány bemutatása után kaphatod meg.

      Miután a munkálatokkal elkészültetek, 90 napon belül a gyerekekkel együtt be kell jelentkeznetek a lakásba vagy házba.

      Ellenőrzés és visszafizetési kötelezettség

      A lakás állapotát, feltételek meglétét értékbecslő állapítja meg. A feltételek nem teljesítése esetén visszafizetési kötelezettséged van, azaz a teljes CSOK támogatást vissza kell fizetned, egy összegben és késedelmi kamatokkal növelten.

      A visszafizetési kötelezettség nemcsak a CSOK kedvezményt, de – ha igénybe vetted – az adó-visszatérítési támogatást és a vagyonszerzési illeték elengedését is terheli.

      A visszafizetés kétféle módon történhet:

      • visszafizetitek a kapott támogatást önként,
      • vagy köteleznek a visszafizetésre, egy összegben, késedelmi kamattal együtt. Fontos különbség, hogy ekkor a következő öt évben nem kaphattok CSOK-ot újra.

      Milyen esetekben kell visszafizetnünk a támogatást?

      A CSOK-ot például akkor kell visszafizetnetek,

      • ha a vállalt gyerekek nem születnek meg, (ha kevesebb gyerek születik, mint amennyit vállaltatok, akkor a különbözetet kell visszafizetnetek),
      • ha elváltok,
      • ha a lakásra vonatkozó feltételek nem teljesülnek (eladjátok, kiadjátok, lebontjátok vagy nem lakáscélra használjátok),
      • ha az építési vagy bővítési munkák nem készülnek el, vagy nem időben és megfelelő mértékben,
      • ha a beadott nyilatkozatok tartalma nem valós.

      Muszáj mindig visszafizetni a támogatást?

      Léteznek olyan esetek, amikor el lehet tekinteni a visszafizetéstől, ilyen például az igénylő házaspár válása, halála, megváltozott munkaképességűvé válása, vagy ha igazolják, hogy a gyermekvállalás orvosilag ellenjavallt vagy nem lehetséges számukra. A jogszabály tételesen felsorolja ezeket az eseteket.

      Kirepülnek a gyerekek a 10 év letelte előtt, akkor is vissza kell fizetnem a CSOK-ot?

      Bár a jogszabály kiköti, hogy 10 évig a CSOK-kal támogatott ingatlanban kell élnie a családnak, ez alól is vannak kivételek. Elköltözhetnek a nagykorúvá váló gyerekek, távol lehetnek tanulás miatt, és a szülők is munka miatt (ilyen esetben legfeljebb 5 évet lehet más településen tartózkodni, és ez természetesen a gyerekekre is kiterjed, azaz munkavégzés miatt a gyerekekkel együtt élhetsz 5 évig máshol is).

      Távol lehet továbbá lenni akkor, ha a támogatott személyek egy közeli családtagot ápolnak, illetve akkor is, ha valamelyik támogatott börtönbüntetését tölti (remélhetőleg erre nem kerül sor).

      Mi történik, ha elválunk?

      Ha meglévő gyermekekre vettétek fel a CSOK-ot, akkor azt nem kell visszafizetnetek. Vállalt gyerekekre, akik nem születnek meg a válás miatt, viszont igen, méghozzá kamatokkal növelten. Ebben az esetben, ha vettetek fel CSOK hitelt, annak a kamattámogatását is elveszítitek, és a hitel sima piaci kamatozású lesz a válás után.

      A lakást, amire a CSOK-ot felvettétek, nem adhatjátok el a támogatás időszaka alatt. Ha az egyik fél a lakásban marad a gyerekekkel együtt, és a másik fél tulajdonrésze is az övé lesz (átruházza vagy kivásárolja), akkor a támogatást nem kell visszafizetni. A válást a banknak be kell jelentenetek, és azt is, hogy az egyik fél már nem támogatott.

      A feltételek teljesítését a NAV hivatalosan ellenőrizheti, azaz vállalnod kell, hogy az erre kirendelt személyt a lakásba beengeded, és az ellenőrzést lehetővé teszed. Az ellenőrzés lehet visszamenőleges is.

      Ha mégis megszabadulnál CSOK-os ingatlanodtól: hogyan válts úgy, hogy a támogatás összegét ne kelljen visszafizetned

      Hiába terveztél alaposan és gondoltad át részletesen, hogy milyen ingatlanra van szüksége a családodnak, mégis előfordulhat, hogy a 10 éves ottlakási kötelezettség lejárta előtt másik lakásba vagy házba szeretnétek költözni.

      Ennek számos oka lehet, például azért, mert te vagy a párod másik városban fogtok elhelyezkedni, vagy mert a jelenlegi lakásotok már kicsi nektek. Tekintve, hogy az állam jelzálogot és elidegenítési jogot jegyeztet be a CSOK-kal támogatott ingatlanokra, azokat nem lehet eladni, de még elcserélni sem.

      Természetesen dönthettek úgy, hogy visszafizetitek a CSOK-ot és úgy vesztek új lakást, de ez talán kevésbé valószínű, mint az, hogy olyan utat kerestek, ahol lakhelyet válthattok, de a támogatást is megtarthatjátok. Erre is van lehetőség, bár meglehet, hogy anyagi vonzata lesz.

      Dönthetsz úgy, hogy előbb eladod a CSOK-os ingatlanodat, majd 60 napon belül vásárolsz egy új lakást. A lakásotok eladását 30 nappal korábban be kell jelenteni az illetékes járási hivatalnál, és 60 nap áll rendelkezésetekre az új ingatlanra vonatkozó adásvételi szerződés megkötésére.

      Az újonnan megvásárolt lakásnak mind hasznos alapterület, mind érték tekintetében nagyobbnak kell lennie a korábbi lakásnál, mert csak ebben az esetben tarthatod meg a támogatás teljes összegét. Ha az új lakás értéke vagy alapterülete kisebb a meglévőnél, akkor ki kell számolni, hogy milyen összeget kellene visszafizetned az értékkülönbözet miatt, és milyet az alapterület-különbözet miatt, és a kettő közül a magasabbat kell visszatérítened.

      Csereszerződés esetén nincs ilyen kitétel, de ha új építésű lakásra vetted fel a CSOK-ot és használt lakást vennél helyette, ezt csak a támogatási szerződés megkötését követő 5 évben teheted meg.

      Lehetőséged van arra, hogy építtess vagy vásárolj egy új lakást, és a régi CSOK-os ingatlant egy éven belül eladd. Ezeket a tranzakciókat is be kell jelentened az illetékes hivatalnál, de ebben az esetben a támogatás átkerül az új ingatlanra. Itt is érvényes az 5 éves időkeret új építésű ingatlanról használtra váltás esetén.

      Ennél a megoldásnál hátrányt jelent az, hogy az újabb ingatlanvásárlást le kell bonyolítanod anélkül, hogy közben számolhatnál az eladott ingatlanodból befolyt összegre, tehát lennie kell annyi pénzednek, hogy eladás nélkül is megvehesd az új lakást vagy házat.

      Ha eladod a CSOK-os ingatlanod, de nem tudsz 60 napon belül új lakást venni, akkor ideiglenesen vissza kell fizetned a támogatást. Ha viszont 1 éven belül sikerül új lakást vásárolni vagy 3 éven belül építtetni, akkor a támogatást is visszakapod. Ezeket a határidőket egy alkalommal 2 évvel meghosszabbíthatod.

      Ebben az esetben is érvényes az 5 éves időkeret új építésűről használt lakásra váltáskor, valamint itt is nagyobbnak kell lennie az új lakásnak a réginél. Itt az jelenti a nehézséget, hogy a támogatást bár ideiglenesen, de vissza kell fizetned.

      A CSOK tehát egy rendkívül jó lehetőség azoknak a pároknak, amelyek megfelelnek a feltételeknek. De a CSOK hosszú távú elköteleződést jelent a család számára, ezért érdemes alaposan meggondolnod, és részletesen tájékozódnod. A CSOK-ra vonatkozó szabályokat részletesen a 16/2016. és a 17/2016. számú a kormányrendeletek tartalmazzák.

      Maradtak kérdéseid?

      • A támogatás mellé CSOK hitelt is szeretnék felvenni. Lehetséges?

        A CSOK mellé kamattámogatott CSOK hitelt vehetsz fel, ha legalább 2 gyermeket neveltek vagy vállaltok. Ezen túl a bank hitelminősítési folyamatán is át kell mennetek.
      • A gyermekem 25 év alatti, de már nem lakik itthon. Kaphatok rá CSOK támogatást?

        Nem. A CSOK csak közös háztartásban élő gyermekek után jár. Ha nagykorúvá válása után a támogatási időszak 10 éve alatt költözik el, arra van lehetőség.
      • Egy hozzátartozómtól vásárolnám az ingatlant, vagy ő lenne a generálkivitelező az építkezésnél. Lehetséges?

        Nem. A lakást nem vásárolhatod közeli hozzátartozódtól, és a bővítési munkálatokat végzőkkel sem lehetsz közeli rokoni kapcsolatban.
      • 25 év alatti gyermeket nevelek, de nyugdíjas vagyok, kaphatok CSOK-ot?

        Igen, ha kiegészítő tevékenységet is folytatsz, azaz van munkád az igénylést megelőző 180 napban.
      • Szeretnénk felvenni a CSOK támogatást, de mindketten elmúltunk 40 évesek. Ez kizáró ok?

        Nem, ha meglévő gyermekek után vennétek fel a támogatást. Az életkori korlát csak vállalt gyermekek esetén érvényes, akkor legalább az egyik félnek 40 év alattinak kell lennie.
      • Mi nem vagyunk házasok, megkaphatjuk a támogatást?

        Igen, de csak meglévő gyermekekre. Ha vállalni szeretnétek gyermekek megszületését, akkor házasoknak kell lennetek.
      • Generálkivitelezővel bővítenénk a házunkat, de önerőből is elvégeznénk munkálatokat. Van erre lehetőség?

        Nincs. Vagy generálkivitelezővel építtettek, vagy önerőből. Az áfa-kulcs az egyik esetben 5%, a másikban 27%. Adó-visszatérítésnél csak az egyik áfa-kulcs szerinti adót igényelhetitek vissza, a kettőt nem lehet keverni.
      • Lakásfelújítási támogatást is igénybe vennénk. Van erre lehetőség?

        Igen. A CSOK és a lakásfelújítási támogatás (Gyermeket nevelő családok otthonfelújítási támogatása) nem zárja ki egymást. Arra figyeljetek, hogy a számlákat vagy az egyiknél, vagy a másiknál számolhatjátok el, mindkettőnél nem lehet.
      • Kötelező a CSOK támogatás mellé hitelt is felvenni?

        Nem. A támogatásnak nem kötelező eleme a CSOK-hitel. A kedvezményes kamattámogatott CSOK hitel egy lehetőség, és nem is minden esetben elérhető. Ha 1 gyermeket vállaltok vagy neveltek, akkor még nem elérhető, és akkor sem, ha nem feleltek meg a bank hitelbírálata során a feltételeknek.
      • Mikor engedi el az állam a vagyonátruházási illeték megfizetését?

        A kedvezményt csak olyan ingatlan esetében használhatod fel, amely lakás esetén maximum 150 m2, ház esetén pedig legfeljebb 300 m2.
      Gergely Péter
      Gergely Péter
      LinkedinE-mail

      Hiszek abban, hogy sokkal nyugodtabb és jobb életünk lehetne, ha jól átgondolt döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra és kérdésekre, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni. A BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

      Tartalomjegyzék