Prémium Nyugdíjpénztár 2024

A Prémium Nyugdíjpénztárban kezelt vagyonodat nem veheti el az állam. A korábbi magánnyugdíj-pénztárakkal ezt azért tehette meg - a tagok hozzájárulásával - mert az még nem képezte a magánvagyonodat, csak egy nyugdíjjárulék elkülönítést jelentett, mely felett nem rendelkezhettél.

A Prémium Nyugdíjpénztár 2024-ben Magyarország 6. legnagyobb taglétszámú nyugdíjpénztára volt, 53 000 taggal és 67 milliárd forint kezelt vagyonnal. A nyugdíjpénztárban az önkéntes nyugdíjpénztárakban megszokott előnyöket zsebelheted be.

Portfóliók közül választhatsz (akár önkiszolgáló módon is az ügyfélportálon), melyek eltérő hozamot hoznak. A portfólióváltás gyakorisága nincs korlátozva, de van díja (a megtakarítás 1 ezreléke, maximum 2 000 forint). A hozam nagysága a kockázatvállalási hajlandóságodtól függ. Kockázatosabb portfóliók esetén nagyobb a lehetséges elérhető hozam, ugyanakkor az esélye is kisebb, hogy valóban magas hozamot érsz el.

Ha nem választasz portfóliót, akkor az életkorodnak megfelelő portfóliót állítja be a nyugdíjpénztár.

A befektetési kockázatokat kizárólag a tag viseli, a nyugdíjpénztári tagi befektetésekre a partner kockázatokat csökkentő védelmi rendszerek (OBA, BEVA) nem állnak rendelkezésre.

Megszüntetés: 10 év a várakozási idő, utána szüntethető meg nyilatkozat kitöltése szükséges

Díja: 3000 Ft + (aktuális utalási és banki költségek)

A portfóliót szakemberek kezelik, ezért cserébe a pénztár valamennyi pénzt levon a befizetett pénzedből, függően attól, hogy abban az évben addig mennyit fizettél be.

A megtakarításod közben is vehetsz fel tagi kölcsönt, lakáshitelhez pedig kaphatsz fedezetet a tagi lekötésből adódóan.

A hozam negyedévente kerül jóváírásra az ügyfelek egyéni számláján (negyedévet követő 20-ik napig).

A naptári éves nyugdíjpénztári befizetéseid 20 százaléka visszajár a befizetett személyi jövedelemadódból. Ez az összeg legfeljebb évi 150 000 forint lehet. Az adókedvezmény automatikusan megjelenik a személyi jövedelemadó bevallási felületeden (eSZJA). A visszaigényelt adó a nyugdíjpénztári számládra kerül és a vagyonod gyarapítja.

A 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forintos adóvisszatérítés az egészségpénztári befizetéseidre és a nyugdíjpénztári befizetéseidre együttesen vonatkozik.

A legegyszerűbben az interneten, az alábbi oldalon.

Készítsd elő az azonosító okmányaid, a regisztráció kb. 10 percet vesz igénybe.

De az is lehetőség, hogy megadod a kapcsolattartási adataidat és a pénztártól visszahívnak a regisztráció segítése érdekében. Papíron a kitöltést értelemszerűen kell megtenni. A Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztárhoz átlépéskor más pénztárból belépési nyilatkozat 3 pontjának kitöltése, vagy később külön nyilatkozat szükséges.

A pénztár tagja 16. életévét betöltött természetes személy lehet.

Személyes belépéshez keresd fel bármelyik UniCredit bankfiókot.

A jegybanki alapkamat +5 százalékos kamatért tagi kölcsönt vehetsz fel a megtakarításod egyenlegének 30 százaléka erejéig, ha már több mint 3 éve megnyitottad a nyugdíjszámlád.

10 éves várakozási időt követően banki hitelhez fedezetként felajánlhatod nyugdíjszámlád egyenlegének maximum 50 százalékát. Ez - a tagi lekötés - segíthet abban, hogy átmeneti pénzügyi nehézség esetén nem kell felszámolnod a nyugdíjra félretett megtakarításod. Mégis hozzájutsz a banki hitelhez, miközben a nyugdíjszámládon lévő megtakarításod továbbra is gyarapodik, a hozamot is beleértve.

Adókedvezményt is kapsz a megtakarításaidra, melyről lejjebb olvashatsz.

A Prémium nyugdíjpénztárba átutalással és bankkártyás (ügyfélportálon online vagy ügyfélszolgálaton) befizetéssel fizetheted be a megtakarításodat, akár rendszeresen, bankkártyával is.

Bár a nyugdíjpénztári megtakarítás alapesetben a nyugdíjas korodra vonatkozik, de 10 éves megtakarítás után kérhetsz kifizetést először, utána pedig 3 évente.

Ha részben vagy egészben kérsz a tőkédből is pénzt, az már adóköteles. Ilyenkor a kifizetett tőke egyéb jövedelemnek minősül, így személyi jövedelem adóelőleg és szociális hozzájárulási adófizetési kötelezettséggel jár.

Az adókötelezettség keletkezése és mértéke az egyes befizetéseid időpontjától függ és nem pedig a tagsági jogviszony kezdő időpontjától. Minden befizetésed annak jóváírásának naptári évét követő tizedik évben lesz hozzáférhető, és a 11. évben még a befizetés 100 százaléka adóköteles, majd a 12. évben 90 százaléka, ami minden évben 10 százalékkal csökken. A 20. évben így lesz a befizetéseid 10 százaléka adóköteles, a 21. évtől pedig ez már 0 százalék, azaz megszűnik az adókötelezettség teljesen.

Ez tehát az adóköteles bevétel, aminek a 89 százaléka számít adóköteles jövedelemnek, amely után a 15 százalékos személyi jövedelemadó előleget (SZJA) és 13 százalékos szociális hozzájárulási adót (SZOCHO) meg kell fizetned.

Az SZJA-t a pénztár levonja és bevallja, a szocho bevallása és befizetése viszont a te feladatod.

Ha viszont bent hagyod a pénzed a nyugdíjpénztári megtakarításodban, akkor értelemszerűen a hozamokat nem terheli sem kamatadó (15 százalék), sem szociális hozzájárulási adó (13 százalék), így jelentősebb kamatos kamat hatás érhető el.

Ha eléred a nyugdíjas kort - a 10 éves tagságot követően - a teljes megtakarításod adó- és járulékmentesen vehető fel egyben, vagy 5-20 éves járadék formájában, vagy a kettő kombinációjában. Rokkantnyugdíjazáskor időtől függetlenül adó- és járulékmentes a megtakarításod felvétele.

Az örökösök és kedvezményezettek részére történő kifizetést sem terheli adó, járulék, illeték.

A nyugdíjpénztári vagyonod rendszeres bankkártyás befizetéssel is növelheted, nem csak átutalással. A befizetésen rugalmasan változtathatsz bármikor.

A Prémium Nyugdíjpénztár időszakonként kínál bónusszal kibővített megtakarítási lehetőséget is.

Ha az interneten keresztüli belépést választod, 30 napig felmondhatod a szerződést következmények nélkül.

A portfóliód a nyugdíj-elérésed évéhez igazodva fokozatosan csökkenti a kockázatot azzal, hogy egyre biztonságosabb kockázatúra vált.