Cikkek  

Prémium Nyugdíjpénztár 2024

Ha te is el szeretnéd kerülni a nyugdíjad értékének csökkenését, akkor olvasd el a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár által kezelt megtakarításodhoz kapcsolódó lehetőségeket, szolgáltatásokat

Mit mond szakértőnk?Bezár

Ha te is el szeretnéd kerülni a nyugdíjad értékének csökkenését, akkor olvasd el a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár által kezelt megtakarításodhoz kapcsolódó lehetőségeket, szolgáltatásokat

A Prémium Nyugdíjpénztárban kezelt megtakarításod számos előnyt kínál, amivel hozzájárulhatsz a nyugdíjas éveid anyagi feltételeinek biztosításához. A pénztár legjelentősebb előnye tehát a hosszú távú megtakarítási lehetőség, amely révén folyamatosan növelheted a nyugdíjas éveidre félretett összeget.

Az előnyök azonban nem merülnek ki ennyiben. A Prémium Nyugdíjpénztári megtakarításba történt befizetéseid után adóvisszatérítést kérhetsz, amellyel tovább növeled a megtakarításaid értékét.

Ezen túlmenően befektetési rugalmasságot is kínál a Prémium Nyugdíjpénztár. A pénztár tagjaként ugyanis különféle befektetési portfóliók közül választhatsz, így az egyéni kockázatvállalási hajlandóságodnak és a pénzügyi céljaidnak megfelelően állíthatod össze a megtakarításaidat. Ezzel személyre szabott nyugdíjvagyont építhetsz magadnak.

Szükség esetén arra is van mód, hogy a megtakarításod egy részéhez már a nyugdíjas korod bekövetkezte előtt is adómentesen hozzáférhess.

A Prémium Nyugdíjpénztári tagság tehát egy hosszú távú elköteleződéssel jár, amely során te döntöd el a befektetésed portfólióját, melyet aztán a nyugdíjpénztár szakértő csapata kezel a lehető legjobb hozamok elérése érdekében.

Ismerd meg a Prémium nyugdíjpénztárban kezelt nyugdíjvagyonod előnyeit! És hogy ez miért fontos? A nyugdíjas évekről szóló öngondoskodás egyre nagyobb reflektorfénybe kerül a magyar társadalom fokozatos elöregedése miatt, így egyre több szó esik az önkéntes nyugdíjpénztárakról is. Az egyéni érdekeken túl, a közösségi megtakarításokat is ösztönzik azzal, hogy a nyugdíjpénztárak által kezelt vagyon növekedése kihat a gazdaságra és a megtakarítók pénzének biztonságára is. Mindezt az állam adó-visszatérítéssel is ösztönzi.

Prémium Nyugdíjpénztár összefoglaló: erre figyelj!

A Prémium Nyugdíjpénztárban kezelt vagyonodat nem veheti el az állam. A korábbi magánnyugdíj-pénztárakkal ezt azért tehette meg - a tagok hozzájárulásával - mert az még nem képezte a magánvagyonodat, csak egy nyugdíjjárulék elkülönítést jelentett, mely felett nem rendelkezhettél.

  • A Prémium Nyugdíjpénztári vagyon viszont magánvagyonnak számít, így azt senki sem veheti el tőled. A magáncélú nyugdíj-megtakarítás egyre fontosabb feladat minden magyar állampolgár számára, aki arra számít, hogy idős éveire az állami nyugdíj vásárlóértéke csökkenni fog.
  • A Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár, ahogy a neve is mutatja, egy önkéntesen vállalt fizetési lehetőség, melybe a munkáltatói támogatás híján te magad is befizethetsz. A befizetések után, beleértve a munkáltatói befizetéseket is, annak 20 százalékát - de legfeljebb évi 150 000 forintot - adóvisszatérítés formájában visszakérheted a személyi jövedelemadódból, amivel tovább növelheted a nyugdíjvagyonodat.
  • Az első 10 évben fizetned kell a tagdíjat folyamatosan, ha nem szeretnéd, hogy a hozamból levonjon a pénztár a működésére. (10 év után hozzáférhetsz a pénzedhez.) Az éves befizetéseid arányában egyre csökkenő, de mégiscsak levonás történik a befizetéseidből, mely a pénztár működési és likviditási költségeire megy el.
  • A működési költség a tagdíjak éves szinten 10 000 forintot meg nem haladó részének 10 százaléka, 10 000 forintot meghaladó, de a 350 000 forintot meg nem haladó részének 6 százaléka, 350 000 forint feletti részének pedig 2 százaléka. A tagdíj 11 000 forint, mely a be nem fizetők hozamából levonható. Belépési költség nincs.
  • A befizetett pénzhez legkorábban csak 10 év múlva férhetsz hozzá és a pénz kivétele adóköteles lehet. A nyugdíjszámlád a saját tulajdonod, halálod esetén az azon lévő összeget örököseid öröklik. Van lehetőséged azonban arra, hogy ettől eltérően rendelkezz és külön kedvezményezettet jelölj meg.
Boldog nyugdíjas, aki a számítógép előtt ülve örömmel látja, hogy milyen sok nyugdíj-megtakarítása gyűlt össze a Prémium Nyugdíjpénztárban

Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár hozamok

A Prémium Nyugdíjpénztár 2024-ben Magyarország 6. legnagyobb taglétszámú nyugdíjpénztára volt, 53 000 taggal és 67 milliárd forint kezelt vagyonnal. A nyugdíjpénztárban az önkéntes nyugdíjpénztárakban megszokott előnyöket zsebelheted be.

Portfóliók közül választhatsz (akár önkiszolgáló módon is az ügyfélportálon), melyek eltérő hozamot hoznak. A portfólióváltás gyakorisága nincs korlátozva, de van díja (a megtakarítás 1 ezreléke, maximum 2 000 forint). A hozam nagysága a kockázatvállalási hajlandóságodtól függ. Kockázatosabb portfóliók esetén nagyobb a lehetséges elérhető hozam, ugyanakkor az esélye is kisebb, hogy valóban magas hozamot érsz el.

Ha nem választasz portfóliót, akkor az életkorodnak megfelelő portfóliót állítja be a nyugdíjpénztár.

A befektetési kockázatokat kizárólag a tag viseli, a nyugdíjpénztári tagi befektetésekre a partner kockázatokat csökkentő védelmi rendszerek (OBA, BEVA) nem állnak rendelkezésre.

Megszüntetés: 10 év a várakozási idő, utána szüntethető meg nyilatkozat kitöltése szükséges

Díja: 3000 Ft + (aktuális utalási és banki költségek)

A portfóliót szakemberek kezelik, ezért cserébe a pénztár valamennyi pénzt levon a befizetett pénzedből, függően attól, hogy abban az évben addig mennyit fizettél be.

A megtakarításod közben is vehetsz fel tagi kölcsönt, lakáshitelhez pedig kaphatsz fedezetet a tagi lekötésből adódóan.

A hozam negyedévente kerül jóváírásra az ügyfelek egyéni számláján (negyedévet követő 20-ik napig).

Adóelőnyök

A naptári éves nyugdíjpénztári befizetéseid 20 százaléka visszajár a befizetett személyi jövedelemadódból. Ez az összeg legfeljebb évi 150 000 forint lehet. Az adókedvezmény automatikusan megjelenik a személyi jövedelemadó bevallási felületeden (eSZJA). A visszaigényelt adó a nyugdíjpénztári számládra kerül és a vagyonod gyarapítja.

A 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forintos adóvisszatérítés az egészségpénztári befizetéseidre és a nyugdíjpénztári befizetéseidre együttesen vonatkozik.

Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár belépés

A legegyszerűbben az interneten, az alábbi oldalon.

Készítsd elő az azonosító okmányaid, a regisztráció kb. 10 percet vesz igénybe.

De az is lehetőség, hogy megadod a kapcsolattartási adataidat és a pénztártól visszahívnak a regisztráció segítése érdekében. Papíron a kitöltést értelemszerűen kell megtenni. A Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztárhoz átlépéskor más pénztárból belépési nyilatkozat 3 pontjának kitöltése, vagy később külön nyilatkozat szükséges.

A pénztár tagja 16. életévét betöltött természetes személy lehet.

Személyes belépéshez keresd fel bármelyik UniCredit bankfiókot.

Prémium Nyugdíjpénztár kölcsönként

A jegybanki alapkamat +5 százalékos kamatért tagi kölcsönt vehetsz fel a megtakarításod egyenlegének 30 százaléka erejéig, ha már több mint 3 éve megnyitottad a nyugdíjszámlád.

10 éves várakozási időt követően banki hitelhez fedezetként felajánlhatod nyugdíjszámlád egyenlegének maximum 50 százalékát. Ez - a tagi lekötés - segíthet abban, hogy átmeneti pénzügyi nehézség esetén nem kell felszámolnod a nyugdíjra félretett megtakarításod. Mégis hozzájutsz a banki hitelhez, miközben a nyugdíjszámládon lévő megtakarításod továbbra is gyarapodik, a hozamot is beleértve.

Adókedvezményt is kapsz a megtakarításaidra, melyről lejjebb olvashatsz.

Prémium Nyugdíjpénztár befizetési lehetőségek

A Prémium nyugdíjpénztárba átutalással és bankkártyás (ügyfélportálon online vagy ügyfélszolgálaton) befizetéssel fizetheted be a megtakarításodat, akár rendszeresen, bankkártyával is.

Prémium Nyugdíjpénztár kifizetés

Bár a nyugdíjpénztári megtakarítás alapesetben a nyugdíjas korodra vonatkozik, de 10 éves megtakarítás után kérhetsz kifizetést először, utána pedig 3 évente.

A megtakarításod nem, de a hozama adómentesen vehető fel a nyugdíjas korod előtt is, ezért ezzel érdemes élni.

Ha részben vagy egészben kérsz a tőkédből is pénzt, az már adóköteles. Ilyenkor a kifizetett tőke egyéb jövedelemnek minősül, így személyi jövedelem adóelőleg és szociális hozzájárulási adófizetési kötelezettséggel jár.

Az adókötelezettség keletkezése és mértéke az egyes befizetéseid időpontjától függ és nem pedig a tagsági jogviszony kezdő időpontjától. Minden befizetésed annak jóváírásának naptári évét követő tizedik évben lesz hozzáférhető, és a 11. évben még a befizetés 100 százaléka adóköteles, majd a 12. évben 90 százaléka, ami minden évben 10 százalékkal csökken. A 20. évben így lesz a befizetéseid 10 százaléka adóköteles, a 21. évtől pedig ez már 0 százalék, azaz megszűnik az adókötelezettség teljesen.

Ez tehát az adóköteles bevétel, aminek a 89 százaléka számít adóköteles jövedelemnek, amely után a 15 százalékos személyi jövedelemadó előleget (SZJA) és 13 százalékos szociális hozzájárulási adót (SZOCHO) meg kell fizetned.

Az SZJA-t a pénztár levonja és bevallja, a szocho bevallása és befizetése viszont a te feladatod.

Ha viszont bent hagyod a pénzed a nyugdíjpénztári megtakarításodban, akkor értelemszerűen a hozamokat nem terheli sem kamatadó (15 százalék), sem szociális hozzájárulási adó (13 százalék), így jelentősebb kamatos kamat hatás érhető el.

Ha eléred a nyugdíjas kort - a 10 éves tagságot követően - a teljes megtakarításod adó- és járulékmentesen vehető fel egyben, vagy 5-20 éves járadék formájában, vagy a kettő kombinációjában. Rokkantnyugdíjazáskor időtől függetlenül adó- és járulékmentes a megtakarításod felvétele.

Az örökösök és kedvezményezettek részére történő kifizetést sem terheli adó, járulék, illeték.

Extra előnyök a Prémium Nyugdíjpénztárnál

A nyugdíjpénztári vagyonod rendszeres bankkártyás befizetéssel is növelheted, nem csak átutalással. A befizetésen rugalmasan változtathatsz bármikor.

A Prémium Nyugdíjpénztár időszakonként kínál bónusszal kibővített megtakarítási lehetőséget is.

Ha az interneten keresztüli belépést választod, 30 napig felmondhatod a szerződést következmények nélkül.

A portfóliód a nyugdíj-elérésed évéhez igazodva fokozatosan csökkenti a kockázatot azzal, hogy egyre biztonságosabb kockázatúra vált.

A Prémium nyugdíjpénztár előnyei és hátrányai

  • A pénztári tagsággal hosszú távon gondoskodhatsz a nyugdíjas éveid anyagi biztonságáról
  • A befizetések után 20 százalék, összesen legfeljebb évi 150 000 forint adó-visszatérítést kaphatsz
  • Lehetőség van anyagi segítségre tagi kölcsön és tagi lekötés formájában, utóbbi hitelfelvételhez kellhet
  • Akár a nyugdíjas korod előtt is kivehetsz a megtakarításból
  • A befizetett tagdíj egy része a pénztár működésére fordítódik
  • A tagdíj befizetését rendszeresen vállalnod kell, hogy elkerüld a hozamból történő levonást
  • A befizetett pénzhez legkorábban 10 év után férhetsz hozzá
  • A 10 éves hozzáférés sem feltétlenül adómentes, mert az csak a hozamra vonatkozik
  • a befektetési kockázatokat kizárólag a tag viseli, védelmi rendszerek (OBA, BEVA) nem állnak rendelkezésre

Maradtak kérdéseid?

  • Mi történik, ha nem fizetem a vállalt befizetést a Prémium Nyugdíjpénztárba?

    A pénzed hozamából egy meghatározott összeget levon a Prémium Nyugdíjpénztár. Jobb ezt megelőzni és havonta fizetni legalább a minimális tagdíjat.

  • Hogyan kaphatom meg az adójóváírást a Prémium Nyugdíjpénztári befizetés után?

    A pénztár az adóazonosító jeledhez rendelve beküldi a befizetésed utáni adó-visszatérítéshez szükséges adatokat a Nemzeti Adó- és Vámhivatalhoz (NAV). A NAV ezután az adóbevallásod tervezetében kitölti az adóvisszatérítéshez szükséges sorokat. Ezt kell neked ellenőrizned, és jóváhagynod a tervezetet.

  • Hol kereshetem fel a Prémium Nyugdíjpénztárat?

    A pénztár székhelye és ügyfélszolgálata a 1138 Budapest, Dunavirág u. 2-6. cím alatt található. Az interneten megtalálod őket a https://premiumnyugdijpenztar.hu/ oldalon.

  • Van mobilapplikációja a Prémium Nyugdíjpénztárnak?

    Nincs mobilapplikációjuk, csak webes felületük.

  • Mikor szüntethetem meg a Prémium Nyugdíjpénztár tagságomat?

    10 év várakozási időt követően egy nyilatkozat kitöltésével bármikor megszüntetheted, melynek egy csekély fix díja van, azon kívül ki kell fizetned az aktuális átutalási és egyéb banki költségeket is.

Homa Péter
Homa Péter bankszámlaszakértő
Linkedin
Homa Péter bankszámlaszakértő

Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.

Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók ajánlatait is!