BEVA: Minden, amit a Befektető-védelmi Alapról (BEVA) tudnod kell 2024-ben

A betétbiztosítással ellentétben, melyet az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) kezel, a BEVA körébe tartozó kártalanítások nem jelentik szükségszerű kockázatát a befektetéseknek. Ebben az útmutatóban ezekről az esetekről és a kártérítés feltételeiről lesz szó.

A BEVA akkor fizet kártérítést az alap valamely tagjánál lévő befektetésed után, ha arról érvényes szerződéssel rendelkezel és a neveden nyilvántartott vagy neked - például örökség alapján - járó vagyont, ami lehet pénzben és értékpapírban, a befektetési szolgáltatód nem tudja kiadni.

További feltétele a kifizetésnek, hogy a befektetési szolgáltatód ellen felszámolási eljárás legyen érvényben és te sem tartozol a kártalanításból jogszabály szerint kizárt magánszemélyek körébe. Ezek az érintett befektetési szolgáltató vezetői, tulajdonosai, valamint ezek közeli hozzátartozói.

Ha nem természetes személyként követelsz, akkor pedig nem tartozhatsz a kártalanítás alól kizárt jogi személyek körébe. Utóbbiak lehetnek például az intézményi befektetők, a helyi önkormányzatok vagy a tartósan 100 százalékos állami tulajdonban lévő gazdasági társaságok.

A BEVA kártérítése a megbízási, a kereskedelmi és a portfóliókezelési tevékenységre, valamint az értékpapír letéti őrzési, letétkezelési, valamint értékpapírszámla- és ügyfélszámla-vezetési szolgáltatásokra terjed ki.

A BEVA hatálya alá azok a befektetési szolgáltatók, egyéni portfóliókezelést végző befektetési alapkezelők, illetve pénzügyi vállalkozások tartoznak kötelezően, amelyek tevékenységüket a Magyar Nemzeti Bank (MNB), mint felügyelet engedélyével folytatják.

Az árutőzsdei szolgáltatók nem kötelesek csatlakozni, így ezeknél a szolgáltatóknál a befektetés előtt tájékozódj arról, hogy rendelkeznek-e BEVA tagsággal. Egy BEVA tagság megléte azonban önmagában még nem elégséges feltétele a kártérítésnek, az ugyanis csak a BEVÁ-hoz történt csatlakozás után megkötött szerződésekre vonatkozik.

Az jelenti a kiindulási alapot, ha az MNB, mint felügyelet felszámolási eljárást kezdeményez a BEVA valamely tagja ellen, vagy a bíróság rendeli el a BEVA tag felszámolását. Amint ezek valamelyikét közzétették, attól számított 15 napon belül az érintett befektetők közleményből értesülhetnek a kártalanítás lehetőségéről.

Ezeket a közleményeket a https://kozzetetelek.mnb.hu/ honlapon teszik közzé. Emellett természetesen hírt ad róla a sajtó, a BEVA és az MNB honlapja, továbbá az érintett befektetési szolgáltató honlapja is. Ebből a közleményből megtudhatod az igényed érvényesítésének és a kártalanításnak a szabályait.

Kártalanításra csak akkor kerülhet sor, ha kérelmezed azt! A kérelmedet a BEVA által rendszeresített és a befektetők számára ingyenesen rendelkezésre bocsátott formanyomtatványon nyújthatod be, amihez mellékelni kell a követelés alapjául szolgáló szerződést is.

A kérelmet az igényérvényesítés első napjától számított egy éven belül nyújthatod be. Ha ezt mégsem tudod megtenni olyan okból, amely alapján kimenthető (pl. hosszabb külföldi tartózkodás, gyógykezelés stb. miatt), akkor a kérelem az akadály elhárulását követő 30 napon belül terjeszthető elő annak indoklásával együtt, hogy miért mulasztottad el a határidőt.

Mindenekelőtt fontos tudnod, hogy a befektetési csalások megelőzése érdekében 2016 februárjától kezdve lehetőséged van arra, hogy a befektetési szolgáltatód által közölt nyilvántartást a nála kezelt vagyonodról lekérdezd az MNB nyilvántartásából is. Ezzel összevetheted a befektetési szolgáltatód nyilvántartását a felügyeleti nyilvántartással. A kettőnek természetesen meg kell egyeznie.

Ha a befektetési szolgáltatód működését felfüggesztik, akkor a befektetői szerződéseddel alátámasztott követelésed és a BEVA tag által nyilvántartott adatok egyezősége esetén állapítja meg a kártalanítás összegét a BEVA.

A kártalanítást akkor is pénzben fizetik ki, ha értékpapír után jár. Ekkor a kártalanítás összegét az értékpapírnak a felszámolás kezdő időpontját megelőző 180 nap átlagárfolyama alapján számítják ki. Tőzsdei vagy tőzsdén kívüli árfolyam hiányában a kártalanítás alapjául szolgáló árat a BEVA igazgatósága állapítja meg, ha kell, akkor ehhez szakértőt is bevonnak.

Ha megállapítják a kártérítésed összegét, azt legfeljebb 100 000 eurónak megfelelő összeghatárig fizetik ki. Pontosabban az első 1 millió forintig 100 százalékban, felette 90 százalékban fizetik ki, itt tehát van egy 10 százalékos önrész.

A 100 000 eurós határ forintra történő átszámításakor a felszámolás kezdő időpontjában érvényes MNB devizaárfolyamot veszik figyelembe.

Mint említettük, a kártalanításra kizárólag akkor kerülhet sor, ha erre írásbeli igényt nyújtasz be, a szerződésed mellékelésével, amivel alátámasztod a követelésed jogosságát.

Amennyiben rendelkezésre áll a BEVA tag által vezetett nyilvántartás, akkor a BEVA legkésőbb a kérelem benyújtásától számított 90 napon belül bírálja el a kérelmedet és értesít ennek eredményéről. Ha a BEVA döntését vitatod, akkor csak polgári peres eljárás útján léphetsz fel vele szemben.

A BEVA a kártalanítási igényeket a felszámolótól kapott adatok alapján dolgozza fel.

Ha a kártalanítás mértékét megállapították, akkor a BEVA haladéktalanul, de legfeljebb az elbírálástól számított 90 napon belül fizeti azt ki, amit nagyon indokolt esetben – az MNB előzetes jóváhagyásával – egy alkalommal és legfeljebb további 90 nappal lehet csak meghosszabbítani.

Végül fontos tudnod azt is, hogy mikor nem fizet kártérítést a BEVA.

Ha a jogszabályi feltételek hiányoznak, akkor jogilag nem, kizárólag méltányossági alapon kaphatsz kifizetést.

A Befektető-védelmi Alap (BEVA) azért jött létre, hogy a befektetők részére korlátozott vagyoni védelmet nyújtson olyan károk ellen, amelyeket nem feltétlenül várható befektetési kockázatok okoznak. A BEVA tehát nem a befektetett pénzre fizet kártérítést, hanem csak arra az esetre, ha a befektetett pénzed pillanatnyi értékét a befektetési szolgáltatód nem tudja kifizetni.

Kártérítést csak a BEVA tagokkal szembeni követelésként fizet ki a BEVA.

A BEVA legfeljebb 100 000 eurónak megfelelő deviza- vagy forintösszegig fizet ki kártérítést, amelyből az 1 millió forint feletti rész 10 százalékos önrészt tartalmaz.

A befektetési szolgáltatód által nyilvántartott értékpapírokat és összegeket a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nyilvántartásából is ellenőrizheted, egyben összevetheted azzal, amit a szolgáltatód nyilvántartása mutat. Ez is egy jele annak, ha nincs miért aggódnod.

A kártérítésedet a kártalanítási kérelem benyújtásától számított legfeljebb fél éven belül fizetik ki.