Teljes Hiteldíjmutató - minden, amit tudnod kell a THM-ről 2021-ban

Teljes Hiteldíjmutató - minden, amit tudnod kell a THM-ről 2021-ban Teljes Hiteldíjmutató - minden, amit tudnod kell a THM-ről 2021-ban
Teljes Hiteldíjmutató - minden, amit tudnod kell a THM-ről 2021-ban Teljes Hiteldíjmutató - minden, amit tudnod kell a THM-ről 2021-ban

Bármilyen hitelt tervezel felvenni, mindenhol szembejön veled a THM, azaz a teljes hiteldíjmutató - de miért fontos ez? Most megtudhatod, hogy mit mutat meg és azt is, hogy mit nem, sőt arra is választ kapsz, hogy mit érdemes még a THM mellett nézned a legjobb ajánlat kiválasztásához.

Mi az a THM és miért érdemes tudnom róla?

A THM a teljes hiteldíjmutató rövidítése. Százalékos formában – ahogy a nevében is van – azt mutatja meg, hogy mennyi egy hitel teljes díja, azaz az összes költsége a kamatot és az azon felül fizetendő díjakat is beleértve. A THM-et évesítve kell megmutatniuk a bankoknak. Tehát ha egy hitel futamideje rövidebb, mint egy év, akkor is teljes évre vonatkozóan kell a THM értékét közzétenniük.

Minél magasabb egy hitel THM-je, annál drágább az adott ajánlat, vagyis annál többet kell visszafizetned.

Ha hitelt veszel fel, annak lehetnek kezdeti díjai, és a felvett összeg visszafizetésén túl a kamatot is törlesztened kell minden hónapban. A kezdeti díjak és a futamidő alatt folyamatosan fizetendő további havi költségek egy része benne van a THM-ben, de sajnos nem minden. A THM legnagyobb részét a kamat teszi ki.

Miért számítja fel a bank a kamatot?

A kamat a pénz ára – vagyis ezt a díjat számolja fel a bank, amiért odaadja más pénzét, hogy azt te elkölthesd. A kamatban a bank haszna és költségei is benne vannak, ráadásul még azt a kockázatot is belekalkulálja, ha te nem fizetnéd vissza a hiteledet, és ő a pénze nélkül maradna.

A hitel tehát nincs ingyen.

Mi a különbség a THM és a kamat között?

A kamat egy olyan költség, amit minden hónapban ki kell fizetned. A THM pedig egy gyűjtőfogalom, amiben számos olyan egyszeri és folyamatos költség van kimutatva, amit egy hitel futamideje alatt fizetni kell. Érdemes tehát inkább a THM-re figyelned és nem a kamatra, mert ezek a költségek igencsak megdrágíthatják a hiteledet.

A kamat kicsit olyan, mint egy autónál az üzemanyag költsége. Ezt folyamatosan fizetned kell, de ezenkívül van még sok egyéb költség, például a szervizelés díja is egyebek mellett, amivel számolnod kell, hogy a teljes költségét átlásd az autófenntartásnak.

Mi alapján kalkulálják ki a bankok, hogy egy hitelnek mennyi legyen a kamata?

A bankok számos különféle logika mentén határozzák meg az egyes hitelajánlatok kamatát, és nem mindegyik bank gondolkodik ugyanúgy. Például minél inkább úgy gondolja a bank, hogy egy adott hiteligénylőnek folyamatosan lesz elég bevétele, hogy a törlesztőket fizesse, annál alacsonyabb kamatot kínál neki.

Ha egy hitel mögött ingatlanfedezet áll, akkor szinte biztos, hogy a kamata alacsonyabb, mint egy olyan kölcsönnek, amelynél az egyedüli biztosíték a fizetésed. Hiszen, ha beüt a krach, és te nem fizeted a hiteledet, a bank az ingatlanod elárverezésével hozzá tud jutni a pénzéhez.

És ha ez még nem lenne elég, a kamaton túl más is van:

Egy hitel nem onnan kezdődik, hogy a bank elutalja a számládra a felvett összeget. A hitelfelvételt megelőzi egy hiteligénylési folyamat, amely során számos költség felmerül. Díja lehet a hitelbírálatnak, a folyósításnak, majd a futamidő alatt esetleg a törlesztők beszedésének, és ha a bank kiköti, hogy bankszámlát kell nála nyitnod, annak is van havi díja.

Ha lakáshitelt veszel fel, akkor fizetned kell például a tulajdoni lap lekéréséért, az értékbecslésért és a jelzálogjog bejegyzéséért is, és utána minden évben a lakásbiztosításért is.

Miért érdemes a THM-et néznem?

Azért, mert megkönnyíti számodra a döntést, amikor a hitelajánlatok között válogatsz, és mert nagy macera lenne kibogarászni a banki tájékoztatókból az összes költséget és összeadni azokat.

A bankok által felszámított díjak között nagy lehet a különbség, ne gondold azt, hogy az egyik hitel pont ugyanolyan, mint a másik.

Vannak például akciós konstrukciók, ahol a hitelbírálatért nem kell fizetni, máshol pedig elkérnek érte akár 50 000 forintot. De nem is kell az akciókig menni, a normál díjszabások is jelentősen eltérhetnek egymástól.

Ha a sok költséget összeadod, százezres nagyságrendet kapsz, és egyáltalán nem mindegy, hogy egy kis összegű, mondjuk 1 millió forintos hitel mellé 50 000 vagy 200 000 forintnyi díjat kell kifizetned a kamaton felül.

Ne dőlj be a reklámoknak

Hiába adják meg a bankok a reklámokban a kamat mértékét, semmiképpen ne dönts csak a kamat alapján. Ha a felmerülő költségek nagyon eltérő nagyságúak, akkor nem tudod a hiteleket összehasonlítani egymással. Ráadásul egy alacsony kamat megtévesztő lehet, ha magasak az egyéb költségek, mert így lehet, hogy számodra az adott hitel egyáltalán nem kedvező.

Ezt a problémát próbálja kiküszöbölni a THM:

A THM bevezetésével a bankok ajánlatai áttekinthetőbbek és könnyebben összehasonlíthatók lettek. A THM-et minden banknak kötelező feltüntetni a hirdetéseiben és tájékoztatóiban, ezt jogszabály írja elő. A vonatkozó költségek teljes lebontását nem tudod meg minden esetben a THM-ből. Azt viszont igen, hogy összességében mennyi pluszköltségre számíthatsz. Ez alól kivétel a lakáshitel, mert ott nem minden költség van a THM-be beszámítva.

A THM százalékos formában kifejezve azt mondja meg, hogy egy év alatt mekkora összeget kell visszafizetned a tőke (azaz a felvett hitelösszeg) után. Legnagyobb részét a kamat teszi ki, hiszen az a legmagasabb összeg, amit a hitel után fizetsz, de ezenfelül tartalmazza a hitelfelvétellel járó egyéb költségeket is. A THM ezért mindig magasabb, mint a hitel kamata. Ha a hitellel kapcsolatban nem számít fel költséget a bank, akkor a THM ugyanannyi vagy nagyon közeli szám lesz, mint a kamat.

Nézzünk néhány példát

Tegyük fel, hogy felvennél 10 millió forint lakáshitelt 20 évre. A kamat 2,5%. Induló költségként ki kell fizetni 3 000 forintot a tulajdoni lap lekéréséért, 36 500 forintot az értékbecslésért és 12 600 forint jelzálog-bejegyzési díjat. A THM itt 2,8%.

Van egy másik ajánlat is, ahol szintén 10 millió forint lakáshitelt igényelsz 20 évre. A kamat náluk 2,7%. A felmerülő költségek: a tulajdoni lap ingyenes, az értékbecslési díj 31 750 forint, melyet visszatérít a bank a folyósítás után, folyósítási jutalék nincs, a hitelösszeg átutalási díját, 16 527 forintot elengedik, a jelzálog-bejegyzés díja 12 600 forint, de ezt is visszatérítik. Mivel minden költséget átvállal vagy visszatérít a bank, a THM is 2,7%.

Ezenfelül a számlavezetési díjjal is számolnak a bankok, ami akár jelentős költség is lehet 10-20 év alatt. Az előző egyszerűsített példát ezzel már nem bonyolítottuk.

Ha csak a kamatot figyelnéd, akkor az első hitelt választanád. Pedig ha a kamaton túl a költségeket is figyelembe veszed, látod, hogy valójában a második hitel kedvezőbb számodra.

Mutatunk neked pár lakáshitelt, de alatta folytatódik az útmutató, érdemes tovább olvasni.

Jelenleg ilyen lakáshiteleket igényelhetsz. Nézd meg a THM alatt a kamatot is!

Lakáshitel kalkulátor
15 000 000 Ft hitelösszeggel, 15 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a lakáshitelek keresése gombot!

Hitelösszeg
Ft
Minimum 3m, maximum 100m Ft
Futamidő
év
Min. 3 év, max. 30 év
A háztartás igazolt nettó jövedelme
Ft
Gyerekek
gyerek

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Kamatperiódus

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 107 747 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,6% Kamat: 3,46%
      Visszafizetendő 19 344 242 Ft
      THM 3,6% (kamat: 3,46%)
      Visszafizetendő 19 344 242 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 108 637 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,8% Kamat: 3,69%
      Visszafizetendő 19 554 734 Ft
      THM 3,8% (kamat: 3,69%)
      Visszafizetendő 19 554 734 Ft
      Tovább
    • Kamatkövető Forint Lakáshitel
      Törlesztő 108 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,8% Kamat: 3,70%
      Visszafizetendő 19 642 799 Ft
      THM 3,8% (kamat: 3,70%)
      Visszafizetendő 19 642 799 Ft
      Tovább
    • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 108 717 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,8% Kamat: 3,65%
      Visszafizetendő 19 575 627 Ft
      THM 3,8% (kamat: 3,65%)
      Visszafizetendő 19 575 627 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát MKB Forint Lakáshitel
      Törlesztő 109 381 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 3,9% Kamat: 3,79%
      Visszafizetendő 19 763 329 Ft
      THM 3,9% (kamat: 3,79%)
      Visszafizetendő 19 763 329 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 109 754 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 3,9% Kamat: 3,84%
      Visszafizetendő 19 755 781 Ft
      THM 3,9% (kamat: 3,84%)
      Visszafizetendő 19 755 781 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 110 002 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,0% Kamat: 3,85%
      Visszafizetendő 19 847 583 Ft
      THM 4,0% (kamat: 3,85%)
      Visszafizetendő 19 847 583 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 110 606 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,0% Kamat: 3,84%
      Visszafizetendő 19 860 828 Ft
      THM 4,0% (kamat: 3,84%)
      Visszafizetendő 19 860 828 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 110 878 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,1% Kamat: 3,99%
      Visszafizetendő 19 970 646 Ft
      THM 4,1% (kamat: 3,99%)
      Visszafizetendő 19 970 646 Ft
      Tovább
      • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 111 059 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,1% Kamat: 3,99%
      Visszafizetendő 19 993 018 Ft
      THM 4,1% (kamat: 3,99%)
      Visszafizetendő 19 993 018 Ft
      Tovább
    • Stabil Ötös Lakáshitel
      Törlesztő 111 371 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,2% Kamat: 4,00%
      Visszafizetendő 20 059 426 Ft
      THM 4,2% (kamat: 4,00%)
      Visszafizetendő 20 059 426 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 111 519 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,2% Kamat: 3,46%
      Visszafizetendő 20 073 314 Ft
      THM 4,2% (kamat: 3,46%)
      Visszafizetendő 20 073 314 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,2% Kamat: 4,09%
      Visszafizetendő 20 093 566 Ft
      THM 4,2% (kamat: 4,09%)
      Visszafizetendő 20 093 566 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 111 894 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,2% Kamat: 4,10%
      Visszafizetendő 20 186 582 Ft
      THM 4,2% (kamat: 4,10%)
      Visszafizetendő 20 186 582 Ft
      Tovább
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 111 983 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,3% Kamat: 4,08%
      Visszafizetendő 20 163 592 Ft
      THM 4,3% (kamat: 4,08%)
      Visszafizetendő 20 163 592 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 112 387 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,3% Kamat: 4,19%
      Visszafizetendő 20 229 624 Ft
      THM 4,3% (kamat: 4,19%)
      Visszafizetendő 20 229 624 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 113 038 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,4% Kamat: 4,25%
      Visszafizetendő 20 347 598 Ft
      THM 4,4% (kamat: 4,25%)
      Visszafizetendő 20 347 598 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 113 602 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 4,4% Kamat: 4,35%
      Visszafizetendő 20 448 436 Ft
      THM 4,4% (kamat: 4,35%)
      Visszafizetendő 20 448 436 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 113 851 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,5% Kamat: 3,76%
      Visszafizetendő 20 494 734 Ft
      THM 4,5% (kamat: 3,76%)
      Visszafizetendő 20 494 734 Ft
      Tovább
    • Stabil Ötös Lakáshitel
      Törlesztő 114 451 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,6% Kamat: 4,40%
      Visszafizetendő 20 613 796 Ft
      THM 4,6% (kamat: 4,40%)
      Visszafizetendő 20 613 796 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 114 478 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,6% Kamat: 3,84%
      Visszafizetendő 20 607 981 Ft
      THM 4,6% (kamat: 3,84%)
      Visszafizetendő 20 607 981 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 114 749 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 4,6% Kamat: 4,50%
      Visszafizetendő 20 654 819 Ft
      THM 4,6% (kamat: 4,50%)
      Visszafizetendő 20 654 819 Ft
      Tovább
    • Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 115 229 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,7% Kamat: 4,50%
      Visszafizetendő 20 753 767 Ft
      THM 4,7% (kamat: 4,50%)
      Visszafizetendő 20 753 767 Ft
      Tovább
    • Stabil Ötös Lakáshitel
      Törlesztő 115 229 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,7% Kamat: 4,50%
      Visszafizetendő 20 753 767 Ft
      THM 4,7% (kamat: 4,50%)
      Visszafizetendő 20 753 767 Ft
      Tovább
    • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 115 289 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 4,7% Kamat: 4,45%
      Visszafizetendő 20 705 674 Ft
      THM 4,7% (kamat: 4,45%)
      Visszafizetendő 20 705 674 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 115 440 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,7% Kamat: 4,59%
      Visszafizetendő 20 779 226 Ft
      THM 4,7% (kamat: 4,59%)
      Visszafizetendő 20 779 226 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 115 825 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,8% Kamat: 4,64%
      Visszafizetendő 20 861 128 Ft
      THM 4,8% (kamat: 4,64%)
      Visszafizetendő 20 861 128 Ft
      Tovább
      • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 4,9% Kamat: 4,74%
      Visszafizetendő 21 000 132 Ft
      THM 4,9% (kamat: 4,74%)
      Visszafizetendő 21 000 132 Ft
      Tovább
      • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,9% Kamat: 4,74%
      Visszafizetendő 21 042 252 Ft
      THM 4,9% (kamat: 4,74%)
      Visszafizetendő 21 042 252 Ft
      Tovább
    • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 116 715 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,9% Kamat: 4,69%
      Visszafizetendő 21 015 222 Ft
      THM 4,9% (kamat: 4,69%)
      Visszafizetendő 21 015 222 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 116 846 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,9% Kamat: 4,14%
      Visszafizetendő 21 035 898 Ft
      THM 4,9% (kamat: 4,14%)
      Visszafizetendő 21 035 898 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 117 213 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,0% Kamat: 4,79%
      Visszafizetendő 21 139 521 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,79%)
      Visszafizetendő 21 139 521 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 117 213 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,0% Kamat: 4,79%
      Visszafizetendő 21 095 530 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,79%)
      Visszafizetendő 21 095 530 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 117 450 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,0% Kamat: 4,85%
      Visszafizetendő 21 141 050 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,85%)
      Visszafizetendő 21 141 050 Ft
      Tovább
    • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
      Törlesztő 117 501 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,1% Kamat: 4,79%
      Visszafizetendő 21 197 781 Ft
      THM 5,1% (kamat: 4,79%)
      Visszafizetendő 21 197 781 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 117 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,0% Kamat: 4,76%
      Visszafizetendő 21 144 299 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,76%)
      Visszafizetendő 21 144 299 Ft
      Tovább
    • Lakáshitel
      Törlesztő 117 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,0% Kamat: 4,76%
      Visszafizetendő 21 196 799 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,76%)
      Visszafizetendő 21 196 799 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 117 839 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,0% Kamat: 4,90%
      Visszafizetendő 21 211 044 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,90%)
      Visszafizetendő 21 211 044 Ft
      Tovább
    • Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 118 370 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,1% Kamat: 4,90%
      Visszafizetendő 21 319 125 Ft
      THM 5,1% (kamat: 4,90%)
      Visszafizetendő 21 319 125 Ft
      Tovább
    • Stabil Ötös Lakáshitel
      Törlesztő 118 370 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,1% Kamat: 4,90%
      Visszafizetendő 21 319 125 Ft
      THM 5,1% (kamat: 4,90%)
      Visszafizetendő 21 319 125 Ft
      Tovább
    • Stabil Kamat lakáshitel
      Törlesztő 119 324 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,2% Kamat: 4,45%
      Visszafizetendő 21 429 932 Ft
      THM 5,2% (kamat: 4,45%)
      Visszafizetendő 21 429 932 Ft
      Tovább
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 119 719 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,3% Kamat: 5,07%
      Visszafizetendő 21 556 043 Ft
      THM 5,3% (kamat: 5,07%)
      Visszafizetendő 21 556 043 Ft
      Tovább
    • Fix5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 119 958 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,4% Kamat: 5,10%
      Visszafizetendő 21 678 123 Ft
      THM 5,4% (kamat: 5,10%)
      Visszafizetendő 21 678 123 Ft
      Tovább
    • Stabil Kamat lakáshitel
      Törlesztő 120 533 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,4% Kamat: 4,60%
      Visszafizetendő 21 648 424 Ft
      THM 5,4% (kamat: 4,60%)
      Visszafizetendő 21 648 424 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 120 721 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,4% Kamat: 5,14%
      Visszafizetendő 21 687 815 Ft
      THM 5,4% (kamat: 5,14%)
      Visszafizetendő 21 687 815 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát MKB FIX Forint Lakáshitel
      Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,6% Kamat: 5,37%
      Visszafizetendő 21 950 136 Ft
      THM 5,6% (kamat: 5,37%)
      Visszafizetendő 21 950 136 Ft
      Tovább
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,6% Kamat: 5,37%
      Visszafizetendő 21 930 156 Ft
      THM 5,6% (kamat: 5,37%)
      Visszafizetendő 21 930 156 Ft
      Tovább
    • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 122 001 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,6% Kamat: 5,30%
      Visszafizetendő 21 917 980 Ft
      THM 5,6% (kamat: 5,30%)
      Visszafizetendő 21 917 980 Ft
      Tovább
    • Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 122 364 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,7% Kamat: 5,40%
      Visszafizetendő 22 038 051 Ft
      THM 5,7% (kamat: 5,40%)
      Visszafizetendő 22 038 051 Ft
      Tovább
    • Fix5 Lakáshitel
      Törlesztő 127 172 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 6,4% Kamat: 5,99%
      Visszafizetendő 22 995 441 Ft
      THM 6,4% (kamat: 5,99%)
      Visszafizetendő 22 995 441 Ft
      Tovább
    • Fix10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 127 255 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 6,4% Kamat: 6,00%
      Visszafizetendő 22 991 522 Ft
      THM 6,4% (kamat: 6,00%)
      Visszafizetendő 22 991 522 Ft
      Tovább
    • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
      Törlesztő 136 752 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 7,6% Kamat: 7,13%
      Visszafizetendő 24 662 990 Ft
      THM 7,6% (kamat: 7,13%)
      Visszafizetendő 24 662 990 Ft
      Tovább
    • Fix20 Lakáshitel
      Törlesztő 147 858 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 9,1% Kamat: 8,40%
      Visszafizetendő 26 718 752 Ft
      THM 9,1% (kamat: 8,40%)
      Visszafizetendő 26 718 752 Ft
      Tovább

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Takarék Ötös Otthon Lakáshitel
      Törlesztő 109 829 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,1% Kamat: 3,85%
      Visszafizetendő 19 934 215 Ft
      THM 4,1% (kamat: 3,85%)
      Visszafizetendő 19 934 215 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,3% Kamat: 4,09%
      Visszafizetendő 20 148 286 Ft
      THM 4,3% (kamat: 4,09%)
      Visszafizetendő 20 148 286 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék Tízes Otthon Lakáshitel
      Törlesztő 111 706 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 4,4% Kamat: 4,10%
      Visszafizetendő 20 273 149 Ft
      THM 4,4% (kamat: 4,10%)
      Visszafizetendő 20 273 149 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Takarék Ötös Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 111 706 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 4,4% Kamat: 4,10%
      Visszafizetendő 20 273 149 Ft
      THM 4,4% (kamat: 4,10%)
      Visszafizetendő 20 273 149 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    Talán arra gondolsz, ez szuper, akkor elég a THM-et nézni, és könnyű lesz választani.

    Sajnos nem. A THM-nek vannak korlátai. Nézzük meg ezeket.

    Mi van benne a THM-ben?

    A THM, bár sok díjat magában foglal, de mégse mindet. Általánosságban elmondható, hogy a THM tartalmazza mindazokat a költségeket, amelyek a normál hitelfelvétellel és törlesztéssel kapcsolatban felmerülnek és előre tudhatók. Ezek minden esetben benne vannak a THM-ben (de persze nem mindegyik hitelajánlatnál kell ezeket megfizetni):

    • a kamatot,
    • a hitelbírálat díját, szerződéskötés díját, a hitelfolyósítás díját,
    • ha a bank kéri, hogy nyiss nála számlát, akkor a számlavezetési díjat,
    • a biztosítás és garancia díját ha ennek ismert a díja,
    • a hitelösszeg elutalásának költségét,
    • jelzáloghiteleknél az értékbecslés díját,
    • a tulajdoni lap díját, a jelzálogbejegyzés díját,
    • és építési hiteleknél a helyszíni szemle és a térképmásolat lekérdezésének díját.

    A THM-et a bankoknak százalékban, egy tizedesjegy pontossággal kell megadniuk.

    Mit nem tartalmaz a THM?

    Mivel a THM magában foglalja a hitelfelvétellel járó legtöbb költséget, több információt nyújt neked a hitelről, mint a kamat. De bármilyen jó mankó is a választásnál, nem érdemes csak ezt nézned a legjobb hitelajánlat kiválasztásához.

    A THM jellemzően nem tartalmazza azokat a költségeket, amelyek nem tudhatók pontosan előre, vagy amelyek nem biztos, hogy felmerülnek. Ezeket nem tartalmazza a THM:

    • a közjegyző díját,
    • lakáshiteleknél ügyvédi költségeket,
    • jelzáloghiteleknél a lakásbiztosítás díját amíg az nincs megkötve,
    • a futamidő hosszabbítás vagy rövidítés díját, a szerződésmódosítás díját,
    • a késedelmi kamatot,
    • az előtörlesztési díjat, a végtörlesztési díjat,
    • fedezetcsere díját,
    • ha a bank nem kéri, hogy nála nyiss számlát, akkor ennek a máshol vezetett számlának a számlavezetési díját.

    Arra figyelj, hogy a közjegyzői díj és lakásvásárlási hiteleknél az ügyvédi költség egy viszonylag magas összeg az induló költségek között, általában százezres nagyságrendű, és ezt a THM nem tartalmazza. Jó hír viszont, hogy vannak olyan hitelajánlatok, ahol a közjegyzői díjat vagy annak egy részét a bank utólagosan visszafizeti neked.

    Maximális THM

    A hitelek THM-je azért nem szökhet az égbe. A jogszabály meghatároz egy maximum értéket a különböző hitelekre, amelyet a mindenkori jegybanki alapkamathoz viszonyít.

    A jelzáloghitelek, személyi kölcsönök és lízingszerződések esetében a THM legfeljebb a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értéke lehet.

    Hitelkártya-szerződéseknél, folyószámla-hitelkeretnél és áruhitelnél pedig a jegybanki alapkamat plusz 39 százalékpont lehet a THM maximuma.

    Ez azt jelenti, hogy 0,6%-os jegybanki alapkamat esetén például egy jelzáloghitelnek 24,6%, egy folyószámlához kapcsolódó hitelkeretnek pedig 39,6% lehet a maximális THM-je.

    Hogyan tudom meg, hogy mennyit kell fizetnem?

    A bankok számára jogszabályi előírás, hogy az ügyfeleiket szerződéskötés előtt tájékoztassák minden ismert – főként a hitelhez kapcsolódó – költségről és díjról, így azokról is, amelyeket a THM számításakor nem vesznek figyelembe. Ezért, bár némiképp nehezebb vele számolni, nem fordulhat elő, hogy szerződéskötés után szembesülsz azzal, hogy még ezt is ki kell fizetned és annak is díja van.

    Amikor a bank ajánlatot ad neked, akkor a THM-et arra a konkrét ajánlatra vonatkozóan ki kell számítania. Mivel a THM a különböző hitelösszegeknél, futamidőknél és kamatoknál más és más, a te ajánlatod THM-je eltérhet attól, amit a reklámban láttál. A banknak részleteznie kell, hogy a te THM-ed miért különbözik a reklámban feltüntetett THM-től.

    A THM egyik hátránya, hogy önmagában nézve nem mutatja meg a valós, forintban kifejezett különbséget két hitelajánlat között. Persze jobb egy 3%-os THM-ű hitel egy 5%-osnál, viszont nem tudod mennyivel. Ha alacsony a hitelösszeg és a futamidő, akkor a két szám közötti különbség talán csak pár ezer forint. Viszont egy 10 milliós, 20 éves futamidejű lakáshitelnél ez több milliós különbség is lehet.

    A futamidő alatt változhat a kamat és a THM? A kamatperiódus ezt szabályozza?

    Minden hitelnek van kamatperiódusa. Ez lehet 3-6 hónap, de ma már a legtöbben olyan hitelt választanak, aminél legalább 5, 10 évig fix a törlesztő, vagy akár a teljes futamidőre. A kamatperiódus alatt a hitel kamata nem változhat, tehát ha minden hónapban fizeted a törlesztőt, akkor kamatperióduson belül ugyanannyi a törlesztőrészlet, még akkor is, ha közben változik a jegybanki alapkamat.

    Ha a hitel végig fix kamatozású, vagy az általad választott futamidő megegyezik a kamatperiódus hosszával, akkor a kamat és a THM nem változik. Ez viszont csak akkor igaz, ha a hitelt az eredeti szerződés szerint fizeted. Tehát ha:

    • elmaradásaid vannak a törlesztőrészletek fizetésével,
    • nem érkezik annyi jövedelem a számládra, amennyit vállaltál és vállalt jövedelemre kamatkedvezményt kaptál,
    • hamarabb visszafizeted a hitelt, mint amilyen futamidő van a szerződésben,

    akkor már nem vonatkozik rád az eredetileg megadott THM. Illetve, ha menet közben változik a hitel kamata, akkor is változni fog a THM.

    A bankok jellemzően nem számolgatják ki évente a THM-et, így igazából a hitelszerződés megkötése előtt van ennek a mutatószámnak jelentősége. Sok lakáshitelnél előfordul, hogy menet közben előtörlesztenek, például lakás-takarékpénztári megtakarításból, így az eredeti THM-nek egyre kevesebb jelentősége van, ahogy megy előre a futamidő.

    Ha egy hitel változó kamatozású, akkor a kamat nagysága bizonyos időközönként változhat, akár 3 havonta is.

    Vannak olyan hitelek, amelyek több kamatperiódusból állnak, és a kamat csak egy bizonyos ideig rögzített. Az 5 éves kamatperiódusú hitel kamata például ötévente változhat. A kamatperiódus alatt, ha nem maradsz el a törlesztőrészletek fizetésével, nem változhat a kamat. Ez azt jelenti, hogy a THM sem igazán változhat.

    A bankok a reklámokban az induló kamatot adják meg, de a következő kamatperiódusban már más kamatot határozhatnak meg számodra. A kamat változásával a törlesztőrészlet nagysága is változni fog, így a THM is, azaz a hitel THM-je kamatperiódusonként más és más. A több kamatperiódusból álló hitelek esetében a THM tehát igen nagy valószínűséggel változik menet közben.

    Röviden:

    A THM-mel a hitelszerződés megkötése előtt, a hitelajánlatok összehasonlításakor érdemes foglalkoznod, utána szerintünk már nem. A THM mellett mindenképpen nézd meg a hitel kamatperiódusát is. Ez minél hosszabb, annál kiszámíthatóbb a hitel, hiszen annál ritkábban változhat meg a törlesztőrészlet.

    A reklámokban szereplő THM-et máshogy számolják ki személyi kölcsönöknél és lakáshiteleknél

    Jogszabály határozza meg, hogy a bankoknak adott típusú hitelek esetén milyen paraméterekkel kell kiszámolniuk és feltüntetniük a THM-et a reklámokban és a tájékoztató anyagaikban. Ezeket hívják reprezentatív példának. Ezzel a kifejezéssel leginkább a bankok honlapjain találkozhatsz. Előfordul, hogy a feltételek felsorolása után egy példán keresztül mutatják be, hogy milyen feltételek mellett ajánlanak egy adott kölcsönt.

    A bankoknak a különböző hiteltípusok esetén ez alapján kell közzétenni a THM-et:

    • jelzáloghitelek esetén 5 millió forintos hitelösszegre és 20 éves futamidőre,
    • lakás-takarékpénztár által nyújtott lakáskölcsönnél 2 millió forintra és 5 éves futamidőre,
    • hitelkártya és folyószámlahitel esetében 375 000 forintra, és 1 éves futamidőre,
    • 1 millió forint alatti személyi kölcsönöknél 500 000 forintra és 3 éves futamidőre,
    • 1 millió forint feletti kölcsön esetében 3 millió forintra és 5 éves futamidőre,
    • babaváró kölcsönnél 10 millió forint hitelösszegre és 20 éves futamidőre.

    A fentiek a kereskedelmi kommunikációra érvényesek, vagyis főként a reklámokra.

    Természetesen, ha egy hitelszakértővel vagy a bank hitelügyintézőjével egyedi kalkulációt csináltatsz a te élethelyzetedre, akkor arra már személyre szóló THM-et számolnak ki. Tehát ha neked nem 5 millió forint lakáshitel kell 20 évre, hanem 11 millió forint 15 éves futamidőre, akkor biztosan más lesz a számodra kalkulált THM, mint ami a reklámokban van.

    Sőt, ez még nem minden:

    A bankok a THM kiszámolásánál figyelembe veszik a fizetésem nagyságát?

    A legtöbb banknál extra kamatkedvezményekre és a kezdeti költségek elengedésére, vagyis alacsonyabb THM-re számíthatsz, ha vállalod, hogy bankszámlát nyitsz náluk és a fizetésedet erre a számlára utalja a munkahelyed. Sőt, minél nagyobb a fizetésed, vagy a pároddal kettőtök összeadott fizetése, általában annál kedvezőbb kamatot számítanak fel, vagyis a hiteled THM-je is alacsonyabb lesz.

    A kedvezmények mértékét a bankok részletesen ismertetik a 30-40 oldalas tájékoztatóikban.

    Mivel szinte mindegyik bank más összegű jövedelemutalásra ad különböző mértékű kedvezményt, elég nehéz magadtól átlátni, hogy melyik ajánlattal jársz a legjobban.

    Minél több kamatkedvezményt ad egy bank attól függően, hogy mennyi a fizetésed és hogy azt vállalod, hogy hozzájuk utaltatod, annál nehezebb átlátni a valós THM-et. Ezért a bankok a hirdetményeikben akár több THM-et is közzétesznek, és a kisbetűs részben leírják, hogy adott THM azokra érvényes, akiknek legalább ennyi meg annyi fizetése van.

    Nagyon jó, hogy a bankok kedvezményeket adnak, viszont a sok THM miatt egyre nehezebb átlátni, hogy melyik a legjobb ajánlat.

    Talán azon gondolkodsz:

    Hogy így nincs is nagyon értelme a reklámokban szereplő THM-eket nézned. A bankok úgyis majd olyan THM-et raknak ki, ami a legkedvezőbb, és amit csak azok kapnak meg, akiknek milliós fizetése van. Szerencsére ez nem így van, ezt nem tehetik meg a bankok. Ha a hiteligénylők jövedelmétől vagy annak a bankhoz utalásától függ a kamat és így a THM mértéke is, akkor átlagos jövedelemmel kell számolniuk.

    Ez persze azt is jelenti, hogy ha nem átlagos fizetésed van, akkor a reklámokban szereplő THM nem is biztos, hogy rád vonatkozik, hiszen könnyen lehet, hogy minden banktól annál még kedvezőbb ajánlatot kaphatsz.

    Persze azt, hogy mennyivel kedvezőbbet, csak akkor tudod meg, ha egy hitelkalkulátort használsz, vagy ha több banktól is kérsz személyre szóló ajánlatot.

    Egységes feltételek – a THM számítására vonatkozó szabályokról

    Vannak olyan hiteltermékek, amelyek esetében nehéz konkrét hitelösszeggel és futamidővel kalkulálni. Ilyenek, a teljesség igénye nélkül például a folyószámla-hitelkeret vagy a hitelkártya, amelyek a feltételek teljesülése esetén adott időközönként újra lehívhatók.

    Vannak olyan hitelek is, ahol a törlesztés nem havonta történik, sőt, nem is egyenletes időközönként. Ilyen esetekben a jogszabály kiköt egy sor olyan feltételt, amelyek segítségével a bankok egységesen kialakított THM értéket tudnak számolni.

    Neked, mint hitelfelvevőnek szerencsére nem kell ezeket pontosan tudnod, de olyan szabályokról van szó, hogy például a teljes hitelkeretet lehívottnak kell tekinteni; vagy hogy akciós kölcsönöknél a nem akciós feltételekkel kell számolni attól függően, hogy visszatérítenek vagy elengednek bizonyos költségeket.

    Vannak olyan hitelkalkulátorok, amik több bank termékeinél pontos THM-et számolnak ki?

    Általában a bankok honlapján is van olyan hitelkalkulátor, amivel a saját hiteleikre vonatkozóan kiszámolhatod a törlesztőt, a kezdeti költségeket és a THM-et is. Tapasztalatunk szerint ezek nem minden esetben kérdeznek rá minden olyan paraméterre, ami alapján akár csak annál a banknál igényelhető hitelekre teljesen személyre szóló ajánlatot tudnak adni. Ehhez sok esetben tudniuk kellene az ingatlan értékét is jelzáloghiteleknél, amihez kell értékbecslés.

    Vannak olyan hitelkalkulátorok lakáshitelekre és személyi kölcsönökre is, amik közelebb vihetnek a saját hiteledre kiszámított THM-hez, ráadásul számos bank versengő ajánlatait is összehasonlítják.

    Ezeknél általában meg lehet adni a hitel típusát, a hitelösszeget, a jövedelmedet, a futamidőt, és a kamatperiódust is. A kalkulátor ezek figyelembevételével számol. Ezért előfordulhat az, hogy a reklámban szereplő THM nem egyezik a kalkulátor által megadottal, mert valójában pontosabb annál.

    A végső THM-et a bank fogja megadni a hitelszerződésben, miután például lakáshitelek esetén megtörtént a fedezetül felajánlott ingatlan értékbecslése.

    Csak erős idegzetűeknek – a THM számítási módja

    Azt is jó tudnod, hogy a THM tartalma ugyan nagyjából egységes, de azért a számítás módszertanában lehet némi különbség a bankok között. Ez pedig befolyásolhatja a THM nagyságát is. Ezt nem tudod kiszűrni, ezért emiatt sem érdemes kizárólag a THM-re hagyatkoznod a választásnál.

    A THM képletét a jogszabály írja le. Ez egy viszonylag összetett számítás, de szerencsére az ezzel való bajlódást nyugodtan meghagyhatod a bankoknak és a független hitelkalkulátorokat üzemeltető oldalaknak.

    A képlet ismerete nélkül is tökéletesen használható a THM, ha tudod, hogy mit foglal magában, és milyen fenntartásokkal kezeld.

    A képlet így néz ki pontosan:

    THM képlet

    Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel,

    Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege,

    m: a hitelfolyósítások száma,

    m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma,

    tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0,

    sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve,

    X: a THM értéke.

    A THM-et befolyásolja az is, hogy a folyósítás és az első törlesztőrészlet között mennyi idő telt el, mert arra is kamatot számol fel a bank.

    Néhány speciális THM

    A hitelek között nézelődve találkozhatsz egy-két THM-re vonatkozó kifejezéssel. Ilyenek például a reprezentatív THM, vagy az áruhitelek kapcsán oly gyakran hallott 0%-os THM.

    0%-os THM

    A 0%-os kamat nem egyenlő a 0%-os THM-mel. Attól, hogy egy kölcsön kamata 0%, még simán lehet, hogy a kapcsolódó költségekre több százezer forintot kell leszurkolnod. Kifizeted a hitelbírálat díját, a hitelfolyósítási díjat, a bankszámla havi díját, és még sorolhatnánk. A 0%-os kamattal adott áruhitel tehát nem ingyen hitel.

    Ha viszont a THM is 0%, akkor az azt jelenti, hogy a kamaton túl felszámított költségek összege is 0 forint, na és ez már tényleg ingyen hitel. Ha egy hitelért semmilyen díjat és kamatot nem kell fizetned, az ingyen van.

    Vigyázz, mert előtörlesztési és végtörlesztési díjak, késedelmi kamatok, futamidő-hosszabbítási díjak itt is felmerülhetnek, ezeket a THM nem tartalmazza. Annak ellenére, hogy ezek a díjak egyáltalán nem biztos, hogy felmerülnek, jó, ha érdeklődsz róla, hogy milyen magasak. Sosem lehet tudni, ha mégis fizetned kell, nem mindegy, hogy mennyit.

    Ráadásul az ennyire kedvező konstrukció mellett folyósított hitelt érdemes egy kicsit jobban megnézni. Könnyen előfordulhat, hogy egy ilyen áruhitelnél a kamat és a költségek eleve be vannak építve a termék árába. Tehát például megvehetsz egy olyan okostévét, ami egy másik üzletben 120 000 forint, áruhitelből 0%-os THM mellett 200 000 forintért. Itt azt kell átgondolnod, hogy ez neked megéri-e.

    Hogyan használjam a THM-et?

    A THM tehát egy jól használható mutató, mert minden hiteltermékre megadják a bankok. A kalkulátorokban THM szerint is sorba tudod állítani a találatokat.

    De a THM nem tartalmaz minden költséget, és nem tükrözi a kamatkockázatokat. Ráadásul minden egységesítés dacára a bankok egymástól kicsit eltérően számíthatják a THM-et.

    Szerencsére a hitelkalkulátorok nagy segítséget nyújtanak a hitelválasztás során, mert a THM-et az általad beállított paraméterekhez igazítják.

    Továbbá érdemes figyelembe venned néhány általános szabályt:

    1. Minél alacsonyabb egy hitel THM-je, annál kedvezőbb számodra az ajánlat.
    2. Minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a THM, viszont összességében sokkal többet kell a kamat miatt visszafizetned.
    3. Törekedj arra, hogy minél hosszabb kamatperiódusú hitelt válassz. Ez alól az lehet kivétel, ha például egy lakáshitelnél biztosan tudod, hogy a lakásodat eladod, vagy a hitelt kiváltod, esetleg az egészet vagy a nagy részét visszafizeted mondjuk 5 év múlva. Ebben az esetben nem éri meg 5 évnél hosszabb kamatperiódust választanod és a hosszabb fixálás extra költségét megfizetned.

    Lakáshitelek az alapján rangsorolva, hogy 5 év múlva lezárod a hitelt

    Lakáshitel kalkulátor
    15 000 000 Ft hitelösszeggel, 15 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
    Bezár

    A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a lakáshitelek keresése gombot!

    Hitelösszeg
    Ft
    Minimum 3m, maximum 100m Ft
    Futamidő
    év
    Min. 3 év, max. 30 év
    A háztartás igazolt nettó jövedelme
    Ft
    Gyerekek
    gyerek

    Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

    Kamatperiódus

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni

    
    					
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      lakáshiteleket...
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 107 747 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,6% Kamat: 3,46%
        Visszafizetendő 17 415 453 Ft
        THM 3,6% (kamat: 3,46%)
        Visszafizetendő 17 415 453 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 108 637 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,7% Kamat: 3,69%
        Visszafizetendő 17 514 994 Ft
        THM 3,7% (kamat: 3,69%)
        Visszafizetendő 17 514 994 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 108 637 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,7% Kamat: 3,69%
        Visszafizetendő 17 476 482 Ft
        THM 3,7% (kamat: 3,69%)
        Visszafizetendő 17 476 482 Ft
        Tovább
      • Kamatkövető Forint Lakáshitel
        Törlesztő 108 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,8% Kamat: 3,70%
        Visszafizetendő 17 609 868 Ft
        THM 3,8% (kamat: 3,70%)
        Visszafizetendő 17 609 868 Ft
        Tovább
      • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 108 717 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,8% Kamat: 3,65%
        Visszafizetendő 17 443 340 Ft
        THM 3,8% (kamat: 3,65%)
        Visszafizetendő 17 443 340 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát MKB Forint Lakáshitel
        Törlesztő 109 381 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 3,9% Kamat: 3,79%
        Visszafizetendő 17 616 470 Ft
        THM 3,9% (kamat: 3,79%)
        Visszafizetendő 17 616 470 Ft
        Tovább
      • Kamatrögzítő Forint Lakáshitel
        Törlesztő 109 381 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 3,9% Kamat: 3,79%
        Visszafizetendő 17 671 024 Ft
        THM 3,9% (kamat: 3,79%)
        Visszafizetendő 17 671 024 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 109 754 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,9% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 17 616 784 Ft
        THM 3,9% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 17 616 784 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 109 754 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 3,9% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 17 577 927 Ft
        THM 3,9% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 17 577 927 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 110 002 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,0% Kamat: 3,85%
        Visszafizetendő 17 756 766 Ft
        THM 4,0% (kamat: 3,85%)
        Visszafizetendő 17 756 766 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 110 606 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,0% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 17 677 358 Ft
        THM 4,0% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 17 677 358 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 110 878 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,1% Kamat: 3,99%
        Visszafizetendő 17 731 433 Ft
        THM 4,1% (kamat: 3,99%)
        Visszafizetendő 17 731 433 Ft
        Tovább
        • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 059 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,1% Kamat: 3,99%
        Visszafizetendő 17 808 891 Ft
        THM 4,1% (kamat: 3,99%)
        Visszafizetendő 17 808 891 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 111 371 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 4,00%
        Visszafizetendő 17 776 114 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,00%)
        Visszafizetendő 17 776 114 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 111 519 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,6% Kamat: 3,46%
        Visszafizetendő 18 182 126 Ft
        THM 4,6% (kamat: 3,46%)
        Visszafizetendő 18 182 126 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,1% Kamat: 4,09%
        Visszafizetendő 17 787 010 Ft
        THM 4,1% (kamat: 4,09%)
        Visszafizetendő 17 787 010 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,1% Kamat: 4,09%
        Visszafizetendő 17 747 582 Ft
        THM 4,1% (kamat: 4,09%)
        Visszafizetendő 17 747 582 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 111 894 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,2% Kamat: 4,10%
        Visszafizetendő 17 928 563 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,10%)
        Visszafizetendő 17 928 563 Ft
        Tovább
      • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 983 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,2% Kamat: 4,08%
        Visszafizetendő 17 738 965 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,08%)
        Visszafizetendő 17 738 965 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 112 387 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 4,19%
        Visszafizetendő 17 855 300 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,19%)
        Visszafizetendő 17 855 300 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 112 387 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 4,19%
        Visszafizetendő 17 815 645 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,19%)
        Visszafizetendő 17 815 645 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 113 038 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,4% Kamat: 4,25%
        Visszafizetendő 17 987 998 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,25%)
        Visszafizetendő 17 987 998 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 113 602 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,4% Kamat: 4,35%
        Visszafizetendő 17 964 798 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,35%)
        Visszafizetendő 17 964 798 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 113 602 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,4% Kamat: 4,35%
        Visszafizetendő 17 924 782 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,35%)
        Visszafizetendő 17 924 782 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 113 851 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,9% Kamat: 3,76%
        Visszafizetendő 18 396 653 Ft
        THM 4,9% (kamat: 3,76%)
        Visszafizetendő 18 396 653 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 114 451 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,6% Kamat: 4,40%
        Visszafizetendő 18 053 607 Ft
        THM 4,6% (kamat: 4,40%)
        Visszafizetendő 18 053 607 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 114 478 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,0% Kamat: 3,84%
        Visszafizetendő 18 454 042 Ft
        THM 5,0% (kamat: 3,84%)
        Visszafizetendő 18 454 042 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 114 749 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,5% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 18 027 358 Ft
        THM 4,5% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 18 027 358 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 114 749 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,5% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 18 067 713 Ft
        THM 4,5% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 18 067 713 Ft
        Tovább
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 115 229 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,7% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 18 123 268 Ft
        THM 4,7% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 18 123 268 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 115 229 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,7% Kamat: 4,50%
        Visszafizetendő 18 123 268 Ft
        THM 4,7% (kamat: 4,50%)
        Visszafizetendő 18 123 268 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 115 289 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,6% Kamat: 4,45%
        Visszafizetendő 18 100 233 Ft
        THM 4,6% (kamat: 4,45%)
        Visszafizetendő 18 100 233 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 115 440 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,6% Kamat: 4,59%
        Visszafizetendő 18 089 025 Ft
        THM 4,6% (kamat: 4,59%)
        Visszafizetendő 18 089 025 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 115 440 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,6% Kamat: 4,59%
        Visszafizetendő 18 129 581 Ft
        THM 4,6% (kamat: 4,59%)
        Visszafizetendő 18 129 581 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 115 825 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,8% Kamat: 4,64%
        Visszafizetendő 18 176 591 Ft
        THM 4,8% (kamat: 4,64%)
        Visszafizetendő 18 176 591 Ft
        Tovább
        • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,74%
        Visszafizetendő 18 245 492 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,74%)
        Visszafizetendő 18 245 492 Ft
        Tovább
        • Induló díjkedvezmények + akár 100 000 forintot jóváírunk számládon!
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,9% Kamat: 4,74%
        Visszafizetendő 18 259 766 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,74%)
        Visszafizetendő 18 259 766 Ft
        Tovább
      • Piaci lakáshitel
        Törlesztő 116 597 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,9% Kamat: 4,74%
        Visszafizetendő 18 371 024 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,74%)
        Visszafizetendő 18 371 024 Ft
        Tovább
      • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 116 715 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,9% Kamat: 4,69%
        Visszafizetendő 18 162 041 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,69%)
        Visszafizetendő 18 162 041 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 116 846 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,3% Kamat: 4,14%
        Visszafizetendő 18 669 920 Ft
        THM 5,3% (kamat: 4,14%)
        Visszafizetendő 18 669 920 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 117 213 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,79%
        Visszafizetendő 18 406 436 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,79%)
        Visszafizetendő 18 406 436 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 213 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,79%
        Visszafizetendő 18 362 445 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,79%)
        Visszafizetendő 18 362 445 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 450 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,85%
        Visszafizetendő 18 308 809 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,85%)
        Visszafizetendő 18 308 809 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 117 450 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,85%
        Visszafizetendő 18 267 672 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,85%)
        Visszafizetendő 18 267 672 Ft
        Tovább
      • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
        Törlesztő 117 501 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,0% Kamat: 4,79%
        Visszafizetendő 18 272 801 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,79%)
        Visszafizetendő 18 272 801 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,0% Kamat: 4,76%
        Visszafizetendő 18 318 226 Ft
        THM 5,0% (kamat: 4,76%)
        Visszafizetendő 18 318 226 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 117 712 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,1% Kamat: 4,76%
        Visszafizetendő 18 482 600 Ft
        THM 5,1% (kamat: 4,76%)
        Visszafizetendő 18 482 600 Ft
        Tovább
      • Lakáshitel
        Törlesztő 117 839 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 18 302 112 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 18 302 112 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 117 839 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 4,9% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 18 343 360 Ft
        THM 4,9% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 18 343 360 Ft
        Tovább
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 118 370 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,1% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 18 403 030 Ft
        THM 5,1% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 18 403 030 Ft
        Tovább
      • Stabil Ötös Lakáshitel
        Törlesztő 118 370 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,1% Kamat: 4,90%
        Visszafizetendő 18 403 030 Ft
        THM 5,1% (kamat: 4,90%)
        Visszafizetendő 18 403 030 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat lakáshitel
        Törlesztő 119 324 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,5% Kamat: 4,45%
        Visszafizetendő 18 840 589 Ft
        THM 5,5% (kamat: 4,45%)
        Visszafizetendő 18 840 589 Ft
        Tovább
      • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 119 719 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,3% Kamat: 5,07%
        Visszafizetendő 18 427 719 Ft
        THM 5,3% (kamat: 5,07%)
        Visszafizetendő 18 427 719 Ft
        Tovább
      • Fix5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 119 958 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 5,5% Kamat: 5,10%
        Visszafizetendő 18 610 024 Ft
        THM 5,5% (kamat: 5,10%)
        Visszafizetendő 18 610 024 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat lakáshitel
        Törlesztő 120 533 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,7% Kamat: 4,60%
        Visszafizetendő 18 949 451 Ft
        THM 5,7% (kamat: 4,60%)
        Visszafizetendő 18 949 451 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 120 721 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,4% Kamat: 5,14%
        Visszafizetendő 18 585 625 Ft
        THM 5,4% (kamat: 5,14%)
        Visszafizetendő 18 585 625 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát MKB FIX Forint Lakáshitel
        Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,5% Kamat: 5,37%
        Visszafizetendő 18 703 080 Ft
        THM 5,5% (kamat: 5,37%)
        Visszafizetendő 18 703 080 Ft
        Tovább
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,5% Kamat: 5,37%
        Visszafizetendő 18 696 309 Ft
        THM 5,5% (kamat: 5,37%)
        Visszafizetendő 18 696 309 Ft
        Tovább
      • Piaci lakáshitel
        Törlesztő 121 530 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,5% Kamat: 5,37%
        Visszafizetendő 18 808 959 Ft
        THM 5,5% (kamat: 5,37%)
        Visszafizetendő 18 808 959 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 122 001 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,5% Kamat: 5,30%
        Visszafizetendő 18 697 668 Ft
        THM 5,5% (kamat: 5,30%)
        Visszafizetendő 18 697 668 Ft
        Tovább
      • Stabil Kamat lakáshitel
        Törlesztő 122 001 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 5,5% Kamat: 5,30%
        Visszafizetendő 18 810 735 Ft
        THM 5,5% (kamat: 5,30%)
        Visszafizetendő 18 810 735 Ft
        Tovább
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 122 364 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 5,6% Kamat: 5,40%
        Visszafizetendő 18 755 198 Ft
        THM 5,6% (kamat: 5,40%)
        Visszafizetendő 18 755 198 Ft
        Tovább
      • Fix5 Lakáshitel
        Törlesztő 127 172 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 6,5% Kamat: 5,99%
        Visszafizetendő 19 488 564 Ft
        THM 6,5% (kamat: 5,99%)
        Visszafizetendő 19 488 564 Ft
        Tovább
      • Fix10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 127 255 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 6,5% Kamat: 6,00%
        Visszafizetendő 19 247 725 Ft
        THM 6,5% (kamat: 6,00%)
        Visszafizetendő 19 247 725 Ft
        Tovább
      • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
        Törlesztő 136 752 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 7,5% Kamat: 7,13%
        Visszafizetendő 19 935 222 Ft
        THM 7,5% (kamat: 7,13%)
        Visszafizetendő 19 935 222 Ft
        Tovább
      • Fix20 Lakáshitel
        Törlesztő 147 858 Ft Kamatperiódus: Végig fix
        THM 9,1% Kamat: 8,40%
        Visszafizetendő 21 239 437 Ft
        THM 9,1% (kamat: 8,40%)
        Visszafizetendő 21 239 437 Ft
        Tovább

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Takarék Ötös Otthon Lakáshitel
        Törlesztő 109 829 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,1% Kamat: 3,85%
        Visszafizetendő 17 839 760 Ft
        THM 4,1% (kamat: 3,85%)
        Visszafizetendő 17 839 760 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Piaci lakáshitel
        Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 4,09%
        Visszafizetendő 17 923 677 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,09%)
        Visszafizetendő 17 923 677 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 631 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,2% Kamat: 4,09%
        Visszafizetendő 17 813 884 Ft
        THM 4,2% (kamat: 4,09%)
        Visszafizetendő 17 813 884 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Tízes Otthon Lakáshitel
        Törlesztő 111 706 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 4,4% Kamat: 4,10%
        Visszafizetendő 18 010 923 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,10%)
        Visszafizetendő 18 010 923 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Takarék Ötös Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 111 706 Ft Kamatperiódus: 5 év
        THM 4,4% Kamat: 4,10%
        Visszafizetendő 17 901 107 Ft
        THM 4,4% (kamat: 4,10%)
        Visszafizetendő 17 901 107 Ft

        Jelenleg nálunk nem igényelhető

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

      Elméletileg az a legjobb, ha a kamat a futamidő végéig fix. Az ilyen hitelek kamata magasabb, mint a rövidebb kamatperiódusú vagy változó kamatozású hitelek induló kamata. De a hitelek esetében úgy kalkulálj, hogy idővel a kamatok változhatnak.

      Így könnyen előfordulhat, hogy hiába volt a hiteled kezdő kamata alacsony, összességében sokkal több kamatot fogsz kifizetni a futamidő végéig, mintha vállaltad volna a fix futamidejű kölcsön magasabb kamatát. Minél hosszabb kamatperiódusú hitelt választasz, annál kisebb a kamatkockázat, és annál biztonságosabb a hitel.

      Mindezeken túl figyeld az egyéb költségeket. Ha van rá lehetőséged, nézd meg, mit tartalmaz pontosan a THM, és milyen magasak a hitelfelvételhez kapcsolódó díjak.

      Ezekkel együtt a THM nagy segítséget nyújt, hogy eligazodj a hitelek útvesztőjében. Ha szívesen megbeszélnéd a hitelválasztást egy szakemberrel, akkor célszerű hitelszakértő segítségét kérned. Itt írunk arról többet, hogy egyedül vagy hitelszakértővel érdemes nekivágnod egy lakáshitel felvételének.

      Maradtak kérdéseid?

      • A THM-et csak egyféleképpen lehet kiszámolni?

        Bármilyen megdöbbentő, de nem. Minden bank maga dönti el, hogy a törlesztő kiszámításánál egy évet 360 vagy 365 nappal számol és több, kisebb különbség is lehet még a számolásban. Ezek nem számottevőek.
      • A THM-ben benne van a kezelési költség is?

        Évek óta nem kínálhatnak a bankok olyan hiteleket, ahol a kamathoz hasonló módon viselkedő kezelési költséget is felszámítanak. Az lehet, hogy egy bank kijön egy kezelési költség nevű kezdeti költséggel, de ez teljesen más.

        A régebben folyósított hiteleknél, ahol még volt kezelési költség, azt bele kellett számítani a THM-be.

      • Jelzáloghiteleknél miért nincs benne a THM-ben a lakásbiztosítás díja?

        Azért, mert a bank nem tudja, hogy egy adott hiteligénylőnek mekkora lakása van, vagy hogy arra pontosan milyen biztosítást akar kötni, és hogy annak mennyi lesz az éves díja.

        Gondolj bele, hogy az, hogy te egy 10 milliós hitelt vennél fel, nem mond el semmit az ingatlanról. Ez lehet egy 20 milliós, de akár egy 50 milliós lakás is, aminek nyilván magasabb lesz a biztosítási díja. Ezen belül is egy 20 éves háznál más lehet a lakásbiztosítási díj, mint egy új építésű lakásnál. Tehát ezt nem lehet előre kikalkulálni, teljesen egyedi.

        Viszont a hitelfelvételi folyamat végén a hitelösszeget csak akkor utalja el a bank, ha már megkötötted a lakásbiztosítást és azt a bankra engedményeztetted. Ezért is van, hogy a folyósítást követően a bank küld egy értesítőt, amiben szerepel, hogy mennyi volt a kiutalt hitelösszeg és hogy mennyi lett a végső THM és törlesztőrészlet.

      • A THM alacsonyabb, ha a banknál akciók vannak a kezdeti költségekre?

        Ez attól függ, hogy pontosan hogyan szól az akció. Jellemzően egy hitelnek – különösen, ha jelzáloghitelről van szó – akár 5-6 féle kezdeti költsége is szokott lenni. Ezek egy részénél a legtöbb bank folyamatosan akciózik, vagyis elengedi őket.

        A THM szempontjából viszont fontos az a különbség, hogy az adott kezdeti költségeket a bank elengedi (vagyis egyáltalán meg sem kell fizetned őket), vagy utólagosan, jellemzően a hitel folyósítása után visszatéríti neked. Jobban jársz azzal, ha minél több költséget elengednek, mert egyrészt így ki sem kell fizetned őket, másrészt ez beleszámít a THM-be is.

        Viszont arra is érdemes odafigyelned, hogy ha bizonyos időn belül – ez jellemzően a futamidő első 3 vagy 5 éve – egy összegben visszafizeted a hitelt, akkor a korábban elengedett vagy visszatérített kezdeti költségeket visszafizettetheti a bank.

        Viszont ha ugyanazokat a kezdeti költségeket és ugyanolyan összegben „csak” visszatérítik neked a folyósítás után, akkor ezt nem számolhatják bele a THM-be. Tehát ha ilyen ajánlattal találkozol, akkor elméletileg a valós THM kicsit alacsonyabb, mint amit a banknak fel kell tüntetni. Azonban ezt az előírást a bankok különbözőképpen értelmezik, és mi azt látjuk, hogy nem számolnak egységesen.

      • Mennyi lehet a hitelek maximális THM-je?

        A lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghitelek, a személyi kölcsönök és a lízingszerződések THM-je maximum a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értéke lehet (0,6%-os jegybanki alapkamatnál 24,6%).

        Áruhitelek, hitelkártya-szerződések, és folyószámla-hitelkeretek maximális THM-je a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt értéke lehet (0,6%-os jegybanki alapkamatnál 39,6%).

      Gergely Péter
      Gergely Péter
      LinkedinE-mail

      Hiszek abban, hogy sokkal nyugodtabb és jobb életünk lehetne, ha jól átgondolt döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra és kérdésekre, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni. A BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

      Tartalomjegyzék