Utasbiztosítás: minden, amit tudnod kell róla 2024-ben

Az utazás mindig magában foglalja a balesetek, betegségek vagy más váratlan események bekövetkeztének kockázatát. Természetesen nem mindegy, hova és miként utazol, de az új környezetben esetleg felmerülő kockázatokról sosem szabad elfelejtkezni és utasbiztosítás nélkül útnak indulni.

Az utazás rizikója több tényezőtől függ. Számít például, hogy:

Az utazás során előforduló betegségek és balesetek jelentős része elkerülhető, ha az indulás előtt alaposan tájékozódsz ezekről. A felkészülés részét képezi, hogy információt gyűjtesz a lehetséges veszélyekről, gondoskodsz a megfelelő védőoltásokról, összeállítasz egy elsősegélycsomagot és utasbiztosítást kötsz.

Az utasbiztosítás kifejezést az emberek többsége ismeri, azonban érdemes képbe kerülni azzal kapcsolatban is, hogy egy ilyen szerződés mire érvényes és mire nem.

Az utasbiztosítás a külföldi utazások során rád leselkedő veszélyekkel szemben nyújt anyagi védelmet, illetve szakértői segítséget szolgáltat olyan esetekre, amit nem tudsz egyedül megoldani. Az utasbiztosítások állandóan hívható telefonos segélyvonalat tesznek elérhetővé az ügyfelek számára, amelyen keresztül mindig segítséget kérhetsz.

A megkötés ma már rendkívül egyszerű, online elintézhető néhány perc alatt. A legkedvezőbb ajánlat kiválasztásához érdemes online összehasonlító kalkulátorokat használnod, így személyre szabottan találhatod meg a legjobb opciót.

Az utasbiztosítások megkötése elsősorban amiatt fontos, hogy nyaralás alatt is garantálva legyen az anyagi biztonságod. Azonban pénzügyi segítség mellett más szolgáltatásokat is igénybe vehetsz az utasbiztosítási szerződéseden keresztül. Például, ha tolmácsolásra vagy jogvédelemre lenne szükséged, akkor is lehetőséged van a biztosítódhoz fordulni.

Egy megfelelő utasbiztosítási szerződés megkötésével szükség esetén olyan kiadásokat vállal át tőled a biztosító, ami önköltséges formában hatalmas terhet jelentene. Például egy eltört kar begipszelése Spanyolországban és Franciaországban 430 000 forint körül van, míg az Egyesült Államokban 3 millió forinttal kell nagyjából számolnod. Egy ilyen potenciális kárt figyelembe véve az utasbiztosítás néhány ezer forintos költsége nem jelent nagy anyagi áldozatot.

Az utasbiztosítások alapvetően négy fő szolgáltatási típust kínálnak, amelyek kombinálhatóak egymással:

A balesetbiztosítások, egészségbiztosítások és a kockázati életbiztosítások Magyarországon is elérhető szolgáltatástípusok, azonban ezeket külföldi utazás esetén az utasbiztosítások teszik elérhetővé. Ilyenkor nem kell külön szerződést kötnöd a különböző típusú biztosítási események után, hanem elég egyetlen megállapodás.

Ezen a kategórián belül fontos, hogy tisztában legyél a pontos érvényességi körrel. Az általad választott biztosítás legalább a területen leggyakrabban előforduló biztosítási eseményekre védelmet nyújtson.

Ha egy ismeretlen országban vagy, akkor nem biztos, hogy tisztában vagy az orvosi segítség vagy az autószerelés pontos menetével. Ha van utasbiztosításod, akkor ezekkel a kisebb szervezési problémákkal sem maradsz magadra.

Ha a szerződésed magában foglalja az asszisztencia szolgáltatást, akkor egy folyamatosan hívható segélyvonal áll a rendelkezésedre, ahol szakértők segítik a hatékony ügyintézést.

Az utazás során leselkedő veszélyekre gondolva az emberek többségének nem az jut eszébe, hogy szembekerülhet a törvénnyel vagy a kint tartózkodás során jogi segítségre szorulhat. Azonban ezeknek az eseteknek a lehetőségéről sem szabad megfeledkezni, hiszen, ha előrelátó vagy, akkor a biztosító állja helyetted egy esetleges illeték, óvadék vagy per költségeit.

Ugyan a poggyász jellemzően nem szokott hatalmas értékű lenni, de mégis kellemetlen anyagi terhet jelenthet, ha a csomagod elveszik vagy károsodik. Különösen érdemes odafigyelni ennek az elemnek a meglétére, ha repülőútról van szó és feladott poggyászt viszel magaddal.

A biztosításkötés előtt nemcsak azzal érdemes tisztában lenni, hogy mire érvényes a szerződésed, hanem azt is fontos tudnod, hogy mik számítanak kizáró tényezőnek. Természetesen ezek a feltételek is szerződésfüggőek, de van néhány általánosan érvényes szabály is. Például nem hatályos az utasbiztosításod, ha:

Ha Európán belüli utazást tervezel, akkor érdemes kihasználnod az Európia Egészségbiztosítási Kártya előnyeit is. Ez az ingyenesen igényelhető dokumentum lehetővé teszi, hogy a Magyarországon fizetett társadalombiztosítási járulékod alapján külföldön is igénybe vehesd az ottani szabályok szerint a biztosítás érvényességi körébe tartozó szolgáltatásokat.

Előfordulhat, hogy egy Magyarországon ingyenes szolgáltatás külföldön önköltséges, ilyen esetben az Európai Egészségbiztosítási Kártya megléte esetén is fizetned kell. Ne felejtsd el, hogy a társadalombiztosítás körébe tartozó ellátások listája külföldön általában rövidebb, mint Magyarország esetében. Azt is tartsd szem előtt, hogy mely országok csatlakoztak az egyezményhez.

A legjobb, ha az Európai Egészségbiztosítási Kártya érvényességi körét előre ellenőrzöd a célországra vonatkozóan és a védelmedet utasbiztosítással egészíted ki. Ezzel garantálhatod, hogy váratlan események ne a te pénztárcádat terheljék.

Korábban a dombornyomott kártyákhoz automatikusan tartozott utasbiztosítás is, azonban ez ma már nem ennyire általános. Jelenleg is gyakran előfordul, hogy egy bankkártyához kapcsolódik valamilyen utasbiztosítás, azonban érdemes utánajárnod, hogy pontosan mire és mekkora összeghatárig érvényes az ilyen típusú szerződés.

A bankkártyákhoz tartozó utasbiztosításokkal kapcsolatos leggyakoribb problémák közé tartozik, hogy:

Az utasbiztosítás megkötésének legegyszerűbb útja az online ügyintézés.

Elsőként meg kell adnod néhány adatot, ilyen például a választott célország, a közlekedés módja vagy az utazás célja. Ezután be kell állítanod az utazásod pontos idejét a kezdő és a végdátum megadásával, illetve meg kell adnod az utasok születési idejét. Ezeknek az adatoknak a segítségével a rendszer kiszámolja a számodra elérhető ajánlatokat. Egy listából választhatod ki, hogy melyik ajánlatot szeretnéd megkötni.

A döntés során ne csak a biztosítási díjat vedd figyelembe, hanem azt is, hogy mit kapsz a pénzedért.

A számodra legelőnyösebb lehetőséget ki is tudod kötni. Meg kell adnod a szerződő adatait és az utasok nevét. A szerződés részleteit ismerd meg a véglegesítés előtt, illetve ne felejtsd el elmenteni a káreset miatt hívható telefonszámot. A szerződési feltételek elfogadása után ki tudod fizetni a biztosítási díjat.

Természetesen utasbiztosítás megkötésére személyesen is van lehetőséged. Ez ugyan kényelmetlenebb, viszont az ügyintézővel át tudsz mindent beszélni.

A káresemény bejelentésének módjára vonatkozóan is vannak a biztosítónak szabályai, amiket érdemes észben tartanod. Ne halogasd a kárbejelentést, hiszen a szabálytalan módon történő igénylés miatt könnyen elveszítheted a biztosítási összeget.

Elsőként az a feladatod, hogy megszüntesd a közvetlen veszélyt és szükség esetén értesítsd a mentőket, illetve a rendőrséget. Ha már biztonságban vagy, akkor fel kell hívnod a szerződéseden található telefonszámot.

Fontos, hogy erre legkésőbb 24 órán belül keríts sort.

A bejelentéskor kapni fogsz egy esetszámot, amire később hivatkoznod kell, így ne felejtsd el felírni az azonosítódat. Az esetszám a gyors ügyintézés és a beazonosíthatóság célját szolgálja.

Természetesen nem mindegy, hogy betegségről, közúti balesetről vagy valamilyen bűncselekményről van-e szó.

Ha olyan személyi baleset vagy betegség áll fenn, amely egészségügyi ellátást is szükségessé tett, akkor figyelj oda az orvosi dokumentáció megőrzésére, hiszen ezzel tudod később igazolni a történteket. Ugyanez igaz a gyógyszer és kezelések után kapott számlákkal kapcsolatban.

Ha közúti baleset ért, akkor is fontos az alapos dokumentáció. Ehhez készíts fotókat és írd le minél alaposabban a keletkezett kárt. Arról is gondoskodj, hogy készüljön hivatalos szakértői vélemény. Az orvosi kezelésekhez hasonlóan itt is kiemelt fontossága van a számláknak. Kérj számlát az elszállíttatás, a kapott csereautó, a baleset miatt szükségessé vált szállás vagy autójavítási költségek után. Ha rendőrségi jelenlét volt a balesetnél, akkor kérd az általuk készített jegyzőkönyv másolatát.

Ha bűncselekmény áldozatává váltál, akkor elsősorban a helyi rendőrségtől kell segítséget kérned. A papírmunka elvégzése gyakran automatikusan az adott ország saját nyelvén történik, de kérhetsz angol nyelvű változatot vagy akár tolmácsot a biztosítási összeg terhére.

Az előbbire 24 órán belül kell sort kerítened, míg az utóbbinak a hazaérkezésed után, de legkésőbb 15 napon belül kell megtörténnie.

A kárigény bejelentéséhez sok hivatalos dokumentumot kell összeszedned. Ha nem szeretnéd, hogy bármi kimaradjon, akkor érdemes követned az alábbi listát:

Az utasbiztosítás általában nem drága, de az ár szempontjából meghatározóak az utazás körülményei. Számít, hogy:

Az utasbiztosítás alapesetben nem érvényes a sportolás közben elszenvedett balesetekre, ezért a szerződéskötés előtt érdemes átgondolnod, hogy milyen programokat tervezel az utazás során.

Extrém sportok esetében is találhatsz olyan biztosítást, ami érvényes a tevékenységed kockázataira, de ezek drágábbak az alap utasbiztosításoknál. Az is lényeges, hogy ismerd az adott biztosító általi besorolást. Nem ugyanazok a sportok esnek minden szolgáltatónál az extrém kategóriába, ezért érdemes alaposan tanulmányoznod a feltételeket.

A síelésre sokan nem tekintenek extrém sportként, azonban a biztosítók besorolásában ez nem így van. A téli sportokra általában köthető külön szerződéstípus, illetve arra is van lehetőséged, hogy az általános utasbiztosításod mellé síelésre is érvényes kiegészítő szerződést köss.

Az utasbiztosítások az utazás közben előforduló gyakoribb és ritkább kockázatokra egyaránt érvényesek lehetnek. Az alap szerződések mellett találhatsz olyan szolgáltatásokat is, amelyekre elsőre talán nem is gondoltál.

A sztornó utasbiztosítást útlemondási biztosításként is emlegetik. Ez a típusú szolgáltatás arra az esetre térít, ha a nyaralásodat a tervezettnél előbb kell megszakítanod.

Ez természetesen sok kellemetlenséggel jár és a már kifizetett előleg vagy megvásárolt jegyek miatt anyagi veszteséget is jelenthet. Az útlemondás oka sokféle lehet, az indokok a betegségtől vagy halálesettől kezdve egészen a válásig vagy sikertelen érettségi vizsgáig terjedhetnek.

Ha repülővel utazol, akkor érdemes a járatkésés vagy járattörlés eshetőségére is gondolnod. Ez a szolgáltatás különösen fontos lehet akkor, ha drága volt a jegyed vagy sok átszállással utazol.

Az utasbiztosítás kifejezése hallatán sokaknak csak a drága külföldi orvosi beavatkozások jutnak eszébe, azonban ennél sokkal gyakrabban előforduló veszély a poggyászkár. A SITA 2019-es statisztikái szerint egy év alatt 28 millió poggyászt kezeltek félre a légitársaságok, amiknek az 5%-a el is veszett. Ez azt jelenti, hogy 1.4 millió darabot nem kaptak vissza a tulajdonosok.

Ha a poggyászod nagyobb értéket tartalmaz (például fényképezőgépet vagy laptopot), akkor érdemes poggyászbiztosítást kötnöd.

Mielőtt azonban ezt megtennéd, nézd meg, hogy milyen esetekben téríti meg a károdat a biztosító. Ugyanúgy, mint egy balesetbiztosításnál, itt is többféle csomag létezik, így érdemes a biztosítás megkötése előtt elolvasni, hogy egyáltalán milyen értékekre érvényes a biztosítás és milyen összeget térít meg a biztosító.

Ez azért fontos, mert például egy fényképezőgép értéke lehet 50 000 forint, de akár 1 millió forint is, azonban a biztosító cégek gyakran maximális limitet szabnak a térítés összegére. Ez azt jelenti, hogy hiába lopták el az 1 millió forintot érő fényképezőgépedet, előfordulhat, hogy 100 000 forintot térít csak meg a biztosító cég, ha ez a felső limit szerepelt a szerződésben. A biztosítók összességében is meghatározhatnak egy felső limitet, de akár tárgyanként is meghúzhatják a felső határt.

Továbbá az is nagyon fontos, hogy a káresemény milyen körülmények között történik. Ha a poggyászodat ellopják, jelentsd a rendőrségen, hiszen ennek elmulasztása esetén a biztosító nem fog fizetni.

A biztosítók sokszor igazolást is kérnek a poggyászodban lévő értékekről. Előfordulhat, hogy erre a célra csak a vásárláskor kapott számla fogadható el, míg más biztosítótársaságok a tárgyakról készült fotóval is megelégszenek.

Nagy értékű tárgyak esetén érdemes lehet külön szerződést kötnöd. Ebbe a kategóriába tartoznak például a hangszerek, amelyek a biztosítótársaságok besorolása szerint munkaeszköznek minősülnek és külön kategóriába tartoznak.