Bankváltás: így tudsz bankot váltani, ha elégedetlen vagy a bankoddal

Minden bank más díjakkal dolgozik, ez pedig sokszor félrevezető és átláthatatlan lehet. Vannak bankok, amelyek kedvezőbb áron kínálják a számlavezetést vagy a bankkártyát, ezáltal te is dönthetsz úgy, hogy a kínálat áttekintése után lecseréled a jelenlegi bankodat egy másikra.

A bankok még a számlavezetési díjon felül is kérnek pénzt a szolgáltatásokért: egyszeri vagy rendszeres utalásokért, készpénzfelvételért, SMS értesítésekért vagy a netbank használatáért. Érdemes utánajárni, hogy melyik bank hogyan számolja fel ezeket a költségeket, majd az alapján választani.

Sajnos viszont veled is előfordulhat, hogy a szolgáltatásokért felszámolt díjakat, melyekre esetleg nem számítottál, csak a havi számlakivonaton látod, költségcsökkentés okán tehát érdemes lenne leváltani.

Ha a jelenlegi bankod nem nyújt olyan szolgáltatást, amilyet szeretnél, könnyen lehet, hogy máshol megtalálod azokat. Lehet, hogy neked fontos egy jó mobilbank, vagy másféle bankkártya használata, és ha ezek a lehetőségek nincsenek meg a jelenlegi bankodnál, megéri megnézni a többi bank kínálatát is.

Hogyha ezek miatt felmerül benned a bankváltás lehetősége, mutatjuk, hogy mit kínál az egyszerűsített bankváltás, és aztán azt is, hogy mi hogyan csinálnánk.

Ha csak spórolni szeretnél, akkor lehet, hogy bankon belül is találsz kedvezőbb bankszámlát. Ha főként az a probléma, hogy nem látod át a banki költségeidet, vagy egyszerűen csak túl drágának érzed, amit havonta felszámítanak, de általában meg vagy elégedve a bankoddal, akkor nem biztos, hogy a bankváltással jársz a legjobban.

Leginkább akkor igaz ez, ha túl sok szálon kötődsz a bankodhoz, például folyószámlahiteled van náluk, esetleg személyi kölcsönöd vagy lakáshiteled, vagy akár megtakarítási számlád, esetleg lekötött betéted. Illetve ha túl régóta használod ezt a számlát, így sokan ismerik a bankszámlaszámodat, és mindenkit értesíteni kellene az új számláról, akkor sem biztos, hogy a bankváltással jársz a legjobban.

Ebben az esetben azt javasoljuk, hogy először nézd meg a bankszámla-kalkulátorral, hogy a saját bankodnál van-e olcsóbb számla. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

A legtöbben olyan régen nyitották meg a bankszámlájukat, hogy valószínűleg azóta a bankjuk sokkal olcsóbb és jobb számlacsomaggal rukkolt elő, és új ügyfeleknek már nem is engedi a jelenlegi régi, előnytelen számlát megnyitni. Kicsit hasonló ez a telekomos cégek és a biztosítók gyakorlatához, vagyis aki nem szemfüles és nem nézi meg a díjakat, annak nem fognak szólni, hogy ugyanezt már sokkal olcsóbban is megkaphatja.

Azért is előnyös, ha bankon belül olcsóbb számlára váltasz, mert ez sokszor 10 perc alatt elintézhető, ráadásul megmarad a bankszámlaszámod, és sokszor a bankkártyád is, ugyanazt a netbankot használhatod, ugyanannál az ügyintézőnél maradhatsz – tehát lényegében minden marad ugyanaz, csak kevesebbet kell érte fizetned. Ezenfelül érdemes megnézni még, hogy miket kértél a bankszámlád mellé, mennyiért, és hogy szükséged van-e azokra, vagy kiválthatod-e olcsóbbra.

Könnyen lehet, hogy mióta megnyitottad a bankszámlát, már sokkal nagyobb a jövedelmed, így egy másik, kedvezményesebb számla feltételeit is tudod teljesíteni, főleg ha a párod jövedelme is ide érkezik.

A legtöbb bank azoknak ad több kedvezményt, akik minél több pénzt utalnak hozzájuk, vagy vállalják, hogy havonta egy meghatározott összegben vásárolnak a bankkártyájukkal. Nézd meg, hogy milyen feltételek tartoznak a különböző számlákhoz, és hogy ezek közül melyiket tudod teljesíteni.

A bankok szerint főként akkor érdemes az egyszerűsített bankváltást kihasználni, ha vannak csoportos beszedéseid, rendszeres bejövő (például a fizetésed) és kimenő utalásaid, ugyanis a bankváltás ezeknek az adminisztrációját könnyíti meg.

Ha úgy döntesz, hogy belevágsz a bankváltásba, előtte fontos néhány dolgot figyelembe venned:

Több számlacsomagot is kínálhat egy bank: alacsony havi díj és magas tranzakciós díjak, vagy fordítva. Ezért érdemes átgondolnod, hogy mely szolgáltatásokra van a leginkább szükséged és körülbelül hány tranzakciót végzel egy hónapban. Az egyszerűsített bankváltást minden magyarországi bank biztosítja, így az összes közül választhatsz.

A szolgáltatások felmérését megteheted a bankszámla-kalkulátorunkban, ahol pár perc alatt tucatnyi számla összköltségeit láthatod át. Emellett tanácsos elővenni a legutóbbi díjkimutatásodat, hiszen ebből látod igazán, hogyan épülnek fel a bankszámla-kiadásaid.

Ha az életkorodnak, bankhasználati szokásaidnak megfelelően tudtál választani a jelenleginél kedvezőbb számlavezető bankot, nincs más hátra, mint elindítani a folyamatot.

Az egyszerűsített bankváltás lényege, hogy ne kelljen mindkét bankba bemenned, ugyanis a váltás folyamatát a két bank elintézi egymás között.

A kiválasztott új banknál kell kezdeményezned az eljárás megindítását. Ehhez személyesen kell elmenned valamelyik fiókjukba. Időpontot is foglalhatsz, így nem kell várakoznod.

A beazonosításhoz vidd magaddal a személyi igazolványodat és a lakcímkártyádat, ezenkívül a bankszámla-kivonatodra is szükség lehet a régi bank adatai miatt. Ha szeretnél igényelni hitelkártyát vagy folyószámlahitelt, akkor a jövedelemigazolásodat is vidd el.

A folyószámlahitelt igényelni kell az új banknál és nem biztos, hogy elsőre – anélkül, hogy hozzájuk érkezett volna a fizetésed – ugyanannyi hitelkeretet kapsz, mint amennyi a régi bankodnál volt.

Számlaváltási meghatalmazást kell kitölteni, mellyel meghatalmazod az új bankot a bankváltás elintézésével, ezt a régi bank nem utasíthatja vissza.

Ebben nyilatkoznod kell személyes adatokról, elérhetőségről, arról, hogy honnan hová szeretnéd átvinni a számlát. Továbbá megjelölheted, mely napon szeretnéd a bankváltást, ez lehet egy számodra praktikus, könnyen megjegyezhető nap, mint például a hónap első napja.

Ezután 2 munkanapon belül az új bank felveszi a kapcsolatot a régivel, jelzi felé az igényt a váltásról.

A régi bankod maximum 5 munkanap alatt át is adja a szükséges adatokat az új banknak, ahol pedig rögzítik mindezt ugyanennyi nap alatt. Az új bank az összes megbízást áthozza a régitől, a biztosítókat, szolgáltatókat is értesíti, akik a rendszeres utalásokban, csoportos beszedésekben érintettek.

Ha kéred, akkor a váltásról még a munkáltatót vagy a nyugdíjfolyósítót is értesíti, ha diák vagy, akkor pedig az ösztöndíj utalását is átviheted az új számlára.

Utolsó lépésként további 1 munkanap alatt felmondásra kerül a számla, de ennek időpontjáról te is rendelkezhetsz a meghatalmazás kitöltésekor. Miután ez megtörtént, a bankszámládon lévő maradék pénzt átutalják az új számládra.

Összefoglalva:

Mivel nem biztos, hogy a hónap elején fejeződik be a bankváltás, fontos tudnod, hogy a számlavezetési díjat, SMS-ek díjait és minden mást csak arányosan, addig az időpontig kell kifizetni a banknak, amíg azokat használtad.

Természetesen az utalásokat, SMS-eket ki kell fizetni, hacsak nem fix csomagban vagy, de a teljes hónapra fizetendő számlavezetési díjat csak arányosan kell megfizetni, tehát ha a hónap közepén zárul le a számlád, akkor csak a felét.

Ha a bankkártyád éves díját előre levonták tőled, akkor annak is visszafizetik (vagy utólag nem számolják fel) az arányos részét, ha nem évfordulón mondtad fel a számlát (és ezzel egyben a kártyát is). Ugyanakkor a legelső év kártyadíját, tehát ha a kártyád nincs még egy éves, nem biztos, hogy visszakapod.

A bankoknak rendelet írja elő, hogy maximum hány napjuk van a váltásra. Láthatod, hogy a bankváltás legfeljebb mindössze 13 nap alatt megvalósulhat, ehhez azonban fontos, hogy minden feltételnek megfelelj. A következőkre figyelj oda, hogy minél rövidebb idő alatt megtörténjen a bankváltás:

Igen, létezik ilyen opció is. Válthatsz bankszámlát a régi számla megtartásával, ez az úgynevezett részleges bankszámlaváltás.

Hogyha szeretnéd állandó megbízásaid egy részét az új, más részét a régi számláról teljesíteni, van rá lehetőséged a Számlaváltási meghatalmazásban. Ha a nyomtatvány kitöltésekor nem rendelkezel bizonyos megbízásokról, akkor azok a későbbiekben is a régi bankszámládról fognak teljesülni.

Ha szeretnéd megtartani a régi számlát, szükség lesz egy pár további dokumentumra a bankfiókban az adminisztráció során. Ha csoportos beszedési megbízásról van szó, vidd magaddal a szolgáltató számlalevelét/szerződését, ami tartalmazza az ügyfél-azonosítódat és a szolgáltató pontos adatait.

Rendszeres átutalási megbízás esetében a szolgáltató számlalevelére vagy a szerződés pontos adataira lesz szükség. Ha beérkező ismétlődő utalást szeretnél megtartani a régi számlán, akkor is érdemes tudnod a partner pontos nevét, címét, székhelyét, elérhetőségeit.

Ha a részleges bankszámlaváltás mellett döntenél, akkor szerintünk jobban jársz, ha ezt nem az egyszerűsített bankváltás hivatalos folyamatán belül csinálod. Ehelyett inkább az új banknál nyisd meg a számlát, és az általad kiválasztott csoportos beszedéseket, rendszeres utalásokat állítsd be az új banknál, a réginél pedig töröld a netbankban.

Azért is jársz ezzel jobban, mert több olyan bank is van, ahol videóbankon vagy szelfis számlanyitással fél óra alatt meg tudod otthonról nyitni az új számládat, és aztán mindent otthonról be tudsz állítani. A részleges bankváltáshoz pedig be kell menned az új bank valamelyik fiókjába, mert muszáj papíron aláírnod a megbízást.

Mutatunk pár bankot, ahol már van szelfis számlanyitás.

150 000 forintig havonta kétszer lehet pénzt felvenni díjmentesen, a jogszabályok szerint azonban ennek a lehetősége egyszerre csak egy banknál lehet érvényben. Az erre vonatkozó nyilatkozatról az ügyintézők tájékoztatni fognak. Ezt fontos lenne aláírnod, ha nem szeretnél az új banknál a készpénzfelvételért fizetni.

Azonban a bankok felszámolhatnak díjat a régi bankszámla megszüntetéséért. Ezt viszont csak akkor tehetik meg, ha az előző számlád nyitása óta kevesebb, mint fél év telt el. Ebben az esetben sok tényezőtől függ, hogy mennyi lesz a pontos költség. Figyelembe veszik például azt, hogy milyen számlacsomagot szüntetsz meg, és annak vezetéséért mennyit fizetsz, vagy azt, hogy az SMS és a netbank szolgáltatásoknak van-e díja a csomagodban.

Mint említettük, ha folyószámlahiteled van, azt mindenképp vissza kell fizetned a régi bankodnál, hogy megtörténjen a bankváltás.

Személyi kölcsön vagy jelzáloghitel esetén előírhatja a bank, hogy bankszámlát kell náluk vezetned és arról a számláról vonják le a törlesztőrészletet minden hónapban. Ez lehet speciális törlesztési számla, ami teljesen ingyenes, de ez nem egy normál folyószámla, amihez bankkártya tartozik, meg amiről utalhatsz, mert ez csak arra jó, hogy ide utald a törlesztőd összegét.

Ha bankot váltasz és nem a hitelt vezető bankhoz jön a fizetésed, akkor könnyen lehet, hogy elveszíted ezt a kedvezményt és magasabb lesz a törlesztőd.

A bank abban az esetben el fogja utasítani a számla bezárását, ha olyan számlát szeretnél átvinni máshova, amelyet eredetileg hiteligénylés miatt nyitottál meg.

Ha 100 000 euró (most körülbelül 37 millió forint) alatti összeg van a bankszámládon, és ezt vinnéd át egy másik magyarországi bankba, akkor minden banknál ugyanolyan biztonságban van a pénzed. Itt tudod megnézni a listát, de hangsúlyozzuk, minden, Magyarországon működő banknál ugyanúgy védett a pénzed, (természetesen ezek a bankok is benne vannak: CIB Bank, Erste Bank, K&H Bank, MBH Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank).

Minden magyar bank tagja az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA), amely garantálja, hogy ha bankcsőd történne, akkor néhány munkanapon belül kifizetik a bankban ragadt pénzedet. Ez nemcsak a folyószámládon, megtakarítási számládon tartott összegre vonatkozik, hanem a betéteidre és azok kamataira is. Ez a 100 000 eurós határ bankonként és ügyfelenként értendő, tehát ha 3 bankban van számlád, akkor mindegyik banknál 100-100 ezer euróig vagy biztonságban bankcsőd esetén.

Ha a bankszámlának több tulajdonosa van, akkor a 100 000 eurós kártalanítási értékhatár betéttulajdonosonként értendő, így például egy házaspár közös bankszámlájáról 200 000 eurós a biztosítási összeghatár. Azonban ez csak a számlatulajdonosokra vonatkozik, a meghatalmazottakra nem! A betétbiztosítás az ügyfél számára ingyenes, a betétbiztosítás így 100 000 eurónak megfelelő összegig annak 100 százalékára szól, a kamatokkal együtt.

Ha nem vagy elégedett a bankoddal, bármiért is, akkor lehetőséged van másik bankhoz átmenni. Ezt még akkor is megteheted, ha hiteled van, de akkor meg kell tartani a régi számládat is, csak nem fogod használni a hiteltörlesztésen kívül másra. Arra figyelj, hogy ha kaptál kedvezményt a számla használatával, forgalmával összefüggésben, akkor ez megszűnik.

Az egyszerűsített bankváltási folyamattal elég csak a kiválasztott új bankba bemenni.

Ha alapszámlát választottál ki, akkor lehet, hogy nem érdemes bankot váltani, mert a kedvezmények és a díjak az ingyenes tranzakciókon belül minden banknál azonosak. Alapszámlánál azonban nem lehet más bankszámlád Magyarországon, és nem lehetsz ilyen számla felett rendelkezésre jogosult sem, ezért ezeket be kell zárnod előtte. Ha van folyószámlahiteled, akkor azt célszerű lezárnod (feltöltened) az egyszerűsített bankváltás előtt. Lekötött betéted sem lehet a bankváltás előtt és köztartozás sem lehet a számlán.

A bankváltás folyamán az új bank az összes megbízást áthozza a régi banktól és értesíti a csoportos beszedések megbízóit a változásról. Kérésedre a munkáltatót vagy a nyugdíjfolyósítót is értesíti a bank.

Az új bankodnál ismét kérni kell az ingyenes készpénzfelvételt.