Bankszámlanyitás Angliában - mik az angol bankszámla feltételei és díjai?

A Brexit óta már nem tudsz nyitni EU-s alapszámlát (basic account). Bár van ilyen nevű konstrukció, az nem az EU-s jogon alapuló megoldás. Ettől még megfelelhet neked, de választhatsz más számlát is a helyieknek szóló kínálatból.

A bankszámlanyitáshoz a legtöbb bank a lakcímed igazolása mellett a lakcímedre szóló közüzemi számlát is kéri. Lakcímhez jutni, tehát lakást bérelni viszont bankszámla nélkül igen nehéz.

Esetleg a bankok kérhetik még az alkalmazotti jogviszonyod igazolását is.

Az Egyesült Királyság és Nagy-Britannia gyakran szinonimaként használt kifejezések, de fontos különbség van közöttük, mivel más földrajzi és politikai területre vonatkoznak.

Nagy-Britannia egy földrajzi fogalom, mely Angliát, Wales-et és Skóciát foglalja magában. Nem tartalmazza Észak-Írországot vagy a kisebb szigeteket, mint például a Man-szigetet vagy a Csatorna-szigeteket.

Az Egyesült Királyság viszont egy politikai fogalom, amely tartalmazza Észak-Írországot is.

Ha az egyik országrészben, például Skóciában nyitsz egy bankszámlát, az teljesen jó lesz a többi országrészben is, tehát Anglia, Wales vagy Észak Írország területén.

Igen. A Nemzeti Adó- és Vámhivatalnak (NAV) rengeteg országgal van ilyen adatcsere egyezménye. Bár az Egyesült Királyság 2020-ban kilépett az Európai Unióból (Brexit), de továbbra is részt vesz az OECD által koordinált CRS (Common Reporting Standard) keretében végzett globális információcserében. Így az angol bankszámlád egyáltalán nem lesz elzárva a magyar adóhivatal szeme elől.

A NAV az angol bankoktól az angol adóhivatalon keresztül megkapott adatokat a személyes adóbevallásod ellenőrzésére használhatja, különösen ha külföldi jövedelmeid vannak.

Elkerülheted a problémákat, ha meggyőződsz arról, hogy minden külföldi jövedelmet (kamat, osztalék stb.) pontosan feltüntetsz a magyar adóbevallásodban.

Ha az Egyesült Királyságban élsz, tanulsz, dolgozol, akkor egyszerűen nem tudod megkerülni a helyi bankszámlát.

Egy angliai bankszámla számos előnyt kínál, ha ott élsz, dolgozol vagy tanulsz. Ezek az alábbiak:

Az Egyesült Királyság polgárainak bankolási szokásai és pénzügyi rendszere jelentősen különbözhet más országokétól, beleértve a digitális banki szolgáltatások elterjedtségét és a készpénzhasználatot is.

Az Egyesült Királyság rendelkezik az egyik legfejlettebb bankrendszerrel a világon.

Teljesen elterjedt a szelfis számlanyitás az országban, a mobilbanki alkalmazások használata pedig eleve népszerű.

A kártyás fizetés és az érintéses fizetés használata szintén általános. A Faster Payments rendszer lehetővé teszi az azonnali banki átutalásokat a bankok között, általában költségmentesen.

A legtöbb ATM ingyenesen használható bármelyik brit bank ügyfele számára, nem csak a bank saját ATM-jei, de egyes, független (magán) üzemeltetésű ATM-ek díjat számíthatnak fel. A készpénzfelvétel bankfiókban is lehetséges, de ez egyre ritkább.

2023 óta érintéses fizetéssel - PIN-kód használata nélkül - 100 angol fontig költhetsz tranzakciónként.

A Google Pay, Apple Pay és más mobilfizetési megoldások szintén elterjedtek és általánosan használhatók.

Az Egyesült Királyság az egyik leginkább készpénzmentes társadalmak közé tartozik. A készpénzes tranzakciók folyamatosan csökkennek, amit a koronavírus-járvány tovább gyorsított. A készpénzt természetesen még mindig sok helyen elfogadják, különösen kisebb üzletekben és a piacokon, illetve a kevésbé fejlett banki infrastruktúrájú vidékeken.

Viszont a készpénzzel is lehetnek problémák. Így például a skót bankjegyet, bár el kellene fogadni, nem mindig fogadják el Londonban.

Igen, persze. Minden magyar bankkártya teljesen konvertibilis, így gond nélkül használhatod az Egyesült Királyságban. Mielőtt használnád azonban, jelezd a bankodnak telefonon, hogy használni fogod a szigetországban, nehogy letiltsanak, csalásra gondolva. Gondold át a kártyahasználati limitjeidet is!

Az Egyesült Királyságban természetesen ugyanúgy használhatod a Revolut és a Wise szolgáltatását, mint idehaza. Sőt, a magyarországi, euróban vezetett devizaszámládat is, amellyel megspórolhatsz egy konverziót.

Azonban mindhárom szolgáltatás külföldi használatnak számít az Egyesült Királyságban. Hacsak lehet, használj tehát helyi bankszámlát!

Az Egyesült Királyságban bankszámla nyitásához az alábbi dokumentumokat kell bemutatnod:

Egyetemi hallgatóktól az egyetemtől származó hivatalos dokumentumokat is elfogadják. Sőt, egyetemisták számára a bankok külön diákszámlákat is kínálnak (Student Account), amelyek gyakran tartalmaznak előnyöket, például kamatmentes hitelkeretet.

Külföldi állampolgárként egyes bankok speciális, külföldi ügyfelek számára létrehozott számlatípusokat (International Account) is kínálnak, melyeknél általában magasabb a számlavezetési díj.

Azt még tudnod kell, hogy az Egyesült Királyság bankjai erősen szabályozottak, ezért minden ügyféltől teljes körű azonosítást várnak el a pénzmosás elleni törvényeknek megfelelően. Az azonosítási folyamat a fintech bankoknál gyorsabb és egyszerűbb lehet.

Digitális bankok (pl. Monzo) itthoni névvel úgynevezett szelfis számlanyitást kínálnak, és ezekben a folyamatokban gyakran elegendő lehet egy mobiltelefonos lakcímigazolás vagy kevesebb dokumentum is. Nem mindig kérnek tehát szelfit.

Ha frissen költöztél az Egyesült Királyságba, és még nincs közüzemi számlád vagy más lakcímigazolásod, akkor ezek a digitális bankok rugalmasabbak lehetnek.

Egy angol digitális bank esetében elképzelhető, hogy Magyarországról is meg tudod nyitni a számládat.

A hagyományos lakossági bankszámlák általában havidíj-mentesek, ha betartod az előírt feltételeket (pl. minimális havi jóváírás). Azonban bizonyos típusú számlák, tranzakciók vagy extra szolgáltatások esetén díjak merülhetnek fel.

Ugyancsak általában díjmentes az Egyesült Királyságon belüli ATM-ek használata. A magán üzemeltetésű ATM-ből 1-3 angol font díjat számíthatnak fel.

A külföldi (köztük magyarországi) készpénzfelvétel díja általában 2-3 százalék, vagy fix 1-5 angol fontnyi összeg.

A belföldi átutalások és bankkártyás vásárlások általában ingyenesek, a nemzetközi átutalások viszont díjba kerülnek, jellemzően 10-30 angol font közötti fix költséggel, amelyhez még lehet, hogy 1-3 százalékos devizakonverziós díjjal is számolnod kell.

A digitális bankok költségei általában kedvezőbbek ennél, sőt, akár ingyenesek is lehetnek.

A SEPA (Single Euro Payments Area) átutalás az Egyesült Királyságból is használható Magyarországra, bár a helyzet kissé változott az Egyesült Királyság Európai Unióból történt kilépése, azaz a Brexit óta.

Az Egyesült Királyság SEPA tag maradt, a kilépés ellenére. A SEPA átutalások kizárólag euróban történhetnek. Ha az Egyesült Királyságban vezetett számlád angol font alapú, akkor az átutalás során a bank konvertálja az angol fontot euróra.

A SEPA-átutalás díjai általában kedvezőek, de a Brexit miatt előfordulhatnak többletköltségek és banktól függő egyedi díjak.

A SEPA átutalás a magyarországi forintszámládra is meg tud érkezni, a bank ilyenkor automatikusan konvertálja át az eurót forintra.

A SEPA átutalások jellemzően 1-2 munkanapon belül teljesülnek Magyarországra.

Az Egyesült Királyságban a legismertebb bankok közé tartozik a Lloyds Bank, a Barclays, a HSBC, a NatWest, a Santander UK és a Royal Bank of Scotland.

Vannak digitális bankok is az Egyesült Királyságban, mint például a Monzo, Starling Bank, vagy az angliai Revolut, melyek egyre népszerűbbek.