Jövőérték: Mit jelent és hogyan számolható?
A jövőérték alapvető pénzügyi fogalom, mellyel bárki megértheti, hogyan növekedhet egy ma befektetett pénzösszeg értéke az idő és a kamatozás hatására. A kamatos kamat elvén alapul, jól kiegészíti a jelenérték fogalmát, és kiemelt szerepe van a hosszú távú pénzügyi tervezésben
A jövőérték hozzájárul a pénz időértékének teljes megértéséhez. Az alábbi cikkben részletesen elmagyarázzuk a jövőérték fogalmát, hogy hogyan számolható ki, és milyen területeken alkalmazható a gyakorlatban.
Mi az a jövőérték?
A jövőérték (Future Value, FV) azt fejezi ki, hogy egy adott pénzösszeg mekkora értéket képvisel majd egy meghatározott idő múlva, figyelembe véve a kamatozást vagy hozamot.
Kiemelten fontos a befektetések várható hozamának becsléséhez, a nyugdíjtervezéshez, valamint más hosszú távú pénzügyi döntések megalapozásához.
A jövőérték lehetővé teszi továbbá a kamatos kamat hatásának elemzését is, és bár rokonságban áll a jelenértékkel, annak éppen az ellenkezőjét jelenti. Azaz amíg a jelenérték azt mutatja meg, hogy mennyit ér ma egy jövőbeli összeg, addig a jövőérték a pénz mai összegének jövőbeni értékét számszerűsíti.
Hogyan számolható a jövőérték?
A jövőérték számítás matematikai módszerrel történik, amely figyelembe veszi a kamat és az idő hatását a pénz értékére.
Jövőérték képlete
A jövőérték képlete a következő:
FV = PV × (1 + r)^n.
A jövőérték képletében az FV a jövőérték, a PV a jelenérték, az r az éves kamatláb vagy hozam, az n pedig az évek számát jelöli. Ez az egyszerű képlet megmutatja, hogy egy adott pénzösszeg mennyit fog érni a jövőben, ha évente meghatározott ütemben kamatozik vagy termel hozamot.
Vegyünk egy hozamszámítási példát: ha ma 100 000 forintot fektetsz be, és azon évente 5%-os hozamot érsz el, úgy 10 év elteltével a befektetésed értéke a jövőérték képlet alapján 162 889 Ft lesz. Hiszen FV = 100 000 × (1+05)^10 = 162 889 Ft. Vagyis a pénzed a kamatos kamat hatásának köszönhetően közel 63%-kal növekszik az évtized során.
Jövőérték és befektetések
A jövőérték segítségével átláthatóbbá válnak a hosszú távú megtakarítások – legyen szó általános pénzügyi célokról vagy konkrét nyugdíjpénztárakról.
A hozamszámítás a befektetési célok kitűzésekor, a hosszú távú megtakarítások várható eredményének meghatározásakor, illetve a nyugdíj-előtakarékossági programok modellezése során fontos.
Milyen befektetéseknél érdemes a jövőértéket számolni?
A jövőérték számítása különösen hasznos az olyan befektetéseknél, amelyek hosszú távra szólnak vagy rendszeres hozamot ígérnek. Ilyenek például a megtakarítási számlák, kötvények, befektetési alapok, valamint a nyugdíj-előtakarékossági programok. Emellett jól alkalmazható rendszeres befizetéseken alapuló befektetési tervek esetén is, például havi megtakarításoknál.
Maradtak kérdéseid?
-
Hogyan hat a kamatláb a jövőértékre?
A kamatláb közvetlenül befolyásolja a jövőértéket: minél magasabb a kamatláb, az idő előrehaladtával annál gyorsabban nő a befektetett összeg értéke. Mivel a kamat az eredeti tőke mellett az addig felhalmozott kamatokra is rárakódik, ezért hosszú távon a kamatlábban tapasztalható legkisebb eltérés is jelentős különbséget eredményezhet. -
Miben különbözik a jövőérték és a jelenérték?
A jövőérték és a jelenérték két ellentétes pénzügyi fogalom. Amíg a jövőérték (FV) azt mutatja meg, hogy egy ma befektetett pénzösszeg mekkora értéket képvisel majd egy meghatározott idő múlva, addig a jelenérték azt határozza meg, hogy egy jövőben várható pénzösszeg ma mekkora értéket képvisel. A különbség a pénz időértékének irányában rejlik: a jövőérték előre tekint, míg a jelenérték visszafelé számol.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
