Drágább az élet, mint reméltük: megérkeztek a júniusi adatok. Mit tegyünk ilyen inflációs környezetben?
Megérkezett a júniusi inflációs adat: 4,6 százalékon áll a fogyasztói árindex a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legfrissebb gyorsjelentése szerint. Bár a pénzromlás üteme stabilizálódni látszik, a mögöttünk hagyott turbulens időszak alapjaiban rajzolta át a magyar fogyasztók pénzügyi szokásait. Ebben a dráguló környezetben kiemelten fontossá válik a tudatos pénzügyi tervezés és a megfelelő döntések meghozatala.
Hogyan óvjuk a pénzünk értékét?
Az elmúlt évek válságai és az inflációs nyomás mély nyomot hagytak a háztartásokon. A pénz biztonsági eszközzé vált, a vásárlási döntések mögött egyre inkább a hosszú távú érték és a megbízhatóság húzódik meg. Ahhoz, hogy a mostani inflációs környezetben megőrizhessük a pénzünk értékét, de legalább mérsékeljük a pénzünk romlásának ütemét, érdemes átgondoltabban és tudatosabban készülnünk.
Egyre erőteljesebb a tudatos vásárlás, ami nem csupán egy újabb trend, hanem az infláció elleni hatékony eszköz és egyre inkább valós vásárlói elvárás. A vevők aktívan keresik a minőséget és fenntarthatóságot, a fogyasztási cikkekben is az ár-érték arány alapú választás a jellemző, és a mindennapi kiadásokat is sokan előre megtervezik. A tudatosság része a tervezés, a költségvetés-készítés és az alapanyagok optimális felhasználása is.
A mobilbank és az online platformok térnyerése megállíthatatlan. Különösen a fiatalabb generációk körében természetes, hogy a pénzügyeiket is okostelefonon intézik, a bankfiókba járás lassan a múlté. A digitális ügyintézés azonban nem csupán a kényelem miatt fontos: a termékek összehasonlításának lehetősége, a legkedvezőbb ajánlatok megtalálása és az utazással megspórolt idő és pénz szintén az értékőrzést segíti.
Az egészségmegőrzés és a prevenció egyre hangsúlyosabbá válik, ami nemcsak az élelmiszerek és sporttermékek piacán látszik, hanem megjelenik a pénzügyi döntésekben is, például egészségcélú megtakarítások, az egészségpénztárak vagy speciális biztosítások formájában. Ezek a megtakarítások hosszabb távú felkészülést is jelentenek és a mindennapi kiadásokban is értelmezhető spórolást eredményeznek.
A válságok után a háztartások óvatosabbak lettek. Az impulzusvásárlások száma csökken, és sosem látott mértékben nő a megtakarítási hajlandóság, különösen a vésztartalék képzése. A stabilitás és a biztonság iránti igény felértékelődött.
Hogyan használjuk az infláció mellett a banki termékeket?
A fogyasztók egyre inkább a fix kamatozású és kiszámítható törlesztőrészletű hiteleket keresik. Az infláció és a gazdasági bizonytalanság miatt senki sem akar meglepetéseket a havi kiadásaiban.
Korszerűsítés és lakáshitelek szerepe
A friss adatok szerint a legnagyobb mértékben a háztartási energia drágult 0,7 százalékkal a májusihoz képest. Az energiaárak emelkedése és a fenntarthatósági szempontok miatt pedig egyre fontosabbá válik az otthon korszerűsítse is.
Az állami támogatás, a Vidéki Otthonfelújítási Program szűkebb réteg számára elérhető, akik nem tudnak ezzel élni más is elérhetők. Sokan fordítják lakásfelújításra a fedezet nélküli hiteleket is, mint a személyi kölcsönöket, a Munkáshitelt vagy a Babavárót is. A személyi hitelek kihelyezése rekordot döntött az elmúlt időszakban, köszönhetően a gyors és könnyű hozzáférésnek és a 10 százalék alatti fix kamatoknak. A bankok felismerték az energiahatékonysági hitelcélok fontosságát és kimondottak zöld célra több helyen extra kedvezményt adnak, nem csupán lakáshitel mellé.
A MagNet Banknál a Személyi Kölcsön Zöld hitelcélokra, valamint az UniCredit Bank Green Személyi kölcsöne.
A jelenlegi ingatlanpiaci környezetben és az albérletárak emelkedésének hatására is egyre többen tervezik a saját lakás vásárlását. Az állami támogatások - mint a CSOK Plusz, Falusi CSOK - a piaci lakáshitelek iránti kereslet is jelentős. Azonban a extrém négyzetméter árak és az elvárt önerő megteremtése miatt komoly erőfeszítést, vagy erős kompromisszumot jelent a sokak számára a saját otthon megteremtése. Mindemellett hosszútávon a lakásvásárlás hitelből is többszörösen megtérülő befektetés az albérlethez képest.
A banki piaci konstrukciók között 20 millió forint 20 éves futamidővel és legalább 10 évig fix kamatozással a BiztosDöntés kalkulátora alapján 6,18 és 7,99 százalék közötti éves kamattal érhető el.
A várhatóan szeptembertől induló Otthon Start Program, egy új, kedvezményes lakáshitel konstrukció, amely jelentősen befolyásolhatja a lakáspiaci keresletet és kínálatot.
Fejléc
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Induló díj kedvezmények, többféle kamatkedvezményPROMÓCIÓAkciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Törlesztő 147 793 FtTHM 6,77%Visszafizetendő 35 610 908 FtKamat 6,30%, 10 évre rögzítve -
Kezdeti költség akciókPROMÓCIÓErste Piaci lakáshitel
Törlesztő 151 954 FtTHM 7,00%Visszafizetendő 36 488 941 FtKamat 6,74%, 10 évre rögzítve -
Egyszerű online igénylésPROMÓCIÓK&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
Törlesztő 160 996 FtTHM 7,85%Visszafizetendő 38 789 208 FtKamat 7,49%, 10 évre rögzítve
-
PROMÓCIÓGránit Lakáshitel
Törlesztő 146 370 FtTHM 6,50%Visszafizetendő 35 159 465 FtKamat 6,18%, 10 évre rögzítve -
PROMÓCIÓCIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel - Zöld
Törlesztő 150 060 FtTHM 6,83%Visszafizetendő 36 035 534 FtKamat 6,49%, 10 évre rögzítve -
PROMÓCIÓRaiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 154 940 FtTHM 7,23%Visszafizetendő 37 196 142 FtKamat 6,99%, 10 évre rögzítve -
PROMÓCIÓMBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 154 940 FtTHM 7,32%Visszafizetendő 37 259 205 FtKamat 6,99%, 10 évre rögzítve -
PROMÓCIÓUnicredit Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 155 916 FtAz első hónapban 117 442 FtTHM 7,37%Visszafizetendő 37 508 558 FtKamat 6,95%, rögzített -
PROMÓCIÓOTP 1x1 Lakáshitel
Törlesztő 168 547 FtTHM 8,55%Visszafizetendő 40 526 482 FtKamat 7,99%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Megtakarítások: Rugalmasság és inflációkövetés
A biztonságra törekvés és a vésztartalék iránti igény miatt előtérbe kerülnek a rugalmas, könnyen hozzáférhető megtakarítási termékek, amelyek nincs lekötési idővel járnak, de mégis hozamot biztosítanak. A 4,6%-os infláció mellett kulcsfontosságúvá váltak az inflációkövető megoldások, mint például az inflációkövető állampapírok, amelyek reálhozamot ígérnek a megtakarítóknak.
A váratlan kiadások fedezésére célszerű legalább 3-6 havi megélhetési költségünket félretenni, lehetőleg könnyen hozzáférhető formában. A bankbetétek szerepe is megnőtt ennek hatására és biztonságos megtakarítások érhetők el akciós betéti kamatokkal is.
A Gránit Bank Hozampáros betéttel 8 százalékos éves kamat érhető el (EBKM: 8,00%), egyszerű lekötéssel mobilappon keresztül. De infláció feletti kamaton kínál a MagNet Bank is, ahol a Prizma Forint Betéttel éves kamata 6,62 százalék (EBKM: 6,55%)
Befektetések: Diverzifikáció
A kockázatkerülés és a hosszú távú biztonság iránti igény a befektetési piacon is megjelenik. Nő a kereslet a diverzifikált portfóliók iránt, amelyek a biztonságosabb (pl. állampapír) és a kockázatosabb (pl. részvény, befektetési alap) eszközöket kombinálják.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
