Ki minősül első lakásvásárlónak az Otthon Start Programban?
Nem tudod, hogy első lakásvásárlónak számítasz-e az Otthon Start Programban? Elmondjuk, hogy ki felel meg a feltételeknek, és melyek a kizáró okok.
- Miért fontos az első lakás feltétel az Otthon Start Programban?
- Hogyan definiálja a jogszabály az első lakásvásárlót?
- Mit jelent az 50%-os tulajdonrész az Otthon Start Program szempontjából?
- Milyen ingatlanra vonatkozik az 50% tulajdon?
- Milyen típusú tulajdonszerzésre vonatkozik az 50%?
- Számít, ha korábban volt lakásom, de eladtam?
- Mit jelent a „lakástulajdon” a gyakorlatban?
- Mi a helyzet a házastárs vagy élettárs lakástulajdonával?
Miért fontos az első lakás feltétel az Otthon Start Programban?
Az Otthon Start Program egy államilag támogatott lakáshitel, mely alapvetően első lakásvásárlóknak szól. Ezért a korábbi vagy meglévő lakástulajdon kizáró ok a hitelnél.
A kormány szándéka szerint ugyanis alapvetően az a cél, hogy akinek nincs lakása, annak legyen, ám azt nem szeretnék támogatni, akinek korábban volt nagy értékű ingatlanja, de értékesítette azt.
Kérdés azonban, hogy mi számít lakástulajdonnak, és ki számít első lakásvásárlónak?
Hogyan definiálja a jogszabály az első lakásvásárlót?
A jogszabály szerint az Otthon Start hitel akkor igényelhető,
- ha az igénylő 10 éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
- Vagy ha rendelkezett / rendelkezik, akkor tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke, illetve az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió Ft-ot;
- vagy az ingatlant lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte;
- vagy olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is még ugyanazon haszonélvező lakik.
- Vagy pedig az igényléskor, illetve 10 éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkezett.
Mit jelent az 50%-os tulajdonrész az Otthon Start Program szempontjából?
Az Otthon Start feltételei között az szerepel, hogy csak az 50%-ot meghaladó tulajdonrész jelent kizáró okot az első lakásvásárlók köréből, míg az 50%-os tulajdonrész még elfogadható (szemben a korábbi jogszabályi meghatározásokkal).
Vagyis, ha az igényléskor és az azt megelőző 10 évben csak 50%-os tulajdonrészed volt egyszerre csak egy belterületi lakóingatlanban, akkor még mindig első lakásvásárlónak számítasz.
Az egyidejűség miatt ez akkor is igaz, ha több 50%-os tulajdonrészed is volt ebben az időszakban lakóingatlanban, de egyszerre csak egyben: tehát az egyiket eladtátok (például a pároddal közösen költöztetek), majd vettetek egy másik ingatlant.
Fontos: a rendelet szerint házastársak hiteligénylése esetén elegendő az egyik félnek megfelelnie az első lakásvásárlókra vonatkozó feltételeknek.
Ugyanez érvényes bármilyen más adóstársra is, ugyanis az Otthon Start hitelbe adóstársként nem csak házastárs vonható be (hanem például szülő is, ellentétben a CSOK Plusz hitellel).
Mit jelent a haszonélvezeti jog az Otthon Start Program szempontjából?
A haszonélvezeti jog kapcsán az Otthon Start rendelet szerint az is élhet a kamattámogatott hitel lehetőségével, akinek ugyan meghaladja vagy az elmúlt 10 évben meghaladta a tulajdonrésze az 50%-ot egy belterületi ingatlanban, azonban:
“olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik.”
Vagyis, ha olyan ingatlant örököltél, mely haszonélvezettel terhelt és a haszonélvező még mindig benne lakik, akkor első lakásvásárlónak számítasz.
Milyen ingatlanra vonatkozik az 50% tulajdon?
Az 50%-ot meghaladó tulajdonrészt a jogszabály alapján egyrészt csak belterületen álló meglévő vagy 10 éven belül birtokolt lakóingatlan esetében kell vizsgálni, másrészt csak akkor, ha az ingatlan
- tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke, illetve az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió Ft-ot;
- lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte;
- olyan belterületi lakóingatlan, amely haszonélvezettel terhelt, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is még ugyanazon haszonélvező lakik.
Vagyis az olyan ingatlantulajdont, amely nem lakóingatlan, illetve nem belterületi besorolású, nem kell figyelembe venni az Otthon Start esetében.
A jogszabályból az is következik, hogy csak “egy” belterületi lakóingatlana lehet az igénylőnek maximum 50%-os tulajdonrésszel. Így, ha több belterületi lakóingatlanban van akár 50%-nál kisebb tulajdonrésze, akkor nem számít első lakásvásárlónak az Otthon Startban.
Milyen ingatlanra nem vonatkozik az 50% tulajdon?
Azok az ingatlanok, amelyek birtoklása - akár 50%-ot meghaladó mértékben - nem zárja ki, hogy valaki első lakásvásárlónak számítson az Otthon Start Programban:
- Olyan ingatlan, mely 10 évnél korábban volt a tulajdonodban.
- Ha az 50%-nál nagyobb tulajdonrész értéke nem haladja meg a 15 millió Ft-ot.
- Ha már nincs meg az ingatlan, akkor az adásvételi szerződésben szereplő ár számít,
- Ha még megvan, akkor az értékbecslés szerinti piaci érték).
- Ha lebontották vagy elrendelték a lebontását.
- Haszonélvezettel terhelt és ugyanaz a haszonélvező még mindig benne lakik.
- Nyaraló, üdülő, hétvégi ház, zártkerti ingatlanok (ha nem lakóingatlan besorolásúak).
- Telek.
- Termőföld.
- Ipari, kereskedelmi ingatlan, stb.
Milyen típusú tulajdonszerzésre vonatkozik az 50%?
Az ingatlantulajdon megszerzésének módja a jogszabály alapján nem meghatározó tényező, így a legfeljebb 50%-os tulajdonrész-korlát érvényes
- adásvétel,
- ajándékozás,
- öröklés,
- életjáradék,
- eltartási szerződés
útján megszerzett ingatlanok esetében is, amennyiben más feltétel (például haszonélvezet vagy a tulajdonrész értékének 15 millió Ft alatti összege stb.) nem zárja ki.
Számít, ha korábban volt lakásom, de eladtam?
Amennyiben 10 éven belül a tulajdonodban volt olyan belterületi lakóingatlan, melyben a tulajdonrészed meghaladta az 50%-ot és
- ennek értéke nagyobb volt, mint 15 millió Ft (ha már nincs meg az ingatlan, akkor az adásvételi ár számít, ha pedig még megvan, akkor az értékbecslés szerinti piaci érték),
- nem bontották el vagy nem rendelték el a lebontását,
- nem volt haszonélvezettel terhelt, melyben a haszonélvező még az igényléskor is benne lakik,
akkor az kizár az Otthon Startban az első lakásvásárlók köréből.
Amennyiben az igénylést megelőző 10 évben egyszerre egynél több belterületi ingatlan vagy csak tulajdonrész is a birtokodban volt, szintén nem élhetsz az állami kamattámogatású hitel lehetőségével.
Mit jelent a „lakástulajdon” a gyakorlatban?
Lakástulajdonnak számít minden olyan ingatlanban lévő tulajdonrész, mely az ingatlan-nyilvántartásban lakóingatlan besorolású. Ide tartoznak többek között
- a használt vagy új lakóingatlanok,
- az ajándékozás vagy öröklés útján megszerzett lakóingatlanok,
- az osztatlan közös tulajdonban álló ingatlanok stb.
Nem tartoznak viszont ezek közé:
- a nem lakáscélú ingatlanok (garázsok, nyaralók, telkek stb.),
- illetve bármely ingatlan, amely jogilag nem minősül lakóingatlannak (pl. lakhatásra nem alkalmas épület).
Mi a helyzet a házastárs vagy élettárs lakástulajdonával?
Ha egy házaspár közösen igényel Otthon Start hitelt, akkor elegendő az egyiküknek megfelelni az első lakásvásárlóra vonatkozó feltételeknek.
Van kivétel vagy méltányosság?
Mivel az Otthon Start hitel igénylésének feltételeit jogszabály határozza meg, így az abban szereplő feltételeket a bankoknak kötelezően be kell tartaniuk. Ezért kivételeket nem fogalmazhatnak meg, illetve egyedi méltányosságot sem gyakorolhatnak a hiteligénylőknél.
Mit tehetsz, ha volt már lakásod?
Amennyiben belterületi lakóingatlanban van vagy volt 50%-ot meghaladó tulajdonrészed, akkor nem veheted igénybe az Otthon Start hitelt. Ugyanakkor más konstrukciók még szóba jöhetnek:
- CSOK Plusz, ha legalább egy gyermeket vállalsz.
- Munkáshitel vagy Babaváró, ha más feltételek teljesülnek.
- Piaci alapú lakáshitelek.
Maradtak kérdéseid?
-
Számít, ha örököltem lakást, de már eladtam?
Igen, amennyiben 10 éven belül történt az értékesítés és az 50%-ot meghaladta a tulajdonrészed. -
Mi a helyzet, ha csak 1/4 tulajdonom volt egy lakásban?
Mivel a feltétel az, hogy a lakóingatlanban lévő tulajdonrész az 50%-ot nem haladhatja meg, így a 25%-os tulajdonrész nem zár ki az Otthon Start hitelből. -
Első lakásvásárló vagyok, ha a párom nevén volt lakás, de már nincs?
Ha házaspárként igényelnétek a hitelt, akkor elegendő, ha az egyik házastárs megfelel az első lakásvásárlóra vonatkozó feltételeknek. -
50/50 százalékban örököltünk, első lakásvásárlók vagyunk?
Igen, mivel 50%-os tulajdonrész esetén még első lakásvásárlónak számít az igénylő az Otthon Start Programban. -
Felesben örököltem egy nyaralót? Első lakásvásárló vagyok?
Igen, egyrészt azért, mert a tulajdonrészed nem haladja meg az 50%-ot, másrészt a nyaraló sem feltétlenül lakóingatlan besorolású. -
Melyik jogszabály határozza meg, hogy ki az első lakásvásárló?
Az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről” szóló 227/2025. (VII. 31.) kormányrendelet.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
