Lakáshitel 2026-ban: mi változott a feltételekben?
2026-ban a lakáshitel feltételeit a szigorodó JTM-szabályok, a megemelkedett bérek és az elérhető állami támogatások együttesen határozzák meg. Ezek befolyásolják azt is, hogy mekkora hitelhez, milyen feltételekkel juthatsz hozzá. Mutatjuk, mire érdemes figyelned 2026-ban.
Az új JTM-szabályok hatása a lakáshitelekre 2026-ban
Számukra a változás azt jelenti, hogy azonos jövedelem mellett alacsonyabb havi törlesztőt vállalhatnak, ami hosszabb futamidőt vagy kisebb igényelhető összeget eredményez.
A jövedelem terhelhetőségénél a határ 600 000 forintról 800 000 forintra emelkedik. Ennek szinte minden hitelfajta igénylésénél érezhető a hatása, ezért 2026-tól még fontosabb, hogy az igénylő milyen kamatperiódust választ.
Rekord lakásárakkal indul 2026
2025-ben kiugró mértékű lakásár-emelkedés volt látható: a Duna House Barométer szerint az év 2. negyedévében már közel 18 százalék, a 3. negyedévben pedig 24 százalékos volt az országos áremelkedés, Budapesten pedig 30 százalékkal nőttek a lakásárak.
A 2026. év tehát igen magas lakásárakkal kezdődik, de a szakértők áresésre nem számítanak, inkább 0-10 százalék közötti emelkedést jósolnak. Tehát a piac stagnálását vagy enyhe emelkedését várják.
Nem változnak az önerő elvárások
A lakáshitelekhez főszabály szerint minimum 20 százalék önerőre van szükség. Ez azt jelenti, hogy a hitel összege legfeljebb a vételár 80 százaléka lehet. A jogszabály azonban csak a maximumot határozza meg, a bank ennél szigorúbb is lehet, függően a lakás tulajdonságaitól és földrajzi elhelyezkedésétől, illetve az igénylő anyagi helyzetétől.
Bizonyos feltételek mellett van lehetőség akár 10 százalék önerő mellett is lakáshitelt igényelni:
- Ha az igénylő a hitelkérelem benyújtásának időpontjáig nem rendelkezett 50 százalékot elérő tulajdoni hányaddal más lakóingatlanban.
- Vagy kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkezett, amely jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
Kamatkörnyezet
A piaci lakáshitelek kamata jelenleg 6-8 százalék körül mozog.
A jegybanki alapkamat 2025 év végén 6,5 százalék, de ennek nincs közvetlen hatása a lakáshitelek kamatainak alakulására.
Fix vagy változó kamatozás
A bankok ma már nem nagyon kínálnak lakáshitelt 5 éves vagy annál rövidebb kamatperiódus mellett. Ezek a hitelek számodra is kevésbé kiszámíthatók, hiszen a kamatuk gyakran változhat.
Törekedj legalább 10 éves kamatperiódussal vagy futamidő végéig fix kamat mellett lakáshitelt igényelni. Ezek a hitelek jóval biztonságosabbak, a törlesztés pedig hosszú távon kiszámítható.
Állami lakáscélú támogatások 2026-ban
A 2025-ben elérhető kamattámogatott hitelek 2026-ban is igényelhetők lesznek. Ezeknek a hiteleknek jóval alacsonyabb a kamata, mint a piaci lakáshiteleknek, így jóval olcsóbbak.
Otthon Start hitel
Továbbra is elérhető az Otthon Start hitel, amelyet fix 3 százalékos kamat mellett igényelhetsz, ha első lakásodat vásárolnád és teljesíted a kamattámogatás feltételeit.
CSOK Plusz és kombinálhatóság
Szintén velünk marad 2026-ban a CSOK Plusz hitel, amely a gyermeket vállaló házaspárok számára biztosít kedvező finanszírozást legfeljebb 3 százalékos kamat mellett.
A hitel összege a vállalt és meglévő gyermekek számától függ, és három gyermek esetén akár az 50 millió forintot is elérheti.
A CSOK Plusz esetében fontos könnyebbség a várandós édesanyák számára, hogy véglegesítették azt a korábban csak 2025-ig tervezett könnyítést, hogy 41 év felett is igényelhető a támogatott konstrukció, ha már úton van a baba.
A CSOK Plusz hitel Otthon Start hitellel, valamint Babaváró hitellel és falusi CSOK-kal is kombinálható, így jelentősen csökkentheti a szükséges piaci hitel összegét.
Falusi CSOK támogatás
Továbbra is igényelhető a Falusi CSOK támogatás, amely gyermeket nevelő vagy vállaló szülők számára kínál vissza nem térítendő támogatást preferált kistelepülésen lévő lakóház építésére vagy vásárlására és korszerűsítésére, illetve meglévő lakás bővítésére és korszerűsítésére.
A támogatás összege a gyermekek számától függ, és akár a 15 millió forintot is elérheti. A támogatás mellé falusi CSOK hitel, CSOK Plusz igényelhető, de kombinálható más hitelekkel is.
Mire figyelj lakáshitel igényléskor 2026-ban?
Ha 2026-ban szeretnél lakást vásárolni, akkor továbbra is érdemes körültekintőnek lenned, annál is inkább, mert az ingatlanok ára továbbra is magas, így különösen fontos, hogy a finanszírozás minél kedvezőbb legyen.
- Tervezz előre! Vizsgáld meg alaposan a lehetőségeidet.
- Nézz utána, hogy jogosult vagy-e valamilyen támogatott konstrukcióra, vagy akár többre is egyszerre.
- Gondold át milyen futamidőre és kamatperiódussal vennéd fel a hitelt, illetve hogy milyen feltételekkel jutsz hozzá a támogatott hitelekhez.
- Figyelj az anyagi biztonságodra, és arra, hogy legyen jövedelmi tartalékod! Ne feszítsd ki túlzottan a költségvetésed. A kamattámogatások elveszíthetők, ezért mindig legyen B terved.
- Készíttess előminősítést! A szolgáltatás általában ingyenes, és ebből tudhatod, hogy melyik bank milyen feltételek mellett mekkora hitelt tud adni neked. Ezzel az információval könnyebben kereshetsz megfelelő lakást.
- Ne csak a kamatot nézd. Az olcsóság valóban fontos, de nem az egyetlen szempont. Körültekintően válassz bankot, hiszen hosszú távra fogsz elköteleződni. A támogatásoknál pedig nézd meg, hogy valóban tudod-e teljesíteni a támogatás feltételeit az előírt időszak végéig.
Gyakran ismételt kérdések
-
2026-ban nehezebb lakáshitelt felvenni, mint korábban?
A hiteligénylés általános szabályai nem változtak, de a JTM-korlát változása miatt a hiteligénylés nehezebb lehet a 600-800 000 forint jövedelemmel rendelkezők számára.
-
Marad 2026-ban az Otthon Start lakáshitel?
A tervek szerint 2026-ban is igényelhető az Otthon Start hitel.
-
Kombinálható 2026-ban az Otthon Start hitel és a CSOK Plusz?
Igen, 2026-ban az Otthon Start hitel és a CSOK Plusz lakáshitel megfelelő feltételek mellett kombinálható. A két konstrukció együtt csökkentheti a szükséges piaci lakáshitel összegét, de mindkettő törlesztése beleszámít a JTM-korlátba.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
