Milyen dokumentumok szükségesek a lakáshitel igényléséhez?
Lakáshitel igénylés előtt állsz? Tudd meg, milyen személyes és ingatlanra vonatkozó dokumentumokra van szükség a sikeres hitelfelvételhez!
Miért fontosak a dokumentumok lakáshitel igénylésénél?
Minden hitelfelvétel dokumentumok benyújtásával indítható el. A megfelelő és teljes körű lakáshitel dokumentumok azért szükségesek ilyenkor, mert a bankok csak a követelményeknek megfelelő, hiteles iratok alapján tudnak felelősségteljes döntést hozni, a felmerülő hitelezési kockázatokat elemezni.
Ezek a dokumentumok igazolják a jövedelmedet, a munkaviszonyodat, a hitelképességedet és a fedezet értékét. Így például a munkáltatói igazolás és a bankszámlakivonatok azt, hogy van rendszeres jövedelmed, melyből tudod törleszteni a hitelt. Ha a jövedelemre vonatkozó dokumentumok hiányosak, a bank nem tudja kiszámolni a jogszabályban rögzített jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatót (JTM).
Ugyanígy fontos banki dokumentum lakáshitel igényléséhez a tulajdoni lap, amely a fedezetre vonatkozóan igazolja, hogy a kiszemelt ingatlan tehermentes (vagy a teher levehető róla), miként alakulnak a tulajdonviszonyok, jogilag rendezett-e a helyzete. Az értékbecslés pedig ahhoz szükséges, hogy a bank meg tudja határozni, hogy elfogadható-e az ingatlan értéke és értékesíthetősége.
A hitelbírálat gyorsasága jórészt azon múlik, hogy ezek a benyújtott dokumentumok teljesek és naprakészek-e, a bank elvárásainak megfelelőek-e. Bármilyen hiányosság vagy pontatlanság lassíthatja, vagy akár véglegesen meg is akaszthatja a hiteligénylés folyamatát.
Milyen személyes dokumentumok szükségesek a lakáshitelhez?
A lakáshitel igénylés feltételei közé tartozik a bank által előírt dokumentumok benyújtása, amelyek a következők:
Személyazonosságot igazoló iratok
Lakáshitel igénylésénél a bankok minden esetben ellenőrzik az ügyfél személyazonosságát és alapadatait. A szükséges személyes okmányok lakáshitelhez, amelyek nélkül a hitelkérelem nem fogadható be:
- személyazonosság igazolására érvényes személyi igazolvány vagy útlevél;
- lakcímkártya;
- adóazonosító jel igazolása;
- támogatott hitelnél TB-jogviszony igazolása;
- szükség esetén családi állapotot igazoló dokumentumok.
Jövedelemigazolás és pénzügyi háttér
A jövedelem igazolása azért fontos, mert ez határozza meg, mekkora törlesztőrészletet vállalhatsz be biztonságosan és így mekkora hitelt kaphatsz. A szükséges dokumentumok köre attól függ, honnan származik a bevételed. Ide tartozik:
- munkaviszonyból származó jövedelem esetén a 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás a bank formanyomtatványán, és adott esetben utolsó 3–6 havi bankszámlakivonat, melyen látható a rendszeres beérkező jövedelem;
- vállalkozók esetén NAV-jövedelemigazolás az előző lezárt naptári évről;
- nyugdíjasok számára a nyugdíjfolyósító igazgatóság igazolása, nyugdíjszelvény vagy bankszámlakivonat az utolsó 3 hónapról;
- a pénzügyi háttér ellenőrzésekor a bank kérdezi le a KHR-adatokat a meglévő hitelekről, esetleges mulasztásokról.
Milyen ingatlanhoz kapcsolódó dokumentumok szükségesek lakáshitelhez?
A lakáshitel fedezetéül szolgáló ingatlan jogi és műszaki állapotát a bank szintén dokumentumok alapján vizsgálja, annak érdekében, hogy megállapítsa, az ingatlan alkalmas-e hitelfedezetként. A szükséges ingatlan dokumentumok lakáshitelhez:
Alapdokumentumok
- adásvételi szerződés, melyen szerepel a vételár, a fizetési ütemezés, a felek adatai, hitelre vonatkozó záradék stb. (vagy előszerződés);
- 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap, mely igazolja a tulajdonviszonyokat, az ingatlanon lévő terheket, jelzálogokat;
- térképmásolat családi házaknál, társasházi lakásoknál adott esetben társasházi alapító okirat;
- osztatlan közös tulajdon esetén megosztási szerződés;
- alaprajz a lakás vagy ház belső elrendezésének bemutatására.
Műszaki és értékbecslési dokumentumok
- az értékbecslést általában a bank által megbízott szakértő készíti, aki megállapítja az ingatlan forgalmi és hitelbiztosítéki értékét (HBÉ);
- energetikai tanúsítvány az adásvétel kötelező kelléke, mely az ingatlan energiahatékonyságát igazolja;
- újépítésű lakásnál: használatbavételi engedély.
Mire figyelj dokumentum benyújtás előtt?
A lakáshitel‑igénylésnél az egyik leggyakoribb probléma a hiányos vagy hibás dokumentáció. A bankok csak a pontos, naprakész és hiánytalan iratok alapján tudják elvégezni a hitelbírálatot. Mivel a legkisebb hiba vagy hiányosság is késedelmet vagy akár elutasítást okozhat, ezért rendkívül fontos a lakáshitel papírok alapos ellenőrzése a beadás előtt. Erre mindenképpen figyelj:
- Minden dokumentum legyen érvényes a bírálat végéig.
- A másolatok legyenek jól olvashatók.
- Ellenőrizd az iratok érvényességét, mivel a legtöbb dokumentum 30 napig érvényes.
- A dokumentumokon szereplő adatok egyezősége: minden iraton pontosan ugyanúgy szerepeljenek az adatok.
- Fontos, hogy minden irat eredeti vagy a bank által elfogadott másolat legyen, tisztázd, hogy mely dokumentumokból fogad el a bank digitális másolatot, és melyekből kötelező a papír alapú, eredeti példány.
- Ha a bank a saját formanyomtatványának kitöltését kéri (pl. munkáltatói igazolás), akkor azt kell beadnod, különben hiánypótlásra kerül sor.
- A munkáltatói igazoláson és a vállalkozói papírokon szerepeljen cégszerű aláírás.
- Több adós vagy adóstárs esetén minden érintett dokumentumait be kell nyújtani.
- Elektronikus benyújtásnál figyelni kell a megfelelő fájlformátumra és méretre.
- Hiányzó dokumentum esetén a hitelbírálat elhúzódhat, vagy akár elutasításra is sor kerülhet.
- Készülj fel arra, hogy a bank hiánypótlást kérhet, ez előfordul, de minél pontosabb a dokumentáció, annál kevesebb körre lesz szükség.
- Készíts másolatot magadnak is a benyújtott dokumentumokról, hogy bármikor ellenőrizhesd, pontosan mit adtál be.
Maradtak kérdéseid?
-
Lehet-e lakáshitelt igényelni, ha még nincs végleges adásvételi szerződés?
Előszerződés is elegendő lehet az igénylés elindításához, de ilyenkor csak előzetes bírálatra kerül sor. A hitelszerződés aláírásához és a hitelfolyósításhoz szükség lesz a végleges dokumentumra. 2026. február 1-jétől kerül bevezetésre a társasházi építményi jog, mely lehetővé teszi, hogy azt banki biztosítékként bejegyezzék, így a vevő az építkezés megkezdése előtt igényelheti a lakáshitelt. -
Mi történik, ha hiányos a dokumentáció?
Amennyiben a benyújtott dokumentáció hibás vagy hiányos, akkor a bank hiánypótlásra szólít fel. Ebben az esetben a hiteligénylés folyamata megakad, és az ügyintézési idő megnőhet, amiatt pedig a szerződésben szereplő határidők is veszélybe kerülnek, valamint más dokumentumok 30 napos érvényessége is lejárhat. Amennyiben a hiánypótlásra a megadott határidőig nem kerül sor, elutasíthatják az igényt. -
Elfogadja a bank a digitálisan letöltött tulajdoni lapot?
Igen, a bankok elfogadják a digitálisan letöltött tulajdoni lapot, amennyiben az hiteles elektronikus tulajdoni lap és nem régebbi 30 napnál. De a legtöbb magyarországi bank ma már saját maga kéri le a tulajdoni lapot a bírálat során.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
