Ha nem figyelsz ezekre az Otthon Start adásvételi szerződéskor, bukhatod a 3%-os hitelt
A hivatalos start szeptember 1-je, de a bankok már most készen állnak az indulásra és folyamatosan tájékoztatják az érdeklődőket. Több bank már nyilvánosságra hozta az adásvételi szerződéssel kapcsolatos részletes elvárásait. A verseny elindult, és az érdeklődőknek érdemes már most tájékozódniuk, nehogy a cél előtt elbukjanak.
Több olyan követelményt is szab az Otthon Start Program a 3%-os hitel igényléséhez szükséges adásvételi szerződéshez, ami eddig általában nem szerepelt ezekben a dokumentumokban. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy egy rosszul megírt adásvételi szerződés akár hetekkel, sőt, hónapokkal is megakaszthatja a hitelügyintézést.
A kötelező tartalmi elemek, amelyek minden banknál azonosak
A héten az Erste, a K&H Bank, az OTP Bank és a Raiffeisen Bank is közzétette az adásvételi szerződésre vonatkozó jogszabályi szinten is rögzített tartalmi követelményeit. Fontos, hogy már a most megkötött adásvételi szerződéseknek is meg kell felelniük a tartalmi előírásoknak. Mutatjuk, hogy mire figyelj!
- Egyetlen helyrajzi szám: A támogatott hitelből vásárolt ingatlan csak egy helyrajzi számon szerepelhet.
- Részletes vételár-bontás: Kötelező a vételárat lakóépület, földrészlet és melléképítmény bontásban is feltüntetni. Ez azért is kritikus, mert a jogszabály bruttó 1,5 millió Ft/m²-ben maximalizálja a lakóépület négyzetméterárát.
- Külföldi utalás tilalma: A hitelből származó összeget kizárólag magyarországi bankszámlára lehet utalni. Ez a jogszabályi előírás a forrás jogszerű felhasználását biztosítja.
- Helyi önazonosság: A szerződésben nyilatkozni kell arról, hogy az ingatlant érinti-e a „helyi önazonosság védelméről” szóló új törvény alapján bevezetett önkormányzati rendelet, ami elővásárlási jogot adhat a településnek.
Eltérések a banki elvárásokban: apró, de fontos részletek
A jogszabályok egységes kereteket szabnak az Otthon Start programnak, de a bankok a saját belső kockázatkezelési és hitelbírálati szabályaik alapján kiegészítő feltételeket is előírnak.
Erste
Az Erste 4 millió forintban határozta meg a minimális hitelösszeget, és a termékismertetőjükben részletezik, hogy ha a hitelösszeg kisebb a vételárrészletnél, nem feltétlenül kell szerződést módosítani, de a különbözet megfizetését igazolni kell. Az Erste a „jövőbeli épületre vonatkozó vevői jogot” is megengedi új építésű ingatlanoknál, ami a ranghelyvédelmet biztosítja a földhivatali bejegyzéshez.
K&H Bank
A K&H Bank is felhívja a figyelmet a jogszabályi előírásokra, és hangsúlyozza, hogy a bejegyzési engedélyt a vevői jog felfüggesztő hatályának (6 hónap) lejárta előtt kell benyújtani. Szintén fontos információ, hogy a minimálisan felvehető összeg 4 millió forint.
OTP Bank
Az OTP Bank hangsúlyozza, hogy a bejegyzési engedélyt és a jelzálogjog bejegyzésére irányuló kérelmet az ügyvéd a bankfiókba köteles benyújtani, ahonnan azt a bank küldi tovább a földhivatal felé. Kiemelik, hogy a hitel utolsó részlete a támogatott kölcsön.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank termékismertetőjéből kiderül, hogy a hitelösszegnek 50 000 forinttal oszthatónak kell lennie, és ők is felhívják a figyelmet az adásvételi szerződésben szereplő vételár-bontás fontosságára. Emellett a Raiffeisen megengedi a 6 hónapnál hosszabb időre szóló tulajdonjog-fenntartáshoz kapcsolódó vevői jog kikötését is, ami a még építés alatt lévő ingatlanoknál lehet releváns.
Mire figyelj a bankválasztásnál?
A jogszabályi minimumon felül minden bank saját szabályokat is alkalmaz, ami komoly különbségeket eredményezhet. Ugyan még minden részlet nem derült ki, de az elérhető információkból csemegézhetünk:
- Minimális hitelösszeg: Míg a K&H és az Erste Bank is 4 millió forintban határozta meg a legalacsonyabb felvehető összeget, az MBH Banknál 2 millió forinttól is indulhat a hiteligénylés, míg a CIB Banknál és UniCreditnél 1 millió forint a minimum igényelhető összeg.
- Folyósítás és letétkezelés: A bankok eltérően kezelik a folyósítás folyamatát. Az OTP Bank ragaszkodik ahhoz, hogy a bejegyzési engedélyt és a jelzálogjog bejegyzési kérelmet az ügyvéd a bankfiókon keresztül juttassa el a földhivatalba. A Raiffeisen Bank a hitelösszeget egy elkülönített, zárolt számlára utalja, ahonnan a bank végzi a kifizetést. Ezzel szemben az Erste Banknál az ügyvéd letéti számlájára is mehet a folyósítás.
- Tehermentesítés: Ha az eladó ingatlanát hitel terheli, a bankok eltérő részleteket írnak elő. A Raiffeisen például két lépcsőben folyósít, és hangsúlyozza, hogy a tehermentesítés után fennmaradó összeget csak a törlési engedély földhivatali érkeztetése után utalják tovább.
- Haszonélvezet és résztulajdon: A jogszabály kizárja a haszonélvezeti joggal terhelt ingatlan és a résztulajdon finanszírozását, és a kizárólagos tulajdonszerzést írja elő. A bankok tájékoztatói ezt egyértelműen megerősítik. A Raiffeisen és a K&H azonban egyaránt említi, hogy az osztatlan közös tulajdon esetén a kizárólagos használati megállapodás elfogadható.
Nem tétlenkednek a bankok
A Gránit Banknál az Otthon Start feliratkozókat már most folyamatosan tájékoztatják. A bank munkatársai 1-2 napon belül felhívják azokat a regisztráltakat, akik személyes beszélgetést is választottak, hogy mielőbb tisztázzák velük az igénylés benyújtásának feltételeit. A tájékoztatást pedig mesterséges intelligencia is segíti: a bank bevetette saját innovációját, a Gránit Gurut is a gyors és személyre szabott tájékoztatás érdekében.
Elindultak a jóváírási akciók is: a CIB Banknál 100 ezer forint jóváírásban részesülhetnek majd a lakáshitel igénylők, melyet kiterjesztettek a leendő Otthon Start hitel igénylőkre is.
A mai nappal az UniCredit Bank is megjeleníti az Otthon Start hitelt a termékei között, elindította az aloldalát, és ezzel megerősítette, hogy készülnek a startra.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
