Otthon Start hitel: Milyen esélyekkel indul a 30 év alatti igénylő?
Az Otthon Start hitel iránt a megjelenése óta nagy az érdeklődés. Bár a 3 százalékos támogatott lakáshitel kifejezetten a fiatalok első lakáshoz jutását célozza, életkori korlátot nem tartalmaz, és nem csak a fiatalok keresik. A BiztosDöntés.hu annak járt utána, vajon mennyire van nehéz dolga annak a 30 év alattinak, aki Otthon Start hitelre pályázik.
Minimum éltekori és jövedelmi korlátok az Otthon Start hitelnél
Az Otthon Start hitel esetében a jogszabály a nagykorúság eléréséhez köti az igénylést, és a bankok is igazodnak ehhez, a 18 évet jelölik meg belépési életkornak. Emellett a hitel már minimálbérrel is elérhető, a legtöbb bank minimum 193 382 forint havi nettó jövedelmet kér igazolni.
Minimálbérrel 21 millió forint Otthon Start hitel igényelhető 25 éves futamidőre. 40 millió forinthoz minimum 400 000, 50 millió forint hitelhez pedig legalább 500 000 forint jövedelemet szükséges igazolni. Ha a hitelben adóstársad is van, akkor az együttes jövedelmetek fog számítani a hiteligénylésnél.
Első lakásukat vásárlók 30 év alatt
A Duna House 2025. III. negyedévére, illetve szeptemberére vonatkozó Barométere szerint Budapesten ebben az időszakban a lákásvásárlók 39 százaléka vásárolta az első lakását. Ez egy átlagosan 60 m2-es, 67 millió forintos lakást jelent. A vásárlók 23 százaléka volt 20 és 30 év közötti, ez közel duplája az előző év azonos időszaki 30 év alatti vásárlóknak.
Vidéken a vásárlók 40 százaléka szerezte meg első lakását, a vásárlók 17 százaléka volt 20 és 30 év között. Az első lakásukat szerzők 50 millió forintot költöttek új otthonukra.
Otthon Start igénylők 30 év alatt
A BiztosDöntés.hu a bankokat kérdezte arról, hogy milyen érdeklődést tapaszatalnak a 30 év alatti igénylők részéről.
A legtöbb bank tapasztalati alapján az érdekődőknek nagyjából harmada 30 év alatti, és hasonló arányt tapasztalnak a tényleges igénylők körében is.
Az átlagos hitelösszeg 35-40 millió forint között van ebben a korcsoportban, és az igénylők 35-50 százaléka vont be a hitelügyletbe adóstársat, legyen az házastárs vagy szülő.
Az igénylőknek csak kisebb része igényelte az Otthon Start hitelt 10 százalékos önerő mellett, és kevéssé jellemző, hogy a támogatott hitelt más hitelekkel egészítik ki.
Az igénylőknek tehát jelentős része nem egyedül veszi fel az Otthon Start hitelt, és a 10 százalékos önerő is csak viszonylag kevesek számára elérhető. Az Otthon Start hitelt általában nem egészítik ki a fiatalok más hitellel, de ha mégis, az jellemzően CSOK Plusz, Babaváró hitel, esetleg piaci lakáshitel.
MagNet Bank
A MagNet Banknál az igénylők kb. 20 százaléka 30 év alatti. A sikeres hiteigénylők köztt azonban ennek duplája az arányuk. A fiatalok átlagosan 40 millió forint Otthon Start hitelt igényelnek, amelybe az esetek felében adóstársat is bevonnak. Az igénylők 30 százaléka 20 százalék alatti önerőt biztosít a hitelhez.
K&H Bank
A K&H Banknál 30 százalék felett van a 30 év alatti igénylők száma. A sikeres hitelügyletek között is mintegy 30 százalék a fiatalok aránya. Az átlagos hitelösszeg valamivel 35 millió forint felett van a K&H Banknál. A hiteligénylők 40 százaléka adóstárssal igényli a hitelt. A sikertelen hiteligénylések oka legtöbbször az, hogy nincs az igénylőnek megfelelő mértékű önereje. Az Otthon Start hitelt mindössze 5-15 százalék egészíti ki más hitellel, és ez leginkább piaci lakáshitel.
OTP Bank
Az OTP Banknál az átlagnál magasabb, 40 százalék a 30 év alatti igénylők aránya, és a sikeres hitelügyletek között hasonló arányt tapasztalnak. Az átlagos hitelösszeg 35 millió forint körül van, de 10 százalékos önerővel 7 igénylőből mindössze 1 tudja igényelni az Otthon Start hitelt. Az igénylők mindössze 10-20 százaléka választ az Otthon Start mellé további hitelt, ez jellemzően CSOK Plusz.
UniCredit Bank
Az UniCredit Banknál Otthon Start hitelt igénylők között 28 százalék a 30 év alattiak aránya, és a megközött szerződéseknél is hasonló az arány. Az áltagos hitelösszeg 39 millió forint, és az igénylők csaknem fele 10 százazlékos önerő mellett vette fel a hitelt. Az igénylések 35 százalékában szerepel adóstárs, és csak kevesen igényelnek más hitelt, aki pedig mégis, az leggyakrabban CSOK Pluszt.
Erste Bank
Az Este a többi bankhoz hasonlóan 30 százalék körül méri a 30 év alatti érdeklődők arányát. Az ügyfelek negyede 10 százalékos önerő mellett igényelhette a hitelt. Az igénylők 10 százaléka házas, adóstársat pedig az ügyfelek harmada vont be a hitelbe. Az igénylők közel 20 százaléka igényelt más támogatott konstrukciót az Otthon Start mellé, ez jellemzően Babaváró hitelt.
Legyen adóstársam?
Minden banknál jellemző, hogy az érdeklődőknek viszonylag kis részét kell a bankoknak elutasítania. Az Erste kifejezetten jól felkészült, dokumentációval érkező ügyfelekről számol be, de az OTP és az UniCredit is kiemelte az alacsony elutasítási arányt.
Az Otthon Start hitelt tehát nagyjából 30 százalékban igénylik 30 év alatti fiatalok, de közülük sokan szorulnak adóstárs bevonására. Az adóstárs bevonása haszonos, hiszen az adóstársak jövedelme így összeadódik. A házastársak esetében a bank mindenképpen bevonja a házastársat a hitelbe, de sok igénylőt segítenek a szülei az otthonhoz jutásban.
Fiatalon még problémát jelenthet az önerő összegyűjtése és a megfelelő jövedelem igazolása, de a szülő támogatását érdemes alaposan megfontolni, hiszen az adóstárs az adóssal megegyező módon vállal felelősséget a hitel törelsztéséért.
Ugyanakkor fiatalon lakáshitelt igényelni nem lehetetlen, és ehhez érdemes a támogatott hiteleket, így az Otthon Start hitelt vagy a gyermeket tervező pároknak, családoknak a CSOK Plusz hitelt választani.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
