Add meg, hogy mennyi pénzre van szükséged, és segítünk megtalálni a legjobb hitelt!
A hitelkalkulátor segítségével összehasonlíthatod a bankok ajánlatait az általad beállított paraméterek alapján.
A kalkulátorban szereplő adatokat a banki hirdetmények alapján folyamatosan naprakészen tartjuk, így biztos lehetsz benne, hogy csak a jelenleg is érvényes feltételek mellett kínált hiteleket láthatod.
A BiztosDöntés kalkulátorai segítenek, hogy megtaláld a neked legmegfelelőbb hitelt. A legjobb ajánlat és egy közepes ajánlat között akár milliós különbség is lehet.
A BiztosDöntés minden hitelkalkulátora bankfüggetlen, ingyenes és regisztráció nélkül használhatod.
A kalkulátor segítségével könnyen összehasonlítható formában látod a bankok ajánlatait. Megnézheted a hitelek részletes feltételeit, és találsz információt az aktuális akciókról és kedvezményekről is. Sok esetben magát az igénylést is elindíthatod.
Ha a kalkulátort személyre szabod, akkor a találatok is az igényeidhez igazodnak majd. A kalkulátornak vannak alapbeállításai, amelyek - a tapasztalataink alapján - átlagosnak számítanak. A te élethelyzeted és az igényeid azonban egyediek, és te ezekhez szeretnéd a legjobb hitelt.
Indulj ki a hitelösszegből, azaz abból, hogy mennyi pénzre van szükséged.
A találatokat több szempont alapján is sorba rendezheted. Az alapbeállítás szerint THM szerinti emelkedő sorban látod a bankok ajánlatait. Ez azért előnyös, mert így az olcsóbb hiteleket látod elöl.
A hiteleket ezen kívül rangsorolhatod a törlesztő nagysága, a kamat, a visszafizetendő összeg, a bank neve alapján és lakáshiteleket a kamatperiódus szerint is.
A személyi kölcsönök futamideje és a futamidő végéig fix lakáshitelek törlesztőrészlete nem változik, az a futamidő végéig változatlan.
A lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitelek futamideje több kamatperiódusból is állhat. Egy 20 éves futamidejű, 10 éves kamatperiódusú hitel futamideje 2 kamatperiódusból áll, a kamat a kamatperiódus lejártakor változhat. Ezt hívják kamatfordulónak. Ekkor a hitel kamata nőhet, de csökkenhet, és változatlan is maradhat.
A most elérhető kamattámogatott hitelek, a CSOK Plusz, falusi CSOK hitel és Babaváró hitel kamata - ha nem veszíted el a kamattámogatást - a futamidő végéig fix. A Babaváróra nem kell kamatot fizetned. Támogatás nélkül ezeknek is van kamatperiódusa.
A bankok gyakran kedvezőbb kamat mellett nyújtanak hitelt, ha magasabb jövedelmet igazolsz, illetve a banknál számlát nyitsz és oda havi rendszeres utalást vállalsz.
Ha beállítod a jövedelmet, akkor az ahhoz a jövedelemszinthez tartozó kedvezményekkel számol a BiztosDöntés kalkulátora.
Ezen kívül díjakra vonatkozó akciók is vannak. Ahol tudunk, számolunk ezekkel, például megjelenhetnek a THM-ben. Az akciókról a feltételek, díjak részben olvashatsz.
A BiztosDöntés kalkulátorai között találhatsz kamattámogatott hitelekre vonatkozó kalkulátorokat is.
Az Otthon Start Hitel egy államilag támogatott, első lakásvásárlóknak szánt hitelkonstrukció, fix 3 % kamattal, 50 millió Ft összeghatárig, akár 25 évre, 10% önerővel. A lakáshitel kalkulátorban alapból ki van pipálva, hogy "Otthon Start hitel előírásainak megfelelek", így a találati listában megtalálod az Otthon Start hiteleket is.
A CSOK Plusz hiteleket a lakáshitel kalkulátorban is láthatod, hiszen ez egy lakáscélra igényelhető kamattámogatott hitel. Beállíthatod, hogy hány gyermeket nevelsz és mennyit vállalnál még. A gyermekek számától függ az elérhető CSOK Plusz hitelösszeg, és így a kalkulátor tud számolni a hitelelengedés kedvezményekkel is.
Akár 4 millió forint szabad felhasználású Munkáshitelt igényelhetsz, ha 25 év alatt vagy, nincs diplomád, nem tanulsz felsőoktatási intézményben, és legalább heti 20 órát dolgozol.
A bankok ugyanis különböző feltételek mellett adnak hitelt, így lehetséges, hogy míg egyik banknál hitelképes vagy, a másiknál nem kaphatsz hitelt.
Különbözőképpen kezelik a különböző jövedelmeket és az ingatlanfedezeteket. Míg az egyik elfogadja a készpénzben kapott jövedelmet, addig a másik nem, míg az egyik teljes értékén számítja a külföldről származó jövedelmet, a másik csökkentett értéken veszi figyelembe. Ugyanígy nagy különbségeket találunk az ingatlanoknál is.
Azt a bankot igyekezz megtalálni, amely számodra a legkedvezőbb feltételek mellett kínál hitelt.
A hitelbírálat során a bank megnézi, hogy megfelelsz-e a hiteligénylés alapvető feltételeinek. Ezután megvizsgálja a jövedelmedet. Gyorsabb lehet a hitelbírálat, ha az adott banknál van bankszámlád és a fizetésed is oda érkezik.
Ha fedezet is van a hitelben, akkor a bank azt is megvizsgálja.
Kamattámogatott hiteleknél számos egyéb feltétel is lehet, amelynek meg kell felelned, és mindenről hivatalos dokumentumot vagy nyilatkozatot kell benyújtanod.
A hitelbírálat végén a bank hiteldöntést hoz. Ha ez pozitív, akkor a hitelt megkaphatod.
Elsősorban a jövedelmed nagyságától függ, hogy mennyi hitelt kaphatsz. A hitelfelvételhez hivatalos dokumentummal igazolható, rendszeres jövedelem kell. A bank a havi nettó jövedelmet veszi figyelembe.
A jövedelem nagyságától függ, hogy mekkora hiteltörlesztőt vállalhatsz. Annak ugyanis bele kell férnie a JTM-be, azaz a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató korlátba.
A JTM számításakor a bank a már meglévő hiteleid törlesztőrészleteit is figyelembe veszi.
Az elérhető hitel nagysága függ a hitel típusától, és annak kamatától is. Míg jelzáloghitelből magasabb, személyi kölcsönből alacsonyabb összegre lehetsz jogosult, hisz az utóbbinak magasabb a kamata.
Jelzáloghiteleknél a fedezet értéke is számít. Alapesetben az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékánál magasabb összeget nem kaphatsz.
A hitelmúltad is számít. Ha jelenleg is szerepelsz a KHR-ben korábbi vagy meglévő hitelmulasztás miatt, akkor hitelt nem kaphatsz, de a bank a bírálatnál pozitívan veszi figyelembe, ha korábban rendben törlesztettél.
A futamidő és a kamatperiódus is kihatással van az elérhető hitelösszegre. Hosszabb futamidővel magasabb összeg is elérhető, rövidebb kamatperiódussal viszont kevesebb hitelt kaphatsz.
Ha nem elég az az összeg, amit a bank adna neked hitelbe, akkor több dolgot is tehetsz:
Az a hitel típusától függ. Ha minden rendben megy:
Önerőt lakáshitelekhez kér a bank, ezek közül is a lakásvásárlási és építési hitelekhez. Szükséged van önerőre a CSOK Plusz hitelhez is.
Amikor először igényelsz hitelt, számos olyan fogalommal találkozhatsz, amelyekről talán már hallottál, de nem feltétlen vagy tisztában a pontos jelentésükkel. Lássuk ezek közül a legfontosabbakat!
Az az összeg, amelyet havonta fizetsz a banknak a hiteled törlesztéseképpen. A felvett hitelt havi egyenlő részletekben kell visszafizetned.
A hitelszerződés időtartama. A hitel felvételétől annak teljes visszafizetéséig eltelt idő. A futamidőt szerződésmódosítással változtathatod, ennek általában külön díja van. Rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőrészletet eredményez, hosszabb futamidővel pedig alacsonyabb lesz a törlesztőrészlet. Hosszabb futamidő alatt az összes kifizetett kamat magasabb.
Az az időszak a teljes futamidőn belül, amíg a hitel kamata változatlan. A kamatperiódus hosszát a hitelszerződésben kötik ki. Változó kamatozásúnak az egy évnél rövidebb kamatperiódusú hiteleket hívjuk, de ilyet a bankok ma már nem folyósítanak. A hosszabb időre fixált kamatozású hitel kamatperiódusa 5 vagy 10 év. 15 és 20 éves kamatperiódusú hitel már nem igazán van. A kamatperiódus vége a kamatforduló, ekkor változhat a kamat.
A hitelbírálat az a folyamat, ami alatt a bank megvizsgálja a jövedelmed, és ha van, az ingatlanfedezetet. Ennek alapján eldönti, hogy mekkora és milyen hitelre vagy jogosult.
A THM a hitel ára. Egy százalékos érték, amely megmutatja, hogy egy évre vonatkozóan mennyibe kerül az adott hitel. A legnagyobb részét a kamat teszi ki, de számos egyéb költséget és díjat is tartalmaz.
A JTM alapján számolja ki a bank, hogy a jövedelmedhez képest mekkora törlesztőrészletet vállalhatsz. Ez egy jogszabályi előírás, amely kimondja, hogy a havi nettó jövedelmednek legfeljebb - a hitel típusától és a jövedelem nagyságától függően - legfeljebb 25-60 százalékát költheted hiteltörlesztésre. A számításba minden meglévő hitelt bele kell venni.
A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) tartja nyilván az összes folyósított hitel adatait. A KHR negatív adóslistája tartalmazza azon adósok - és hiteleik - adatait, akiknek 90 napon túli, a minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásuk van, illetve akiknek ilyen adósságuk volt, de még nem telt el a tartozás kifizetése óta 1 év, vagy a tartozás leírása óta 5 év. Régen ezt hívták BAR listának.
Az adóstárs a hitelben az adóssal megegyező kötelezettségeket vállal. Ő tehát egy másik, a fő adóssal egyenértékű adós. A bankok adott hiteltípusoknál - jelzáloghiteleknél - kötelezően bevonják adóstársként a házastársat, élettársat, illetve bevonhatják a fedezetként szolgáló ingatlan tulajdonosát vagy haszonélvezőjét.
Az az ingatlan, amelyet jelzáloghitelhez biztosítékként felajánlasz a banknak. Az ingatlannak meg kell felelnie a bank által előírt feltételeknek. Ingatlanfedezet jelzáloghitelekhez kell, azaz lakáshitelekhez és szabad felhasználású jelzáloghitelhez.
A bank az általad biztosítékként felajánlott ingatlanra zálogjogot jegyeztet be. A zálogjog a hitelszerződést biztosító kötelezettség. Ha a hiteledet nem fizeted, akkor a bank az ingatlan árából fedezheti a veszteségét.
A BiztosDöntés kalkulátora segít kiválasztani a neked leginkább megfelelő hitelt. Segítségével azonos szempontok alapján hasonlíthatod össze az egyes bankok ajánlatait. A legjobb ajánlat kiválasztásával komoly megtakarítást érhetsz el.
Minden bank legkedvezőbb hitelét jelenítjük meg. A részletes beállításokban beállíthatod, hogy egy banktól több hitelt mutassunk neked.
Az egyik ilyen döntési pont a hitelösszeg. Ha nagyobb összegre van szükséged, azaz 5 millió forint feletti hitelt vennél fel, akkor érdemes megfontolnod a jelzáloghitelt. Kisebb összegnél a jelzáloghitel nem éri meg, inkább személyi kölcsönt érdemes keresned.
A kamat nagysága is fontos. A jelzáloghitelek kamata alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké, de az sem mindegy, hogy mire használnád a felvett összeget. Ha konkrét hitelcélod van, akkor érdemes lehet az erre kínált jelzálogkölcsönökben gondolkodnod.
Fontos továbbá, hogy a személyi kölcsönhöz nem kell fedezet, míg a jelzálogkölcsönhöz szükséged van egy ingatlanra is. Ha a hitel mögé nem tudsz vagy nem akarsz ingatlanfedezetet bevonni, akkor nézz szét a kölcsönök között.
Ez a jövedelmedtől és lakáshitelnél a fedezet értékétől is függ. A hitel törlesztőrészletének bele kell férnie a JTM korlátba, azaz a jövedelmednek legfeljebb egy bizonyos százalékát teheti ki. Alapesetben a fedezet értékének pedig legfeljebb 80%-át adhatja neked hitelbe a bank, de léteznek 10% önerővel igényelhető hitelek is.
A hitel típusától és a bonyolultságától függ. Legrövidebb idő alatt a személyi kölcsönt kapod meg, ez általában csak napokat vesz igénybe. A jelzáloghiteleket, lakáshiteleket 4-6 hét alatt folyósítja a bank, a támogatott hiteleknél akár ennél hosszabb ügyintézésre is számíthatsz.
Igen, sőt, célszerű a kalkulátort személyre szabni. Így sokkal személyre szabottabb ajánlatokat tudunk neked mutatni.
Igen. A BiztosDöntés kalkulátorai a találatok között bemutatják az Otthon Start és CSOK Plusz hiteleket is, valamint létezik egy dedikált Babaváró hitel kalkulátor is.
Több bank kínálatából is eltűnt a fiataloknak szóló, „öt százalékos” zöld lakáshitel, amelynek értékesítését egy bő fél éves, október végéig tartó, átmeneti időszakra vállalták a pénzintézetek. A BiztosDöntés.hu szakértői szerint a konstrukció nem hagy betöltetlen űrt maga után: a potenciális igénylők az Otthon Start hitelt ugyanúgy választhatják, ráadásul jóval kedvezőbb kondíciók mellett.
Az ingatlanvásárlás útvesztőjében kulcsfontosságú a pontos tájékozódás, ám ez eddig komoly technikai akadályokba ütközött. Októbertől azonban elérhető a Lechner Tudásközpont ingyenes, mindenki számára elérhető online alkalmazása, a Helyrajzi Szám Kereső (HRSZ Kereső), amely eloszlatja a korábbi fennakadásokat és szélesebb kör számára is elérhetővé teszi a lekérdezést. Ez a technikai újdonság egy fontos pénzügyi és jogi tájékozódási pont is egyben a lakásvásárláshoz, különös tekintettel az Otthon Start hitel igénylőire.
Szinte már képtelenség követni az otthonteremtési támogatások, ezen belül is főleg az Otthon Start kapcsán bejelentett változtatásokat. Az éjjel megjelent Magyar Közlöny szerint a beharangozott változások egy része november 15-től lép életbe, ám egy sor lehetséges módosításról még nem tudni, mikor is várható. A BiztosDöntés.hu összegyűjtötte a legfontosabb, “csőben lévő” módosításokat, amelyekkel számolni lehet egy jövőbeni igénylés során.
