Kincstári Takarékjegy: így kaphatsz magas kamatot 1 vagy 2 évre

Fontos változás, hogy 2022. szeptember 9-én a kormány bejelentette, hogy 11 százalékos induló kamatot fizető lakossági állampapírt bocsát ki még szeptemberben. A futamidő és a további pontos feltételek - elsősorban a visszaváltás - még nem ismertek, de vélhetően rosszabb feltételekkel lesz visszaváltható az eddigi legkedveltebb állampapírokhoz képest.

Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter azt is elmondta, hogy a meglévő állampapírok kamatát is tervezik megemelni. Újra bevezetik a Bónusz Magyar Állampapírt (BMÁP), mely egy, a 12 hónapos diszkontkincstárjegy (dkj) hozamához kötött, változó kamatozású 3 éves papír lesz.

A Kincstári Takarékjegynek, abból fakadóan, hogy ez is egy állampapír, több előnye is van más befektetési formákhoz, például a népszerű lekötött betéthez képest. Ezek az előnyök ráadásul eléggé kézzel foghatóak, ha a biztonság és a - más befektetési formákhoz képesti - magasabb hozam kerül szóba.

Kezdjük azzal, hogy a Kincstári Takarékjegyre nem vonatkozik a bankbetétnél ismert korlátozott garancia a mintegy maximálisan 40 millió forint értékű védelemről, bankonként és betétesenként. Helyette - 40 millió forinton túl is - a magyar állam áll helyt a befektetett pénzedért, méghozzá korlátlan mértékben.

Ezt a garanciát természetesen a befektetéskor megígért kamatra is megkapod.

A befektetéseket azonban adók szokták terhelni, méghozzá kamatadó és - adók módjára beszedett - pénzügyi tranzakciós illeték.

A Kincstári Takarékjegy esetében azonban mindkettőt megúszod.

A kamatadó-mentesség akkor vonatkozik rád, ha bármely állampapírt 2019. május 31. után vásároltál lakossági befektetőként. Miután a Kincstári Takarékjegy legfeljebb 2 évig biztosít hozamot, ezért ha ilyen befektetésed van, az már biztosan a kamatadó-mentes időszakra vonatkozik, hiszen a kamatadó-mentesség életbe lépése óta már eltelt 2 év.

A pénzügyi tranzakciós illeték alól pedig azért kapsz mentességet, mert a befektetési szolgáltatást a Posta Elszámoló Központot működtető intézmény nyújtja, ami az illeték alóli kivételként szerepel az extraprofit adókra vonatkozó kormányrendeletben.

A Kincstári Takarékjegy nem az egyetlen állampapír. Többet is megtudhatsz az állampapírok általánosságban vett előnyeiről, illetve azok különféle összehasonlításairól útmutatónkból.

Ebben az útmutatóban a Kincstári Takarékjegyről lesz szó, amelynek rövidítése KTJ. Mielőtt folytatjuk nézzük meg összehasonlításképpen, hogy mit tudnak ma a banki betétek!

Az elmúlt években a legtöbb banki betét alig fizetett valamit. Az utóbbi hónapokban megjelentek pár banknál azok a lekötött betétek, amikkel már érdemes összehasonlítani az állampapírokat. Banki betétbe akár 3-6 hónapra is érdemes berakni pénzt, a legtöbb állampapírt nem ilyen lekötési távra találták ki.

Nézzük meg hogy melyek a vonzó lekötött betétek, hogy utána jobb befektetési döntést hozhass!

Most, hogy már tudod, hogy melyek a legmagasabb kamatozású betétek, térjünk vissza az állampapírokhoz, vagyis a Kincstári Takarékjegyhez!

A Kincstári Takarékjegy a - választásod szerinti - 1 vagy 2 éves befektetésre évi 9 százalékos, illetve évi 9,50 százalékos kamatot fizet 2022. december 12-től.

Maga a kamat változhat, de amint megvásároltad a Kincstári Takarékjegyet, számodra a vásárlás időpontjában érvényes kamat a befektetésed ideje alatt már nem fog változni.

A legkisebb címletű befektetés, amit a Kincstári Takarékjegyből megvásárolhatsz, 10 000 forint. Ha ennél nagyobb összeget szeretnél vásárolni, azt megteheted bármennyi 10 000 forintos értékpapírral, de választhatsz magasabb címletet is, mely 50 000, 100 000, 500 000 és 1 000 000 forint lehet.

Ha ezekből egyidejűleg többet vásárolsz meg, azok akkor is címletenként különálló befektetésnek számítanak, aminek az esetleges idő előtti visszaváltásnál lehet szerepe. Az átgondolt címletválasztással ugyanis csökkentheted a „betétfeltörési” kockázatot, ha netán menet közben szükséged lenne a befektetésed egy részére.

A Kincstári Takarékjegyet folyamatosan bocsátják ki. A már kibocsátott és a jelenlegi érvényességi idejű kibocsátásokról ezen az oldalon tájékozódhatsz. Itt törölnöd kell az Állampapírok kiválasztása mezőt, majd a Kincstári Takarékjegy I. és Kincstári Takarékjegy II. állampapírokat kell kiválasztanod.

A pontos kamatot az itt található érvényességi kezdet alapján határozzák meg. Amelyikből vásároltál, annak a kamata lesz érvényes a befektetésed teljes futamidejére.

Az 1 vagy 2 éves Kincstári Takarékjegy vásárlása esetén a kamatot csak a futamidő végén fizetik ki, tehát a futamidő alatt nem írják jóvá.

A következő részben megtudhatod, hogy hol vehetsz Kincstári Takarékjegyet.

Az 1, illetve 2 éves lejáratú Kincstári Takarékjegy I. és II. állampapírokat a Magyar Posta egységeiben vásárolhatod meg.

Bár az állampapírok ma már nincsenek materializálva, azaz nem kapsz egy papírkötvényt a befektetésedről, a lakosság felé a postákon értékesített állampapírokat, így a Kincstári Takarékjegyet is még a klasszikus, nyomdai változatban értékesítik.

Ezek kamatozása címlettől függetlenül azonos, de az esetleges futamidő közbeni visszaváltás miatt célszerű minél kisebb címletekre bontva vásárolni belőle.

Természetesen megeshet, hogy hozzá kell nyúlnod a megtakarításodhoz az 1 vagy 2 éves befektetés alatt. Ebben az esetben a Kincstári Takarékjegyet a postákon válthatod vissza. Visszaváltáskor a befektetésed teljes összegét visszakapod, pluszban pedig az alábbi kamatot.

Ha az első 3 hónapban váltod vissza, akkor nem kapsz kamatot.

A 4. hónapban már a vásárlás napján érvényben lévő hirdetményben a 4. hónapra megállapított éves kamat időarányos részét kapod meg.

Az 5. hónapban már a 4. hónapra járó éves kamat + 0,15 százalék együttes összegnek az időarányos része jár. A következő hónapokban ez így megy tovább. Tehát minél később váltod vissza, annál több kamatot kapsz.

A végső lejáratkor fizetik ki a 12. hónapban járó éves kamatot + a 0,25 százalék együttes összegét.

2022.09.28-án beszéltem erről a témáról Binder Istvánnal a Karc FM-ben. Hasznos tanácsokat adunk és abban is segítünk, hogy a Bónusz Magyar Állampapír megjelenésével és a Prémium Magyar Állampapír feltuningolásával mi lehet a legjobb lekötési stratégia.

Itt a logika megegyezik az 1 éves Kincstári Takarékjegynél leírtakkal az első évre vonatkozóan. Viszont ha a 2. évben váltanád vissza, akkor már a +0,15 százalékot nem kapod meg, kivéve egyszer, másfél év után. Ha csak nem tízmilliókat fektettél be, akkor ez minimális veszteséget jelenthet (1 millió forintnál évi 1 500 forint).

A végső lejáratkor fizetik ki a 24. hónapban járó éves kamatot + a 0,25 százalék együttes összegét, mely kamatos kamatot nem tartalmaz.

A hónapok számítása a vásárlás napjával kezdődik és az egyes hónapok a vásárlás naptári napjával megegyező napon (ennek hiányában az azt megelőző napon, február hó esetén pedig ilyen nap hiányában a hónap utolsó napján) fejeződnek be.

A 12., illetve 24. hónap a vásárlás naptári napjának megfelelő dátumot megelőző napon fejeződik be.

Az időarányos rész számítása az egész befejezett hónapok figyelembevételével történik, azaz a 4. hónapban az arra a sávra megállapított éves kamat három tizenketted, az 5. hónapban négy tizenketted, a 6. hónapban öt tizenketted stb. része jár.

A vásárlás napját követő 12 hónap (1 éves lejáratú) vagy 24 hónap (2 éves lejáratú) eltelte után a Kincstári Takarékjegy tovább nem kamatozik, függetlenül attól, hogy ténylegesen mikor váltod vissza azt.

A következő fejezetben elmondjuk, hogy mikor melyik állampapírt érdemes választanod.

Maga az állampapírpiac is vegyes, ezért létezhet kedvezőbb kamatozást biztosító állampapír a Kincstári Takarékjegynél. Azt kell felmérned - és ehhez szükség esetén tanácsadók, elemzők segítségét is igénybe veheted -, hogy milyen inflációra számít a piac a Kincstári Takarékjegy 1 vagy 2 éves futamideje alatt.

Ha a Kincstári Takarékjeggyel várhatóan jobb hozamot érsz el az 1 vagy 2 év alatt - jellemzően csökkenő, vagy tartósan alacsony inflációs környezetben -, akkor érdemes a Kincstári Takarékjegyet választanod.

Ha viszont úgy találod, hogy az inflációhoz képest rosszabb befektetésnek látszik a Kincstári Takarékjegy, akkor valamelyik inflációkövető állampapír, például a Prémium Magyar Állampapír jobb választás lehet. Ez jellemzően növekvő vagy tartósan magas inflációs környezetben fordulhat elő.

A Kincstári Takarékjegy állampapír devizabelföldi természetes magánszemélyek számára valamennyi postán megvásárolható. A Magyar Posta keresője itt található. Érdemes célszerűen csak a postahivatalokra szűrni.

Mivel a Kincstári Takarékjegy nyomdai úton előállított értékpapír, ezért a hagyományos értékpapírokra vonatkozó eljárás szerint kell eljárnod.

Ha a Kincstári Takarékjegyed elveszett, ellopták vagy megsemmisült, az egyes közjegyzői nemperes eljárásokról szóló 2008. évi XLV. törvény (továbbiakban: Közjegyzői tv.) vonatkozó rendelkezései szerint, közjegyzői eljárás útján kell kérned az érintett Kincstári Takarékjegy semmissé nyilvánítását, egyidejűleg igényelned a Kincstári Takarékjegy alapján történő fizetések letiltását.

A Közjegyzői tv. szerinti értékpapír semmissé nyilvánítási eljárást bármely közjegyző előtt megindíthatod.

Az eljárás megindítása iránti kérelemnek tartalmaznia kell különösen az értékpapír kiállítójának nevét, székhelyét, az értékpapír lényeges tartalmát (megnevezését, az általa megtestesített jogot, követelést és ha megvan, az értékpapír ISIN-azonosítóját, sorozatszámát, sorszámát), illetőleg amennyiben rendelkezésre áll, csatolni kell az értékpapír másolatát.

Ha nincs helye hiánypótlásra való felhívás kibocsátásának vagy a kérelem elutasításának, a közjegyző hirdetményt tesz közzé.

Ebben az értékpapírra, valamint a közjegyzőre vonatkozó adatok és a közjegyzői ügyszám feltüntetése mellett felhív, hogy az értékpapírt mutasd be, vagy az értékpapír hollétére vonatkozó adatot jelentsd be, mert ellenkező esetben az értékpapírt semmissé fogja nyilvánítani.

Te, mint befektető ezen közjegyzői megsemmisítési eljárás eredményének függvényében gyakorolhatod a jogaid a befektetésed felett.

Alábbi tájékoztatás a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény vonatkozó rendelkezései alapján kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak. Az egyes állampapírok forgalomba hozatalának és forgalmazásának általános feltételei (így különösen a kamatszámításra vonatkozó részletes szabályok) a vonatkozó ismertetőben és a nyilvános ajánlattételben szerepelnek az adott állampapír termékoldalán, a Részletek gombra kattintva. A BiztosDöntés.hu felhívja a befektetők figyelmét, hogy valamennyi befektetési kockázatot és lehetőséget a befektetőnek kell felmérnie és mérlegelnie!