Hogyan spórolj az átutalásokon? Tippek 2025-re

A banki átutalás díja Magyarországon alapvetően a 2013-ban bevezetett pénzügyi tranzakciós illeték miatt drága. Az illeték - melyet időközben emelt is a kormányzat - döntő részét teszi ki az ügyfelek által fizetett díjnak, megúszni pedig nem lehet, hiszen minden átutalás után fizetendő.

Az átutalás díjában benne van még a bank saját díja (tranzakciós díj) és az egyéb költségek is. Mivel a pénzügyi tranzakciós illeték az átutalt összeggel arányosan fizetendő (egy bizonyos, bár igen magas határig), ezért nagy összegnél kiemelten sokba is kerülhet.

Ezért is jó, ha csökkentheted, netán ingyenessé tudod tenni az átutalásaidat. Az átutalás spórolás útján is lehet olcsóbb és a pénzügyi tranzakciós illeték elkerülése is lehetséges. Lejjebb olvashatsz egy gyűjtést arról, hogyan lehetséges a banki költségek csökkentése, méghozzá bármely hazai banknál.

Az azonnali fizetési rendszerre (AFR) építve új szolgáltatások indultak el 2024-ben, melyek egyelőre ingyen vehetők igénybe, visszavonásig. Ezek a szolgáltatások azonban nem csak díjmentesek, de újak is, ezért még annyira nem elterjedtek.

A fizetési kérelem lényegében egy fordított átutalás. Vagyis a kérelem adatait a fogadó fél állítja össze, a pénz küldőjének csupán annyi a teendője, hogy engedélyezze ezt az előre összekészített átutalást. Ez azonban csak egy technikai részlet, ettől még a fizetési kérelemre fizetés ugyanolyan belföldi átutalásnak minősül, mintha a pénzt küldő fél maga állította volna össze azt egy megszokott átutalásként.

Ennél sokkal fontosabb, hogy a fizetési kérelem kifizetése teljesen ingyenes.

A fizetési kérelem feladása viszont pénzbe kerülhet, de jellemzően néhány tíz forintos, legfeljebb néhány száz forintos fix díja van, tehát szinte biztosan jobban megéri így átküldeni a pénzt, mint a hagyományos átutalással.

Sok banknál akciósan a fizetési kérelem feladása is díjmentes.

A fizetési kérelem a csoportos beszedés alternatívájának lett kitalálva, de természetesen magánszemélyek között, vagy egy magánszemély két saját bankszámlája között is tökéletesen működik.

A másik ilyen újfajta fizetés a QR-kódos fizetés, mely szintén használható az átutalás helyett, miközben teljesen egyenértékű vele.

A QR-kódos fizetésnél a banki mobilapplikációddal kell beolvasnod az átutalás adatait, amelyet követően nem kell semmilyen további adatot bevinned, csupán át kell nézned és jóvá kell hagynod a pénzküldést.

Ez a fizetési módszer a bankkártyás fizetés alternatívájának lett kitalálva, így várhatóan hosszú távon is ingyenes marad, ahogy a bankkártyás fizetés is az. A QR-kódos fizetés használható lehetne két magánszemély vagy egy magánszemély két bankszámlája között is, de egyik bank sem kínál QR-kód generálást magánszemélyeknek, így ezzel a módszerrel nem tudsz másik magánszemélynek fizetni, vagy a másik banknál lévő számládra átutalni.

Azzal, hogy ingyenessé tudod tenni az átutalásaidat, rengeteget spórolhatsz, főleg nagyobb összegek esetén. Gondolj csak bele, mennyit spórolhatsz ezzel egy évben! Megéri ezért a két új Qvik szolgáltatást használnod bármikor, amikor csak teheted.

A Qvik szolgáltatásokon kívül is van lehetőség csökkenteni vagy lenullázni az átutalás díját.

A Revoluttal teljesen ingyenes a pénzküldés bármely magyarországi bankszámlára, bár nem azonnali. Két revolutos is teljesen ingyen küldhet pénzt egymásnak. A kártyás fizetés Revolut számla esetében díjmentes, azaz a pénzt ingyen tudod rátenni a Revolutra. Mivel több, mint kétmillió magyar ügyfélnek van már Revolut számlája, ezért sok esetben működhet ez az opció is, így viszont azonnal átér a pénz a címzetthez, nem kell rá egy munkanapot várni.

A Revolut számládra a díjmentes bankkártyás feltöltéssel ingyen és azonnal juttathatsz el pénzt bármely magyar bankszámládról, így elkerülheted a banki utalási díjat, benne a jelentős nagyságrendű pénzügyi tranzakciós illetékkel.

Ha nincs még Revolutod, nyiss egyet! :)

A pénzküldés Wise esetében is működik, ráadásul a rendszeren belül ingyenes és azonnali. Tisztán forintban is. De a Wise számládra, a Revoluttal ellentétben, nem tudod ingyen eljuttatni a pénzt, hacsak nem utalsz ingyen a magyar bankszámládról. Cserébe a Wise be van kötve a magyar azonnali fizetési rendszerbe, így az onnan indított, vagy az oda érkező magyarországi átutalás mindig azonnali.

Ha pénzt küldesz a Wise-ról a magyar bankrendszerbe, akkor 50 000 forint felett ott is meg kell fizetned a pénzügyi tranzakciós illetéket. De a pénzküldést legfeljebb 50 000 forintos részletekre bontva ingyen is meg tudod oldani, csak több tranzakcióval.

A PayPalról ingyen utalhatsz egy másik PayPal-osnak, forintban is, átváltás nélkül is. Viszont, ha devizában érkezik a pénz és forintban utalnád tovább, akkor figyelj oda a PayPal pénzküldés devizaváltási és esetleges nemzetközi díjaira! A PayPal ugyanis alapesetben a saját devizaváltását ajánlja fel, mely drágább annál, mintha devizában küldenéd el a pénzt és a címzett bankja váltaná át azt forintra.

Az alapszámla esetében, mely minden magyar banknál elérhető, most ingyenes a havidíj. Ez azért fontos, mert az alapszámlán eleve létezik ingyenes átutalási keret is, vagyis egyszerre két, feltétel nélküli ingyenesség is vonatkozik rá. Az alapszámlán havonta összesen 4 darab, eseti vagy rendszeres átutalási megbízás, havonta összesen legfeljebb 100 000 forint értékben ingyenes. Ezekre a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat sem kell kifizetni. Emellett korlátlan összegben ingyenes a forintban történő (csoportos) beszedés is.

Az alapszámla havidíja addig marad minden magyarországi banknál ingyenes, amíg a fogyasztói árindex nem csökken három egymást követő hónapban 4 százalék alá. Utána mindig az előző év utolsó napján érvényes legkisebb összegű havi bruttó minimálbér fél százalékát kell majd fizetni havidíjként. Más bankszámlával ellentétben tehát, az alapszámla havidíja nem az inflációtól, csak a minimálbértől függ.

Hogyan spóroljak az átutaláson? - teszed fel magadban a kérdést, a magas banki díjak láttán valószínűleg gyakran. Ha egyik költségcsökkentő megoldás sem megfelelő a számodra, akkor érdemes azzal az ökölszabállyal élned, hogy a netbankos és a mobilbankos átutalás sokszor olcsóbb, mint a telefonos vagy a bankfióki. Sőt, még olyan is előfordulhat, hogy a mobilbankos olcsóbb, mint a netbankos. De az esetek túlnyomó többségében ez a kettő csatorna azonos díjazású.

Sok bank továbbadja azt a kedvezményt a lakossági ügyfeleknek, melyet az államtól kap a pénzügyi tranzakciós illeték kapcsán. Ez azt jelenti, hogy tranzakciónként 50 000 forintig nem kell illetéket fizetnie. Ezzel egy nagyobb összegű utalás is illetékmentessé tehető több kisebb, 50 000 forintos, vagy annál kisebb értékű átutalásokra bontva.

Ha a számlacsomagodban ingyenes, használd ki a csoportos beszedést! Több banknál a hitelkártyáról fizetve ugyanis ingyenes és - határidőben visszafizetve - kamatmentes a csoportos beszedés. Ha alapszámlád van, akkor ingyenes a csoportos beszedés, korlátlan számban és összegben.

CIB Bank: az ECO és ECO Plusz díjcsomagokban 50 000 forintig teljesen ingyenes bármely belföldi eseti átutalás egy fél évente folyamatosan meghosszabbított akció keretében

Erste Bank: havi 400 000 forintos keretösszegig semmilyen díja nincs a belföldi elektronikus átutalásnak a George és George Online díjcsomagokban, de a havi átutalások összege befolyásolja a kedvezményes havi számlavezetési díjat. A havi számlavezetési díj akkor kedvezményes, ha legalább 100 000 forint bejövő átutalás érkezik a számlára.

A George, George Online és minden más díjcsomagokban az 50 000 forintos, vagy az alatti átutalási tranzakciók esetében nem kell pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat fizetni (a George és George Online csomagokban 400 000 forintos havi keretösszeg felett sem).

Gránit Bank: Gránit Bajnok Plusz és Gránit Digitális Plusz díjcsomagokban korlátlanul ingyenesek a belföldi átutalások, és nincs illeték sem.

K&H Bank: az okos díjcsomagokban – díjcsomagtól függően – a havi első 2 vagy 5 átutalás, tranzakciónként 50 000 forint alatt, teljesen díjmentes, ezen kívül pedig minden átutalás 50 000 forintig mentes a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjtól.

MagNet Bank: a kizárólag interneten igényelhető HázhozSzámla konstrukcióban bankon belülre és kívülre külön-külön teljesen díjmentes a havi első két eseti átutalás, legfeljebb havi 100 000 – 100 000 forintig. A Csillag és Diamond számlacsomagokban tranzakciónként 100 000 forintig korlátlan számban ingyenes a belföldi átutalás. Az 50 000 forintos, vagy az alatti átutalási tranzakciók esetében nem kell a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat kifizetni.

MBH Bank: az 50 000 forintos, vagy az alatti átutalási tranzakciók esetében nem kell a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat kifizetni.

OTP Bank: akár ingyenes havidíjért, meghatározott keretösszegig ingyenes átutalást biztosító csomagok választhatók a például a Smart és a Bázis számlákhoz.

Raiffeisen Bank: az Aktív számlán jelenleg minden elektronikus eseti átutalás díja tranzakciónként 50 000 forintig ingyenes egy akció keretében. A bank meghosszabbíthatja az akciót.

Revolut Bank: a több mint 2 millió magyar ügyfél egymás között korlátlanul ingyen utalhat, míg a Magyarországra indított átutalások korlátlanul díjmentesek.

UniCredit Bank: Mobil Aktív Plusz bankszámla esetében korlátlanul ingyenes a belföldi eseti átutalás, ha a tranzakciót mobilapplikációval (és nem netbankon keresztül) intézed.

Wise: az 50 000 forintos, vagy az alatti, forint átutalások esetében nem kell semmilyen díjat fizetni a Magyarországra indított tranzakciók esetében. Afelett az 50 000 forint feletti részre ki kell fizetned a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat.