Határtalan befektetések határon át a Lightyear-rel
Az internet és a mobiltelefon jelentősen átalakította, sőt megkönnyítette a befektetéseket, így ma már a kezünkben tartott eszközzel másodpercek alatt dönthetünk milliók sorsáról. Az elmúlt években megszaporodtak azok a fintech pénzügyi szolgáltatók, amelyek a hagyományos bankokat és brókercégeket lekörözték egy jól átlátható, látványos, letisztult, egyszerűbb, és sok esetben olcsóbb alternatívával. De vajon hogyan fektethetnek be a magyarok a Lightyear-rel, magyar nyelven ezekbe a szolgáltatásokba, kihasználva az előnyöket?
A fintech szolgáltatók, kihasználva az internet és az egységes európai szabályozás adta zöld utakat, mobilalkalmazásaikkal lebontották a földrajzi korlátokat és vonzó belépési küszöböt teremtettek a befektetésekhez, mindezt ráadásul kedvező díjak mellett.
Ennek köszönhetően a magyar ügyfelek ma már ugyanolyan könnyű mozdulattal érhetik el az európai vagy amerikai tőzsdéket, mint amivel a banki mobilalkalmazásban átutalnak, vagy éppen üzenetet küldenek a barátaiknak egy chat alkalmazással.
Ennek egyik jeles és fontos képviselője Magyarországon a brit–észt hátterű Lightyear.
A Lightyear előnyei
A Lightyear a befektetési szolgáltatásokat kínáló fintech piacon az egyik legfontosabb szereplő Magyarországon. A cég magyar piac iránt elkötelezettségét mutatja, hogy tartós befektetési számla (TBSZ) szolgáltatást is nyújt, ami egy speciális, csak Magyarországon szabályozott pénzügyi konstrukció és a határon átnyúlóan szolgáltató fintech cégek nem szokták kínálni a magyar ügyfeleknek.
A brit–észt hátterű fintech platformja 2021-ben indult, és az azóta eltelt pár év alatt Európa egyik leggyorsabban növekvő befektetési platformjává vált. Céljuk, hogy a határon átnyúló befektetéseket egyszerűvé és költséghatékonnyá tegyék. Például külföldi részvények és az ETF-ek (Exchange Traded Fund, azaz tőzsdén kereskedett befektetési alap, amely sokféle, előre összeállított eszközt, pl. részvényeket, kötvényeket, árukat rejt magában, és részvény módjára lehet kereskedni vele) megvásárlása során.
A platform népszerűségét a transzparens díjazás és a letisztult kezelőfelület mellett az is biztosítja, hogy a Lightyear több ország befektetővédelmi rendszerét is igénybe veszi. Ez különösen fontos szempont lehet azok számára, akik más fintech szolgáltatók megoldásaival összehasonlítják a Lightyeart.
Mit kínál a Lightyear Magyarországon?
Az egyik legfontosabb szolgáltatás a már említett TBSZ számla, amely 2023 decemberében indult el, és adóoptimalizálást tesz lehetővé. Minden pénzügyi eszköz, amelyet a TBSZ-re tesz a befektető az első, ún. gyűjtőévben, további 5 teljes naptári éven át megtartva azt, mentesül a 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) és a 15 százalékos személyi jövedelemadó (kamatadó) alól.
Ez egy remek lehetőség arra, hogy a befektető a különféle pénzügyi eszközeit – köztük akár a lekötött betéteket is – a magyar állampapírok hozamához hasonlóan teljesen adómentessé tegye. A szolgáltató honlapján egy TBSZ kalkulátor is megtalálható, mellyel kiszámítható az adómegtakarítás mértéke.
A Lightyear-nél a TBSZ-nek nincs számlanyitási, számlavezetési vagy kiutalási díja.
Előny az is, hogy a számlanyitás nagyon egyszerű: mobiltelefonról, szelfis számlanyitással megnyitható a számla, méghozzá egy gyors és egyszerű folyamatban. A személyi igazolvány és az adóazonosító jel kell csak hozzá.
További előny a jelentős választék a befektetési lehetőségekből. Több mint 6 000 részvény, alap és kötvény vásárolható az amerikai, egyesült királyságbeli és európai piacokról. Ezenkívül változatos ETF-ek is kaphatók a világ legnagyobb alapkezelőitől. Csak az Egyesült Államokból 4 000 amerikai részvényt lehet vásárolni a NYSE és a Nasdaq tőzsdékről.
A Lightyear mindezek mellett ráadásul még olcsó is. A TBSZ aloldalán a cég táblázatos összehasonlításban mutatja az olcsó vagy ingyenes díjait a legnagyobb magyar szolgáltatókkal összehasonlítva.
De azt is választhatja a befektető, hogy nem fekteti be a befektetési számlára befizetett pénzét. Ebben az esetben az Európai Központi Bank változó, naponta kiszámított egynapos kamatlábához igazított hozammal fektetheti be a pénzét a Széfekben alacsony kockázatú pénzpiaci alapokban, euróban, amerikai dollárban és angol fontban, már 1 eurónyi összegtől. Az Európai Központi Bank változó, naponta kiszámított egynapos kamatlábához igazított hozamú befektetést a BlackRock, a világ legnagyobb vagyonkezelője kezeli. Az egynapos hozam napról napra enyhén, a jegybanki kamatláb változásakor pedig jelentősen változik. A hozamot havonta írják jóvá.
Nem minden esetben, de sok esetben már töredékes formában is be lehet fektetni. Ez azt jelenti, hogy nem kell egész darabokat venned, így rugalmasan kezelheted a befektetéseidet az egyes instrumentumokban.
Ha van vállalkozásod, akkor az átmenetileg szabad, vagy befektetésre szánt vállalkozási vagyonodat üzleti számlán helyezheted el a Lightyear-nél.
Többféle befektetővédelem a Lightyear-nél
A Lightyear az ügyfelei eszközeit mindig a sajátjaitól elkülönítve tartja, engedéllyel rendelkező letétkezelőknél. A hitelezők nem férhetnek hozzá a Lightyear-nél tartott befektetésekhez vagy befizetett pénzekhez, még abban a valószínűtlen esetben sem, ha netán valami történne a Lightyear-rel.
A befektetett összegekre európai uniós befektetővédelem vonatkozik 20 000 euróig, amely mintegy 8 millió forint. (Ez nem azonos az európai betétvédelemmel, mely Magyarországon 100 000 euróig, azaz mintegy 40 millió forintig szól.) Az eszközöket az Észt Befektetővédelmi Ágazati Alap biztosítja. A SIPC-védelem (SIPC: Értékpapírbefektető-védelmi Társaság) az amerikai értékpapírokra 500 000 amerikai dollárig érvényes.
A Lightyear és az adózás
A Lightyear nem végez automatikus adóbevallást és adó befizetést a részvények vagy ETF-ek vételi és eladási ára közötti különbség, azaz a nyereséged után. Minden, magyarországi adót neked kell kiszámítanod, bevallanod és megfizetned.
A bevallás során, mielőtt megállapítod a nyereséged 15 százalékos személyi jövedelemadóját (kamatadó) és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adóját (szocho), előbb levonhatod a befektetéseiddel összefüggő költségeket, például a Lightyear által felszámított költségeket. Ezért nagyon fontos, hogy minden bizonylatot, számlakivonatot el kell tenned, amelyeket a befektetéseddel összefüggésben kapsz, elektronikusan vagy papíron. Értelemszerűen, ezeknek a te nevedre is kell szólniuk.
Fontos ismerned a befektetett összeg hozamával kapcsolatos jövedelmedet és az egyéb jövedelmeidet külön-külön. A nem kamat jellegű jövedelem után (ilyen például az osztalék) ugyanis a szociális hozzájárulási adót csak akkor kell megfizetned, amíg a jövedelmed az adóévben nem haladja meg a minimálbér 24-szeresét. (2026. január 1-től ez 7 747 200 forint a 2026-os adóévben.)
Ha a TBSZ számlán keletkezett a kamat jellegű jövedelmed, ott – 5 naptári év után – nincs 13 százalékos szociális hozzájárulási adó és 15 százalékos személyi jövedelemadó fizetési kötelezettséged. Ha még nem telt le az 5 naptári év, de 3 teljes naptári év már letelt, akkor a kivett pénzeden keletkezett jövedelmed után csak 8 százalékos szochót és 10 százalékos kamatadót kell fizetned. Ha még nem telt el a 3 naptári év sem, akkor a teljes 13 százalékos szochót és 15 százalékos kamatadót meg kell fizetned.
Az amerikai részvények után külön kell adóznod, ugyanis az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal. Az amerikai részvények nyeresége után a forrásadó a 30 százalékot is elérheti, ezt saját magadnak kell befizetned. Magyarországon további 5 százalékos személyi jövedelemadót is fizetned kell az osztalék jellegű jövedelem után.
Mivel a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) nem tud a Lightyear befektetéseiden szerzett jövedelmedről, ezért a személyi jövedelemadó bevallási tervezetben fel sem ajánlja azt. A devizában szereplő összegeket forintban kell feltüntetned, amelyet a vásárlás és az eladás napján érvényes MNB devizaárfolyammal kell kiszámolnod.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
