Így fogadják el a bankok a kiegészítő jövedelmeket, és így igazold ezeket
Milyen kiegészítő jövedelmeket fogadnak el a bankok hiteligénylésnél? Az Otthon Start miatt még többen teszik fel ezt a kérdést a BiztosDöntés.hu szakértőinek. Ezért összegyűjtöttük a GYED, a GYES, a családi pótlék és más kiegészítő jövedelmek elfogadásának feltételeit, igazolásukat.
A bankok a hitelbírálat során általában a munkabért, a vállalkozói jövedelmet, illetve a nyugdíjat veszik figyelembe elsődleges jövedelemként. Ezek mellett azonban számolhatnak másodlagos vagy kiegészítő jövedelmekkel is.
Mi számít kiegészítő jövedelemnek?
Ezek a jövedelmek jöhetnek szóba a bankoknál kiegészítő jövedelemként:
- ingatlan bérbeadásából származó jövedelem;
- rendszeres bónusz, cafeteria és egyéb béren kívüli juttatások;
- megbízási díj;
- osztalék és egyéb, befektetésekből származó jövedelem;
- ösztöndíj;
- tartásdíj;
- szociális támogatások, mint a családi pótlék, a GYES, a CSED vagy a GYED.
Mikor érdemes kiegészítő jövedelmet bevonni a hiteligénylésbe?
Kiegészítő jövedelem bevonása a hiteligénylésbe szinte minden esetben előnyös lehet a hitelfelvételnél, hiszen javítja a hiteligénylő pozícióját, de különösen akkor
- ha az elsődleges jövedelem nem elegendő a JTM-szabályok alapján;
- ha nincs másodlagos kereső a családban, de van stabil kiegészítő jövedelem;
- ha a jövedelem rendszertelen vagy változó összegű (pl. jutalék);
- ha az elsődleges jövedelem külföldi jövedelem, és a bank csak részben fogadja el;
- illetve a bank által elfogadott családi pótlék, GYES vagy GYED hitel esetén szintén növelheti a terhelhető havi jövedelmet.
Hogyan fogadják el a bankok a kiegészítő jövedelmeket hiteligénylésnél?
Egy-egy kiegészítő jövedelem elfogadása bankonként eltérő. A legfontosabb szempont ezeknél is a rendszeresség, az igazolhatóság és a bankszámlára érkezés.
Ugyanakkor előfordul, hogy egy bank elsődleges jövedelemként számít például valamely kiegészítő jövedelmet, és az is, amikor csak bizonyos arányban veszik figyelembe egyik vagy másik kiegészítő jövedelmet.
Emiatt érdemes a hiteligénylés előtt több banknál is vagy hitelközvetítőnél tájékozódni a kiegészítő jövedelmek elfogadásáról.
Hogyan igazold a kiegészítő jövedelmeket?
A kiegészítő jövedelmeket, csakúgy, mint az elsődleges jövedelmeket, igazolni kell a bank felé. Az egyes kiegészítő jövedelmek jellege eltérő, így igazolhatóságuk is különbözik.
Ingatlan bérbeadásából származó jövedelem igazolása
A bérleti díj kiegészítő jövedelemként való figyelembevételéhez a bérleti szerződés, illetve NAV jövedelemigazolás vagy adóbevallás szükséges. A bankok csak akkor fogadják el, ha már hosszabb ideje és rendszeresen érkezik. A bérleti díj esetében az adózott összeggel számolnak, de nem feltétlenül a teljes nettó összeggel.
Béren kívüli juttatások igazolása
Az olyan béren kívüli juttatások, mint a prémium vagy a bónusz, munkáltatói igazolással, bankszámlakivonattal igazolhatók. Ezeknél a bankok - ha elfogadják - átlagolnak vagy csak a juttatás egy bizonyos százalékát veszik figyelembe a változó összegek miatt.
Osztalék és befektetésekből származó jövedelem igazolása
NAV jövedelemigazolással, adóbevallással, bankszámlakivonattal lehet az osztalékból származó jövedelmeket igazolni a bank felé, már amennyiben elfogadja azt az adott bank. Ez eltérő, hiszen nem feltétlenül jelent kiszámítható és rendszeres jövedelmet.
Ösztöndíj igazolása
Az ösztöndíj elsősorban PhD-képzésben résztvevő hallgatók esetében számíthat kiegészítő jövedelemnek, amelyet szerződéssel és bankszámlakivonattal kell igazolni.
Szociális támogatások (CSED, GYES, GYED, családi pótlék stb.) igazolása
A CSED, GYED, GYES hiteligénylés esetén korlátozottan szintén szóba jöhet kiegészítő jövedelemként, de mivel csak egy meghatározott ideig járnak, így nem vagy részben veszik figyelembe. Ezek igazolása határozattal, MÁK-igazolással, illetve bankszámlakivonattal lehetséges.
Buktatók a kiegészítő jövedelmeknél
A kiegészítő jövedelmek egyes esetekben segíthetnek a hiteligénylésnél, de több buktató is van, amelyekre érdemes előre felkészülni.
- Bankonként eltérő, hogy milyen kiegészítő jövedelem elfogadott. Ezért érdemes előzetesen tájékozódni bankoknál vagy hitelközvetítőnél.
- Ha figyelembe vesznek egy kiegészítő jövedelmet a bankok, akkor eltérő, hogy azt milyen arányban, és hogyan átlagolnak változó összegű jövedelmeknél.
- Nem a bruttó, hanem a nettó összeggel számolnak kiegészítő jövedelem esetében is.
- Ha nem rendszeres egy kiegészítő jövedelem, akkor nem veszik figyelembe.
- Mivel a bankok csak igazolt jövedelmeket fogadnak el, így ha nincs megfelelő dokumentáció (például bérleti szerződés, NAV-igazolás, határozat és bankszámlakivonat), akkor nem fogják figyelembe venni.
Maradtak kérdéseid?
-
Elfogadják a GYED-et a bankok lakáshitelnél?
Kiegészítő jövedelemként a bankok részben számolhatnak a GYED összegével is, amennyiben az anya dolgozik és a bank számára elfogadható elsődleges jövedelme (munkabér) származik ebből a tevékenységből.
-
Beszámít a családi pótlék a jövedelemvizsgálatnál?
Nem számít elsődleges jövedelemnek, figyelembe vehetik a bankok, de csak kiegészítő jövedelemként, és a beszámítás mértéke eltérő. MÁK-igazolással és bankszámlakivonattal kell igazolni.
-
Hogyan tudom igazolni a GYES-t hitelfelvételnél?
A GYES határozattal és bankszámlakivonattal igazolható a bankok felé hitelfelvételnél.
-
Milyen kockázatok vannak, ha kiegészítő jövedelmet vonsz be a hiteligénylésbe?
Kiegészítő jövedelmek bevonása esetén elsősorban azzal kell számolni, hogy ha a bank figyelembe is veszi azt - mert igazolható, stabil és rendszeres jövedelem -, akkor sem teljes egészében számolnak vele.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
