Lakáshitel minimálbérre: mennyit lehet felvenni egy vagy két minimálbéres jövedelemmel 2026-ban?
Minimálbérrel ma mekkora lakáshitelt kaphatsz? Hogyan számol a bank a JTM-mel, és mennyivel nagyobb hitelt kaphattok házaspárként, ha mindkét fél minimálbéren van?
- Mitől függ, hogy mekkora lakáshitelt kaphatsz minimálbérrel 2026-ban?
- Mennyi lakáshitelt kapsz egy minimálbéres jövedelemmel?
- Mennyi hitelt kaphat egy minimálbéres házaspár?
- Mire figyelj, ha ketten vagytok a hitelben?
- A jövedelmen kívül mi határozza meg az elérhető hitelösszeget?
- Min bukhat el a minimálbéres lakáshitel igénylés?
- Maradtak kérdéseid?
Mitől függ, hogy mekkora lakáshitelt kaphatsz minimálbérrel 2026-ban?
Egy minimálbér hitelképesség szempontjából ugyan nem kifejezetten kedvező jövedelem, azonban nem is kizáró tényező. Ez azt jelenti, hogy lakáshitel minimálbérre 2026-ban is elérhető, sőt mivel egy év alatt 11 százalékkal emelkedett a minimálbér – 2026-ban havi nettó 214 662 forintra –, így nagyobb lehet a hitel összege is, mint az elmúlt évben.
Ennek mértékét – számos egyéb tényező mellett, mint a futamidő és a kamat – alapvetően a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) határozza meg. Eszerint általában a jövedelmednek legfeljebb 50 vagy 60 százalékát teheti ki a törlesztőrészlet, vagy a törlesztőrészletek összege, ha több hiteletek is van.
Mivel a minimálbér nettó összege nem éri el a 800 000 forintot, emiatt 50 százalékos aránnyal tudsz kalkulálni. Ez alapján a törlesztőrészleted akár a 107 331 forintot is elérheti.
Mennyi lakáshitelt kapsz egy minimálbéres jövedelemmel?
Minimálbérrel hitel kapni tehát nem lehetetlen, de valójában mekkora összeg elérését teszi lehetővé? A BiztosDöntés.hu hitelkalkulátor számításai alapján piaci alapú, 25 éves futamidejű lakáshitelnél minimálbérrel 15–16 millió forintos hitelösszeg érhető el. Ha 20 százalékos önerővel számolunk, akkor ez egy 19–20 millió forintos ingatlan megvásárlását teszi lehetővé.
Amennyiben megfelelsz az Otthon Start hitel feltételeinek, akkor az alacsonyabb kamat révén már kicsit bővülnek a lehetőségeid: akár 22–23 millió forint hitelt is felvehetsz.
Lakáshiteleknél jelenleg ez az elérhető legnagyobb hitelösszeg minimálbérből, ami – az első lakásvásárlóknak szóló – 10 százalékos önerővel számolva 24,5–25,5 millió forint körüli ingatlan megvásárlását teszi lehetővé.
Természetesen, ha nagyobb önerővel rendelkezel, akkor drágább ingatlant is megvásárolhatsz, és persze az is elképzelhető, hogy a bankok eleve nagyobb önerőt fognak elvárni, ha az ingatlan értékénél lényegesen kisebb a hitelbiztosítéki érték.
Mennyi hitelt kaphat egy minimálbéres házaspár?
Két minimálbéres jövedelem esetén némileg változik a kép, hiszen ebben az esetben a házaspár mindkét tagjának jövedelmével számol a bank. Ez 429 324 forint havi jövedelmet jelent. A JTM által megszabott 50 százalékos aránnyal számolva ez 214 662 forint havi törlesztőrészletet tesz lehetővé a legjobb esetben.
Ezzel az összeggel 25 éves futamidejű piaci alapú lakáshitel esetén 31 millió forint körüli hitelösszeget tudsz felvenni, amivel – 20 százalékos önerővel számolva – egy közel 39 millió forintos ingatlan vásárolható meg.
Otthon Start esetén pedig a két minimálbéres jövedelem házaspárnál 45–46 millió forint hitel elérését teszi lehetővé, amivel – 10 százalékos önerővel számolva – 50–51 milliós ingatlan vásárolható ideális esetben.
Mire figyelj, ha ketten vagytok a hitelben?
Ha ketten vágtok bele a hitelfelvételbe – és mindketten hitelképesek vagytok, illetve rendelkeztek megfelelő jövedelemmel –, akkor nagyobb hitelösszeget tudtok felvenni, mert összeadódnak a jövedelmeitek.
Ugyanakkor egy új helyzet alakul ki: a hitelben adóstársakká váltok.
Adóstársak esetén mindkét fél teljes vagyonával és jövedelmével felel a hitelért, és az adóstársakat egyetemleges felelősség terheli a hitel visszafizetéséért. Vagyis, ha az egyik fél nem fizet, a bank a másik féltől követeli a teljes havi részletet, és nem csak annak felét.
Az adóstárssá válás az adóstárs hitelképességét is rontja. Ha később egyedül szeretnél felvenni például egy személyi kölcsönt, akkor a bank figyelembe veszi a lakáshitel teljes törlesztőrészletét a JTM-nél.
Ha pedig az adóstárs ki akar lépni a hitelből, akkor nincs könnyű helyzetben, mivel a bank csak akkor engedi ki, ha a hitelben maradó adós jövedelme egyedül is elegendő a hitel törlesztéséhez. Ilyenkor új hitelbírálatra kerül sor, és a lépés a hitelszerződés módosításával jár.
A bankok a házastársat a vagyonközösség miatt alapesetben bevonják a hitelbe, ettől csak házassági vagyonjogi szerződés esetén tekinthetnek el.
A jövedelmen kívül mi határozza meg az elérhető hitelösszeget?
Egy lakáshitel nagyságát több tényező is befolyásolja:
- a hitel kamata, ami hatással van a törlesztőrészlet nagyságára;
- a törlesztőrészlet korlátozásán keresztül a JTM;
- a meglévő hitelek, mivel a bankok nem csak az új hitel törlesztőrészletével számolnak a JTM-korlát számításakor, hanem minden meglévő hitel törlesztőjével;
- a kamatperiódus meghatározza a JTM-számítást és így az elérhető törlesztőrészlet összegét;
- a futamidő, mert minél hosszabb futamidőre veszed fel a hitelt, annál alacsonyabb a törlesztőrészlet;
- az ingatlan bank által megállapított hitelbiztosítéki értéke (HBÉ), ami meghatározza a szükséges önerő mértékét is;
- az életkorod, mivel a bankok felső életkori korlátot szabnak a hitel futamidejét tekintve, ami általában 70-75 év között változik a jelzáloghiteleknél;
- az esetlegesen bevont adóstárs jövedelme és hitelképessége.
Min bukhat el a minimálbéres lakáshitel igénylés?
Habár a minimálbéres jövedelem nem zárja ki a bankok egy részénél a hitelfelvételt, számos egyéb tényező van, amin elbukhat a hiteligénylés:
- nem megfelelő vagy túl rövid munkaviszony: például, ha 3–6 hónapnál rövidebb, esetleg próbaidő alatt állsz, határozott idejű a munkaszerződésed;
- nem megfelelő jövedelemtípus: például mert készpénzben kapott a jövedelmed, vagy az nem rendszeres, esetleg nem tudod igazolni;
- negatív KHR-listán szerepelsz;
- nem megfelelő az ingatlan, akár mert nem lakóingatlan a besorolása, vagy rossz a műszaki állapota, nem lakható, nem megfelelő a komfortfokozata, túl alacsony a forgalmi és hitelbiztosítéki értéke, nem biztosítható;
- jogilag rendezetlen az ingatlan: nem per-, teher- és igénymentes, esetleg osztatlan közös tulajdonú az ingatlan, de használati megosztási megállapodás nélkül;
- életkori korlátok: a futamidő végén túl idős lennél a bank elvárásai szerint;
- hiányos dokumentáció, hiányzó igazolások, hibás adatok.
Maradtak kérdéseid?
-
Kaphatok lakáshitelt, ha csak minimálbéren élek?
Igen, több banknál is elérhető minimálbérrel lakáshitel, azonban a jogszabályban meghatározott jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató és a banki kockázatkezelés miatt a felvehető összege mérsékelt lehet. -
Mi történik két minimálbéres jövedelemnél?
Amennyiben adóstársként kerül be két minimálbéres igénylő a hitelszerződésbe, akkor jövedelmeiket a bank összeadja, így magasabb hitelösszeg érhető el. -
Mekkora hitelt kaphatok két minimálbéres jövedelemmel?
A hitel összege a jövedelmen kívül többek között függ a kamattól és a futamidőtől is, de 2026 márciusában 25 éves futamidő esetén, 6,5-7 százalék közötti THM esetén 31 millió Ft körüli hitelösszeg érhető el.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
