Lakásvásárlás költségei 2026: mennyi pénzre lesz szükséged, ha hitelfelvételt is tervezel?

Amikor ingatlant vásárolsz, ráadásul hitelre, akkor két nagy költségcsoportot kell figyelembe venned. Az első a közvetlenül az ingatlanvásárláshoz kapcsolódó költségeket tartalmazza, míg a második a hitelhez kapcsolódó költségeket.

Az ingatlan vásárlásával összefüggésben ezek a kiadások merülnek fel:

Amikor ingatlant vásárolsz, a visszterhes vagyonátruházási illeték jelenti a legnagyobb tételt, hiszen ez alapesetben az ingatlan forgalmi értékének a 4 százaléka. Ugyanakkor több olyan élethelyzet is van, amikor az illeték alapja vagy a mértéke csökkenthető, vagy akár egyáltalán nem is kell megfizetned a terhet:

A díj mértéke egyrészt az ingatlan vételárától, másrészt attól függ, hogy a kiválasztott ügyvéd miként határozza meg a munkadíját az adott adásvétel esetében. Általában a vételár 0,5-1 százaléka, de bonyolultabb ügyek esetén akár magasabb is lehet.

A földhivatali díjak, melyeket fizetned kell:

Bizonyos ingatlanok esetében érdemes műszaki szakértőnek átvizsgálnia az ingatlant a vásárlás előtt, hogy kiderüljenek a rejtett hibák. Ennek költsége 50–150 ezer forint körül alakul a helyzet bonyolultságától függően.

Ha nem készpénzzel fizetsz ingatlanvásárláskor, akkor a bankszámládról át kell utalnod a pénzt az eladó számlájára. Ennek költsége van: a bankok jellemzően 0,1-0,3 százalék közötti díjat számítanak fel nagy összegű tranzakciók esetén. Fizetési kérelemmel ez elkerülhető, de 20 millió forintos részletekben kell a kérelmet benyújtani, mert az azonnali fizetési rendszerben egyetlen tranzakció maximális értéke 20 millió forint.

A közművek átírása alapvetően ingyenes, de egyes esetekben felmerülhetnek további költségek, ha hozzá kell nyúlni a rendszerekhez.

A felújítás költsége ingatlantól függően 0 forint vagy akár több 10 millió forint is lehet, míg a költözés is adott esetben megoldható ingyen, de egy költöztető cégnek akár néhány 100 ezer forintot is kifizethetsz, ha sok a bútor és messzire kell szállítani.

Ha az ingatlanvásárláshoz lakáshitelt is felveszel, akkor annak egyszeri és folyamatos költségeivel is számolnod kell.

A lakáshitel egyszeri, induláskor fizetendő díjai az alábbiak:

A díj mértéke jellemzően 40–80 ezer forint között mozog, az ingatlan típusától, méretétől és elhelyezkedésétől függően, de a bankok gyakran elengedik.

Sok esetben már nem jelenik meg külön fizetendő költségként, illetve elengedik a bankok, de mintegy 20–50 ezer forint között alakul.

Hitelfelvételnél egyrészt a jelzálogjog bejegyzésére van szükség, melynek díja 20 000 forint, másrészt a hiteligénylés során a bank többször is lekéri a tulajdoni lapot, aminek elektronikus formában a díja 4800 forint. Ezt a költséget szintén gyakran átvállalják a bankok.

A közjegyzői munkadíj mértéke jogszabályban van meghatározva, amihez azonban még hozzáadódik a költségátalány és készkiadás. A gyakorlatban 30 ezer és több százezer forint között mozog a hitel típusától és összegétől függően. Államilag támogatott lakáscélú hitelek esetén a jogszabály 85 százalékos kedvezményt határoz meg, de csak a munkadíjból. A bankok a közjegyzői díj egy részét, jellemzően maximum 50 ezer forintig visszatérítik.

A hitelösszeg kiutalásáért felszámított egyszeri díj, mértéke általában a hitelösszeg 0–2 százaléka között alakul. Minősített fogyasztóbarát lakáshiteleknél mértéke maximum 0,75 százalék, de legfeljebb 150 ezer forint. Sok bank elengedi, illetve visszatéríti ezt a díjat.

Egyes banki ajánlatokban megjelenik költségként az utalási díj is, mely hitelösszegtől függően változik. Több 10 milliós hiteleknél már 100 ezres nagyságrendű kiadást jelent.

A hitelösszeg meghatározott százaléka vagy egy fix összeg, jellemzően 0–50 ezer forint között. A bankok a legtöbb esetben nem terhelik vele az ügyfeleket, vagy kedvezményként elengedik.

A lakásvásárlást követően ezekkel a költségekkel számolhatsz:

Ez a legnagyobb rendszeres, havi szintű kiadás.

A lakáshitel esetében a bankok jellemzően kikötik, hogy legyen náluk az adósnak bankszámlája. Ma már azonban gyakoriak az olyan ajánlatok, melyeknél bizonyos feltételek teljesítése esetén 0 forint a számlavezetés havidíja.

Hitelfelvételnél kötelező elem a lakásbiztosítás, éves díja 10–50 ezer forint, ingatlantípustól és a fedezet mértékétől függően. A fedezet az az összeg, amit a vagyonbiztosítás káreseménye esetén a biztosító maximálisan fizet.

Nem kötelező, de kamatkedvezmény járhat érte. Mértéke a havi törlesztőrészlet vagy a teljes hitelösszeg egy meghatározott százaléka, illetve a választott díjcsomagtól is függ, de léteznek fix díjas megoldások is.

Amennyiben a futamidő alatt módosítani kell a szerződést (pl. futamidő-hosszabbítás, adóstárs bevonása), ez alkalmanként 15–70 ezer forint költséggel jár.

Az előtörlesztési díj mértéke 0,5–2 százalék körül mozog:

A lakásvásárlással és a hitelfelvétellel kapcsolatban megjelenő költségek egy 50 millió forintos ingatlan, 40 millió forintos lakáshitel felhasználásával történő megvásárlása esetén így alakulnak:

A költségek széles skálán szóródnak, ugyanakkor ügyvédi munkadíjjal és a földhivatali költségekkel mindenképpen számolni kell, vagyis 250 ezer forint körüli összeggel érdemes minimum kalkulálni, de ha illetéket is fizetsz, akkor akár a 3 millió forintot közelítheti a fizetendő összeg az 50 milliós lakás megvásárlásánál.

(A nulla forintos alsó limitek a banki visszatérítések miatt jelennek meg.)

Mint látható, elvileg akár 0 forint egyszeri költséggel is meg lehet oldani a hitelfelvételt állami támogatású hitelnél, hiszen ott a közjegyző munkadíja is 85 százalékkal alacsonyabb, ráadásul a bankok akár 50 ezer forintot is visszatéríthetnek ebből. Emellett, ha Otthon Start hitelt veszel fel, akkor a további banki költségek legfeljebb 30 000 Ft-ot tehetnek ki, de akadnak olyan banki ajánlatok, amelyeknél szinte minden költség 0 forintra jön ki (a közjegyzői díjon túl).

Emellett arra érdemes még figyelni, hogy például Otthon Start hitel igénylése esetén számottevő összegű, akár 500 ezer forintos jóváírás is elérhető a bankoknál – természetesen nem csekély számú feltétel teljesítése esetén –, ami jelentős mértékben faraghat az indulási költségeken. Emiatt is érdemes alaposan tanulmányozni az egyes ajánlatokat a törlesztőrészletek összegén és a THM-en túl.