Nem vagy profi a befektetések terén? Ma már ez sem hátrány
Sokan azért tartják távol magukat a befektetésektől, mert úgy érzik, ehhez profi szintű piaci tudás és nagy vagyon kell. A most elérhető megoldások egy része viszont már kifejezetten arra épít, hogy kezdőként, kisebb összeggel is el tudj indulni befektetésként, miközben a hozamod hosszabb távon az infláció fölé kerülhet.
Miért maradnak még mindig háttérben a befektetések?
A magyar háztartások pénzügyi vagyonán belül még mindig nem túl nagy az értékpapír jellegű befektetések aránya. Bár az elmúlt években látványosan nőtt, hogy mennyi részvény, kötvény vagy befektetési jegy van a lakosságnál, a teljes megtakarítási tortából továbbra is kisebb szeletet hasítanak ki.
A Magyar Nemzeti Bank 2025 végi adatai szerint az értékpapírok részesedése valamivel 36 százalék felett járt a háztartások pénzügyi eszközei között. Fontos árnyalat, hogy ez az arány erősen koncentrált, vagyis a különböző értékpapírok jelentős részét valószínűleg a tehetősebb háztartások tartják.
A portfóliókon belül ráadásul továbbra is kiemelkedően magas a kötvények, azon belül főként a magyar állampapírok súlya, még ha az utóbbi időben ez a részarány kismértékben csökkent is. Ez azt jelzi, hogy sokan inkább a biztonságosnak érzett, kiszámíthatóbb befektetéseket keresik, és óvatosabban nyitnak a kockázatosabbnak gondolt eszközök felé.
Miért ódzkodnak ennyien a befektetéstől?
Ha a saját környezetedben is körbenézel, valószínűleg találsz olyanokat, akik inkább bankszámlán vagy készpénzben parkoltatják a pénzüket. Ennek több tipikus oka van, amelyek közül az egyik legfontosabb a kockázatkerülés: sokan egyszerűen félnek attól, hogy a befektetés értéke ingadozik, és bármikor eshet is.
Szintén gyakori érv, hogy szerintük befektetni csak akkor éri meg, ha már eleve nagyobb tőkével rendelkezel, különben nem lesz értelmezhető a hozam. Emellett sokan úgy gondolják, hogy egy befektetés folyamatos figyelmet igényel, és rengeteg időt visz el a piacok követése, hírek olvasása, grafikonok böngészése.
A szakértelem hiánya is visszatartó tényező: sokan úgy érzik, hogy mivel nem értenek a tőzsdéhez vagy a nemzetközi gazdasághoz, automatikusan hátrányból indulnak, és ezért inkább kimaradnak. Így egyfajta ördögi kör alakul ki, ahol pont az a tapasztalat hiányzik, amit a gyakorlatban szerzett, kisebb lépésekkel fel lehetne építeni.
Változóban a befektetési lehetőségek
A BiztosDöntés.hu szakértői szerint ugyanakkor a következő években érdemi elmozdulás jöhet ezen a téren. A hazai pénzügyi szolgáltatóknál egyre több olyan befektetési termék és konstrukció érhető el, amelyet kifejezetten úgy raktak össze, hogy ne legyen feltétel sem a magas kezdőtőke, sem a mély piaci ismeret.
A HOLD például egy olyan, kifejezetten különleges megoldást kínál a legalább középtávú befektetést tervezőknek, amely HOLD Online vagyonkezelés néven fut, és azoknak szól, akik legalább középtávban gondolkodnak a pénzük elhelyezéséről. Ez a szolgáltatás főleg azoknak lehet jó választás, akik legalább 3 éves időtávra tervezik a befektetésüket, szeretnének infláció feletti hozamot elérni, viszont nincs kedvük vagy idejük napi szinten a portfóliójukkal foglalkozni, illetve nem érzik elég erősnek a saját pénzügyi tudásukat az önálló döntésekhez.
A kínálat bővülése segíthet abban, hogy azok is bátrabban lépjenek, akik eddig csak a számlapénz és az állampapír között vacilláltak. Ha megfelelően választasz, ma már úgy is felépíthetsz befektetési portfóliót, hogy közben nem te leszel az, aki nap mint nap a grafikonokat figyeli.
Nem kell profi piaci szereplőnek lenned
A befektetés ma már nem kizárólag a hozzáértők kiváltsága. Léteznek olyan megoldások, amelyeknél előre meghatározott szabályok, szakértői döntések vagy automatizmusok alapján kezelik a mögöttes eszközöket, neked pedig leginkább az a dolgod, hogy kialakítsd az alapstratégiádat és kitarts mellette.
Ha eddig azért nem vágtál bele, mert úgy érezted, nincs időd ezzel foglalkozni vagy kevésnek gondolod a befektetésre szánt összeget, érdemes lehet újra átgondolnod a lehetőségeidet. Az első lépés sokszor csak annyi, hogy megismered azokat a konstrukciókat, amelyek pont az ilyen kifogásokra adnak választ, és segítenek elindulni a tudatos vagyonépítés útján.
Az OTP Bank Rendszeres Megtakarítási Programjában az OTP Alapkezelő és az OTP Ingatlan Alapkezelő nyíltvégű befektetési alapjaiba fektethetsz, forintos és devizás sorozatokba egyaránt, mégpedig befektetési jegyek vásárlásával. A program rugalmas, mert a megtakarítást beállíthatod heti, havi vagy akár negyedéves gyakorisággal is, így a befektetés könnyen illeszthető a saját pénzügyi ritmusodhoz. Az OTP honlapján elérhető egy megtakarítási kalkulátor is, ahol különböző befektetési lehetőségeket tudsz egymással összehasonlítani, így előre megnézheted, nagyjából milyen eredménnyel számolhatsz hosszabb távon.
Az OTP Banknál jelenleg az év végéig tart egy akció az újonnan nyitott értékpapírszámlákra: a bank elengedi a számlavezetési díjat a teljes állományra vonatkozóan, vagyis a befektetésed után nem kell külön havi számladíjjal kalkulálnod. Ez főleg akkor lehet vonzó, ha most lépnél be először a befektetések világába, és szeretnéd leszorítani a rendszeres költségeket.
A Gránit Banknál egy másik típusú ösztönző akció fut március végéig: itt legalább 12 hónapon keresztül, havonta minimum 5 000 forintot kell befektetési jegyekbe irányítanod. Ha ezt teljesíted, akkor a bank egyszeri jóváírást ad, amelynek összege megegyezik az egyhavi megtakarításoddal, de legfeljebb 40 000 forint lehet, vagyis gyakorlatilag plusz pénzt kapsz a rendszeres befektetésed mellé.
A K&H többféle rendszeres befektetési lehetőséget épített be a szolgáltatásaiba. A K&H Értékpapír online felületein automatizált, rendszeres ETF befektetéseket lehet indítani, tehát beállíthatod, hogy meghatározott időközönként mindig ugyanabba a tőzsdén kereskedett alapba kerüljön egy adott összeg. Ehhez most extra kedvezmények is társulnak: a 18 és 30 év közötti ügyfelek díjmentes számlavezetést kapnak, emellett pedig a feltételek teljesítése mellett – kortól függetlenül – akár 30 000 forint díjkedvezményt is jóváírhatnak a számlán. A rendszeres befektetésben gondolkodók a K&H-nál befektetési jegyek és rendszeres díjas megtakarítási életbiztosítások közül is választhatnak, így többféle befektetés kombinálására is lehetőségük van.
Nem csak bankokon keresztül tudsz automatizált befektetésben gondolkodni, ilyen funkciót kínál például a Lightyear befektetési platform is. Itt visszatérő megbízásokat állíthatsz be, amelyek automatikusan végrehajtják a kiválasztott eszközökbe irányuló befektetést a megadott időpontokban. Te döntöd el, hogy milyen napokon ismétlődjenek ezek a megbízások, és azt is választhatod, hogy fix összeget fektetsz az adott eszközbe, vagy konkrét darabszámot vásárolsz minden alkalommal.
Az Erste Future megtakarítási programban jelenleg 17 különböző befektetési csomag közül választhatsz, így elég széles a paletta ahhoz, hogy a kockázati szintedhez és céljaidhoz igazítsd a befektetésed. Érdekesség, hogy az Erste egy junior változatot is kínál, amelyet a szülők kifejezetten a gyerekeik számára indíthatnak, így már fiatal korban el lehet kezdeni a tudatos vagyonépítést.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
