OTP hitelkiváltó kölcsön 2025: feltételek, előnyök, tudnivalók
Szeretnél kedvezőbb kamatot, alacsonyabb törlesztőrészletek a lakáshitelednél? Nézd meg, mit nyújt az OTP hitelkiváltó kölcsön, hogyan történik a hitelkiváltás és mik a feltételei!
Mit jelent az OTP hitelkiváltó kölcsön?
Egy hitelkiváltó hitel célja egy meglévő, kedvezőtlenebb feltételű kölcsön lecserélése egy új, kedvezőbb, jobb kamatozású kölcsönre. A hitelkiváltás úgy történik, hogy egy új kölcsönt vesz fel az adós, melyből végtörleszti a korábbi hitelét vagy hiteleit.
A hitelkiváltás céljai lehetnek:
- lakáshitel kiváltása;
- más jelzálogalapú hitelek kiváltása;
- személyi kölcsön kiváltása;
- áruhitelek kiváltása;
- több, kisebb hitel összevonása.
Az OTP hitelkiváltó kölcsön termékével más banknál felvett ingatlanfedezetű hitelek válthatók ki.
Milyen feltételekkel érhető el az OTP hitelkiváltó kölcsön?
A hitelkiváltás feltételei az OTP-nél alapvetően megegyeznek az OTP lakáshitelekre vonatkozó feltételekkel.
Személyi feltételek
- Mivel a bank új hitelbírálatot végez, így megfelelő igazolt jövedelem szükséges: az OTP-nél feltétel, hogy az igénylő vagy adóstársa rendelkezzen rendszeres, igazolható, legalább 3 hónapja fennálló havi jövedelemmel, melynek összege eléri minimum a havi nettó minimálbér összegét.
- Emellett a jövedelem nagysága a vonatkozó jogszabály alapján nem lehet kisebb, mint a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) alapján számított összeg.
- Negatív KHR-listán szereplő adós hitele az OTP-nél nem váltható ki.
Milyen ingatlan szükséges az OTP hitelkiváltáshoz?
Hiteligényléskor a bank saját értékbecsléssel határozza meg az ingatlan értékét. Az értékbecslő az ingatlan földrajzi elhelyezkedése, környezete, az épület és a lakás fizikai állapota alapján állapítja meg az ingatlan forgalmi- és hitelbiztosítéki értékét.
OTP hitelkiváltás esetén a hitel fedezete lehet:
- lakóház, udvar
- beépítetlen terület (belterületi építési telek)
- hétvégi ház, üdülő, üdülőtelek
- társasházban vagy szövetkezeti házban lévő lakás
- társas üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő
- gépkocsitároló, tároló csak olyan lakásvásárlási hitelcélnál, amikor azt a lakással együtt vásárolja meg a hiteligénylő.
Garázs csak pótfedezetként vonható be.
Ingatlan értékbecslése az OTP-nél szakember bevonása nélkül is lehetséges, statisztikai értékbecsléssel. Ebben az esetben a bank számítógépes adatbázis és algoritmusok segítségével állapítja meg az ingatlan értékét. Ezáltal a teljes hiteligénylési folyamat akár egy héttel is lerövidülhet.
Ilyen statisztikai értékbecslés azonban csak akkor lehetséges, ha az ingatlan:
- lakás (nem önálló ház vagy egyéb ingatlan);
- alapterülete legfeljebb 150 m2;
- Budapesten, megyeszékhelyen, megyei jogú városban vagy a budapesti agglomerációhoz tartozó településen található;
- vagy olyan településen helyezkedik el, ahol az elmúlt 1 évben legalább 10 ingatlant adtak el, és ezek fajlagos vételára legfeljebb 30%-ban tért el egymástól.
További feltétel, hogy az igényelt hitelösszeg és az ingatlanra már bejegyzett terhek együttesen nem haladhatják meg az ingatlan becsült forgalmi értékének 60%-át.
Támogatásoknál, illetve támogatott hiteleknél a statisztikai értékbecslés nem alkalmazható.
Milyen dokumentumok szükségesek az OTP hitelkiváltáshoz?
A szükséges személyes dokumentumok lakáshitel igénylésekor:
- Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
- Munkáltatói jövedelemigazolás vagy NAV jövedelemigazolás
- Nyugdíjasoknál nyugdíjszelvény vagy igazolás
- Egyéb rendszeres jövedelmek igazolása
- 3–6 havi bankszámlakivonat
- TB jogviszony-igazolás
Szükség van a kiváltandó hitel szerződésére, bankszámlakivonatra a törlesztésekkel, és egy igazolásra a fennálló tartozásról, amit a régi bank állít ki a kérésedre. Ezen szerepelnie kell:
- a fennálló tőketartozás pontos összegének;
- a végtörlesztés teljes összegének, benne a végtörlesztési díjjal;
- a régi hitel szerződésszámának;
- a számlaszámnak, amelyre az OTP-nek utalnia kell az összeget;
- érvényességi határidő.
Emellett az ingatlannal kapcsolatban is szükség van dokumentumokra, mint például a tulajdoni lap, de a bank hiteligényléskor további dokumentumokat is bekérhet.
Milyen előnyökkel jár a hitelkiváltás az OTP-nél?
Egy jelzáloghitel kiváltásának előnyei:
- Kedvezőbb kamat és THM elérése.
- Alacsonyabb törlesztőrészlet.
- Rövidebb vagy hosszabb futamidő választása.
- Rövid kamatperiódusú hitel hosszabb vagy fix kamatperiódusúra váltása.
- Adósságrendezés esetén több hitel összevonása.
- Adott esetben plusz pénz egy nagyobb hitelösszegre váltással.
- Akár kedvezményes biztosítási csomag igénylése.
Milyen kedvezményeket kaphatsz a hitelkiváltásnál?
Az OTP-hez utalt jövedelemmel, valamint akciók révén jelentős kamat- és díjkedvezmények érhetők el a banknál.
Induló díjkedvezmények
Egy akció keretében az OTP-nél felvett hitelre most nem kell megfizetni a folyósítási díjat. Az akció 2025. április 14-től visszavonásig, de legkésőbb 2026. március 31-ig tart.
Hűség szolgáltatás kamatkedvezmény
Kamatkedvezmény jár a Hűség szolgáltatással azok számára, akiknek
- legalább havi 700 000 forintnyi jövedelme érkezik munkabér vagy nyugdíj jogcímén arra az OTP lakossági fizetési számlára, ahonnan a hitel törlesztése történik;
- vagy ilyen összeg a Hűség szolgáltatás keretében bevont egyéb, adós vagy adóstárs lakossági fizetési számlájára.
| A beérkező havi jövedelem | A kedvezmény mértéke |
| 0 – 699 999 Ft | 0% |
| 700 000 – 899 999 Ft | 0,1 százalékpont |
| 900 000 – 1 299 999 Ft | 0,7 százalékpont |
| 1 300 000 Ft-tól | 1,2 százalékpont |
Ez a kedvezmény azonban kizárólag piaci kamatozású hitelek esetében vehető igénybe, így támogatott lakáshiteleknél nem.
Prémium Next vagy Privát Banki kedvezmény
Azok számára, akik rendelkeznek - vagy adóstársuk rendelkezik - OTP Prémium Next vagy Privát Banki szerződéssel, 0,5% speciális egyedi kamatkedvezmény adható piaci lakáshitel igénylésekor a futamidő végéig.
Emellett a bank Prémium Next vagy Privát Banki szolgáltatási csomagra szerződött ügyfelei számára az előtörlesztési díj mértéke is kedvezményes: maximum 100 000 Ft-ig előtörlesztésenként.
Mikor érdemes OTP hitelkiváltást választani?
Meglévő jelzáloghiteledet többek között akkor érdemes kiváltanod az OTP-nél, ha
- az új hitel alacsonyabb kamatot vagy THM-et kínál, mint a régi;
- csökkenteni szeretnéd a havi törlesztőrészletedet;
- a jelenlegi hiteled kamatperiódusát hosszabbra váltanád;
- a futamidőt szeretnéd megváltoztatni;
- több meglévő jelzáloghiteledet összevonnád egy kedvezőbb hitelbe.
Hogyan lehet személyi kölcsönt kiváltani az OTP-nél?
Az OTP-nél felvett személyi kölcsönökkel akár OTP hitel kiváltása, akár más banknál felvett fogyasztási hitel kiváltása is lehetséges. A személyi kölcsön igénylésének feltételei:
- betöltött 21 éves életkor;
- állandó magyarországi lakcím;
- legalább 6 hónapos - a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónapos - munkaviszony;
- legalább a minimálbérnek megfelelő jövedelem (nyugdíjasoknál jelenleg min. 160 000 Ft jövedelmet is elfogad a bank);
- Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel esetén legalább havi nettó 400 000 Ft rendszeres jövedelem;
- és nem szerepelhetsz a negatív KHR-listán mulasztás vagy visszaélés miatt.
Maradtak kérdéseid?
-
Kiválthatom a lakáshitelemet is OTP-nél személyi kölcsönnel?
Igen, kiváltható lakáshitel személyi kölcsönnel, mivel a személyi kölcsön szabad felhasználású, így bármilyen meglévő hitel kiváltható vele. De erre csak elvétve lehet szükség, mert nem éri meg: magasabb a kamata, rövidebb a futamideje, így drágább és a havi törlesztőrészlete magasabb. -
Mi történik a régi hitellel a hitelkiváltás alatt?
Az új hitelből a bank a régi hitelt visszafizeti, azaz végtörleszti. Ezzel a régi hitelszerződés lezárul, a fizetési kötelezettségek a régi hitelre vonatkozóan megszűnnek. -
Személyi kölcsönt is ki lehet váltani?
Az OTP-nél nemcsak lakáshiteleket, hanem az OTP Banknál és más bankoknál fennálló fogyasztási hitelt is ki lehet váltani az elérhető személyi kölcsön konstrukciókkal. -
Több lakáshitelt is ki lehet váltani hitelkiváltás során az OTP-nél?
Igen, lehetséges több lakáshitel kiváltása egy hitelkiváltó jelzáloghitellel, ha fedezetként megfelelő ingatlan áll rendelkezésre. A döntésre azonban egyedi elbírálás után kerül sor.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
