OTP lakáshitel feltételek 2026-ban
Milyen feltételekkel igényelhetsz OTP lakáshitelt? Milyen jövedelem és ingatlan szükséges? Tudj meg mindent a szükséges dokumentumokról és az igénylésről!
Milyen típusú lakáshitelek érhetők el az OTP-nél?
Az OTP Bank többféle célra kínál lakáshiteleket:
- Használt ingatlan vásárlása
- Újépítésű lakás vásárlása
- Építkezés
- Lakásfelújítás (pl. festés, csempézés, parkettázás)
- Ingatlan korszerűsítése (pl. közmű bevezetése, szigetelés)
- Ingatlan bővítése (pl. új szoba kialakítása hasznos alapterület növeléssel)
- Meglévő lakáscélú hitelek kiváltása egy új lakáshitellel
Ezek a célok, illetve ezek egy része elérhető a banknál állami támogatású lakáshitelekkel is:
- Otthon Start vásárlásra és építésre,
- CSOK Plusz hitel vásárlásra, építésre és bővítésre,
- Falusi CSOK hitel építésre, vásárlásra, bővítésre vagy korszerűsítésre.
Ezek mellett zöld lakáshitelek is igényelhetők energiahatékony új otthon vásárlására, építésére vagy korszerűsítésre.
Mi kell az OTP lakáshitel igényléséhez?
Az OTP lakáshitel feltételek közé tartozik:
1. Igazolt jövedelem
A lakáshitel-igénylés jövedelmi feltétele az OTP-nél, hogy az igénylő vagy adóstársa rendelkezzen rendszeres, igazolható, legalább 3 hónapja fennálló havi jövedelemmel, melynek összege eléri minimum a havi nettó minimálbér összegét.
Elsődleges jövedelemként csak
- adózott munkabért,
- nyugdíjat (amennyiben eléri a nettó minimálbér összegét), vagy
- vállalkozásból származó jövedelmet fogadja el a bank.
Kiegészítő jövedelemként ugyanakkor figyelembe veszik a családtámogatási összegeket is, például a családi pótlékot. A szociális ellátások közül az ápolási díjat is elfogadják jövedelemként, de csak abban az esetben, ha annak összege magasabb, mint havi nettó 100 000 Ft. A GYES-t és a GYED-et ugyanakkor önállóan nem fogadják el jövedelemként.
A külföldi jövedelmek esetében kizárólag Ausztriából, Németországból és Szlovákiából származó alkalmazotti jövedelmet fogad el a bank.
2. Önerő
Alapesetben minimum önerőként az OTP Bank - a vonatkozó 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelettel összhangban - az ingatlan forgalmi értékének 20%-át követeli meg. Ennél azonban kérhet nagyobb arányú önerőt is, amennyiben nagyobbnak ítéli az ingatlan forgalomképességével kapcsolatos kockázatokat.
Ugyanakkor ezen rendelet alapján 10% is lehet az önerő-minimum abban az esetben, ha
- az igénylők első lakásszerzők, és egyiküknek sem volt 50%-ot meghaladó tulajdoni hányada lakóingatlanban, vagy
- csak olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely haszonélvezeti joggal terhelt;
- vagy az igénylő olyan energiahatékony ingatlant vásárol, amelynek primer energiaigénye legfeljebb 68 kWh/m2/év és „A+” vagy annál magasabb energetikai besorolású.
Önerő azonban nem csak saját pénz lehet, hanem lakáscélú megtakarítás vagy állami támogatás is (így például Falusi CSOK, Babaváró hitel vagy Munkáshitel).
Ugyanakkor megfelelő plusz fedezet bevonása mellett az ingatlanok értékétől függően akár önerő nélkül is ad lakáshitelt az OTP.
3. Megfelelő ingatlan
Hiteligényléskor a bank saját értékbecsléssel határozza meg az ingatlan értékét. Az értékbecslő az ingatlan földrajzi elhelyezkedése, környezete, az épület és a lakás fizikai állapota alapján állapítja meg az ingatlan forgalmi- és hitelbiztosítéki értékét, vagyis, hogy az ingatlant milyen értéken tudja fedezetként elfogadni a bank.
A hitel fedezete lehet:
- lakóház, udvar
- beépítetlen terület (belterületi építési telek)
- hétvégi ház, üdülő, üdülőtelek
- társasházban vagy szövetkezeti házban lévő lakás
- társas üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő
- gépkocsitároló, tároló csak olyan lakásvásárlási hitelcélnál, amikor azt a lakással együtt vásárolja meg a hiteligénylő.
Garázs csak pótfedezetként vonható be.
OTP lakáshitel feltételek támogatott hitelek esetén
Az OTP Banknál az állami támogatású hitelek is elérhetők különböző célokra. Ezekhez az általános banki feltételeken túl további feltételek kapcsolódnak.
CSOK Plusz feltételei:
- Házaspár igényelheti gyermekvállalás esetén.
- A vállalási határidő: 1 gyermek vállalása esetén 4 év, 2 gyermek vállalása esetén 8 év (mindkét gyermekre), 3 gyermek vállalása esetén 10 év (mindhárom gyermekre).
- A feleségnek 41 év alattinak kell lennie az igényléskor, ha vállalt gyermekre igénylik a hitelt.
- 2024. január 1. és 2025. december 31. között a 41. életévre vonatkozó korlátot nem kell figyelembe venni, ha a feleség a hitelkérelem benyújtásakor igazoltan legalább 12 hetes várandós, vagy 2024. január 1. utáni keltezésű, örökbefogadást engedélyező gyámhatósági határozattal rendelkeznek.
- Legalább 2 éves társadalombiztosítási (TB) jogviszony igazolása legalább az egyik igénylő számára, maximum 30 napos megszakítással.
- Nem lehet 5000 Ft-ot meghaladó köztartozásuk.
- Büntetlen előélet.
- Az ingatlan minimális hasznos alapterületére vonatkozó feltételek: lakás esetén 1 gyereknél min. 40 m², 2 gyermeknél min. 50 m², 3 gyermeknél min. 60 m². Családi ház: 1 gyereknél min. 70 m², 2 gyereknél min. 80 m², 3 gyereknél min. 90 m².
- Az ingatlanban 10 évig életvitelszerűen kell élniük az igénylőknek és gyermekeiknek.
- Első közös ingatlan támogatása esetén a lakás értéke legfeljebb 100 millió Ft lehet, az egylakásos lakóingatlan értéke 150 millió Ft.
- Nem első lakás vásárlásakor 150 millió Ft a limit.
Falusi CSOK feltételek:
- A rendeletben meghatározott preferált kistelepüléseken, tanyán vagy birtokközpontban található ingatlanra igényelhető.
- Meglévő vagy vállalt gyermekek után is igényelhető.
- Vállalt gyermek esetén csak házaspárok igényelhetik, és a feleségnek 41 év alattinak kell lennie.
- Legalább 2 éves társadalombiztosítási (TB) jogviszony igazolása legalább az egyik igénylő számára, maximum 30 napos megszakítással.
- Nem lehet 5000 Ft-ot meghaladó köztartozásuk.
- Büntetlen előélet.
- Az ingatlanban 10 évig életvitelszerűen kell élniük az igénylőknek és gyermekeiknek.
Az Otthon Start feltételei:
- Az igénylő 10 éven belül nem rendelkezett 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban. Kivételeket azonban meghatároz a rendelet.
- Lakás ára maximum 100 millió Ft, családi ház, tanya, birtokközpont maximum 150 millió Ft.
- Az ingatlan bruttó négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,5 millió Ft/m²-t.
- Legalább 2 éves folyamatos társadalombiztosítási (TB) jogviszony igazolása, kivéve ingázók.
- Nem lehet 5000 Ft-ot meghaladó köztartozása.
Áfa-visszatérítés:
Áfa-visszatérítési támogatás lakáscélú egylakásos ingatlanok építéséhez, vásárlásához, valamint bővítéshez és korszerűsítéshez érhető el az alábbi esetekben:
- Preferált kistelepüléseken, illetve külterületi ingatlanoknál, ha az ingatlan az ingatlan-nyilvántartásban tanya vagy birtokközpont megjelöléssel szerepel.
- Áfa-visszatérítés építkezésre új egylakásos lakóingatlan építése esetén jár, ha annak hasznos alapterülete nem haladja meg a 300 m²-t.
- Az egylakásos lakóépület hasznos alapterületének el kell érnie egy gyermek esetén a 70 m²-t, két gyermek esetén a 80 m²-t, három vagy több gyermek esetén a 90 m²-t.
- Meglévő lakóingatlan bővítésénél akkor vehető igénybe, ha legalább egy új szoba építése, tetőtér beépítése vagy új szintráépítés történik.
- Nem jár az áfa-visszatérítés gazdasági épületekre, nyaralókra, garázsokra vagy nem lakáscélú építményekre.
Generálkivitelezővel, fővállalkozóval történő építkezés (és újépítésű ingatlan vásárlása) esetén az 5%-os áfatartalom, míg a saját kivitelezésű építkezésnél a 27%-os áfatartalom igényelhető vissza.
Az 5%-os áfa visszatérítése önállóan nem kérhető, csak Falusi CSOK-kal együtt, a 27%-os áfa-visszatérítés a Falusi CSOK-tól függetlenül is igényelhető.
Milyen dokumentumokat kér az OTP Bank?
A szükséges személyes dokumentumok lakáshitel igénylésekor:
- Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
- Munkáltatói jövedelemigazolás vagy NAV jövedelemigazolás
- Nyugdíjasoknál nyugdíjszelvény vagy igazolás
- Egyéb rendszeres jövedelmek igazolása
- 3–6 havi bankszámlakivonat
- TB jogviszony-igazolás
Az ingatlanra vonatkozóan:
- Adásvételi szerződés
- 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap, amelyen legalább széljegyként szerepel az igénylő tulajdonjogának bejegyzési kérelme
- Családi ház, ikerház, sorház vagy építési telek esetén az ingatlan 90 napnál nem régebbi helyszínrajza vagy térképmásolata
- Az ingatlan méretarányos alaprajza, a helyiségek és azok területének feltüntetésével
A bank hiteligényléskor további dokumentumokat is bekérhet.
Mennyi idő alatt bírálják el az igénylést?
A hiteligénylés beadása után átlagosan mintegy 3 hét, amíg megtörténik az ingatlan értékbecslése és a hitelbírálat. Támogatott hitel esetén ez az idő 1-2 héttel hosszabbra is nyúlhat a támogatási jogosultság vizsgálata miatt. Ugyancsak hosszabbra nyúlik az idő, ha valamilyen dokumentum hiányos, vagy nincs rendben. Ilyenkor hiánypótlás szükséges, melynek megtörténtéig áll a folyamat.
Az elbírálás után néhány napon belül megtörténik a folyósítás, ez azonban függ attól, hogy az adásvételi szerződésben szereplő feltételek mindegyike (földhivatali bejegyzés, önerő befizetése, biztosítás megkötése, közjegyzői okirat stb.) teljesül-e időben.
Mennyire szigorú a lakáshitel elbírálásban az OTP?
Az OTP Banknál a lakáshitelek elbírálása a bankoknál megszokott módon, egyedi bírálat alapján történik. A bank a jogszabályi előírásoknak és saját kockázatkezelési szabályainak megfelelően vizsgálja a jövedelmet, a hitelképességet és a fedezetet. Ha a jövedelem elfogadható nagyságú és stabil, az igénylő nem szerepel a negatív KHR-listán, és az ingatlan is megfelel a bank elvárásainak, akkor nagy eséllyel megítéli a hitelt.
Maradtak kérdéseid?
-
Mekkora jövedelemmel lehet OTP lakáshitelt igényelni?
Lakáshitel igénylésekor az OTP-nél a jövedelemnek el kell érnie legalább a havi nettó minimálbér összegét. -
Milyen futamidőre igényelhető OTP lakáshitel?
Az OTP lakáshitelek futamideje 6 év és 30 év között változhat. -
Lehet önerő Babaváró hitelből is?
Igen, az önerő lehet Babaváró hitelből is, amennyiben az igénylő megfelel a jogszabályban megfogalmazott és a banki feltételeknek.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.