Otthon Start hitel: több százezer forint különbség lehet az induló költségek között
Az Otthon Start hitel alacsony, legfeljebb 3 százalékos fix kamatával hódít, pedig nem csak ez jelenti az előnyét. A bankok az induló költségeknél is komoly akciókat kínálnak, ami a gyakorlatban akár százezres megtakarítást jelent. Ha Otthon Start hitelt veszel fel, nemcsak a havi törlesztőt, hanem a kezdeti díjakat is érdemes összehasonlítanod. A BiztosDöntés.hu összeszedte, hogy melyik bank milyen induló díj kedvezményeket kínál.
Mi az Otthon Start hitel?
Az Otthon Start egy államilag támogatott lakáshitel, amelynek legfontosabb jellemzői:
- Fix, legfeljebb 3 százalékos kamat, ami kiszámítható, és a piaci hitelhez képest alacsonyabb törlesztőrészletet jelent.
- Akár 25 éves futamidő, ami hosszú távon biztosít alacsony törlesztőt.
- Minimum 10 százalék önerő szükséges a felvételhez.
A hitelhez teljesítened kell az igénylési feltételeket.
Milyen induló költségekre kell számítanod?
Egy lakáshitel, így az Otthon Start hitel felvétele is több egyszeri díjjal jár, amelyeket vagy a banknak, vagy külső szolgáltatóknak kell megfizetned. A leggyakoribb induló költségek:
- Értékbecslés díja: az ingatlan piaci értékének meghatározásáért.
- Folyósítási díj: a hitel folyósításakor számítják fel.
- Szerződéskötési díj: a hitelszerződés megkötésével járó adminisztrációs költség.
- Tulajdoni lap és térképmásolat díja: a földhivatali dokumentumok beszerzéséért. Ezt a Földhivatalnak fizeted, de a bank akció keretében visszatérítheti.
- Közjegyzői díj: a hitelszerződés közokiratba foglalásáért. Ez nem része a bank által felszámított díjaknak, de viszonylag magas összeg, ezért jó, ha bank ennek egy részét visszatéríti.
Ezek összege bankonként és ügyletenként eltérő lehet, de összességében elérhetik a több százezer forintot is. Ezért is számít sokat, ha egy bank bizonyos díjakat elenged, vagy visszatérít.
Bankonként eltérő kedvezmények
A bankok akciói mindig feltételhez kötöttek, illetve az akcióiknak szabott időtartama van, amelyet gyakran meghosszabbítanak. A következők az induláskor kínált kedvezmények.
Az egyes bankok az alábbi induló díjkedvezményeket kínálják a hitel indulásakor:
Gránit Bank
- 200 000 forint jóváírás
- Folyósítási jutalékot a bank nem számít fel
- A tulajdoni lapok, térképmásolat és a fedezet bejegyzés díját minden ingatlan esetében átvállalja
- Az értékbecslés díját a célingatlan esetében visszatéríti
- A közjegyzői díjból maximum 28 500 forintot visszatérít
- A folyósítást közvetlenül megelőző ingatlan felülvizsgálati díját visszatéríti.
A 200 000 forint jóváírás mellett a bank a díjelengedések után megmaradó kezdeti költségből 48 000 forint, amelyet a bank visszítérít, és a közjegyzői díjból is visszaad 28 500 forintot.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Jóváírás szerint
-
MBH Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő163 978 FtTHM2,97%Visszafizetendő49 331 854 Ft- Akár 500 000 Ft jóváírással
Részletek a bank oldalánKamat: 2,89%, rögzített -
Erste Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,06%Visszafizetendő49 812 188 Ft- Akár 400 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített -
Gránit Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő162 176 FtTHM2,84%Visszafizetendő48 663 517 Ft- Akár 360 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
- Igényeld teljesen digitálisan
Részletek a bank oldalánKamat: 2,79%, rögzített -
CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel
PromócióTörlesztő165 065 FtTHM3,01%Visszafizetendő49 530 154 Ft- Akár 280 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 2,95%, rögzített -
MagNet Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő162 356 FtTHM2,86%Visszafizetendő48 761 722 Ft- 200 000 Ft jóváírással
Részletek a bank oldalánKamat: 2,80%, rögzített
-
Raiffeisen Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,04%Visszafizetendő49 802 788 Ft- Akár 440 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített -
UniCredit Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő162 356 FtTHM2,86%Visszafizetendő48 747 022 Ft- Akár 320 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 2,80%, rögzített -
OTP Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,06%Visszafizetendő49 867 388 Ft- 60 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített -
K&H Otthon Start Hitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,10%Visszafizetendő50 000 388 FtRészletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
CIB Bank
- 200 000 forint bónusz
- Ügyfélminősítés díja 0 forint
- Fedezetminősítési díjat (értékbecslési díj) a bank visszatéríti
- Takarnet lekérdezés díját a bank fizeti
- Számlavezetési kedvezmény CIB ECO vagy CIB ECO Plusz bankszámlán, melynek havi számlavezetési díja 0 forint.
A fel nem számított díjakon kívül a kezdeti költség összesen 65 000 forint, amelyet a bank folyósítás után visszatérít. A bankszálmádon 200 000 forint jóváírást kaphatsz.
Erste Bank
- 200 000 forint aktív számla jóváírási akció
- 40 000 forint jóváírás Union lakásbiztosítás, illetve 40 000 forint Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítás kötése esetén
- 1 darab energetikai tanúsítvány díját a bank visszatéríti
- A közjegyzői díjból az ügyfél által megfizetett összeget, legfeljebb 50 000 forintot a bank 1 alkalommal visszatérít
- 2 darab tulajdoni lap és 1 darab térképmásolat Takarnet / E-ING lekérdezés díja 0 forint
- 1 darab ingatlanszakértői díjat a bank visszatérít
- Folyósítási jutalékot a bank nem számít fel.
A kezdeti költség összesen az elengedésekkel 75 000 forint, amiből 55 000 forintot a bank visszatérít, és a közjegyzői díjból is visszatérít 50 000 forintot. A hitel mellé akár 280 000 forint visszatérítést kaphatsz, amit bankszámla kedvezményekkel két adóstárs esetén 360 000 forintra növelhetsz.
K&H Bank
- 200 000 forint jóváírás
- A közjegyzői díjból legfeljebb 40 000 forintot visszatérít
- A szerződéskötés díját 50 százalékban, de akár 100 százalékban is elengedi
- 1 darab értékbecslés, illetve műszaki szemle díját elengedi
- 2 darab tulajdoni lap és 1 darab térképmásolat díját a Takarnetből lekérve 1 ingatlanra átvállalja
- Az elvárt tulajdoni arány ellenőrzéséhez lekérendő tulajdoni lap igazgatási szolgáltatási díját átvállalja.
A jóváírások és díjelengedések után felszámított díj 80 720 forint, amiből a bank 45 720 forintot visszatérít.
MBH Bank
- 100 000 forintos MOL ajándékutalvány
- A tulajdoni lap és térképmásolat együttes díjából a bank piaci lakáshitel együttes igénylésekor legfeljebb 14 600 forintot visszatérít
- A szerződéskötési díj 0 forint
- Az értékbecslés díját minimum 5 millió forint piaci, vagy értékhatár nélkül ECO hitel igénylése esetén minden ingatlanfedezet esetén visszatéríti
- A közjegyzői díjból minimum 5 millió forint igénylése esetén legfeljebb 30 000 forintot visszatérít
- A közjegyzői díjból CIB Pannónia Biztosítónál hitelfedezeti biztosítás kötése esetén legfeljebb 50 000 forintot visszatérít.
A kezdeti költség összesen 82 178 forint, a közjegyzői díjból maximum 30 000 vagy 50 000 forintot visszatérít. Emellett 100 000 forintos MOL utalványt kaphatsz.
OTP Bank
- A folyósítási díj 0 forint
- A hitelbiztosítéki érték megállapítása díjának 35 000 forint feletti részét nem kell megfizetni, a statisztikai alapú értékbecslés díja 0 forint
- A közjegyzői díj 50 százalékát visszatéríti Groupama törlesztési biztosítás kötése esetén.
Az OTP-nél jóváírás nincs, a kezdeti költségek 64 600 forint.
Raiffeisen Bank
- 100 000 forint jóváírás
- 0,5% kamatkedvezmény az Otthon Starttal együtt igényelt piaci lakáshitelre
- Az értékbecsési díjat a bank visszatéríti
- A tulajdoni lap díja 0 forint
- A használatbavételi díjjal nem rendelkező új lakás helyszíni szemléjének díja 0 forint
- A hitelbírálati és folyósítási díjat a bank elengedi
- A fedezetellenőrzés díja (Takarnet) és a térképmásolat díja 0 forint
- A közjegyzői díjat a bank legfeljebb 50 000 forint értékben 1 alkalommal visszatéríti.
100 000 forint jóváírást kaphatsz, a bank kezdeti díjat nem számít fel, a közjegyző díjából pedig maximum 50 000 forintot visszatérít.
UniCredit Bank
- 1 havi teljes törlesztőrészletet, de minimum 100 000 forintot a bank visszatérít
- A hitelbiztosítéki érték megállapításának díját és az újraértékelés helyszíni szemle díját a bank visszatéríti
- A közjegyzői díjból (több díj esetén a legmagasabbat) a bank legfeljebb 50 000 forintig visszatéríti.
Az 1 havi törlesztőrészlet visszatérítésén túl, a felmerülő 74 050 forint kezdeti költségből a bank 44 500 forintot visszatérít, illetve a közjegyzői díjból is visszakapsz legfeljebb 50 000 forintot.
Miért fontosak ezek a kedvezmények?
A lakásvásárlás egyik legnagyobb kihívása az önerő előteremtése. Sok családnak a kezdeti költségek előfinanszírozása is gondot jelenthet. Ha azonban egy bank több díjat elenged, az jelentős megtakarítást jelenthet, amit másra, például a berendezésre vagy az önerő kiegészítésére fordíthatsz.
Éppen ezért nem mindegy, melyik bank ajánlatát választod: hiába azonos a kamat, az induló költségekben jelentős eltérések lehetnek.
Az Otthon Start hitel hosszú távon a kedvező kamat miatt vonzó, de rövid távon a kezdeti költségek is nagyban befolyásolják, mennyit kell kifizetned.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
