Otthon Start külterületen is? Mire figyelj, ha vidéki ingatlanban gondolkodsz
Saját ház vidéken, kedvezőbb áron, Otthon Start hitellel? 2026-tól erre többeknek is lehet esélye, de csak akkor, ha az ingatlan és a hiteligénylés minden feltételnek megfelel. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat és banki szempontokat.
- Mit jelent az Otthon Start külterületi kiterjesztése?
- A lakóingatlan minősítés továbbra is kulcskérdés
- Miért nem érdemes most még szerződni vagy foglalót fizetni?
- Mit vizsgálnak a bankok külterületi ingatlan esetén?
- Az önkormányzati szabályok sem hagyhatók figyelmen kívül
- Bankválasztásra már most érdemes készülni
2026 elejétől jelentősen kibővül az Otthon Start hitelprogram. A tervek szerint a támogatás már nemcsak belterületi lakásokra és házakra lesz elérhető, hanem bizonyos külterületi lakóingatlanokra is. Ez első ránézésre komoly lehetőséget jelent azoknak, akik olcsóbban szeretnének saját otthonhoz jutni, akár a város szélén, akár vidéken. Ugyanakkor több olyan jogi és banki kérdés van, amelyet még a döntés előtt érdemes alaposan megérteni.
Mit jelent az Otthon Start külterületi kiterjesztése?
Az Otthon Start egy államilag támogatott lakáshitel, amelynek egyik legfontosabb feltétele eddig az volt, hogy az ingatlan belterületi lakóingatlan legyen. A bejelentett változás ezt a kört bővítené, és 2026. január 1-től már egyes külterületi lakóingatlanok is bekerülnek a támogatott körbe.
Ez azért különösen érdekes, mert külterületen sok olyan ház található, amely árban akár 30-40 százalékkal is olcsóbb a hasonló belterületi ingatlanoknál. A BiztosDöntés.hu számításai szerint ezzel akár több tízezer eddig kieső ingatlan válhat elérhetővé az Otthon Start segítségével.
Fontos azonban látni, hogy nem minden külterületi ingatlan lehet hitelezhető az Otthon Start szempontjából. A változás nem jelent automatikus jogosultságot minden zártkertre, nyaralóra vagy gazdasági épületre.
A lakóingatlan minősítés továbbra is kulcskérdés
Az Otthon Start egyik alapfeltétele változatlan marad: a fedezetként szolgáló ingatlannak lakóingatlan besorolásúnak kell lennie. Ez nem használati kérdés, hanem jogi státusz, amelynek a földhivatali nyilvántartásban is meg kell jelennie.
A külterületi ingatlanok jelentős része jelenleg termőföldként szerepel a tulajdoni lapon, a rajtuk álló épület pedig gazdasági épületként van feltüntetve. Ezek jogilag nem számítanak lakóingatlannak, még akkor sem, ha valaki életvitelszerűen ott él.
Az Otthon Start külterületi kiterjesztése várhatóan csak azokra az ingatlanokra vonatkozhat majd, amelyek már most is lakóház besorolásúak, vagy amelyek sikeresen átminősíthetők. Az átminősítés jellemzően több lépésből áll, például a művelés alóli kivonásból, az épület lakóházzá minősítéséből és bizonyos esetekben telekalakításból.
Miért nem érdemes most még szerződni vagy foglalót fizetni?
Bár a bejelentés sokakat lelkesíthet, jelenleg még nem ismert a részletszabályozás. Nem tudni pontosan, hogy a bankok mikor, milyen feltételekkel és milyen körben fogadják majd el a külterületi ingatlanokat az Otthon Start fedezeteként.
Amíg a rendelet nem jelenik meg, és a banki gyakorlat nem tisztul le, addig kifejezetten kockázatos lehet adásvételi szerződést kötni vagy foglalót fizetni abban a hitben, hogy az adott ingatlan biztosan finanszírozható lesz. Egy elutasított hitelkérelem esetén a vevő könnyen kellemetlen helyzetbe kerülhet.
Mit vizsgálnak a bankok külterületi ingatlan esetén?
A jogi megfelelés önmagában még nem garancia a hitelre. A bankok minden esetben vizsgálják az ingatlan piacképességét és eladhatóságát is. A külterületi ingatlanok jellemzően nehezebben értékesíthetők, ami növeli a banki kockázatot.
Gyakori probléma az infrastruktúra hiánya. Sok külterületi ingatlannál nincs csatornázás, közvilágítás, sőt előfordul, hogy utca és házszám sincs. Ez nemcsak a lakhatást nehezíti, hanem a fedezeti értéket is csökkenti.
Támogatott hiteleknél, így az Otthon Startnál is, a bankok jellemzően lakható, közművesített ingatlanokat preferálnak. Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, magasabb önerőt kérhetnek, vagy akár el is utasíthatják a kérelmet. Az is kérdés, hogy a bankok milyen kockázati megoldásokat alkalmaznak majd az ilyen ingatlanokra.
Az önkormányzati szabályok sem hagyhatók figyelmen kívül
Minden ingatlannak meg kell felelnie az adott település Helyi Építési Szabályzatának és övezeti besorolásának is. Ez határozza meg többek között az építhetőséget, a beépítettséget és a használati módot. Ezeket mindig egyedileg kell ellenőrizni, még az adásvétel előtt.
Bankválasztásra már most érdemes készülni
Bár a külterületi szabályozás még alakul, az Otthon Start hitel már most is elérhető, és a bankok komoly versenyben vannak az igénylőkért. Ez jelentős jóváírásokat és költségkedvezményeket hozott a piacra.
Az OTP Banknál széles körben kombinálhatók a támogatások, az Otthon Start mellett Babaváró, CSOK Plusz, falusi CSOK és munkáshitel is elérhető. Az OTP egyedüliként egyéves türelmi időt biztosít, amely alatt csak a kamatot kell fizetni. Az értékbecslés díjából 23 765 forintot visszatérítenek, a közjegyzői díj felét visszakapod Groupama törlesztési biztosítás mellett, a folyósítási díjat elengedik. Új számla nyitásakor 30 000 forint jóváírás és 9 hónap RTL Plusz Prémium előfizetés jár.
A Gránit Bank 2,85 százalékos kamatot kínál a futamidő végéig, valamint 200 000 forint jóváírást. A feltételek között szerepel a 250 000 forintos havi jövedelem érkeztetése és a határidőn belüli befogadás és folyósítás. Új számlanyitással további 40 000 forint érhető el.
Az Erste Banknál az Otthon Start mellé 200 000 forint jár, de megfelelő feltételekkel összesen akár 360 000 forint jóváírás is elérhető. Ezek között szerepel a számlanyitás, a jövedelemérkeztetés, valamint lakás- és törlesztési biztosítás megkötése.
A MagNet Bank 100 000 forint értékű IKEA elektronikus utalványt ad legalább 10 millió forintos hitelösszeg esetén, emellett 50 000 forintot visszatérít a kezdeti költségekből és a közjegyzői díjból is.
A CIB Banknál 2,95 százalékos kamat mellett 250 000 forint jóváírás érhető el, az értékbecslési díjat 65 000 forintig visszatérítik. Az UniCredit Bank 2,9 százalékos kamattal kínálja az Otthon Startot, és egy havi törlesztőrészletet, minimum 100 000 forintot visszatérít, valamint a kezdeti költségekből is jóváírást ad.
Az UniCredit Banknál az Otthon Start hitel szintén kedvezményes kamattal érhető el. A konstrukció évi 2,9 százalékos kamat mellett igényelhető, és a bank egy havi törlesztőrészlet összegét visszatéríti az igénylőknek, de minimum 100 000 forintot. Az akció visszavonásig tart, de legkésőbb 2026. január 31-ig érhető el. Az UniCredit emellett a kezdeti költségekből is visszatérít 44 450 forintot a folyósítás után, valamint legfeljebb 50 000 forintot a közjegyzői díjból.
Az Otthon Start külterületi kiterjesztése valódi lehetőséget jelenthet, de csak azoknak, akik körültekintők a házvásárlásnál. A jogi státusz, a banki feltételek és a helyi szabályozás együtt határozza meg, hogy egy adott ingatlan valóban finanszírozható lesz-e. A döntés előtt érdemes kivárni a részletszabályokat, miközben a banki ajánlatokkal már most meg lehet ismerkedni.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
