Hitel nyugdíjasoknak: Így kaphatsz hitelt nyugdíjasként
A nyugdíjas éveikre sokan stabil pénzügyi háttérrel szeretnének készülni, de az élet bármely szakaszában lehetnek olyan terveink, amelyek megvalósításához hitelre van szükség. Legyen szó lakásfelújításról, a régi autó cseréjéről, orvosi beavatkozásról vagy akár az unokák támogatásáról, a személyi hitel megoldást kínálhat. A bankok nyugdíjasok számára is nyújtanak hitelt, néhány feltételre azonban érdemes figyelned.
- Egyediségek a nyugdíjas hitelfelvételnél
- Nyugdíjas személyi hitel jövedelmi elvárások
- Személyi hitel nyugdíjasoknak: korhatár szabályok
- Elfogadható jövedelemtípusok nyugdíjas személyi kölcsön igénylésnél
- Milyen dokumentumokra van szükség, ha nyugdíjasként igényelsz kölcsönt?
- Nyugdíjas személyi kölcsön igénylés összefoglalva
- Maradtak kérdéseid?
Egyediségek a nyugdíjas hitelfelvételnél
A nyugdíjasok számára általában elérhetők ugyanazok a hitelek, amelyeket az aktív dolgozók is igényelhetnek, és a hiteligénylés folyamata sem különbözik ezektől. Pár specialitás azért van, például az életkori megkötések és az adóstársra vonatkozó szabályok. Ezekkel érdemes tisztában lenned.
Ilyen típusú hiteleket kaphatsz nyugdíjasként:
- Személyi kölcsön,
- Lakáshitelt vagy szabad felhasználású jelzáloghitel,
- Áruhitel,
- De lehet folyószámla hitelkereted vagy hitelkártyád is.
A jelzáloghitelekhez megfelelő ingatlanfedezetre van szükség, de ez minden más életkorban is így van. A fedezetre ugyanazok a szabályok vonatkoznak életkortól függetlenül.
Ebben az útmutatóban elsősorban a személyi kölcsön feltételeivel foglalkozunk, amennyiben nyugdíjasként igényelnéd ezeket.
Fontos, hogy nyugdíjasként sem kaphatsz hitelt, ha negatív státusszal szerepelsz a KHR listán, azaz, ha korábbi hitelmulasztásból adódóan rossz adósként tartanak nyilván.
A személyi kölcsönt online is igényelheted, azt azonban vedd figyelembe, hogy több bank az online igénylésnél szigorít az igénylési feltételeken. Ez lehet életkori szigorítás, illetve ha adóstársad is van, akkor lehet, hogy csak személyes hiteligénylésre lesz lehetőséged.
Mutatunk néhány személyi kölcsönt, amit nyugdíjasként is igényelhetsz. A kalkulátor alatt az útmutató folytatódik.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Akár 2 munkanapon belüli folyósításTörlesztő 48 381 FtTHM 16,95%Visszafizetendő 2 902 887 Ft
- Teljes igénylési folyamat online + folyósítás akár 3 napon belül
Futamidő: 48-84 hó • THM: 13,90% - 16,95% • Hitel teljes díja: 902 887 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 15,76%PROMÓCIÓ -
Teljes igénylési folyamat onlineTörlesztő 48 873 FtTHM 17,48%Visszafizetendő 2 932 355 Ft
- Online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,10% - 17,48% • Hitel teljes díja: 932 355 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,00%PROMÓCIÓ -
7 millió Ft-ig online is igényelhetőTörlesztő 50 136 FtTHM 18,65%Visszafizetendő 3 008 144 Ft
- Akár 48 órán belül hitelbírálat
Futamidő: 12-84 hó • Hitel teljes díja: 1 008 144 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 53 286 FtTHM 22,26%Visszafizetendő 3 197 163 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 24-84 hó • THM: 15,14% - 25,97% • Hitel teljes díja: 1 197 163 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 19,99%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 53 658 FtTHM 23,24%Visszafizetendő 3 239 460 Ft
- Online hitelbírálat 6 perc alatt + teljes igénylési folyamat online
Futamidő: 24-96 hó • THM: 22,35% - 25,29% • Hitel teljes díja: 1 239 460 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 20,60%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 56 207 FtTHM 25,40%Visszafizetendő 3 372 420 Ft
- 100% online, számlanyitás nélkül, 10 millió forintig
Futamidő: 36-84 hó • THM: 16,06% - 31,25% • Hitel teljes díja: 1 372 438 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 22,85%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 58 975 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 50,09%Visszafizetendő 3 538 514 Ft
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 0,00% - 38,71% • Hitel teljes díja: 1 568 492 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,99%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Nyugdíjas személyi hitel jövedelmi elvárások
A bankok a jövedelmeket általában két csoportba sorolják:
- Önállóan elfogadható jövedelmek
- Kiegészítő jövedelmek
Ezeket hívják elsődleges és másodlagos jövedelmeknek is. Önállóan elfogadható jövedelmet minden hitelhez fel kell tudnod mutatni, tehát csak kiegészítő jövedelmekre nem kaphatsz hitelt. Önálló jövedelemből elég egy típus is, kiegészítő jövedelem nélkül is.
Ha az önálló jövedelmeden kívül vannak egyéb bevételeid is, azokat a bank kiegészítő jövedelmekként szintén figyelembe veheti.
Valójában szeretik is a bankok, hiszen stabilabb bevételnek tekinthető, mint a munkabérből vagy vállalkozásból származó jövedelem. A munkád bármikor megszűnhet, de a nyugdíjad definíció szerint egész hátralévő életedre jár, onnan nem tudnak elbocsátani.
A legtöbb bank meghatároz a hiteleihez egy minimum összeget, amely általában a nettó minimálbér, vagy annak közelébe eső összeg. Ez 2024-ben 177 400 forint, így a legtöbb bank minimum 150-180 000 forint jövedelmet vár el a hiteligényléshez.
A személyi kölcsön esetében azonban ennél magasabb lehet a jövedelemelvárás, hiszen itt a bank pénzét nem védi fedezet. Így nem ritka, hogy 400 000 forint, de akár 600 000 forint minimum elvárással is találkozhatsz néhány nagyon kedvező ajánlatnál.
Az is számít, hogy mekkora összegű kölcsönt vennél fel. Magasabb hitelösszeghez magasabb a jövedelem elvárás is, hiszen a hiteltörlesztőt a JTM-korlátnak megfelelően kell fizetned.
Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát
A JTM-korlát azt mondja meg, hogy a jövedelmednek legfeljebb mekkora részét költheted hiteltörlesztők fizetésére. Ebbe minden meglévő és az újonnan igényelhet hitel törlesztőrészlete is beleszámít, de ha van hitelkeret típusú hiteled, azt is figyelembe veszi a bank.
Ez a Magyar Nemzeti Bank (MNB) egyik adósságfék szabálya, amelynek célja, hogy megakadályozza, hogy túlzottan eladósodj. A bankoknak kötelező ennek figyelembe vételével nyújtani a hitelt.
Ha tehát a nyugdíjad havi 450 000 forint, akkor a személyi kölcsön törlesztőrészlete legfeljebb havi 225 000 forint lehet. Ez elég magas összeg, de a bank nem köteles a maximum határig elmenni, ennél magasabb jövedelmet is kérhet egy ekkora összeggel törlesztett kölcsönhöz.
Neked azt kell átgondolnod, hogy mekkora az az összeg, amelyből biztonsággal meg tudsz élni a futamidő végégig, és csak az e feletti részt költsd hiteltörlesztőre.
Személyi hitel nyugdíjasoknak: korhatár szabályok
A bankok a hiteligénylésnél általában tól-ig életkort határoznak meg. De míg az induló életkor a felvétel időpontjában érvényes (tehát például 18 vagy 21 éves kor felett igényelhető a hitel), addig a maximum életkor a futamidő lejártakor elért életkor.
A pontos életkori felső határok bankonként eltérnek.
Az MBH Banknál feltétel, hogy lejáratkor ne legyél több 66 évesnél. Ha mégis több lennél, akkor adóstársat kell bevonnod.
A Raiffeisen Bank elvárása, hogy még ne töltsd be lejáratkor a 71 évet, azaz a futamidő végére legfeljebb 70 éves lehetsz. Adóstársat itt is bevonhatsz.
A CIB Banknál a futamidő lejártakor nem lehetsz több 72 évesnél, kivéve, ha legfeljebb 1,5 millió forint kölcsönt igényelsz. Ebben ez esetben 75 éves is lehetsz a hitel végére.
Az UniCredit Banknál a futamidő lejáratáig nem töltheted be a 71 évedet.
A K&H Banknál lejáratkor nem lehetsz 65 évnél több.
Az OTP Banknál és az Ersténél ez a határ 70 év.
Ugyancsak 70 év a felső életkori határ a MagNet Banknál is.
A Cofidis és a Cetelem Bank nem szabnak meg felső életkori határt, de bizonyos életkor felett ők is többlet garanciát várnak el.
De mi a helyzet, ha te betöltenéd a felső korhatárt, és mégis kölcsönt szeretnél igényelni?
A legtöbb bank ebben az esetben sem zárkózik el attól, hogy neked kölcsönt adjon, de extra biztosítékokat kér. Ez lehet egy, az életkori feltételeknek megfelelő (azaz egy fiatalabb) adóstárs, vagy esetleg előírhatja, hogy hitelfedezeti életbiztosítást köss.
Érdemes alaposan átgondolnod, hogy kit kérsz fel adóstársnak.
Tekintve, hogy az adóstársra már teljesülnie kell annak az elvárásnak, hogy a futamidő végén nem érhet el vagy léphet túl egy adott életkort, nem biztos, hogy a házastársak megfelelnek ennek a feltételnek.
Ha a gyermeked, unokád, vagy egy olyan rokon lenne az adóstársad, aki még nem vett fel hitelt, akkor arra figyelj, hogy ha az adóstársad később saját magának szeretne hitelt igényelni, akkor kisebb összeget kaphat amiatt, hogy nálad adóstárs.
A te hiteledért ugyanis adóstársként ő is felel, így az ő JTM-korlátja számításakor a te hiteled törlesztőjét is figyelembe veszik.
Ha online igényelnéd a kölcsönt, akkor előfordulhat, hogy adóstárssal együtt erre nem lesz lehetőséged. Több bank csak személyes hiteligénylésre ad lehetőséget, ha adótársad is van.
Elfogadható jövedelemtípusok nyugdíjas személyi kölcsön igénylésnél
A bankok között van eltérés abban a tekintetben, hogy milyen típusú nyugdíjakat fogadnak el.
A rokkantsági nyugdíjat elfogadhatja a bank abban az esetben, ha az véglegesített. Erről igazolást is kell bemutatnod.
Az sem feltétlenül baj, ha a nyugdíjadat készpénzben kapod, de ebben az esetben nyugdíjszelvényeket kell bemutatnod.
Az özvegyi nyugdíjat nem minden bank fogadja el. Ha mégis, akkor olyan szigorítással szembesülhetsz, hogy a kölcsön futamideje nem lehet hosszabb, mint a nyugdíj időtartama, illetve kizárólag kiegészítő jövedelem lehet.
Milyen dokumentumokra van szükség, ha nyugdíjasként igényelsz kölcsönt?
Hiteligényléskor szükséged lesz mindenekelőtt a lakcímkártyádra és a személyi igazolványodra, útleveledre vagy kártya formátumú jogosítvány.
A nyugdíjad az alábbi dokumentumokkal igazolhatod:
- 3 havi számlakivonat, amelyen a nyugdíjad is látszik
- Ha a számlakivonatból nem látszik a nyugdíj utalás (illetve néhány banknál ettől függetlenül): az év eleji nyugdíjértesítő vagy NYUFIG határozat.
- Ha a nyugdíjad készpénzben kapod, akkor 3 havi nyugdíj kifizetési utalvány.
Ha 62 évnél fiatalabb nyugdíjas vagy, tehát korengedménnyel vagy Nők40 szerint mentél nyugdíjba, akkor a NYUFIG határozatra szinte biztosan szükséged lesz.
Nyugdíjas személyi kölcsön igénylés összefoglalva
Nyugdíjasként is igényelhetsz tehát kölcsönt, és a folyamat nem hosszabb vagy bonyolultabb, mint az aktív életkorú munkavállalók és vállalkozók esetében. A bankok szívesen nyújtanak neked hitelt, ha a hitelmúltad tiszta, és megfelelő nagyságú nyugdíjjal rendelkezel.
Figyelned kell azonban az életkori korlátokra, mert a bankok általában a futamidő lejártára határoznak meg felső határt. Ha szükséges, vonj be az életkori határoknak megfelelő adóstársat. Ha a nyugdíjad megengedi, válassz rövidebb futamidőt.
A kölcsönt nyugdíjasként is igényelheted online, de arra figyelj, hogy több banknál csak személyes hiteligénylésre van lehetőséged, ha a adóstársad is van.
Maradtak kérdéseid?
-
Milyen típusú hiteleket vehetnek fel a nyugdíjasok?
Nyugdíjasok igényelhetnek személyi kölcsönt, lakáshitelt, szabad felhasználású jelzáloghitelt, áruhitelt, valamint folyószámla hitelkeretet és hitelkártyát is. -
Van felső korhatár a nyugdíjas hiteligénylésnél?
Igen, a bankok általában meghatároznak egy felső korhatárt, amely a hitel futamidejének végén érvényes. Ez bankonként eltérő lehet, de általában 65-75 év között mozog. -
Milyen dokumentumokra van szükség a nyugdíjas hiteligényléshez?
Szükség van személyazonosító okmányokra (személyi igazolvány, lakcímkártya), 3 havi bankszámlakivonatra, amelyen a nyugdíj utalása látszik, illetve az év eleji nyugdíjértesítőre vagy NYUFIG határozatra. Ha a nyugdíjat készpénzben kapod, akkor 3 havi nyugdíj kifizetési utalványra is szükség lehet.
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.