Neked is jól jönne plusz 150.000 forint?

Az egészségpénztárra úgy gondolj, mint egy személyes megtakarítási számlára. Ha van egy kis többletbevételed, beteheted az egészségpénztárba. Ez nem jelent nagy anyagi terhet, és majd látni fogod, hogy még erre sincs mindig szükség. Viszont ha később nagyobb egészségügyi kiadásod lesz, nem kell aggódnod a pénzügyi források miatt.

A társadalombiztosítást (TB) mindenkinek fizetnie kell, aki Magyarországon egészségügyi ellátásra jogosult. Ez azt jelenti, hogy elvileg mindenkinek van TB-je, és jogosult a TB-támogatott háziorvosi és szakorvosi ellátásra.

A járulék azonban csak az egészségügyi szolgáltatások igénybevételére jogosít, például hogy elmehess orvoshoz vagy kórházi kezelést kapj. A gyógyszereket és gyógyászati termékeket már neked kell megvásárolnod, és az egészségmegőrző kezelések általában szintén fizetősek. A magánorvosról, magánban végzett kisebb műtétekről, fogorvosról már nem is beszélve.

Különösen télen hagyhatsz komoly összegeket a gyógyszertárban. Gyógyszert, orrcseppet és vitaminokat veszel, hogy ellenállóbb legyél a vírusokkal szemben, és mire kilépsz a gyógyszertárból, máris sokkal vékonyabb a pénztárcád.

Más esetben, ha egy vizsgálatra vagy kezelésre van szükséged, és a hosszú várakozási idő miatt a magánellátást választod, annak költségét saját zsebből kell fizetned.

Ilyen helyzetekben jön jól az egészségpénztárban összegyűjtött pénz.

Ez lényegében egy, az egészségpénztárhoz kapcsolódó állami támogatás.

Az egészségpénztárba történő befizetés nem csak az előtakarékosság és az öngondoskodás miatt előnyös, hanem mert a befizetett összeg után adóvisszatérítést kaphatsz, amely évente maximum 150 000 forint lehet.

Hogyan működik ez?

Ehhez szükséges, hogy egészségpénztári számládra tegyél be pénzt, és személyi jövedelemadót fizess, amelyből ez a 20 százalék visszajárhat.

Az adóvisszatérítés nem automatikus, de az adóbevallásodban a pénztár által küldött adóigazolás alapján egyszerűen igényelheted, számolgatás nélkül.

Hogyan hozd ki a legtöbbet az SZJA visszaigénylésből?

Akár kis összeggel is indíthatod a megtakarításod, de érdemes nagyjából átgondolnod, hogy havonta mennyit költesz magánorvosi szolgáltatásokra és gyógyszerekre, illetve áll-e előtted valamilyen nagyobb kiadás, amire félre szeretnél tenni, például egy drága szemüveg vagy egy fogászati beavatkozás.

Ezeket megnézve meg tudod határozni, hogy mennyit érdemes befizetned a pénztárba havonta. Ha soknak találod, arra is van egy ötletünk, erre még visszatérünk később.

A maximális, 150 000 forintos adóvisszatérítést évente összesen 750 000 forint befizetéssel érheted el. Ez havonta 62 500 forint. Ekkor az adott évben befizetett SZJA-dból visszaigényelhetsz 150 000 forintot, feltéve, hogy befizettél ennyi SZJA-t.

Ez nagy összeg, és ennyit nem biztos, hogy költesz az egészségedre.

Az egészségpénztárakkal szerződött szolgáltatók és kereskedők kedvezményeket is nyújthatnak egyes termékek és szolgáltatások árából. Így olcsóbban vehetsz igénybe például szűrővizsgálatokat vagy bizonyos kezeléseket. A pénztárak gyakran akcióznak is ilyesmivel.

Az egészségpénztári tagság számos előnnyel jár, amelyek megkönnyíthetik az életedet. Az előre megtakarított pénz a várható egészségügyi kiadásokra már önmagában is hasznos, de az igazi előnyök az egyéb kedvezményekből származnak.

Az egészségpénztári tagság legjelentősebb pénzügyi előnye a korábban már említett adó-visszatérítés. A pénztárba befizetett összegek után minden évben 20 százalékos visszatérítést kaphatsz a személyi jövedelemadódból, legfeljebb évi 150 000 forintig.

Fontos, hogy ezt csökkenthetik a pénztári tagsággal járó kiadások, mint például a belépési díj és a működési költségek, de még ezzel együtt is 14-17 százalék körüli összeget tudsz megtakarítani az egészségügyi kiadásaidon (a pontos megtakarítás az általad választott pénztár által levont költségtől függ). Ezzel az egészségügyi kiadásaidat infláció-állóvá teheted.

Az adóvisszatérítést akkor igényelheted, ha van befizetett SZJA-d, és nincs 1 000 forintnál nagyobb tartozásod a NAV felé. Ha a családi adókedvezményt egy szülő veszi igénybe, érdemes a másik szülő nevén nyitni az egészségpénztári számlát.

A számládra befizetett pénzt nem muszáj azonnal elköltened, 2 évre le is kötheted. A lekötött összeg után 10 százalékos adóvisszatérítést kaphatsz, ami beleszámít a maximális 150 000 forintos keretbe. Ez különösen akkor érdemes, ha a befizetéseid alapján nem tudod a maximális adóvisszatérítést igénybe venni.

Az egészségmegőrzést elősegítő kiadásokra is 10 százalékos adóvisszatérítés jár, ami szintén része a 150 000 forintos maximális adóvisszatérítésnek. Ez lehetővé teszi, hogy a megelőzésre fordított pénzed után is visszatérítést kapj. Ez erre költött összeg után tehát annak befizetésekor és elköltésekor is kaphatsz adókedvezményt.

Ezzel duplán jól jársz, a megelőző vizsgálatok szerepe ugyanis kiemelkedő az egészségmegőrzés szempontjából. A KSH adatai szerint az egészségpénztárak tagjai évről évre jóval magasabb összeget szánnak szűrővizsgálatokra, mint nem pénztári tag társaik. 2021-ben például a pénztártagok által egészségügyi célokra elköltött összeg 23 százaléka ment prevencióra, míg a nem pénztáron kívüli költésnek mindössze 1 százaléka.

Az egészségpénztárakkal szerződött partnerek sok esetben kedvezményeket adnak a pénztártagoknak. Így nemcsak a félretett pénzedet használhatod fel, hanem olcsóbban is vásárolhatsz termékeket és szolgáltatásokat.

Ha elsősorban az adókedvezmény miatt nyitottál egészségpénztári számlát, érdemes számlákat gyűjtened és csak azelőtt befizetned a pénztári számládra a pénzt, mielőtt a számlákat beküldöd a pénztárnak. Ezáltal maximalizálhatod az adó-visszatérítés előnyeit.

Egy bankkártyával összekötött egészségkártya is praktikus lehet, érdemes megnézned az egyes pénztárak ajánlatait. A havi tagdíjat minden hónapban utalnod kell, de az adó-visszatérítéshez szükséges pénzt nem muszáj folyamatosan az egészségpénztárban tartanod.

Ez egy viszonylag új, de nagyon hasznos egészségpénztári szolgáltatás.

A bankkártyával összekötött egészségkártya ugyanis közvetlenül fizetéskor vonja le a szükséges összeget a bankkártyádról, megemelve a pénztár költségével. Ez az összeg úgyanúgy pénztári befizetésnek minősül, és az adóvisszatérítésnél is figyelembe veszik.

Egyre több pénztár kínál ilyen egészségkártyát. Összekötheted a bankkártyáddal az egészségkártyádat az OTP Egészségpénztárnál, a Prémium Egészségpénztárnál, az IZYS-nél, de a Patika és az Új Pillér Egészségpénztárak is kínálnak hasonló funkciót.

Magyarországon több mint 10 egészségpénztár működik, és a megfelelő választás nagyban befolyásolhatja a pénzügyi és egészségügyi előnyeidet. Íme néhány szempont, amit érdemes figyelembe venni:

Nézd meg, hogy az adott pénztár mekkora költségeket számít fel a tagjainak, beleértve a belépési és kilépési díjakat, valamint a kártya díját. Az alacsonyabb költségek hosszú távon fontosak lehetnek, de ennek ellenére azt tanácsoljuk, hogy ne csak ez alapján dönts.

A pénztárak ma már számos kényelmi szolgáltatást nyújtanak, és ezek számodra fontosabbak lehetnek, mint évi pár ezer forintos különbség a költségekben.

Fontos, hogy hogyan tudod beküldeni a számlákat, adatokat módosítani vagy szolgáltatásokat megrendelni és lemondani. Ellenőrizd, hogy van-e mobilapplikációja a pénztárnak, lehet-e elektronikusan ügyeket intézni, mennyi idő alatt kapod meg a beküldött számlák ellenértékét, és hogyan tudsz pénzt befizetni a számládra.

Több egészségpénztárban van már lehetőség online belépésre is. Ez azt jelenti, hogy a belépési nyilatkozatot online, a pénztár honlapján található űrlap formájában kitöltheted és beküldheted a pénztárhoz. Ilyen lehetőség van az OTP Egészségpénztárnál, a Prémium Egészségpénztárnál, a Patika Egészségpénztárnál, az Új Pillér Egészségpénztárnál és az IZYS-nél is, de több pénztárba AVDH hitelesítéssel elektronikusan is beküldhető a nyilatkozat.

Nézd meg, hogy az egészségpénztár kombinálható-e egészségbiztosítással. Több pénztár is kínál biztosítási szolgáltatásokat tagjainak. Ez lehet akár alacsony díjas egészségbiztosítás is, amelyet már párszáz forintért megkaphatsz, és ad egy plusz védelmet.

A pénztár méretét a tagok száma és a kezelt vagyon nagysága alapján szokták megítélni. Minél nagyobb a pénztár, általában (bár nem feltétlenül) annál kedvezőbb feltételeket tud biztosítani, és annál többféle szolgáltatást tud nyújtani. Egy nagyobb pénztár több kereskedővel és szolgáltatóval szerződik, így nagyobb kedvezményeket és egyszerűbb elszámolást kínálhat az egészségügyi kiadásokra.

Ezeket a szempontokat figyelembe véve könnyebben megtalálhatod a számodra legmegfelelőbb egészségpénztárat, amely a legtöbb előnyt nyújtja a pénzügyi és egészségügyi céljaid eléréséhez.

Ne feledd, hogy az egészségpénztárban tartott pénzed nem értéktelenedik el. A pénztár befekteti azt, és negyedévente hozamot fizet rá. A hozamot és az adóvisszatérítést költség, kamatadó és szocho nem terheli.