8 dolog, amit tudnod kell, mielőtt lakáshitelt igényelsz

Melyek a legfontosabb dolgok, ha lakáshitelt igényelnél? Mutatjuk mit kell tudnod.

Talán vettél már fel kisebb hiteleket, például áruhitelt vagy személyi kölcsönt, de a lakáshitel igénylés ezekhez képest bonyolultabb és hosszadalmasabb folyamat. Mutatjuk, hogy mit kell tudnod, és mire figyelj.

Erre figyelj:

  • Kamatplafon: A Gazdaságfejlesztési Minisztérium kérésére több bank legfeljebb 8,5 százalékos THM mellett kínál lakáshitelt 2023. október 9-től. Némelyik bank ajánlata még ennél is kedvezőbb. A kamatplafont alkalmazó hitelek kamata általában 7,5-7,8 százalék között van, THM-jük pedig legfeljebb 8,5 százalék. Ez a jelentős kamat-csökkentés neked is jó, mert a törlesztőrészleted nagyobb összegű hitelnél akár több, mint 10 000 forinttal lehet kevesebb havonta, mint eddig. Egy 20 éves futamidő alatt ezt több, mint 2,4 millió forintos megtakarítás.
  • A hitelfelvétel szempontjából elengedhetetlen a megfelelő helyről származó, megfelelő nagyságú jövedelem. A bérednek – a lakáshitel típusától függően – legfeljebb 25-60 százaléka lehet a törlesztőrészlet.
  • A fedezetként szolgáló ingatlanod piaci értékének legfeljebb 80 százaléka lehet a hitelösszeg.
  • A hitel kamata fontos, de figyelj a THM-re is. Minél alacsonyabb, annál olcsóbb a lakáshitel.
  • A hitel magas induló költségekkel járhat, de mellé kamatkedvezmények és induló kedvezmények is járhatnak. Figyelj arra, hogy a kamatkedvezmény visszakapható legyen.
  • A lakáshitel mellé lakásbiztosítást is kötnöd kell.
  • Mindenképp nézd meg a fogyasztóbarát lakáshiteleket is. Ezek akár kedvezőbbek is lehetnek, mint a piaci hitelek, de nem feltétlenül. Zöld kedvezményekkel is elérhetők.

Nézzük meg ezeket részletesebben is!

Nő családi ház vásárlásán gondolkodik

1. Jövedelemmel szembeni elvárások lakáshitel-igénylésnél

Lakáshitel keretében nagy összeget igényelhetsz. Ezt azonban kamatokkal együtt vissza is kell fizetned. A törlesztés akár 15-20 évig is tarthat, amikor minden egyes hónapban fizetned kell a törlesztőrészletet. Akkor is, ha két hétig lázasan feküdtél és alacsonyabb a fizetésed, vagy ha elveszíted a munkád.

A hitelnél tehát a legfontosabb dolog, hogy megfelelő jövedelmed legyen. Hiába tudsz felajánlani nagy értékű, jó minőségű ingatlanfedezetet a hiteled mögé, a törlesztőrészleteket a fizetésedből kell fizetned. Ráadásul nem is az a cél, hogy a lakásod a banké legyen, hanem, hogy a hitelt a futamidő végéig biztonságosan és rendben törleszteni tudd, és a végén legyen egy tehermentes ingatlanod.

Számít a jövedelem nagysága

A bankok számára a lakáshitelek viszonylag biztonságosak, hiszen a pénzüket védi a fedezeteként felajánlott ingatlan. Ezért van az, hogy a lakáshitelek kamata az összes fajta hitel közül a legalacsonyabb, és az is, hogy a bankok viszonylag alacsony minimális jövedelem szintet határoznak meg a lakáshiteleknél.

A legtöbb bank már a nettó minimálbérre – tehát 154 280 forintra, vagy akár 150 000 forintra – is ad hitelt, de vigyázz, mert ez nem jelenti, hogy minimálbérrel biztosan meg is kapod azt a hitelt, amit szeretnél. A jövedelmednek ugyanis csak egy részét költheted hiteltörlesztésre.

Lakáshiteleknél, ez az arány 25 és 60 százalék között van, a jövedelmed nagyságától és a lakáshitel kamatperiódusától függően. Ha van valamilyen hiteled, hitelkereted vagy hitelkártyád, akkor a bank a jövedelmedből levonja azt a részt, amit ezek törlesztésére fizetsz, és csak a maradékkal számol.

Mutatunk pár kedvező lakáshitelt, a kalkulátort érdemes személyre szabnod!

Vissza
Hitelösszeg
Futamidő
Család nettó jövedelme
Gyermekek
További beállítások
Bezár

A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    Rendezés:
    • Lakáshitel
      Törlesztő 78 972 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 7,56% Kamat: 7,14%
      Visszafizetendő 18 965 873 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Lakásvásárlási hitelek türelmi idővel - 2 évig alacsonyabb törlesztőrészlettel is
      Futamidő: 60-420 hó • THM: 7,49% - 13,16% • Hitel teljes díja: 8 965 873 Ft • Ebből kamat: 8 953 273 Ft • Kezdeti díj: 54 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,14%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 81 725 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,10% Kamat: 7,69%
      Visszafizetendő 19 693 819 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,87% - 9,06% • Hitel teljes díja: 9 693 819 Ft • Ebből kamat: 9 614 019 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,69%
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 82 384 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,15% Kamat: 7,69%
      Visszafizetendő 19 778 727 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • 40 000 Ft-os jóváírás akció
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,09% - 10,19% • Hitel teljes díja: 9 778 727 Ft • Ebből kamat: 9 772 127 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,69%
    • 1x1 Lakáshitel
      Törlesztő 83 074 Ft Fix kamat
      THM 8,29% Kamat: 7,80%
      Visszafizetendő 19 937 860 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 132-360 hó • THM: 8,27% - 8,34% • Hitel teljes díja: 9 937 860 Ft • Ebből kamat: 9 937 860 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 7,80%
    • Stabil Tízes Lakáshitel
      Törlesztő 83 389 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,45% Kamat: 7,85%
      Visszafizetendő 20 026 007 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,38% - 8,63% • Hitel teljes díja: 10 026 007 Ft • Ebből kamat: 10 013 407 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,85%

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 81 418 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,04% Kamat: 7,64%
      Visszafizetendő 19 574 832 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,93% - 8,59% • Hitel teljes díja: 9 574 832 Ft • Ebből kamat: 9 540 207 Ft • Kezdeti díj: 90 786 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,64%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 82 404 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,09% Kamat: 7,80%
      Visszafizetendő 19 776 865 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 132-300 hó • THM: 8,08% • Hitel teljes díja: 9 776 865 Ft • Ebből kamat: 9 776 865 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,80%
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 82 590 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,18% Kamat: 7,70%
      Visszafizetendő 19 819 702 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,10% - 9,64% • Hitel teljes díja: 9 819 702 Ft • Ebből kamat: 9 804 102 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,70%
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 83 644 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,50% Kamat: 8,00%
      Visszafizetendő 20 247 722 Ft
      Ismerd meg!
      Futamidő: 180-360 hó • THM: 8,32% - 10,26% • Hitel teljes díja: 10 247 722 Ft • Ebből kamat: 10 074 562 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,00%

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
    A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
    A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    És számít a jövedelem típusa is

    A jövedelem többféle helyről származhat, azaz a bank nem csak a fizetésedet vagy a vállalkozásodból származó jövedelmedet fogadja el. Ezek – és még néhány jövedelemfajta – önállóan elfogadható jövedelmek, de ezek mellett lehetnek más olyan bevételeid is, amit a bank a hitelnyújtáskor figyelembe vesz. Ezek a kiegészítő jövedelmek.

    Ilyen például a GYED, a családi pótlék vagy a bérbeadásból származó jövedelem. Ezeket a bank önállóan nem fogadja el, de a fizetésed mellé már beszámítja.

    Néhány önállóan elfogadható jövedelem:

    • munkaviszonyból származó jövedelem (munkabér)
    • megbízási díj
    • öregségi nyugdíj
    • vállalkozásból származó jövedelem
    • rokkantsági ellátás
    • cafeteria

    Néhány kiegészítő jövedelem:

    • özvegyi nyugdíj
    • családi pótlék
    • gyermekekkel kapcsolatot ellátások (CSED, GYED, GYES)
    • ingatlan bérbeadásából származó jövedelem

    Nem elfogadható jövedelmek:

    • gyerektartás
    • segélyek
    • szülői nyugdíj
    • osztalékelőleg

    Minden jövedelmedet hivatalos dokumentummal kell tudnod igazolni, illetve a bank a nettó jövedelmekkel számol (hiszen ezt kapod meg, ebből törleszted a hitelt).

    2. Fedezettel szembeni elvárások lakáshitel igénylésnél

    A bank a jövedelmed és a fedezet értéke alapján határozza meg, hogy mennyi lakáshitelt igényelhetsz.

    • A jövedelem azért fontos, mert ebből fizeted a törlesztőt, tehát ennek a nagysága az egyik felső korlátja az igényelhető hitelnek.
    • A fedezet pedig azért, mert az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékánál magasabb hitelt nem adhat a bank. A 80 százalék az elméleti maximum, de a bank alacsonyabb határt is megszabhat. A többi az önerő.

    Ahogy a jövedelmed, úgy a fedezet sem lehet akármilyen. Számít az értéke, de a minősége is. A legjobb fedezet az, aminek az értéke legalább 6 millió forint, de azért nem is túl magas, jó műszaki állapotban van, jó helyen található és jól eladható.

    Az ingatlan piaci értékének 80 százaléka tehát a neked adható hitelösszeg felső határa. A másik felső határt a jövedelmed jelenti, egész pontosan az az érték, amely ezek közül az alacsonyabb. Mutatunk erre egy példát.

    Tegyük fel, hogy a háztartásod jövedelme havi nettó 350 000 forint. Szeretnél venni egy ingatlant, amihez lakáshitelt vennél fel. A biztonságra hajtasz, így fix kamatozású hitelt választasz, de legfeljebb 20 évig szeretnéd fizetni.

    Adható hitelösszeg különböző jövedelem és

    1. eset2. eset
    Jövedelem
    havi nettó
    350 000 forint
    500 000 forint
    Jövedelem
    alapján adható
    18 500 000 forint27 000 000 forint
    Lakás piaci
    értéke
    50 000 000 forint20 000 000 forint
    Lakás értéke
    alapján adható
    40 000 000 forint16 0000 000 forint
    Elérhető
    hitelösszeg
    18 500 000 forint16 000 000 forint

    Az első esetben hiába magas az ingatlan értéke, ha a jövedelmedbe nem fér bele magasabb törlesztő. Így itt ez jelenti az adható hitel felső határát.

    A második esetben viszont hiába keresel jól, az ingatlan értéke alacsony, így emiatt nem igényelhetsz magasabb összeget.

    A fedezetként szolgáló lakás csak belföldön található, magánszemély tulajdonában lévő per-, és tehermentes ingatlan lehet.

    Megmutatjuk, hogy most milyen lakáshiteleket kínálnak a bankok. Kísérletezz bátran az összegekkel és a futamidővel. Ha beállítod a gyermekek számát, a támogatott hitelek között is kereshetsz.

    Vissza
    Hitelösszeg
    Futamidő
    Család nettó jövedelme
    Gyermekek
    További beállítások
    Bezár

    A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

    Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

    Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni

    
    				
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      lakáshiteleket...
      Rendezés:
      • Lakáshitel
        Törlesztő 94 766 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 7,55% Kamat: 7,14%
        Visszafizetendő 22 756 528 Ft
        Részletek
        a bank oldalán
        • Lakásvásárlási hitelek türelmi idővel - 2 évig alacsonyabb törlesztőrészlettel is
        Futamidő: 60-420 hó • THM: 7,49% - 13,16% • Hitel teljes díja: 10 756 528 Ft • Ebből kamat: 10 743 928 Ft • Kezdeti díj: 54 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,14%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 98 070 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,08% Kamat: 7,69%
        Visszafizetendő 23 616 623 Ft
        Részletek
        a bank oldalán
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,87% - 9,06% • Hitel teljes díja: 11 616 623 Ft • Ebből kamat: 11 536 823 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,69%
      • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 98 861 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,14% Kamat: 7,69%
        Visszafizetendő 23 733 152 Ft
        Részletek
        a bank oldalán
        • 40 000 Ft-os jóváírás akció
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,09% - 10,19% • Hitel teljes díja: 11 733 152 Ft • Ebből kamat: 11 726 552 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,69%
      • 1x1 Lakáshitel
        Törlesztő 99 689 Ft Fix kamat
        THM 8,29% Kamat: 7,80%
        Visszafizetendő 23 925 432 Ft
        Részletek
        a bank oldalán
        Futamidő: 132-360 hó • THM: 8,27% - 8,34% • Hitel teljes díja: 11 925 432 Ft • Ebből kamat: 11 925 432 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 7,80%
      • Stabil Tízes Lakáshitel
        Törlesztő 100 067 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,44% Kamat: 7,85%
        Visszafizetendő 24 028 688 Ft
        Részletek
        a bank oldalán
        • Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,38% - 8,63% • Hitel teljes díja: 12 028 688 Ft • Ebből kamat: 12 016 088 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,85%

      Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 97 701 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,02% Kamat: 7,64%
        Visszafizetendő 23 482 874 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,93% - 8,59% • Hitel teljes díja: 11 482 874 Ft • Ebből kamat: 11 448 249 Ft • Kezdeti díj: 90 786 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,64%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 98 884 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,09% Kamat: 7,80%
        Visszafizetendő 23 732 238 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 132-300 hó • THM: 8,08% • Hitel teljes díja: 11 732 238 Ft • Ebből kamat: 11 732 238 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,80%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 99 108 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,16% Kamat: 7,70%
        Visszafizetendő 23 780 522 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,10% - 9,64% • Hitel teljes díja: 11 780 522 Ft • Ebből kamat: 11 764 922 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,70%
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 100 373 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 8,47% Kamat: 8,00%
        Visszafizetendő 24 262 634 Ft
        Ismerd meg!
        Futamidő: 180-360 hó • THM: 8,32% - 10,26% • Hitel teljes díja: 12 262 634 Ft • Ebből kamat: 12 089 474 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,00%

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
      A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
      A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

      További szöveg megjelenítése

      3. Lakáshitel induló költségei

      A jelzáloghitelek igénylése akár százezres nagyságrendű induló költséggel jár. Ezek nagy része az ingatlannal kapcsolatos, és nem feltétlenül a bank számítja fel. Ilyen például a földhivatali bejegyzés díja, az értékbecslés, a lakásbiztosítás díja, az ügyvédi költség vagy a közjegyző díja.

      Banki költségek lehetnek például a hitelbírálat díja vagy a folyósítási díj. Ezek általában százalékos díjak, amelyeknek értéke az igényelt hitel összegétől függ.

      Érdemes tehát a hiteligénylésre anyagilag is felkészülni. Nem csak az önerővel kell számolnod, ami önmagában is jelentős összeg – egy 15 millió forintos lakáshitelnél minimum 3 millió forint – de az induló díjakra is tartalékolnod kell pénzt.

      4. THM – mit tartalmaz és mit nem

      A THM és a kamat két gyakran emlegetett dolog, ha lakáshitelről van szó. Egy személyi kölcsönnél nem nagy baj, ha nem tudod mi a különbség köztük, de egy lakáshitelnél, ahol sok az induló költség, már fontos lehet.

      A THM, vagy Teljes Hiteldíj Mutató az a százalékos érték, ami megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyibe kerül a hiteled.

      Ez tartalmazza a kamatot, és minden fontosabb egyéb költséget is, aminek az összege előre látható és számszerűsíthető.

      Benne vannak tehát a banki költségek és a lakásbiztosítás, de a közjegyző díja nincs. De még így is jobban mutatja, hogy mennyire drága az adott hitel, mint a kamat.

      A lakáshitel kalkulátorral az általad beállított paraméterek mellett számított THM-et tudod megnézni.

      5. Akciók, kedvezmények a lakáshitel mellé

      Induló díj kedvezmények, jóváírások

      Szerencsére a lakáshitelek mellé a bankok több induló díj akciót is kínálnak. Elengedhetik például a tulajdoni lap lekérésének vagy a földhivatali bejegyzés díját, és visszatéríthetik a közjegyzői díj vagy az értékbecslés díjának egy részét.

      Ha olyan lakáshitelt választasz, amely komolyabb akcióval várja az igénylőket, akkor olcsóbban igényelheted a hitelt.

      Lehetnek a bankoknak ezenfelül időszakos akciói is, például ha ettől eddig igényled a hitelt, akkor valamilyen összegű jóváírás kaphatsz.

      Kamatkedvezmények

      Ezen túl a bank bizonyos helyzetekben kamatkedvezményeket ad.

      A leggyakoribb az, amikor vállalod, hogy a banknál folyószámlát nyitsz, és arra adott összegű havi utalás érkezik. Ilyenkor kedvezőbb kamat mellett igényelheted a hitelt.

      Arra figyelj, hogy a kamatkedvezményt elveszíted, ha a feltételeket nem teljesíted. Viszont itt két eset is lehetséges.

      1. Van, hogy a kamatkedvezményt visszakaphatod, ha a feltételek újra teljesülnek.
      2. Más bankoknál viszont végleg elveszíted a kedvezményt, ha egyszer nem feleltél meg a feltételeknek.

      Ha kétségeid vannak, hogy a futamidő végéig mindig ide tudod utalni a jövedelmed, akkor olyan hitelt válassz, ahol a kamatkedvezményt visszakaphatod.

      gyerekek rohannak be az új házukba dobozokkal a kezükben

      6. Biztosítások

      A jelzáloghitelek mellé minden esetben lakásbiztosítást kell kötnöd, amelynek a kedvezményezettje a bank. Ennek egy számított költsége benne van a THM-ben, de a pontos biztosítást neked kell kiválasztanod. A biztosítás díját havonta fizeted majd a hiteltörlesztővel együtt.

      A lakáshitelekhez elérhető fogyasztóbarát otthonbiztosítás is, érdemes ezt is megnézned.

      7. Hitelbírálati idő lakáshitelnél

      Az ingatlanfedezet miatt a lakáshiteleknél viszonylag hosszú hitelbírálati idővel számolhatsz. Bár maga az értékbecslés egy hét alatt megvan, a földhivatali ügyintézéssel, a hitelbírálattal és az ingatlan vizsgálatával kapcsolatos teendők miatt akár 4-6 hét is lehet a hitelbírálat ideje.

      Rövidítheted a hiteligénylési folyamat idejét, ha előzetes hitelbírálatot vagy előzetes értékbecslést készíttetsz.

      8. Fogyasztóbarát lakáshitelek

      Több banknál elérhetők fogyasztóbarát lakáshitelek is. Ezek a hitelek a Magyar Nemzeti Bank minősítésével rendelkeznek. Jellemzőjük, hogy egységesített feltételekkel kínálják őket a bankok.

      Az ügyintézési határidők és a díjak maximáltak, így ezek a hitelek akár kedvezőbbek is lehetnek, mint piaci társaik.

      Ha később előtörlesztenéd a hitelt, akkor ennél a lakáshitelnél ezt lakás-takarékpénztárból ingyenesen megteheted.

      A fogyasztóbarát lakáshitelek zöld kedvezményekkel is elérhetők.

      Simondán Eszter
      Simondán Eszter Pénzügyi szakértő
      Linkedin
      Simondán Eszter Pénzügyi szakértő

      Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.