Ki kaphat most lakáshitelt Magyarországon?
Aki lakáshitelt igényelne, annak tisztában kell lennie a bankok hitelbírálati szempontjaival. A bírálat során dől el ugyanis, hogy ad-e számukra hitelt a bank, és ha igen, mekkora összeget. Bonyolítja a helyzetet, hogy a feltételek egy része egységes, ám akadnak bankspecifikus elvárások is, ezért előfordulhat, hogy valakit az egyik bank kikosaraz, míg a másik hitelez neki. A BiztosDöntés.hu szakértői a leginkább jellemző elvárásokat gyűjtötték össze.
1. Munkaviszony és próbaidő
A bankok általában 3–6 hónap folyamatos munkaviszonyt várnak el az aktuális munkahelyen. Ez azt jelenti, hogy ha például 2025. május 20-án kezdtél a jelenlegi munkahelyeden, akkor szeptember vagy december elejétől igényelhetsz legkorábban lakáshitelt. Emellett elvárás a véglegesített státusz, tehát próbaidő alatt vagy felmondási idő alatt nem lehet hitelt igényelni.
2. Jövedelem és hitelképesség
A bankok meghatározzák a hitelezhetőséghez szükséges minimális jövedelmet. A legtöbb helyen ez az aktuális minimálbér nettó összege, de például az Erste Banknál piaci lakáshitel esetén egy hiteligénylőnél 175 ezer forint, több hiteligénylő esetén pedig együttesen legalább 260 ezer forint az alsó határ.
A minimális jövedelem megléte azonban még csak a hitelképességhez elegendő. A hitelösszeg meghatározása a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) alapján történik.
A főszabály szerint egy legalább 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél a jövedelem legfeljebb 50 százaléka fordítható hiteltörlesztésre, ha a nettó kereset nem éri el a 600 ezer forintot, míg 600 ezer forinttól 60 százaléknál ránt be az adósságfék.
Ez azt jelenti, hogy havi 500 ezer forint nettó jövedelem elméletileg akár 250 ezer forint havi törlesztőt is elbír, ami körülbelül 30-34 millió forint hitelösszegre lehet elegendő, 20 éves futamidő mellett.
3. Jövedelem típusok és elfogadottságuk
Nemcsak a jövedelem összege fontos, hanem az is, hogy milyen típusú bevételről van szó. A készpénzes jövedelmet például csak kevés bank fogadja el, és a külföldi jövedelem kezelése is nagyon eltérő. Sokszor csak bizonyos országokból fogadják el ezeket, illetve a minimálisan elvárt összeg is magasabb lehet.
4. Nyugdíj és életkor
Az öregségi nyugdíj is elfogadható jövedelem lehet, de az életkor előrehaladtával a bankok egyre szigorúbbak. A nyugdíjasok esetében a hitelképes jövedelem megléte mellett a kor is jelentős tényezővé válik.
Maradtak kérdéseid?
-
Egy nyugdíjas kaphat lakáshitelt?
Igen, a nyugdíj hitelezhető jövedelem. Ugyanakkor a bankok meghatározzák, hogy a futamidő vége előtt legfeljebb hány éves kort tölthet be az igénylő. Ez banktól függően 65-75 év lehet. Ha a korhatár problémát okoz, akkor rövidebb futamidőt kell választani vagy fiatalabb, hitelképes adóstársat kell bevonni a szerződésbe. Egy hitelfedezeti biztosítás is megoldást jelenthet, aminél a bank a kedvezményezett.
-
Van kamatkockázat egy mai lakáshitelnél?
Ma már szinte kizárólag 10 éves kamatperiódusú vagy fix kamatú lakáshitelt igényelnek az emberek. Az előbbinél 10 évente egyszer változhat a kamat, míg az utóbbinál a kamat és a törlesztő fix.
-
Mi történik a hitelemmel, ha elveszítem az állásomat?
A hitelt ebben az esetben is törleszteni kell, ezért mindenképp célszerű 3-6 havi tartalékkal rendelkezni. Segíthet ezen kívül egy hitelfedezeti biztosítás is, aminél a biztosító pár hónapig helyetted fizeti a törlesztőket, amennyiben munkanélküli vagy keresőképtelen lennél. Ilyen biztosítás egy már meglévő lakáshitelre is köthető. -
Melyik bankot válasszam?
A bankok lakáshitelei között jelentős különbség van költségben, így mindenképpen érdemes összehasonítani az ajánlataikat, és azt választani, ami számodra a legelőnyösebb.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
