Munkáshitel buktatók - ezekre figyelj, ha meg akarod kapni a munkáshitelt
Január 1-jei indulása óta igen nagy érdeklődés övezi a munkáshitelt. Ez nem is csoda, hiszen kamatmentes hitelről van szó, de sajnos ezt sem adják annyira könnyen. Mutatjuk, mik a munkáshitel igénylés buktatói, és mit tehetsz ellenük.
A támogatott hiteleknél szigorúan veszik a jogosultsági feltételeket. Ha ezeknek az úgynevezett K.O. kritériumoknak nem felelsz meg, akkor nem kaphatod meg a munkáshitelt.
Nem megfelelő az életkorod
Az egyik legfontosabb feltétel az életkor. A munkáshitelt csak 17 és 25 év közötti fiatalok igényelhetik. A bankok az életkori határokat nem tolhatják ki, viszont szűkíthetnek rajta.
A legtöbb bank ezért csak a nagykorúság határától, azaz betöltött 18 éves életkortól adja a munkáshitelét. Ez alól jelenleg egyedül a Gránit Bank kivétel.
Az életkor felső határa mindenhol 25 év, azaz addig igényelheted a munkáshitelt, amíg be nem töltöd a 26-ot.
Mit tehetsz, ha nem felelsz meg az életkori feltételeknek?
Ha fiatalabb vagy, mint 17, vagy még inkább 18, akkor várnod kell. Most még nem vagy jogosult a munkáshitelre, de ennek a támogatott hitelnek jelenleg nincs végdátuma, tehát akár évek múlva is elérhető lehet.
Ha még nem vagy 18, de már most dolgozol, akkor később valószínűleg a munkaviszony hosszával és a jövedelmed nagyságával sem lesz gond, így a várakozás előnyödre válhat.
Ne ijedj meg, ha már közeleg a 26. születésnapod. A munkáshitel hitelbírálati folyamata gyors, akár 10 napon belül is megkaphatod a hitelt, ha minden más feltétel rendben van. Azért jobb, ha nem centized ki túlzottan, de az, hogy pár hónap vagy hét van hátra a születésnapodig, nem feltétlenül gond.
Igyekezz olyan bankot választani, ahol sok mindent intézhetsz elektronikusan, például van szelfis számlanyitás vagy igényelheted a munkáshitelt online.
Nem megfelelő a munkaviszonyod
A munkáshitelhez legalább 3 hónap munkaviszonyt vagy vállalkozói jogviszonyt várnak el. Pontosabban lennie kell 3 hónap TB jogviszonyodnak, amely származhat munkaviszonyból, vállalkozói, őstermelői vagy más TB jogviszonyt biztosító jogviszonyból.
Ne feledd, hogy a TB jogviszonynak általában folyamatosnak kell lennie, azaz abban 30 napnál hosszabb megszakítás nem lehet, de jobb, ha biztosra mész, és megvárod, míg van 3 egybefüggő hónapod.
Munkavállalóként nem lehetsz próbaidős és nem állhatsz felmondási idő alatt.
A bankok itt is szigoríthatnak a szabályokon, és akár 6 hónap munkaviszonyt is elvárhatnak, illetve előírhatják, hogy a jövedelmednek a náluk vezetett bankszámlára kell érkeznie.
A vállalkozások esetében a bankok többsége legalább 1 lezárt üzleti évet vár el. A céged nem állhat csődeljárás vagy felszámolás alatt. A jövedelmedet vállalkozóként NAV jövedelemigazolással tudod igazolni.
Az is kikötés, hogy legalább heti 20 órát munkával kell töltened. Legyen tehát legalább heti 20 órás munkaviszonyod, vagy annyi jövedelmed, amennyi a heti 20 órában foglalkoztatott munkavállalók átlagbére. Figyelj, hogy ez átlagbér és nem minimálbér, az összege tehát magasabb.
Mit tehetsz, ha nem felelsz meg a munkaviszonyra vonatkozó feltételeknek?
Ha épp most kezdtél el dolgozni, vagy nemrég váltottál munkahelyet, akkor inkább várj az igényléssel, amíg lesz 3 hónap munkaviszonyod úgy, hogy már nem vagy próbaidős és a béred hozzávetőleg ugyanannyi, mind a 3 hónapban.
Így akkor is érdemes türelemmel lenned, ha épp most kaptál egy nagyobb béremelést. A hiteligénylésnél akkor jársz a legjobban, ha a béred mindhárom hónapban hasonló, mert így a bank tudja, hogy erre stabilan számíthatsz.
Mindig bejelentett, hivatalosan igazolható munkád legyen, és törekedj arra, hogy a fizetésedet bankszámlára kapd. A bankszámla megléte egyébként is feltétele a hiteligénylésnek.
Ha esetleg több munkahelyen is dolgozol, akkor a bank ezeket akkor tudja elfogadni, ha hivatalosan tudod igazolni az ezekből származó jövedelmet. A bank számára nem megfelelő a kézbe kapott vagy teljesítmény alapján kapott bér.
Negatív státusszal szerepelsz a KHR-ben
Ha a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív adóslistáján szerepelsz, akkor nem kaphatsz munkáshitelt.
Ha van korábbi tartozásod, akkor igyekezz mielőbb visszafizetni, és várj, míg lekerülsz a KHR negatív listájáról.
Legyenek érvényes papírjaid és friss igazolásaid!
A munkáshitelhez nem kell túl sok papír, de az fontos, hogy ezek érvényesek és frissek legyenek.
Szükséged lesz a személyi igazolványodra, útleveledre vagy jogosítványodra. Ellenőrizd, hogy ezek biztosan nem jártak még le, és nem is fognak, míg zajlik a hitelbírálat. Az adókártyádat is kéri majd a bank.
A büntetett előéletet erkölcsi bizonyítvánnyal, a köztartozásmentességet NAV igazolással tudod igazolni, a TB jogviszonyról is kérned kell igazolást.
A köztartozásmentesség azt jelenti, hogy nem lehet a NAV felé 5 000 forintot meghaladó tartozásod. Ha van, akkor igyekezz minél előbb kifizetni, és csak ezután igényelj munkáshitelt.
Az igazolásokat rendszerint elektronikusan, az Ügyfélkapu+-on keresztül is beszerezheted.
A munkaviszonyodról munkáltatói igazolást kell kérned. Szükséged lesz még a munkaszerződésedre, vállalkozóként vállalkozói igazolásra.
A munkáltatói igazolás és a TB jogviszony igazolás 30 napnál, az erkölcsi bizonyítvány 90 napnál ne legyen régebbi.
Felsőoktatási intézménybe jársz vagy van diplomád
A munkáshitel kifejezetten a dolgozó fiataloknak szól, így a felsőoktatásban részt vevő hallgatók, illetve felsőoktatási intézményben szerzett oklevéllel rendelkezők nem igényelhetik.
Ha gondolkodsz rajta, hogy egyetemre menj, de jelenleg dolgozol, akkor két dolgot tehetsz.
- Vagy diákhitelt igényelsz inkább,
- Vagy elhalasztod a tanulmányaid kezdetét.
A diákhitel kifejezetten a diákok számára kifejlesztett kedvezményes hitelkonstrukció. Ha tanulsz és pénzre van szükséged, akkor érdemes a diákhitelek között keresned.
Ha még nem kezdted el a felsőfokú tanulmányaidat, de egy ideje már dolgozol, akkor jogosult lehetsz a munkáshitelre. A jogszabály nem tiltja, hogy a későbbiekben továbbtanulj, de arra vigyázz, hogy a munkaviszonyodnak továbbra is folyamatosnak kell maradnia.
Vállalnod kell, hogy 5 évig Magyarországon maradsz és dolgozol
Ez egy utólagos feltétel, de ha nem tartod be, akkor a kamattámogatást elveszíted. A munkáshitel igénylése után a futamidő első 5 évében Magyarországon kell élned (azaz rendelkezned kell magyarországi állandó lakcímmel), és itt kell dolgoznod (azaz lennie kell munkavállalói vagy vállalkozói jogviszonyodnak).
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
