Lakáshitel önerő nélkül - lehetséges, mutatjuk hogyan

A bankok általában akkor adnak lakáshitelt, ha a vételár 30-40 százalékát összespóroltad, ami nehéz a mai ingatlanárak mellett. Szerencsére van megoldás saját pénz nélkül is.

Lakást szeretnél vásárolni, de nem tudod hogyan teremtsd elő az ehhez szükséges önerőt? Egyáltalán, miért kell a lakáshitelhez önerő, és a vételár mekkora rész legyen? Talán te is azt gondolod, hogy a lakáshitel önerő nélkül nem fog menni, mert a bankok egyre szigorúbbak. Szerencsére többféle megoldás is van. Összegyűjtöttük ezeket és lépésről lépésre elmagyarázzuk mindegyiket. Vágjunk is bele!

Mi az önerő?

A lakáshitel egy viszonylag nagy összegű hitel, amelyet a bank ingatlanfedezet mellett nyújt lakásvásárláshoz, felújításhoz, építéshez, korszerűsítéshez és bővítéshez. A kamata kedvezőbb, mint a személyi kölcsöné, nagyobb összeget kaphatsz és hosszabb futamidőre, viszont a lakáshitelhez általában önerőt is fel kell mutatnod.

Alapesetben a lakás vételárát nem fizetheted teljes egészében hitelből. A bank az ingatlannak legfeljebb 80 százalékát adhatja, a maradék 20 százalékot neked kell hozzátenned a vételárhoz vagy építési költséghez.

Első lakás esetén van erre könnyebbség. Ha még nem volt 50 százalékot meghaladó tulajdonjogod más ingatlanban, 41 év alatt vagy, és legfeljebb olyan ingatlanban volt tulajdonrészed, amelyen másnak haszonélvezeti joga volt, akkor 10 százalék önerő is elég lehet.

Ez jogszabályi előírás, és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) egyik adósságfék-szabálya. A feladata, hogy megakadályozza a túlzott eladósodást. Az ingatlanfedezetre vonatkozó szabállyal az állam ösztönözni szeretné, hogy az otthonteremtési céljaid érdekében te is tegyél. Tehát ne csak a banktól vedd fel a szükséges pénzt, hanem te is készülj tudatosan a vásárlásra vagy építésre, és járulj hozzá anyagilag is.

Az önerőt nem kell befizetned a banknak, de igazolnod kell, hogy megvan a pénz.

Kézfogással igazolja az eladó, hogy a lakáshitel önerő nélkül is megkapható

Mi lehet önerő a pénzen kívül?

Az önerő elsősorban készpénz, vagy valamilyen megtakarítás. Ha előre tervezted, hogy majd lakást vásárolsz, akkor talán már évek óta gyűjtesz rá.

De még ha készültél is rá, nem biztos, hogy számoltál azzal, hogy a lakásárak ilyen magasak lesznek, és a takarékoskodás évei alatt is közbejöhetnek dolgok, amik miatt nem gyűlik össze annyi megtakarításod, amennyire szükséged volna.

Szerencsére ilyenkor sincs minden veszve.

Bizonyos esetekben önerő nélkül is kaphatsz lakáshitelt.

Persze itt ne arra gondolj, hogy a bank engedi, vagy ha elég magas a jövedelmed, akkor nem kell önerő. Vannak viszont olyan dolgok, amelyek nem megtakarítások, de önerőként számításba jöhetnek.

Jól hangzik, ugye? Lássuk mik ezek!

Több ingatlanfedezet segíthet, ha nincs elég önerőd

Ha egy lakást hitelből szeretnél megvásárolni vagy megépíteni, akkor a vételárának, illetve az építési költségének 80 százalékát fizetheted csak lakáshitelből.

Itt valójában arról van szó, hogy a hitel mögé fedezetként bevont ingatlan értékének 80 százaléka lehet a hitel. Minél magasabb az ingatlan értéke, annál magasabb lehet a hitelösszeg. Ettől persze a 80 százalék még 80 százalék, a drágább lakásért pedig neked is többet kell fizetned.

A hitel mögött lévő ingatlanfedezet értékét kellene megnövelni úgy, hogy közben az általad fizetendő vételár ugyanannyi marad.

De hogyan lehet megnövelni a fedezet értékét?

Erre két lehetőséged is van:

1. Egy másik, nagyobb értékű ingatlan lesz a hitel fedezete

A lakáshiteleknél általában az az ingatlan a fedezet, amit megveszel. A bankok ezt úgy hívják, hogy a célingatlan (amit meg akarsz szerezni) egyben a fedezet is. De nem csak a célingatlan lehet a fedezet, a hitelbe bevonható helyette másik ingatlan is, például valamelyik családtagod nagyobb értékű lakása.

A hitel biztosítéka nem kell, hogy a te tulajdonod legyen. Lehettek közösen tulajdonosok, de lehet más nevén is, például egy családtagén.

Arra kell figyelned, hogy a helyettesítő fedezet tulajdonosa zálogkötelezettként bekerül a hitelszerződésbe.

Ki az a zálogkötelezett?

Ő az a személy, aki a hitel adósának nemfizetése esetén az ingatlanával felel a hitelösszegért. Bonyolultnak hangzik, de ő az, akinek az ingatlanát elárverezik akkor, ha nem fizeted a hiteled, és a bank más módon nem tudja rajtad behajtani a tartozásodat.

Elveszítheti tehát az ingatlanát, de ezenfelül a saját vagyonával nem felel, azaz a bank nem fogja a törlesztőrészleteket rajta követelni. Te adósként viszont a teljes vagyonoddal felelsz (természetesen a tartozásod mértékééig).

A zálogkötelezett és az adós ugyanaz a személy akkor, ha a fedezet annak a nevén van, aki a hitelt felveszi. És mivel az ingatlant pótfedezetként felajánlani valamekkora kockázatot jelent, ha te nem fizetnéd a hitelt, a bank szívesen veszi, ha annak tulajdonosa a hozzátartozód. Nem szeretik, ha egy barátod ajánlja fel a lakását, és ez nem is gyakori, bár van olyan bank, amelyik nem nézi, ki a fedezet tulajdonosa.

Fedezetként felajánlott lakás egy önerő nélküli lakáshitel felvételéhez

Helyettesítő ingatlant csak akkor ajánlhatsz fel, ha ezt a bank vagy a hitelkonstrukció lehetővé teszi. Előfordul, hogy a bank ragaszkodik hozzá, hogy a célingatlan, tehát az a lakás amit a hitelből megvásárolsz, fedezet legyen a hitelügyletben. Ilyenkor nem hagyhatod ki, de ettől még másik ingatlant mellétehetsz. Ez a pótfedezet vagy kiegészítő fedezet.

Nézzük meg, ez hogy működik!

2. Ha a megvásárolandó lakás is fedezet, akkor a hitelösszeg növeléséhez lehet mellé pótfedezetet is bevonni

A jogszabály értelmében tehát a lakásod vételára állhat legfeljebb 80 százalék bankhitelből és 20 százalék önerőből. Egy 35 millió forintos lakásnál a bank adhat legfeljebb 28 millió forintot, és neked kell kifizetned a vételárból 7 millió forintot.

Ez a maximum adható hitel összege, de a bank ennél több önerőt is kérhet. Előfordul, hogy csak 70 vagy 60 százalék hitelt ad, így az önerő akár 14 millió forint is lehet.

Ezt kellene tehát lefedned pótfedezettel. Hogy pontosan mennyit, az a bank döntésétől függ.

Ha a fedezetek értéke összesen magasabb, mint kinézett lakás vételára, akkor lehetséges, hogy nem lesz szükséged plusz önerőre.

A fedezetre vonatkozóan vannak a banknak bizonyos elvárásai. A lakás értéke egy dolog, de más tényezőket is figyelembe vesznek. Nem fogadják el például a túl alacsony értékű ingatlanokat. Egy 6 millió forint alatti lakásra nem valószínű, hogy kapsz hitelt.

Fontos a típusa, hogy lakóingatlan legyen, az elhelyezkedése, műszaki állapota stb. Nem mindegy, milyen anyagból épült és mikor. Az is számít, hogy hol van az ingatlan. Ha a fővárosban vagy megyeszékhelyen, akkor több hitelt kaphatsz rá.

Érdemes tudnod, hogy az egyes bankok között is sok eltérés lehet az ingatlanok megítélésében. Már abban sincs egység, hogy milyen ingatlanokat használhatsz fedezetként, a pótfedezetet pedig ugyanígy minden bank a saját szempontjai szerint értékeli. Amit az egyik befogad, a másik elutasíthatja.

Mi lehet akkor pótfedezet?

A pótfedezet tekintetében kevésbé szigorúak a bankok. Elfogadnak kisebb értékű ingatlant is, akár 3 millió forintos értéktől is. Az viszont fontos, hogy a pótfedezet is önállóan forgalomképes legyen.

A legtöbb banknál legfeljebb 3 pótfedezetet vonhatsz be egy hitel mögé.

Az építőanyag is lehet egy lakáshitelnél önerő

Ez a lehetőség építési hitelnél, valamint felújítási, bővítési vagy korszerűsítési hiteleknél jöhet szóba.

Önerő lehet:

  1. az építkezésen tárolt építőanyag
  2. a már elvégzett munka értéke
  3. az építési telek, ami remélhetőleg a tiéd

Arra viszont ne számíts, hogy ha csak egy telked van, akkor az elegendő önerő lesz egy teljes építkezéshez, és majd a bank megfinanszíroz mindent. Ez még akkor sem életszerű, ha egy nagyon értékes telekre építesz egy kisebb értékű házat.

A bank sokszor csak akkor folyósít, ha az anyagot már beépítetted. Ezt építkezéseknél ellenőrizik is.

Ha a lakásvásárláshoz vagy építkezéshez támogatást is kapsz, akkor az is lehet önerő. A következő rész erről szól.

A csok támogatás is lehet önerő egy lakáshitelnél

Így lehet a falusi CSOK támogatás önerő

A vissza nem térítendő támogatás a tiéd, azt nem kell visszafizetned az államnak. Ilyen a falusi CSOK is, amelyet preferált kistelepüléseken igényelhetsz lakásvásárláshoz, korszerűsítéshez és bővítéshez. Ezért általában felhasználhatod önerőként.

A CSOK összege a meglévő vagy vállalt gyermekek számától, illetve attól függ, hogy milyen lakást vásárolsz.

Használt lakás vásárlásakor és bővítésekor, illetve korszerűsítésekor:

  • 1 gyermek után 1 000 000 forintot,
  • 2 gyermek után 4 000 000 forintot,
  • 3 vagy több gyermek után 15 000 000 forintot.

Meglévő ingatlanod bővítéséhez és korszerűsítéséhez a fenti támogatási összegek felét igényelheted.

Ehhez meg kell felelned a falusi CSOK feltételeinek is, többek között megfelelő hosszúságú TB jogviszonyt kell igazolnod.

Ha önerőként használnád fel a támogatást, akkor arra kell figyelned, hogy a bankok gyakorlata némileg eltér a tekintetben, hogy milyen mértékben veszik figyelembe a falusi CSOK összegét.

Vannak bankok, amelyek csak a már meglévő gyermekekre felvett támogatást számítják be önerőként, a vállalt gyermekekre kapott pénzt nem. Érdemes erről előre érdeklődnöd.

A falusi CSOK hitel és CSOK Plusz nem használható önerőként

Legalább két gyermek esetén a falusi CSOK mellé felvehetsz kamattámogatott falusi CSOK hitelt is. A maximum hitelösszeg 2 gyermek esetén 10 millió, 3 gyermek esetén 15 millió forint. A hitel maximális futamideje 25 év, a kamata végig 3 százalék. Ez jelenleg rendkívül kedvezőnek számít.

A CSOK Plusz vállalt gyermekekre igényelhető kamattámogatott kölcsön. Összege a gyermekek számától függ, kamata legfeljebb 3 százalék, a futaideje pedig 10 és 25 év között terjedhet.

A CSOK Plusz és a falusi CSOK hitelt egyaránt hitelek, amit vissza kell fizetned, így nem használhatod önerőként.

Ha jogosult vagy rá, akkor érdemes lehet lakásvásárláskor vagy építéskor felvenni, mivel nagyon kedvező feltételek mellett igényelhető, és kevesebb piaci kamatozású lakáshitelre lesz mellé szükséged. Így összességében jobban járhatsz.

Munkáltatói, önkormányzati támogatás vagy kölcsön

A munkáltatótól vagy az önkormányzattól is kaphatsz támogatást vagy kölcsönt, amelyek szintén használhatók önerőként.

Egyéb vissza nem térítendő támogatások

Más támogatások is szóba jöhetnek önerőként. Arra figyelj, hogy ha a támogatást valamilyen jövőbeli feltétel teljesítéséhez kötik, akkor a bank nem feltétlen számítja be önerőként, vagy nem teljes egészében.

A Babaváró hitel is elfogadható önerőként

A Babaváró hitel helyzete az önerő szempontjából speciális.

A hitelhez szükséges önerőt általában nem lehet személyi kölcsönből vagy más bankhitelből finanszírozni. A Babaváró viszont kakukktojás.

A Babaváró hitel 75 százaléka beszámítható önerőként. Ha a Babaváró felvétele és a lakáshitel igénylése között több mint 3 hónap eltelt, akkor már a teljes összeg lehet önerő.

A Babaváró hitelt kamatmentesen kezded törleszteni, de ha az első 5 évben nem születik gyermeketek, akkor az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetned, és a továbbiakban kamatokkal együtt kell a kölcsönt törlesztened.

Ha várandósság alatt veszitek fel a Babavárót, akkor kezdhetitek a futamidőt törlesztési szünettel. A második gyermeketek születésekor az állam a fennálló tartozásotok 30 százalékát, a harmadik gyermek születésekor pedig a teljes egészét elengedi. Így akár a teljes hitelösszeg is lehet támogatás, de ez a legjobb forgatókönyv. Érdemes a törlesztőkkel hitelfelvételkor számolni.

Itt megnézheted, milyen Babaváró hiteleket kínálnak a bankok.

Vissza
Hitelösszeg
1. gyerek születési idő
2. gyerek születési idő
3. gyerek születési idő

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a hitelek keresése gombot!

Csak ezektől a bankoktól szeretnék hiteleket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg hitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    hiteleket
    Rendezés:
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 180 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Megnézem
      a bank oldalán
      Futamidő: 60-240 hó • THM: 0,00% - 10,70% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,44%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 180 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,44%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Megnézem
      a bank oldalán
      Futamidő: 62-240 hó • THM: 0,00% - 10,78% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 150 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Megnézem
      a bank oldalán
      Futamidő: 60-240 hó • THM: 0,00% - 10,42% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 150 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Érdekel
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 60-240 hó • THM: 0,00% - 10,70% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 150 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Érdekel
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 72-240 hó • THM: 0,00% - 10,70% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 150 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Érdekel
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 60-240 hó • THM: 0,00% - 10,70% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 140 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Érdekel
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 72-240 hó • THM: 0,00% - 10,70% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 160 000 Ft Tudj meg többet!
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Érdekel
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 61-240 hó • THM: 0,00% - 10,70% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft
    • Babaváró hitel
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Jóváírási akció legfeljebb 0 Ft
      Induló törlesztő 45 833 Ft
      THM 0,40%
      Visszafizetendő 10 528 785 Ft
      Érdekel
      átirányítunk partnerünk oldalára
      Futamidő: 64-240 hó • THM: 0,00% - 10,78% • Hitel teljes díja: 528 785 Ft • Ebből kamat: 0 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Duna Takarék Bank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Mennyi önerőre van szükség egy lakáshitelnél?

    Az ingatlanfedezetnél már láttuk, hogy - nem első lakásnál - minimum a lakás értékének 20 százalékára szükséged lesz, de a gyakorlatban ez gyakran magasabb, mint 20 százalék.

    Egyrészt tehát a választott ingatlan értéke az, ami behatárolja, hogy mennyi hitelt vehetsz fel, és így mekkora részt kell a vételárból neked kifizetned.

    Másrészt pedig a jövedelmed az, ami meghatározza, hogy legfeljebb milyen összeget kaphatsz a banktól. Ha tudod, hogy mekkora összegre vagy jogosult, akkor ki tudod számolni, mennyi a vételár maradéka, amit önerőből fizetsz.

    A bankok ugyanúgy az adósságfék-szabályokat tartalmazó jogszabály alapján számolják ezt ki, ami megmondja, hogy a jövedelmednek legfeljebb mekkora részét fordíthatod hiteltörlesztésre.

    JTM korlát jelzáloghiteleknél
    Kamatperiódus hossza5 év alatt5 évtől, de
    10 év alatt
    10 év vagy
    afelett
    600 000 Ft
    jövedelem alatt
    25%35%50%
    600 000 Ft vagy
    afeletti jövedelem
    30%40%60%

    Ez nem minden jövedelemnél egységes, és a hitel típusa is számít.

    Ha többet keresel, lényegesen akkor sem nőnek a megélhetési költségeid. Így több pénzed marad hitelek törlesztésére. 600 000 forintnál húzták meg a határt, alatta kisebb, felette nagyobb rész mehet a fizetésedből a hitelre.

    Másrészt minél biztonságosabb a hitel, amit igényelsz, annál nagyobb részt tehet ki a béredből a törlesztés. Ha például 5 évnél rövidebb kamatperiódust választasz, akkor a keresetednek csak 25 vagy 30 százaléka lehet a hiteltörlesztő.

    És itt az összes meglévő hiteled és kölcsönöd törlesztőrészleteire kell gondolnod, ahol még a hitelkártyád és a folyószámla-hitelkereted is számít.

    Ezt hívják JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) korlátnak. Röviden, minél magasabb a jövedelmed, és minél hosszabb a hitel kamatperiódusa, annál több lehet a havi hiteltörlesztőd. Talán lesz még ebben változás a közeljövőben, de egyelőre elég ha a fentiekkel számolsz.

    Érdekel, hogy a jövedelmi helyzeted alapján mennyi hitelt kaphatnál? Ez fontos lehet, mert meghatározhatja, hogy mennyi törlesztő fér bele a fizetésedbe és a megvásárolandó lakás maximális árát is. Az előzetes hitelbírálatot épp ezért találták ki.

    Nézzük meg, hogy működik!

    Az előzetes hitelbírálat segít megtudni, hogy mennyi önerőre lesz szükség

    Amikor azon gondolkodsz, hogy hitelt vegyél fel, megteheted, hogy a banktól előzetes hitelbírálatot kérsz.

    Ez lényegében ugyanaz az adósvizsgálat, amit a bank a tényleges hiteligényléskor is lefolytat, és általában ingyenes. A különbség annyi, hogy ilyenkor még nincs ingatlan, aminek az értékét vizsgálná, így a folyamat jóval rövidebb is, mint a szokásos hitelbírálat lakásvásárlásnál.

    Ebből megtudhatod, hogy csak a jövedelmed alapján mekkora hitelre vagy jogosult. A bank megmondja mekkora összeget kaphatsz, milyen kamat mellett, és milyen hosszú futamidőre.

    Erről hitelígérvényt is ad, ami 6 hónapig érvényes. Ha az ingatlan értéke egy bizonyos összegen belül van, akkor ezen a fél éven belül megkapod a hitelt, ami a hitelígérvényben szerepel.

    Nem minden banknál érvényes a 6 hónap. Van olyan bank, amelyik 4 hónapig tartja az előbírálati dokumentumban leírt feltételeket, van, amelyik addig sem. Ennek ellenére is hasznos az előminősítés, mert fontos információt ad neked, tudod, hogy nagyjából mekkora hitelt kapnál.

    Kezedben a bank papírjával bátrabban indulhatsz lakást keresni, mert így tudod, hogy milyen értékű ingatlant választhatsz, és ha lakásvásárlásra kerül a sor, a bank nem fogja újra megvizsgálni a jövedelmed, tehát a hitelbírálat valamivel gyorsabban megy majd.

    Ilyen hitelt kaphatsz lakásvásárlásra

    A lenti lakáshitel-kalkulátorban te is megnézheted, hogy a jövedelmed alapján mekkora lakáshitelt kaphatsz. A kalkulátor figyelembe veszi a JTM-korlátot.

    Állítsd be a család jövedelmét, hogy milyen hitelösszegre gondoltál és meddig fizetnéd. Megtudhatod, hogy megkaphatod-e, és mekkora lenne a havi törlesztőd.

    Vissza
    Hitelösszeg
    Futamidő
    Család nettó jövedelme
    Gyermekek
    További beállítások
    Bezár

    A kalkulációhoz választhatsz még az alábbiak közül, aztán nyomd meg a Hitelek keresése gombot!

    Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

    Csak ilyen kamatperiódusú hiteleket szeretnék látni:

    Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni

    
    				
    Bezár

    Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

    Most kalkuláljuk a(z)
      lakáshiteleket...
      Rendezés:
      Válassz a kiemelt hitelek közül!
      További hitelek
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 112 189 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 6,74% Kamat: 6,54%
        Visszafizetendő 26 925 477 Ft
        Részletek
        átirányítunk partnerünk oldalára
        Futamidő: 132-300 hó • Hitel teljes díja: 11 925 477 Ft • Ebből kamat: 11 925 477 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,54%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 113 965 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 7,04% Kamat: 6,74%
        Visszafizetendő 27 431 505 Ft
        Részletek
        átirányítunk partnerünk oldalára
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 6,86% - 7,97% • Hitel teljes díja: 12 431 505 Ft • Ebből kamat: 12 351 705 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,74%
      • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
        Törlesztő 115 306 Ft Kamatperiódus: 10 év
        THM 7,24% Kamat: 6,89%
        Visszafizetendő 27 846 718 Ft
        Részletek
        átirányítunk partnerünk oldalára
        Futamidő: 180-360 hó • THM: 7,02% - 9,03% • Hitel teljes díja: 12 846 718 Ft • Ebből kamat: 12 673 558 Ft • Kezdeti díj: 58 320 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,89%
      • 1x1 Lakáshitel
        Törlesztő 115 984 Ft Fix kamat
        THM 7,26% Kamat: 6,87%
        Visszafizetendő 27 836 079 Ft
        Részletek
        átirányítunk partnerünk oldalára
        Futamidő: 132-360 hó • THM: 7,25% - 7,31% • Hitel teljes díja: 12 836 079 Ft • Ebből kamat: 12 836 079 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 6,87%
      • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
        Törlesztő 116 937 FtAz első hónapban 88 082 Ft
        THM 7,33% Kamat: 6,95%
        Visszafizetendő 28 051 708 Ft
        Részletek
        átirányítunk partnerünk oldalára
        Futamidő: 120-360 hó • THM: 7,29% - 8,79% • Hitel teljes díja: 13 051 708 Ft • Ebből kamat: 13 036 108 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 6,95%

      A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
      Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
      A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
      A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
      Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

      További szöveg megjelenítése

      Összefoglalva

      Van tehát lehetőséged arra, hogy önerő nélkül is vásárolj lakást. Azt azonban tudnod kell, hogy a bankok jobban szeretik a stabil jövedelmi helyzetben lévő ügyfeleket, mert így találják biztosítottnak azt, hogy a futamidő végéig fizetni tudod a hiteledet. Ha úgy látják, hogy már az önerő összeszedése is gondot okoz, az nem jelent előnyt a hitelbírálatnál.

      Ilyenkor kérhetik adóstárs bevonását vagy egyéb biztosítékokat, és nem feltétlenül a legjobb feltételek mellett kapod meg a hitelt.

      Ha viszont van lehetőséged támogatással, vagy más módon megnövelned a hitelhez szükséges önerő összegét, az megtakarítást jelenthet számodra, így érdemes élni ezekkel a lehetőségekkel. Feltétlenül nézd meg, hogy milyen támogatásokra vagy jogosult, és azoknak milyen feltételei vannak. Ha nem okoz gondot, hogy teljesítsd a feltételeket, akkor sokat spórolhatsz velük.

      Maradtak kérdéseid?

      • Fizethetem az önerőt személyi kölcsönből?

        Nem. Az önerőt nem lehet sem személyi kölcsönből, sem más hitelből fedezni, erre a Magyar Nemzeti Bank is figyelmeztet. Ez alól kivétel lehet a Babaváró hitel.

      • Teljes mértékben önerőnek számít a Babaváró hitel összege?

        2022. január 1-től a jogszabály ezt is lehetővé teszi. A Babaváró teljes összege önerőként beszámítható, de a bankok ennél általában óvatosabbak. A gyakorlat az, hogy 90 napon belüli hitelfelvételkor a Babaváró 75 százaléka lehet önerő, és csak 90 napon túl számítják a teljes Babavárót önerőnek.

      • Lakásvásárláshoz falusi CSOK-ot is igénybe veszünk. A falusi CSOK összege lehet önerő?

        Igen. A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás, ezért önerőként használhatod. Nem minden bank számítja be a megelőlegező falusi CSOK összegét.

      • Magas a jövedelmem. A bank ilyenkor eltekinthet az önerőtől?

        Nem. A bankot jogszabály kötelezi arra, hogy az ingatlan értékének legalább 20 százalékát, a feltételeknek megfelelő első lakásukat vásárlók esetében 10 százalékát önerőként kérje igazolni. A magas jövedelem alapján sem adhat önerő nélküli lakáshitelt.

      Simondán Eszter
      Simondán Eszter Pénzügyi szakértő
      Linkedin
      Simondán Eszter Pénzügyi szakértő

      Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.