MKB Lakáshitel - kalkulátor és feltételek 2023

Az MKB-nál elérhető egy különleges konstrukció is, ez az Egyenlítő hitel. Ha a megtakarításod is az MKB-nál tartod, akkor ennek segítségével csökkentheted a hiteled futamidejét, így téve olcsóbbá a hiteled.

Az MKB ezenkívül minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket és kamattámogatott hitelt (CSOK hitelt) is kínál.

Online nem indíthatod el a hiteligénylést, de kalkulátoruk van, és visszahívást is kérhetsz.

Mielőtt részletesen bemutatnánk az MKB hiteleket, jó, ha tudsz néhány fontos dolgot a jelzáloghitelekről általában. Miért ekkora kamattal kínálja őket a bank, és egyáltalán mitől függ, hogy mennyi pénzt kaphatsz? És ami a lényeg: mikor válassz lakáshitelt és ne mást?

A lakáshitel akkor előnyös, ha nagy összegre van szükséged. Mivel sok pénzt kérsz a banktól, sokáig tart azt visszafizetni is, így a lakáshitelek futamideje jóval hosszabb, mint a kisebb összegű kölcsönöké.

A lakáshitel egyik fontos eleme a jövedelmed. A bank a hitelezésnél szeretne minél inkább biztosra menni, ezért csak akkor ad neked pénzt, ha úgy gondolja, hogy a futamidő végégig rendesen tudod majd fizetni a törlesztőrészleteket.

Ez neked is fontos, hiszen lakást szeretnél, és nem bedőlt hitelt és a nyakadon maradt adósságot.

Így a lakásodat megveheted vagy megépítheted most, az árát pedig ráérsz előteremteni később.

A bankot nemcsak az óvatossága, de a jogszabályi előírások is kötik a hitelnyújtásnál. A jövedelmednek ugyanis csak egy adott részét költheted hitelek törlesztésére. Jelzáloghitelek esetén, amilyen a lakáshitel is, számít a hitel kamatperiódusa és az, hogy mekkora a havi nettó jövedelmed.

Ha 500 000 forintnál kevesebbet keresel, és a hiteled kamatperiódusa 5 évnél rövidebb, akkor a bérednek csupán 25%-át szánhatod hiteltörlesztésre. Ha viszont 500 000 forint feletti a fizetésed, és legalább 10 éves kamatperiódusú hitelt választasz, akkor akár 60%-a is mehet a törlesztőre. Ezt hívják Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatónak, vagy JTM-korlátnak.

Nem kevésbé fontos, mert a jövedelem mellett ettől függ, hogy mennyi pénzt kaphatsz a banktól. A bank az ingatlan piaci értékének legfeljebb 80%-át adhatja hitelbe. Ez a maximum, ennél a bank szigorúbb is lehet.

Ha tehát van megfelelő jövedelmed és ingatlanod, akkor a bank ezt alacsony kamattal jutalmazza. A lakáshitelek kamata az összes hiteltípus között a legalacsonyabb, és a bankok gyakran kamatkedvezményeket is adnak, ha teljesítesz bizonyos feltételeket.

Az MKB Banknál sincs ez másként.

Mivel a lakáshitelt hosszú időre veszed fel, a bankkal hosszú távú együttműködésre kell készülnöd. Fontos tehát, hogy szimpatikus legyen a pénzintézet. Ne feledd, hogy a lakáshitelekhez célszerű az adott banknál számlát is nyitnod, ezért nemcsak hosszú, de szoros is lesz az a kapcsolat.

Ismerd meg az MKB lakáshiteleit, és tudd meg, szívesen lennél-e az ügyfelük. Ha pedig már van náluk számlád, akkor megtudhatod, hogy jó feltételek mellett ajánlanak-e jelzáloghiteleket.

Itt megnézheted, milyen kamatok mellett kapsz hitelt az MKB-nál. A kalkulátorok alatt az útmutató folytatódik.

Itt pedig összehasonlíthatod az MKB ajánlatait más bankok hiteleivel.

Az MKB lakáscélú hiteleit bármilyen lakással kapcsolatos célod megvalósításához használhatod. Ezek lehetnek:

Piaci lakáshitelt és lakáshitelek kiváltására használható hiteleket 5 vagy 10 éves kamatperiódussal, illetve a futamidő végéig fix kamattal is igényelheted. Arra viszont figyelj, hogy nem mindegyik konstrukciót használhatod bármelyik hitelcélra.

Felújításra vagy bővítésre például csak az 5 vagy 10 éves kamatperiódusú változatot igényelheted, és ehhez kamatkedvezmények is elérhetők.

Az MKB a hitel összegét a nála vezetett MKB-s bankszámlára utalja.

Az MKB Bank induló díj akciókat is kínál a lakáshiteleihez.

Az MKB a visszatérítéseket a Jóljáró bankszámla-csomagban igényelt hitelkártya számládra adja. A visszatérítés feltétele, hogy mire a hitelt folyósítja a bank, neked már meglegyen a bankszámlád és a hitelkártyád.

Ha a bank valami miatt elutasítja a hitelkártyára beadott igénylésedet, akkor más számlára is megkaphatod a visszatérítést.

A visszatérítést csak akkor kaphatod meg, ha a hitelkártyádon nincs 30 napot meghaladó fizetési késedelem.

Az MKB lakáshiteleihez ECO kedvezményt is ad zöld hitelcélokra, tehát ha az igényelt összeget energiahatékony otthon kialakítására költöd. A kedvezmény akkor elérhető, ha legalább 6 millió forintot igényelsz, de az hitel összege nem éri el a 24 millió forintot.

A pénzt csak korszerűsítésre használhatod, és a hitel csak 10 éves kamatperiódusú lehet. A kedvezmény két változatban elérhető:

A korszerűsítés előtt és után is kell energetikai tanúsítványt készíttetned, a munkálatokat pedig 2 éven belül el kell végeztetned. Az energetikai tanúsítványok díját a bank visszatéríti.

Ha ECO kedvezménnyel igényelsz hitelt, akkor a helyszíni szemle díját, és egy ingatlan esetében az értékbecslési díjat is visszakapod.

Végig fix kamat mellett két változat elérhető:

Érdemes tudnod, hogy lakáshitelt csak egyszer váltasz ki lakáshitellel úgy, hogy a lakáscél megmarad. Második kiváltásra már csak szabad felhasználású vagy egyéb adósságrendező hitelt használhatsz.

A hitel összege 3 millió és 100 millió forint között lehet. A maximálisan elérhető összeget a jövedelmed és a fedezetként felajánlott ingatlan, vagy ingatlanok piaci értéke együtt szabja meg.

A futamidő 12-20 év lehet, éves lépésközökkel.

A kamat a futamidő végéig fix, a nagysága pedig a hitel összegétől függ. Standard konstrukcióban két lépcső van.

Alacsonyabb hitelösszegnél pár tized százalékkal magasabb kamatra számíthatsz.

Az igényelhető hitelösszeg itt is 3 millió és 100 millió forint között lehet.

A futamidő 5-35 évig terjedhet. A kamatperiódus hossza 5 vagy 10 év lehet.

A hitel kamata egyrészt a kamatperiódustól függ, és attól, hogy mekkora összeget igényelsz. A lépésközök:

10 éves kamatperiódus mellett a bank alacsonyabb kamatokkal kínálja a hitelt, és ha a bankhoz utaltatod a jövedelmed, akkor kamatkedvezményt is kaphatsz.

Havi 150 000 forint jóváírás alatt az MKB nem ad kamatkedvezményt. Felette 3 kategória van:

A jóváírásnak az MKB Banknál vezetett, lakáshitelhez tartozó törlesztési számládra kell érkeznie, de ez nem lehet MKB bankszámlák közötti átvezetés vagy pénztári befizetés. Az MKB minden hónapban vizsgálja a feltétel teljesülését.

Ha nem teljesíted, akkor a kamatkedvezményt elveszíted. Ha újból megfelelsz a feltételeknek, akkor kérheted a kedvezmény visszaállítását a következő hónaptól. Ha igazolod, hogy önhibádon kívül nem tudtál megfelelni a feltételeknek, akkor akár visszamenőlegesen is visszakaphatod a kedvezményt.

A kamatkedvezményt az egyéb kedvezmények nélküli, vagy ahogy az MKB-nál hívják, standard konstrukció kamatából kapod.

A hiteligénylés során felmerülnek induló költségek, amiket a hitelügyintézéssel kapcsolatban ki kell fizetned. Ezek egy részét a bank akcióban visszatéríti vagy elengedi. Bár így van olyan, amit ki kell fizetned, de az árát később visszakapod. Mi itt csak azokat a költségeket soroljuk fel, amelyek ténylegesen téged terhelnek.

Előfordulhatnak további díjak is, ha valami olyan esemény történik, ami nem része a normál hitelfelvételnek. Ilyen lehet például a késedelmi kamat és az ezzel összefüggő ügyintézés, illetve a külön igazolások vagy szerződésmódosítások díja.

A fedezetként szolgáló ingatlanra vagyonbiztosítást kell kötnöd, ennek is van díja, és ha szeretnél, hitelfedezeti biztosítást is köthetsz.

Az előtörlesztés díja a az előtörlesztett összeg 1,5%-a.

Az MKB 5 vagy 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleit Egyenlítő konstrukcióban is igényelheted.

Ez egy egyedi és kedvelt megoldás az MKB Banknál, amellyel csökkentheted a hiteled eredeti futamidejét, és ezzel milliókat nyerhetsz. Eredetileg a Budapest Bank vezette be ezt a hitelt még a 2010-es években, akkor is nagyon szerették azok az ügyfelek akik megértették ennek az egyedi konstrukciónak a logikáját.

Az Egyenlítő termék egy hitelből és egy hozzá kapcsolódó bankszámlából áll (ez lehet bármilyen MKB-s bankszámla). Ezen a bankszámlán lévő összegre annyi látra szóló kamatot kapsz, amennyi az Egyenlítő hitel aktuális kamata. Nem kell, hogy a bankszámládon lévő pénz le legyen kötve vagy bármilyen pénzügyi terméket vásárolj belőle.

Mindegy, hogy ez a pénz a megtakarításod, vagy a fizetésed el nem költött része, vagy készpénzben fizetted be. A lényeg, hogy a számládon van és napi kamatot kap.

Az így kiszámolt kamatot nem kapod meg hónap végén, hanem a bank félévente ingyenes előtörlesztésként levonja fennálló tartozásodból. Így évente kétszer csökkenhet a tőketartozásod. A hitelt a bank újraütemezi úgy, hogy a törlesztőrészleted változatlan maradjon. Ezáltal a hiteled futamideje rövidebb lesz, hiszen ugyanolyan ütemben kevesebb pénzt kell visszafizetned a banknak, így a szerződés hamarabb lejár.

A legjobb az egészben, hogy ez egy lehetőség, tehát nem kell vállalnod előre semmit se és az is rendben van, ha ezzel nem foglalkozol. De azért még így is jól jársz ezzel, hiszen valamennyi pénz mindig van a bankszámládon.

Míg most a legtöbb bank még a lekötött betétekre is csak legfeljebb 1%-os kamatot fizet, a lekötetlen pénzekre konkrétan semmit. Az MKB-nál nemcsak jóval magasabb kamatokat kapsz (mindig a hitel kamatával azonos mértékűt), de ráadásul ebből nincs levonás. Míg a lekötött betéteknél a bruttó kamatból lejön 15%-os kamatadó, az Egyenlítő hitelnél nincs ilyen levonás.

Tehát érdemes az Egyenlítő hiteles bankszámládon tartani a megtakarításaid egy részét, hiszen 100 000 euróig (kb. 40 millió forintig) még bankcsőd esetén is garantálva van a pénzed.

Az Egyenlítő konstrukció 5 millió forint vagy annál nagyobb hitelösszeg esetén elérhető. A kedvezményt a bankszámládon lekötés nélkül tartott pénz után, és a fennálló tőketartozásod legfeljebb 70%-a után kaphatod.

Az Egyenlítő hitel mellé további kamatkedvezményt is kaphatsz, ha jóváírást vállalsz a bankszámládra, tehát itt is elérhető a Kamatkedvezény 1, 2 és 3.

Ha 5 millió forintot veszel fel 20 évre, és havonta 19 000 forintot takarítasz meg, akkor a hiteled egyéb kamatkedvezmények nélkül akár 2,4 millió forinttal is kevesebb lehet. A banknak a felvett hitelért 7,3 millió forintot kell visszafizetned. Standard konstrukcióban (némileg alacsonyabb alapkamat mellett, de kedvezmények nélkül) ez 9,4 millió forint lenne.

Az elérhető hozamok viszont a piaci környezet változásával együtt csökkennek vagy nőnek. Nem valószínű, hogy egy 20 éves futamidő alatt végig ilyen állampapír-hozamokkal számolhatunk. Az Egyenlítő konstrukciót pedig csak hiteligényléskor választhatod.

Gondold meg tehát, hogy valójában milyen hosszú ideig tervezed megtartani a hiteled, például várhatóan lesz-e lehetőséged hamarabb – akár 5 éven belül – végtörleszteni, és hogy ez alatt az idő alatt elérhetsz-e magasabb hozamot más befektetéssel.

Az Egyenlítő hitelhez kapcsolódó kedvezménynek viszont előnye, hogy hosszú ideig stabil lehetőséget ad arra, hogy spórolj a hiteleden, ezt a gazdasági körülmények nem befolyásolják.

Az MKB Banknál Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt is találsz. A minősítést az MNB (Magyar Nemzeti Bank) adja ki, ha a hitel megfelel az általa elvárt szempontoknak.

A fogyasztóbarát lakáshiteleket egyszerűsített feltételek és ügyintézés mellett kínálják a bankok. A költségek, az ügyintézési határidők és a kamatfelár maximált, így ezek a hitelek könnyebben összehasonlíthatók, a feltételei pedig átláthatóbbak.

Az MKB 5 és 10 éves kamatperiódus mellett, és fix kamatozással is kínál fogyasztóbarát hiteleket.

A hitelt felhasználhatod:

A hitel összege 3 és 55 millió forint között lehet. A futamidő 5 és 10 éves kamatperiódusnál 5 és 30 év között lehet, fix kamatozásnál pedig 12-20 év között.

A hitel kamata a kamatperiódus hosszától és a hitel összegétől függ. A sávhatárok:

Hosszabb kamatperiódus és magasabb hitelösszeg esetén alacsonyabb kamatra számíthatsz.

Az előtörlesztési díj fogyasztóbarát hiteleknél az előtörlesztett összeg 1%-a, lakás-takarékpénztári számláról pedig ingyenes.

Az MKB nem számít fel előtörlesztési díjat, ha a nála felvett újabb kölcsönből törleszted elő a hiteled. Folyósítási díj nincs.

A fogyasztóbarát kölcsön igénylési feltételei valamivel szigorúbbak, mint a piaci lakáshiteleké, erről lejjebb

Az MKB Banknál CSOK támogatás is elérhető, és hozzá a legalább 2 vállalt vagy meglévő gyermek mellé elérhető CSOK hitelt is tudod igényelni.

A minimum hitelösszeg 2 millió forint, a maximum 2 gyermek esetén 10 millió, 3 gyermek esetén 15 millió forint. A kamat a futamidő végéig fix 3%.

Mutatjuk, milyen az MKB CSOK hitele más bankok ajánlataihoz képest.

Az MKB Bank szabad felhasználásra is kínál jelzáloghiteleket. Ez jelenthet valódi szabad felhasználást, ahol a bank nem kérdezi meg, hogy mire költöd a felvett pénzt. A szabad felhasználású hiteleket használhatod korábbi hitelek kiváltására vagy adósságrendezésre is, ahol több korábbi kölcsönödet váltod ki egyetlen jelzáloghitellel.

Futamidő végéig fix kamat mellett kétfajta nem lakáscélú jelzáloghitelt igényelhetsz.

A lehetséges hitelösszeg 3 és 100 millió forint között van. A futamidő 12 és 20 év között lehet.

A végig fix szabad felhasználású hiteleket Egyenlítő konstrukcióban nem kérheted.

Ezeknél a hiteleknél elérhető:

Az igényelhető hitelösszeg itt is 3 és 100 millió forint között lehet. A kamat a kamatperiódus hosszától és az igényelt hitelösszegtől függ. Az összeg lépésközök ugyanazok, mint a lakáshitelek 5 és 10 éves kamatperiódusú változatainál.

Legalább 5 millió forintos hitelösszeg mellett 5 és 10 éves kamatperiódusnál a Szabad felhasználású jelzáloghiteleknél, az Adósságrendező hiteleknél és az Enyhítő 2 hitel Külső változatnál is elérhető az Egyenlítő konstrukció. Szabad felhasználású hiteleknél ezt csak a jóváírásokhoz kapcsolódó kamatkedvezmény nélkül választhatod.

Ahhoz, hogy az MKB-nál lakáshitelt kapj, legalább 18 évesnek kell lenned, a hitel futamidejének lejártakor pedig legfeljebb 75 éves lehetsz.

A fogyasztóbarát hitelek esetében kicsit szigorúbbak az életkorra vonatkozó elvárások, ott a minimum a 21 év, a maximum pedig 65 év.

A hiteligényléshez szükséged lesz magyarországi állandó lakcímre, és vezetékes vagy mobil telefonszámodnak is lennie kell.

A hitelt csak akkor kaphatod meg, ha nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal. Ez a korábbi BAR lista, amelyre akkor kerülsz fel, ha a minimálbér összegét meghaladó hiteltartozásod van, amely már legalább 90 napja fennáll. A listán egy darabig még akkor is rajta maradsz, ha a tartozásod már kifizetted, vagy a bank behajthatatlannak minősítette.

A hitelben adóstársad is lehet. A feltételeket, beleértve a jövedelemre vonatkozó előírásokat is, vele együtt kell teljesítened. A bank kötelezően bevon a hitelbe mindenkit, akivel egy vagyonközösségben élsz. A házastársad tehát jó eséllyel adóstárs lesz a hitelben.

Fogyasztóbarát hitelben legfeljebb 3 jövedelmet igazoló adós lehet.

Az MKB Bank legalább féléves munkaviszonyt vár el a jelenlegi munkahelyeden, ahol nem vagy már próbaidős. (Vagy a jelenlegi munkahelyeden 3 hónap, és az előzőn is legalább annyi, legfeljebb 30 nap megszakítással.) Munkáltatói igazolást az utolsó 3 hónapról kér.

Határozott idejű munkaszerződés is elfogadható, ha legalább 1 éve ott dolgozol már, és a szerződésedből még 6 hónap hátra van, illetve ha 6 hónapja vagy ott, de 1 év még hátra van.

Az MKB külföldi munkaviszonyt is elfogad, de csak akkor, ha már legalább 9 hónapja vagy a jelenlegi munkahelyeden.

Szükséged lesz 3 hónapnyi problémamentes bankszámlamúltra. Ez idő alatt a számládon nem lehet 6-nál több fedezethiány, 50 000 forintot elérő fedezethiány vagy 20 000 forintot elérő limittúllépés vagy késedelmi kamat.

Ha adóstársad is van, akkor együtt is tudjátok teljesíteni ezt a feltételt, de neked adósként akkor is rendelkezned kell legalább a minimálbér összegével megegyező jövedelemmel.

Ha külföldi jövedelmed van, az csak bankszámlára érkezhet, míg a magyarországi bért akkor is elfogadja az MKB, ha készpénzben kapod.

A nem rendszeres jövedelmeket, mint amilyenek a bérpótlékok vagy a teljesítménybér, a bank nem fogadja el. Viszont ha havonta vagy negyedévente rendszeres bónuszt kapsz, azt beszámíthatja.

Elfogadható még:

A külföldi jövedelemnél szabály még, hogy csak határozatlan idejű munkaszerződésből származó jövedelmet igazolhatsz. A nettó elvárt összeg 350 000 forintnak megfelelő bér, de csak annak 70%-át veszi figyelembe a bank a számításnál.

A külföldről érkező nyugdíj is elfogadható.

Kiegészítő jövedelemként megfelelő:

Vannak jövedelmek, amelyeket az MKB csak diszkontált értéken vesz figyelembe. Ilyenek a bérbeadásból származó jövedelem vagy a családi pótlék.

Fedezet olyan, Magyarország területén lévő, önállóan forgalomképes, per-, igény- és tehermentes ingatlan lehet, ami 500 fő állandó lakosúnál nagyobb településen van. Az ingatlan lehetőleg belterületen legyen, de külön engedéllyel külterületi ingatlant is befogad az MKB.

A bank elfogadja:

Fogyasztóbarát hitelek esetén a bank nem fogadja el a hétvégi házat, nyaralót, építési telket, tanyát vagy üzleti célú ingatlanokat, és egy fogyasztóbarát hitelben legfeljebb 2 fedezet lehet.

Az MKB Banknál előzetes hitelbírálatra is van lehetőséged. Ezt a bank Bonitás vizsgálatnak hívja.

Ennek során az összes hiteligényléshez szükséges dokumentumot be kell nyújtanod a banknak, kivéve az ingatlannal kapcsolatos dokumentumokat, hiszen ilyenkor még ki sem választottad a lakást. A Bonitás vizsgálat arra való, hogy megtudd, hogy mekkora hitelre lennél jogosult az MKB-nál.

A vizsgálat végén Bonitás levelet kapsz, ami 90 napig érvényes. Ennek birtokában bátran mehetsz lakást nézni, mert a bank a megadott 3 hónapon belül a feltételektől csak különleges esetben tér el.

Arra figyelj, hogy ha CSOK hitelt igényelnél, a bank ilyenkor nem vizsgálja, hogy a CSOK jogszabályi előírásainak megfelelsz-e. Ha nem, akkor a hitelt a Bonitás levél birtokában sem kaphatod meg.

Ha a hiteligénylésedet 30-90 napon belül benyújtod a bankhoz, akkor ők csak a KHR lekérdezést fogják frissíteni, az adósvizsgálatot nem végzik el újra. Ilyenkor már csak az ingatlant vizsgálják.