Bankszámlanyitás - erre figyelj oda, hogy a legjobb számlád lehessen 2024-ben

Egy bankszámla nagyban megkönnyítheti a mindennapjaidat. Ha bárkitől pénzt vársz – legyen ez ösztöndíj, munkabér vagy csak egy családtag küldene neked pénzt –, akkor sokszor nekik is egyszerűbb elutalni, illetve vannak olyan munkahelyek, ahol készpénzben már nem is kérheted a fizetést. Ugyanez igaz arra, ha te fizetnél ki valamit utalással. Ez lehet egy olyan dolog, amit az interneten vásároltál használtan, vagy akár egy közműszámla is.

Ha neked utalnak, akkor a pénzt azonnal fel tudod használni, így nem kell magadnál tartanod készpénzt, ha nem akarsz. Ha mégis szükséged van valamennyi készpénzre, akkor havonta két részletben akár 150 000 forintot is fel tudsz venni ingyen bankautomatából.

A bankkártyáddal szinte bárhol tudsz ingyenesen vásárolni, legyen az a sarki bolt, vagy egy webshop. Így nem kell készpénzezned vagy utánvétnél az extra díjat kifizetned. Bankkártyával külföldi webshopokból is vásárolhatsz, sőt ha van Revolutod, akkor azt is ingyenesen fel tudod tölteni.

Ha nem költenéd el egyből a pénzed, akkor kamatoztatni is tudod a banknál.

Ha hitelre lesz szükséged – legyen ez egy átmeneti pár százezer forintos biztonsági tartalék, vagy egy lakáshitel –, akkor sokkal könnyebben megkaphatod, ha bankszámlád van, és oda érkezik a jövedelmed.

Bármelyik magyar bankot választod, a pénzed biztonságban van. Ha a bank bármilyen okból nem tudja kifizetni a pénzed, akkor az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 euróig, vagyis kb. 40 millió forintig garantálja, hogy visszakapod a megtakarításodat.

Sokakban felmerül a kérdés, hogy a Revoluttal jobban jár-e, mint egy magyar számlacsomaggal. Erről szól a következő rész.

Habár a Revolutnál is kapsz egy forint-bankszámlát, de az valójában egy külföldi bankszámla. Számos előnye ellenére, a Revolutnak nincs Magyarországon ügyfélszolgálata, ha bármilyen panaszod van, vagy ügyintézővel szeretnél beszélni, az nagyon nehézkes lesz és csak angolul fognak kommunikálni.

Ugyanakkor, ha szoktál külföldre utazni vagy külföldről vásárolni és egy olyan ingyenes számlára van szükséged, amivel tudsz vásárolni, revolutos ismerőseidnek pénzt küldeni és olcsón devizát váltani, akkor jó választás lehet.

Nézzük meg, hogy jelenleg milyen számlacsomagjai vannak a magyar bankoknak és melyiknek mekkora a havi költsége. A bankszámlákat aszerint is szűrheted, hogy a mobilbankjukon keresztül miket tudsz online elintézni.

Állítsd be a jövedelmedet és akár a részletes kalkulációt is nézd meg, hogy személyre szabott banki ajánlatokat kaphass. A kalkulátor után megmutatjuk, hogy melyik bankoknál hogyan nyitható meg a legegyszerűbben a bankszámla.

Ez a legkényelmesebb számlanyitási mód. Ha van Revolutod, akkor biztosan emlékszel, hogy milyen könnyű volt szelfivel megnyitni. Azóta már ennél az 5 magyar banknál is van ilyen: CIB Bank, Erste Bank, Gránit Bank, K&H Bank, OTP Bank.

Előnye, hogy nincs szükség előzetesen időpont megbeszélésére, nem kell bemenned a bankba és nem kell egyidejűleg vonalban lenned a banki ügyintézővel a videóhívásban, ahogy egy videóbankos számlanyitásnál tennéd.

Az alábbiakban néhány képernyőképpel bemutatjuk, hogy milyen egyszerű a bankszámlanyitás egy szelfivel és az igazolványaid lefényképezésével, továbbá a személyi igazolványod NFC-s beolvasásával.

Ehhez NFC-s telefonra van szükség, anélkül nem tudod elvégezni a számlanyitást szelfis folyamatban. Ha a telefonod nem NFC-s, akkor videobankos számlanyitást tudsz kezdeményezni, vagy megnyithatod a bankszámládat egy bankfiókban.

A bankok általában a személyes adataid megadásával kezdik. Szükséged lesz a telefonszámodra és az e-mail címedre, ezeket meg is kell erősíteni egy SMS-ben kapott kód beírásával és az e-mail címedre érkezett levélben szereplő linkre kattintással vagy az abban található kód beírásával.

A személyi adatok megadása inkább egy megerősítés lesz, de nem kell mindent beírni az érintőképernyős billentyűzettel. A 2016 után kibocsátott személyi igazolványok ugyanis NFC-sek. Ha a telefonod is NFC-s, akkor a személyi igazolványod adatait be tudod olvasni, az applikáció pedig felhasználja ezeket az adatokat.

Megmutatjuk, hogy a CIB most milyen bankszámlákat kínál.

A bankoknak meg kell győződniük arról, hogy valóban élő személyként vagy a kamera előtt. Ezért különféle cselekményekre kérnek. Vagy a szemed kell becsukni egy pillanatra vagy hangosan kell felolvasnod egy kijelzett számot. Az Erste Bank a szemed mozgatását kéri egy, a képernyőn mozgó pont követése alapján.

A banki applikációk a személyi igazolványból kiolvassák a személyes adatokat, a lakcímet pedig a lakcímkártya beszkennelése nyomán töltik ki. Mivel a felismerés nem mindig sikerül, ellenőrizd a beolvasott és felismert adatokat! Nálunk például előfordult, hogy az ÚT szót ÜT szóra ismerték fel, így ezt ki kellett javítani.

Megmutatjuk, hogy az Erste most milyen bankszámlákat kínál.

A folyamat elején a bankok általában nem ismertetik, hogy pontosan mi vár rád. A Gránit Bank folyamatindító képernyőjén azonban röviden elmagyarázza, hogy a folyamat milyen elemekből áll. Ők 15 percet ígérnek az egész lebonyolítására. Tapasztalatunk szerint ezt még hamarabb meg lehet csinálni, ha előkészíted a személyidet és a lakcímkártyádat és jók a fényviszonyok, ezáltal gyorsan megy a beolvasás.

A személyi igazolványt az NFC kapcsolaton keresztül olvassa be az alkalmazás a személyi igazolványodból. Erre minden, 2016-tól készült magyar személyi igazolvánnyal van lehetőség. A telefon NFC érzékelőjéhez kell tartani a személyi igazolványt és ne mozgasd és ne vedd el a plasztikot mindaddig, míg a telefon nem jelzi ki, hogy elveheted. Akkor se vedd el, ha úgy érzed, hogy a beolvasás túl sokáig tart vagy a képernyő sokáig mozdulatlan.

Tapasztalatunk szerint a Gránit Bank által kijelzett 30 fokos elfordításra nincs szükség, a telefon hátuljához érintve a személyi igazolványt tökéletesen működik a folyamat.

Megmutatjuk, hogy az Gránit most milyen bankszámlákat kínál.

Az alkalmazások általában kijelzik, hogy a folyamat melyik lépésénél tartasz, melyik van már sikeresen elvégezve és melyik van még hátra. A képen a K&H Bank folyamati képernyője látható a folyamat legelején. Csak akkor tudsz továbblépni a következő folyamatra, ha az egyes korábbi lépéseket sikeresen teljesíted.

A szelfikészítés egy kritikus pontja a folyamatnak. Nálunk előfordult, hogy több, esti fényviszony közepette történt próbálkozás hatására a folyamatot egy napra felfüggesztette az alkalmazás. Bár mi jól láttuk a szelfinket a képen, az alkalmazás nem így gondolta. Mindenképpen nappali fényes környezetet javaslunk. Tartsd be a bank kéréseit a fénykép készítéssel kapcsolatban.

Itt az OTP Bank NFC beolvasást megelőző képernyője látszik. A személyi igazolványt, bár minden banknál le kell fényképezni, arról az adatok nem optikai karakterfelismeréssel, hanem az NFC kapcsolaton keresztül kerülnek át az alkalmazásba. Ezért itt karaktertévesztés nem fordulhat elő. A lakcímkártyát viszont fényképezni kell, ezért ott az optikai karakterfelismerés hibázhat. Ezért a lakcímkártya-adatokat ellenőrizd le a jóváhagyás előtt!

A számlanyitási folyamat lépései könnyen érthetőek és a lépéseket is láthatod. Az OTP Banknál a mobilalkalmazásban megkezdett folyamat a böngészőben folytatódik, ennek ellenére nem zavaró ez a váltás.

Megmutatjuk, hogy az OTP most milyen bankszámlát kínál.

A legegyszerűbb megoldás ez volt évekig, ugyanis anélkül megnyithatod a számládat, hogy ki kellene mozdulnod otthonról. Szükséged lesz a személyi okmányaidra, stabil internetre és érdemes olyan számítógépet (asztalit vagy laptopot) vagy mobil eszközt használni, aminek jó minőségű a kamerája, mert az okmányaidat majd be kell mutatnod a banki ügyintézőnek.

A számlanyitás fél óráig is eltarthat, és ha megszakad a hívás (például a mobilodat használod és pont akkor van bejövő hívásod), akkor szinte biztosan elölről kell kezdeni. A szobában nem lehet más rajtad kívül (banki biztonsági okokból), tehát csak akkor kezdj bele, ha nyugodt körülmények között vagy.

Azért is jó a videós számlanyitás, mert vannak olyan bankok, például a Gránit Bank, amelyiknek nagyon kevés bankfiókja van, és lehet, hogy azok még messze is vannak tőled. Ennek ellenére, ha neked éppen ők ajánlják a legjobb bankszámlát és nem akarsz egyébként se bankfiókba mászkálni, akkor az ilyen kisebb bank is jó választás lehet.

Szerintünk a szelfis számlanyitás ennél sokkal kényelmesebb és gyorsabb, ráadásul nem kell alkalmazkodnod a banki ügyintézők munkaidejéhez.

Körülményesebb, mert sorba kell állnod, ha nem foglaltál előre időpontot. A számlanyitás az ügyintézővel itt is fél óráig szokott tartani. Személyes okmányaidat vidd magaddal, vagyis személyi igazolványt és lakcímkártyát.

Mivel banki ügyintézővel fogsz beszélni, feltehetsz neki kérdéseket, akár az ingyenes készpénzfelvételt is azonnal be tudjátok állítani és bankkártyát is tudtok a számlához rendelni.

Mindenképpen érdemes bankkártyát igényelned, enélkül sokkal kevesebb dologra tudod a bankszámládat használni. Az első 3-féle bankkártyához kérheted az ingyenes készpénzfelvételt havi 150 000 forintig.

A számlanyitásnál meg fogja kérdezni az ügyintéző, hogy milyen kártyát szeretnél. Vásárolhatsz a bankkártyáddal bárhol, ez minden banknál ingyenes. Ha külföldön használnád a bankkártyádat vásárlásra, készpénzfelvételre, vagy külföldi webshopból rendelnél, akkor annak devizakonverziós költségei lesznek. Bankfiókban, vagy ATM-ben is felvehetsz készpénzt.

A bankfióki készpénzfelvétel a leglassabb és a legdrágább is, erre nem vonatkozik az ingyenes felvétel. Bankfióki készpénzfelvételt csak akkor érdemes használni, ha több milliót vennél fel, és ezt előre be is kell jelenteni.

Bemutatjuk a különböző bankkártyák előnyeit!

Mindegyik banknál kérhetsz elektronikus bankkártyát. A nevével szemben ez egy átlagos műanyag bankkártya, amit a világon szinte bárhol elfogadnak. Bolti vásárlásra, internetes rendelésekhez és készpénzfelvételre is használhatod. Sok banknál az első évben ingyenesen adják vagy féláron.

A teljes éves díja általában évi pár ezer forint szokott lenni. Mi ezt a kártyatípust ajánljuk. Magyarországon bármire tudod használni, külföldön is legfeljebb néhány szálloda, vagy autóbérlő cég fog tőled inkább drágább, dombornyomott kártyát kérni.

A dombornyomott kártya kinézetre majdnem ugyanolyan műanyag bankkártya, mint az elektronikus.

Az egyetlen különbség az, hogy a kártyára írt bankkártyaszám kidudorodik a kártyából. Ennek régebben volt jelentősége, amikor a kártyás vásárlásokról nem kapott a bank azonnali értesítést és úgynevezett lehúzógépeken vitték át az önátírós bizonylatra a kártya adatait, hogy azok olvashatók és emberi tévesztés nélküliek legyenek.

A világon mindenhol elfogadják, ha sokat mész külföldre, akkor érdemes lehet ilyet igényelned, mert általában utasbiztosítás is tartozik hozzá. Évente akár 10 000 forintba is kerülhet. Ha nem mész külföldre legalább évente egyszer, akkor szerintünk nem sok értelme van dombornyomott kártyát igényelni.

Azoknak érdemes arany, vagy platina bankkártyát igényelni, akik sokat utaznak külföldre és szeretik (és meg is tudják fizetni) a presztízsszolgáltatásokat. Az ilyen kártyák dombornyomottak és általában még exkluzívabban néznek ki, mint a többi bankkártya.

Teljeskörűbb utasbiztosítás tartozik hozzá, mint bármelyik előző kártyához. Általában olyan extra szolgáltatások tartoznak hozzájuk, mint a gyorsabb sorra kerülés a bankfiókokban vagy ingyenes lounge váró használata és étkezés repülőtéri várókban a világ számos pontján, vagy akár több ingyenes készpénzfelvétel a világ bármely részén.

Évente legalább 20-30 000 forintba szoktak kerülni. Ha nem utazol sokat, akkor nem biztos, hogy ki tudod használni az előnyöket, amiket az ilyen kártyák adnak.

A virtuális bankkártya, ahogy a neve is mondja, általában csak az adataiban létezik, fizikai valóságban nem. Bár vannak bankok, amelyek tényleg legyártják, de általában nem tudod kézbe fogni, így boltban vásárolni vagy készpénzt felvenni se tudsz vele, hiszen ha kézbe is tudod fogni, nincs rajta chip vagy mágnescsík.

A virtuális kártya kifejezetten internetes vásárláshoz lett létrehozva, akkor érdemes ilyet kérni, ha maximális biztonságra törekszel a neten.

A bankkártya a számládhoz kapcsolódik, tehát a kártyával is csak azt tudod elkölteni, ami a számládon van, vagy esetleg mínuszba menni a hitelkeret összegéig, ha van folyószámla-hiteled. Egy számlához több bankkártya is tartozhat (ezt hívják társkártyának), tehát igényelhetsz egyet a párodnak is, ha közös bankszámlán szeretnétek a pénzügyeiteket intézni.

A bankkártyát általában 1-2 héttel a számlanyitás után kapod meg postán. Külön levélben szokott megérkezni a kártya és egy másik levélben a hozzá tartozó titkos 4 jegyű PIN kód (biztonsági okokból).

Erre szükséged lesz, amikor a kártyádat használod, így jól jegyezd meg és ne írd fel a kártyára, vagy ne tedd a pénztárcádba a kártya mellé, mert ha kizsebelnek, akkor leemelhetik róla a pénzedet. A bankkártyát először aktiválnod kell, ehhez általában egy készpénzfelvétel, vagy olyan bankkártyás vásárlás is jó, ahol be kell dugnod a kártyádat és a PIN kódodat meg kell adnod.

Ha online fizetsz, több, a kártya két oldalán található adat megadására is szükség lesz, így például a 16 számjegyből álló kártyaszámra, a lejárat dátumára, és/vagy az aláírás melletti három számjegyből álló kódra. Egyes esetekben biztonsági okokból további adatok, mint például a lakcím megadása is szükséges lehet.

Bankkártyás bolti vásárlásnál bizonyos összegig (ez jellemzően 15 000 forint), ma már nem szükséges a PIN-kód megadása, hiszen egyre több bank teszi lehetővé az érintéses fizetést, ami mind higiéniai, mind kényelmi szempontból nagyon hasznos.

A legtöbb bankkártyához érdemes beállítani limiteket, amikkel növelheted a bankszámlád biztonságát. Többféle limit és beállítás van, amit személyre lehet szabni. A két leggyakoribb, amit mi is ajánlunk már a bankszámlanyitásnál kérni az ügyintézőtől, az a napi vásárlási limit és a napi ATM készpénzfelvételi limit beállítása.

Ehhez egy összeg és egyes bankoknál pluszban egy vásárlási darabszám tartozik.

Vegyünk egy olyan példát, ahol ez a limit 50 000 forint, és 5 db vásárlás, vagyis napi ötször fizethetsz a kártyával. A két korlátot ilyenkor nem lehet túllépni, vagyis ha egy 50 000 forint értékű vásárláson vagy túl, aznap már nem tudod használni a bankkártyádat, hiába van rajta pénz. Hasonlóképpen, ha ötször vásároltál 3-3 000 forintért, akkor hiába vagy még bőven az 50 ezres limit alatt, hatodik alkalommal aznap már nem fizethetsz bankkártyáddal.

Természetesen, ha tudod, hogy te ennél többször vagy többet is költesz, akkor érdemes ezeket a korlátokat úgy beállítani, hogy a későbbiekben ne érjen emiatt kellemetlen meglepetés.

Így ha még el is lopják a kártyádat és nem veszed ezt észre, legfeljebb eddig az összegig vagy darabszámig tudnak róla költeni. Több olyan bank is van, ahol már a mobilbankon keresztül át lehet állítani ezeket a limiteket. Tehát ha egy nagyobb vásárlás előtt állsz, akkor magadnak érdemes átállítani a mobilodon és a vásárlás után visszaállítani pár kattintással.

A készpénzfelvételi és a vásárlási limit két külön dolog, tehát mindegy, hogy a napi vásárlási limitedet már elérted (a darabszámot vagy az összeget), az ATM-ből tudsz felvenni pénzt.

A napi készpénzfelvételi limit is a vásárlási limithez hasonlóan működik. Beállíthatsz egy maximális összeget és darabszámot, amennyit naponta ATM-ből fel tudsz venni a bankkártyáddal. Ha ez például 150 000 forint és napi 2 db felvétel, akkor mindegy, hogy melyiket éred el hamarabb (akár akkor is, ha egy nap kétszer 30-30 000 forintot veszel fel), aznap már ATM-es készpénzfelvételre nem tudod használni a bankkártyádat.

Érdemes még SMS értesítéseket is kérni a kártyás vásárlásokról és a készpénzfelvételekről, hogy azonnal kapj értesítést, ha valami történik a számládon. Ezekre is be tudsz állítani limitet, tehát például kérheted, hogy csak a 10 000 forint feletti kártyás vásárlásokról kapj SMS-t. Ezzel sok pénzt tudsz spórolni, mert általában 20-40 forintos díja van egy SMS-nek, ha sokat használod a bankkártyádat, akkor ez évente akár tízezres költség is lehet.

Különösképpen a sikertelen, meghiúsult tranzakciókról érdemes SMS-t kérned, ugyanis így deríthető ki a legegyszerűbben, ha valaki esetleg jogtalanul szeretne a pénzeddel visszaélni.

Ezzel sokkal jobban jársz, évente tízezreket meg tudsz vele spórolni és ugyanúgy azonnal megkapod ugyanazt az információt, mint amit az SMS-ben kapnál. Ha kértél társkártyát a bankszámládhoz, akkor kártyánként be lehet állítani a limiteket és az SMS értesítéseket is.

Megmutatjuk, hogy mely számlacsomagoknál kérhetsz push üzeneteket (nem mindegyik bank tudja sajnos).

Magyarországon jellemzően 14 éves kortól lehet bárkinek bankszámlája (általában kártyát is csak ekkor kaphatnak a gyerekek), de vannak ennél kisebb korúak számára is megnyitható számlák.

Ha a szülők célirányosan a gyermek számára már ezen kor betöltése előtt is pénzt akarnak elkülöníteni, egyes bankoknál ez már születéstől kezdődően lehetséges. 18 éves kortól már szülői engedély nélkül is, bárkinek lehet bankszámlája, ha bizonyos követelményeknek eleget tesz.

Természetesen a számlanyitáshoz minden esetben szükség lesz a személyi igazolványodra és lakcímkártyádra.

Mivel a legtöbb bankszámlához többféle választható kedvezmény is van, összességében többszáz-féle bankszámla-kombinációból lehet választani. Ehhez használhatunk bankszámla-kalkulátort is, ami megmutatja, hogy a te bankolási szokásaiddal melyik lehet a legjobb bankszámla. Érdemes átgondolnod, hogy mennyi pénz fog a számládra érkezni, és hogy mennyi utalásod vagy bankkártyás vásárlásod lesz, mert ezek leszűkítik a kört.

A választásnál szerintünk nemcsak a költségekre érdemes odafigyelni, hanem arra is, hogy milyen közel van bankfiók, és hogy milyen a bank mobilbankja és netbankja. Jó eséllyel 10 évente fogsz csak bankszámlát váltani, így érdemes jól átgondolnod.

Mindegyik magyar bank ugyanannyira biztonságos a kötelező betétbiztosítás miatt, ha kevesebb, mint körülbelül 40 millió forint van a számládon.