Bankszámla kalkulátor 2023 diákoknak

A barátaid, osztálytársaid már sorban állás nélkül fizethetnek a mobiljukkal, és te is ezt szeretnéd? Netán rendszeres pénzt vársz havonta a családodtól vagy ösztöndíjat az egyetemtől, főiskolától?

18 éves kortól egyedül is nyithatsz bármilyen felnőtt bankszámlát és igényelhetsz bankkártyát, már nem szükséges a szüleid engedélye és segítsége. Élvezd a felnőtt kor előnyeit és kezdj valami új dologba a pénzügyeidben is!

Ne csüggedj akkor sem, ha egy kis idő még hátravan a 18. szülinapodig. Ugyanúgy segítünk neked is azokkal a speciálisan kedvező bankszámlákkal, melyek csak neked szólnak. Tudnod kell, hogy 18 év alatt a veled állandó lakhelyen lakó szülőd segítsége elengedhetetlen a bankszámlád megnyitásához, még akkor is, ha az a tiéd lesz és csak te férsz majd hozzá.

A számlanyitáson túl te sem szorulsz már a szüleid segítségére, mi pedig a következő fejezetekben segítünk abban, hogyan tedd meg az első lépéseket a saját pénzügyeid felé.

Gergely Péter szakértő kollégánk elég jól összefoglalta a legfontosabb tudnivalókat ebben az interjúban.

Ezentúl nem kell otthon tartani a pénzed, hanem elviheted a bankba, amelyhez bármikor és szinte bárhol hozzáférhetsz majd, beleértve a neten keresztüli hozzáférést is, miközben sokkal nagyobb biztonságban lesz, mintha otthon rejtegetnéd. Nem kell aggódnod, a készpénznél megszokott módszerrel, vagyis ugyanúgy fizethetsz majd bárkinek a mobiloddal is azonnal, mint a készpénzzel, sőt általa még további előnyökhöz jutsz majd.

Arról nem is szólva, hogy neked is rezegni fog a mobilod, ha bármilyen pénzed érkezik, és te is bármikor kaphatsz pénzt éjjel-nappal, még akkor is, amikor a bankok zárva tartanak.

Tarts velünk, bemutatjuk, pontosan milyen előnyökről van szó!

Ha felvettek a főiskolára, egyetemre, akkor bizony kénytelen vagy egy bankszámlát nyitni, hiszen arra érkezik majd az ösztöndíjad, illetve a szüleid is erre tudnak utalni.

18 év felett bármilyen bankban, bármilyen felnőtteknek kínált bankszámlát megnyithatsz.

Noha bármikor válthatsz bankot, de ez eléggé macerás. Mindenkivel közölni kell az új számlaszámot, akitől pénzt vársz, és át kell költöztetned az esetleges egyéb pénzügyeidet is, mint például a csoportos beszedések, és megváltozik a bankod elérése és a mobilappjának felülete is.

Végigvezetünk téged a bankválasztás buktatóin. Már rögtön az elején eláruljuk, hogy már csak azért sem érdemes rohanni a legközelebbi bankfiókba számlát nyitni a sikeres felvétel után, mert a felnőttekénél sokkal előnyösebb diákszámlákat kínál több bank is a hallgatói jogviszonnyal lefedett évekre, és ezzel bizony sokat spórolhatsz.

Ezenkívül abban is segítünk, hogy melyik banknál kapod a számodra legjobb mobilappot.

A bankod fel fog kínálni a számodra egy bankkártyát is a számlához, mellyel készpénzt vehetsz fel vagy vásárolhatsz a boltokban, érintéses módon, vagy ha a bank erre már felkészült, akkor a mobilodba is integrálhatod.

Az ifjúságnak és a fiatal felnőtteknek, köztük is elsősorban a felsőfokú képzésben tanulóknak kínált bankkártyák között igazából nincs nagy különbség. Talán az OTP Bank nemzetközi diákigazolványként is funkcionáló bankkártyáját, az ISIC-et lehet megemlíteni, amelyről részletesebben is szólunk a következő fejezetben.

Viszont van még egy terület, amelyről szólnunk kell, ez pedig az internetes fizetés. Talán a szüleid meséltek arról, hogy régen milyen kockázatos volt az internetes fizetés, ezért talán még mindig találkozhatsz olyasvalakivel, aki óvatosságra int a netes vásárlásoknál.

Ma már az internetes kártyaelfogadáshoz - az Európai Unióban biztosan, máshol opcionálisan - az úgynevezett kétfaktoros hitelesítés kapcsolódik, amely megvédi a pénzed, akár a kártyád lopják el, akár a vásárlás során a kártyaszámodat. Nyugodtan és biztonságosan vásárolhatsz az interneten a bankkártyáddal, bármilyen legyen is az.

Azonkívül nemrég a fogyasztóvédelem is az internet felé fordult Magyarországon, így ma már egy webáruházban történt távoli vásárlás során szinte erősebb védelemmel vagy körülbástyázva, mintha a boltban vásárolnál. Elég csak a sokkal hosszabb áru-visszaküldési jogodra gondolni, melyet indokolni sem kell, vagy arra, hogy ha nem megfelelő árut vagy szolgáltatást kaptál, mert a banktól visszakérheted a pénzed.

A pénzed védelmére azonkívül sok banknál beállítható bankkártya limit, amivel lecsökkentheted, vagy átmenetileg le is nullázhatod azt az összeget, amelyet el lehet költeni a kártyáddal, noha van rajta pénz.

Sőt, több banknál és a Revolut mobilalkalmazásban elérhető a kártya blokkolása is, mellyel gyakorlatilag kikapcsolod a bankkártyád a mobilappban. Így a bank semmilyen terhelést nem fog engedélyezni, míg vissza nem kapcsolod a kártyát, beleértve az internetes vásárlásokat is.

Ezenkívül sok banknál push értesítéseket is beállíthatsz a számládat érintő tranzakciókról, amely szintén a biztonságot erősíti.

Mutatunk pár olyan bankszámlát, ahol a kártyalimiteket is be tudod állítani és ingyenes push üzeneteket is kaphatsz. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

18 év felett választhatsz felnőtteknek szóló bankszámlát is. Ha felsőfokú hallgatói jogviszonyod van, akkor érdemesebb a tanulmányaid idejére inkább diákszámát választani. Ezek ugyanis több előnye is van a felnőttekéhez képest:

Van olyan számlacsomag is, mely a pályakezdőknek szól, és számukra tartalmaz kedvezményeket, nem kell tehát hozzá hallgatói jogviszony hazai felsőfokú képzésen.

Arról nem is szólva, hogy vannak specifikumok is. Ilyen például az OTP Banknál az ISIC kártya, mely egy nemzetközi diákigazolvánnyal egybeépített bankkártya. Ezzel kedvezményeket tudsz igénybe venni itthon és külföldön.

Ha már 18 éves vagy, akár úgy is nyithatsz saját bankszámlát, hogy ki sem mozdulsz otthonról. Ez nagyon hasznos, ha a kiszemelt banknak nincs bankfiókja a közeledben.

Bár nem nyújtja minden bank párhuzamosan mindhárom lehetőséget a következőkből, sőt 1-2 banknál egyik sem érhető el, de ezek köre folyamatosan bővül.

A bank honlapján történő folyamat végigvezet a kiválasztás lépésein, majd kapcsol egy videóbankos ügyintézőt, akivel a laptopod, tableted vagy mobilod kamerájával és mikrofonjával tartod a kapcsolatot.

A hívás alatt egyedül kell lenned a szobában és a videóhívás nem szakadhat meg, különben újra kell kezdeni a videóhívást.

A körülbelül félórás folyamatban megadod a szükséges adataidat, nyilatkozatokat, elkészíted az aláírásmintádat és ha minden jól megy, akkor a folyamat végén megnyílik a bankszámlád, melyet azonnal használhatsz.

A bankkártyád postázása is elindul, de van olyan bank, amely addig is ad digitális bankkártyát, míg az igazi megérkezik. Így NFC-s mobillal addig is tudsz már fizetni a boltokban, vagy a kártyaszámmal az interneten.

Ezeknél a bankoknál csak videón keresztül tudsz számlát nyitni: MagNet Bank, MKB Bank, Raiffeisen Bank, Takarékbank, UniCredit Bank.

A második lehetőség alapján, ha van NFC képes okostelefonod és a személyi igazolványodban is van már rejtett NFC chip a személyes adataiddal. Ezeket az NFC-s mobiltelefonod kiolvassa a számlanyitási folyamat során, így önkiszolgáló módon is megnyithatod a bankszámlád online, anélkül, hogy ügyintézővel beszélnél.

Ilyenkor azonban nem nyílik meg azonnal a bankszámla, csak a következő munkanapon, amikor a bank leellenőrizte az adataidat. Cserébe jóval gyorsabb maga a számlanyitási folyamat és nem fontos, ki van még veled a szobában.

Erre a nagyobb bankok közül az alábbiaknál van lehetőség: CIB Bank, Gránit Bank, K&H Bank, OTP Bank.

A harmadik lehetőség azok számára lett kitalálva, akiknek nincs NFC-s személyijük vagy okostelefonjuk, mégsem szeretnének videóbankárral beszélni. Ebben az esetben ugyanúgy végig tudják csinálni a számlanyitást, mint az NFC-s személyis és okostelefonos társaik azzal a különbséggel, hogy be kell menniük a bankfiókba személyes beazonosításra.

Addig az alábbi három korlát él a számlán:

A bankfióki személyes beazonosítást követően ezeket a korlátokat feloldja a bank.

Elmúltál 16 éves és van magyarországi lakcímed vagy tartózkodási helyed? Akkor nagyszerű hírünk van:

Ez nem hitel, ezt csak akkor használhatod ki, ha van ennyi pénz a bankszámládon.

Ha az egyik korlátot elérted a kettő közül (havi darabszám vagy összeghatár), az lenullázza az adott hónapra a másikat is, ha abból még maradt volna, szóval ez a korlát sehogy sem léphető túl. Ha megmarad kihasználatlan kedvezmény, azt a következő hónapra nem viheted át.

Ha a bankod nyújt hasonló kedvezményt a számlához automatikusan, akkor beszéld meg velük, hogy a jogszabályi ingyenes készpénzfelvételt hogyan tudod kihasználni. Vannak olyan bankok amelyek beleszámítják az ő ingyenes felvételeikbe a jogszabályit is. A fenti jogszabályi ingyenes készpénzfelvételt kérned kell a számlanyitáskor, bár erre minden bizonnyal rá fognak kérdezni.

Ma már azonnal kaphatsz pénzt akkor is, ha távol vagy a családodtól. Nézzük meg hogyan!

A haverokkal kitaláltátok, hogy moziba mentek, ezért pénzre lenne szükséged, méghozzá most azonnal?

A hagyományos módszer szerint ilyenkor kölcsönkérsz pénzt a baráti társaságból, amit aztán később vagy visszaadsz, ha nem felejted el. Sokkal egyszerűbb azonnal felhívni valamelyik szülődet, hogy pénzre van szükséged, aki azonnal tud neked pénzt küldeni a kártyádra bármikor, így még hétvégén is. A kártyáddal ki is fizetheted a mozijegy árát a jegypénztárban vagy előre, az interneten megvásárolhatod a jegyet, így nem kell senkitől sem kölcsönkérned.

De egy hosszabb távollét során, például a vidéki rokonoknál vagy a táborban nyaralva is járhatsz úgy, hogy pénzre van szükséged. Ekkor csak elég egyet üzenni a messengeren a szülőknek, és ha az ősök is úgy akarják, akkor másodpercek alatt megkaphatod a kért pénzt a számládra.

Hányszor történt már olyan, hogy egy közös bulizás során rendezni kellett a számlát?

A jobb helyeken ilyenkor ki tudod fizetni a saját részedet, de ahol kíméletlen a pincér, neked meg nincs elég készpénzed, akkor marad az örök klasszikus: egyvalaki fizet, a többiek meg összedobják. Ilyenkor sokkal egyszerűbb utalással kifizetni a rád eső részt, hiszen azonnal megkapja a haverod, így máris rendeztétek és nem kell rá visszatérni később.

Ha már egyetemre vagy főiskolára jársz, akkor ugyanígy hasznos lehet az azonnali fizetési rendszer (AFR), ami minden magyar bankszámla esetén többletdíj nélkül működik. Így könnyen kifizetheted a lakásbérletedet a havi találkozások alkalmával anélkül, hogy összeszednéd készpénzben. Sőt, így nem is szükséges személyesen találkoznotok sem.

Egyre terjed az úgynevezett fizetési kérelem is, amikor például a gázszolgáltatód előre összekészíti az átutalásodat és neked csak jóvá kell hagynod. Ennek az az előnye, hogy nem felejted el és nem kell foglalkoznod vele az engedélyezésen túl.

Küldhet ilyet a barátod is, akinek épp tartozol, így csak egy gombnyomásba kerül a fizetés, vagy legfeljebb csak néhányba. És persze te is küldhetsz ilyet, de ehhez tudnod kell, hogy csak azoknál a barátaidnál működik, ahol az ő bankjuk is nyújtja ezt a szolgáltatást, ahogy értelemszerűen a te bankodnak is tudnia kell. Ez azonban előbb-utóbb az összes magyar bank között kiépül majd, így a használata általános lesz.

A bankod mobilappjában azonban megadhatsz olyat is, hogy ne azonnal, hanem egy bizonyos napon (határidőre) küldje csak el a pénzt a bankod a számládról. Addig az utalást bármikor leállíthatod, vagy akár el is költheted a rá szánt pénzed, persze utóbbi esetben nem megy majd el az utalás. De ebben az a lényeg, hogy az általad szabadon megadott határnapig a pénz a tiéd, te döntesz felette és vissza is vonhatod.

Az azonnali utalás tehát olyan, mint egy csetelés, ugyanolyan gyorsan átmegy a címzett bankszámlájára, bármely bankba Magyarországon belül. Jó, ha tudod ezt, és szükség esetén élsz vele!

Nézzük meg, hogy mely bankok tudják már most a fizetési kérelmet. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Találkozhatsz olyan boltokkal, ahol nem lehet kártyával fizetni, vagy a kártya mellett QR-kóddal is lehet fizetni. Ha a bankod appja tudja ezt, akkor a QR-kód beolvasása után már küldheted is a megvásárolt cuccod árát az üzlet bankszámlaszámára, amit a kódból olvasol ki, így nem tévesztheted el.

Más fizetési megoldások is elterjedhetnek, ezek közös jellemzője, hogy azonnal megtörténnek, így vásárlásra is felhasználhatók.

Biztosan hallottál már a QR-kódról. A következőkben bemutatjuk, milyen jövő vár rá a fizetésekben.

Jelenleg nagyon kevés helyen. De érdemes lesz a figyelmed rajta tartani, ha érdekel az, hogyan fizethetsz a mobiloddal. Erre ugyan a bankkártya alapú fizetési módszer is alkalmas, ha NFC-s a telefonod, de a QR-kódos bármilyen okostelefonnal működik majd, ha kiépül.

A rendszer ma is létezik már, de az elterjedtsége még gyerekcipőben jár. Viszont egyre fejlődik és a jövőben a kedvenc helyeiden is felbukkanhat.

Nagy vonalakban úgy fog működni, hogy a bankkártyáéhoz hasonló fizetési élménnyel fogsz fizetni, de a bankkártyát megkerülve, attól teljesen függetlenül, pusztán a mobiloddal.

A legvalószínűbb várható megvalósítási lehetősége az lesz, hogy a telefonodon futó banki mobilalkalmazás a kameráddal beolvassa a bolti pénztáros által felmutatott – akár kijelzett – QR-kódot, majd abból az appod kinyeri a fizetéshez szükséges információkat és az ellenőrzésed és jóváhagyásod után elküldi a pénzt.

A pénztárosnál van egy párja ennek az applikációnak, amely figyeli a bejövő fizetéseket és – mivel az a már meglévő fizetési rendszeren átutazva azonnal, de legfeljebb 5 másodperc alatt megérkezik -, megkapja azt az információt, hogy fizettél.

Ennek a rendszernek a kiépülése jelenleg folyamatban van.

A sárga és fehér posta csekkeken is láthatsz QR-kódokat, de azokat csak a Magyar Posta iCsekk mobilalkalmazásával, vagy a postával szerződött bankok mobilapplikációival tudod leolvasni, az nem lesz kompatibilis az említett azonnali fizetési rendszer szabványával.

Vírushelyzetben is segíthet a mobilod, ha fizetni kell. A következő fejezetben kiderül, hogyan.

Valószínűleg hallottál már arról, hogy a bankod SMS értesítéseket tud küldeni a költéseidről és jóváírásokról. Ha fontos számodra, hogy értesítsenek arról, ha a számládra pénz érkezik, akkor kapcsold be ezt a szolgáltatást.

A díjak azonban csökkenthetők azzal, ha körültekintően állítod be, hogy pontosan miről is kérsz értesítést. Megszabhatod, hogy csak a beérkező pénzekről értesítsenek. Talán ez a leghasznosabb információ, hiszen általában nincs ráhatásod arra, hogy mikor kapod meg például az ösztöndíjadat.

Persze költéseidről is tájékoztatnak, sőt a bankkártya tranzakcióidról is, ami egy esetleges visszaélés gyors felfedezése miatt lehet fontos. Még azt is beállíthatod, hogy például a sikertelen bankkártya-műveletekről kérj értesítést.

A tranzakciók csoportosítása mellett azt is megszabhatod, hogy mekkora összeg alatt ne küldjön értesítést a bank.

Például nem sok értelme van egy 500 forintos kártyás vásárlásról mondjuk 20-30 forintos üzenetdíjért értesítést kérni. Mondjuk egy ötezres vagy tízezres terhelésről már annál inkább.

Az SMS értesítések azonban már kezdenek kimenni a divatból. Egyre több bank nyújt ingyenes értesítéseket a mobilodra a tranzakciókról felbukkanó üzenet formájában. Ezek a push értesítések teljesen képesek kiváltani az SMS szolgáltatást, így érdemes olyan bankot választani, ahol van ilyen.

Egyetlen hátránya van ennek: úgy van értelme, ha állandóan be van kapcsolva a mobilneted, amit viszont más alkalmazások is kihasználhatnak, ez pedig megnövelheti a havi adatforgalmadat. Azért ne aggódj, minimális adatforgalmat fognak jelenteni a push üzenetek.

Egyébként van olyan szolgáltatás is, amelyik először push üzenettel próbálkozik, és ha látja, hogy azt nem kaptad meg, csak akkor küldi ki az SMS-t. Ez lehet, hogy segít neked olyan esetekben, amikor tartanál attól, hogy az időszak vége előtt elfogy a mobilneted.

A push üzenetküldő szolgáltatással iSMS néven is találkozhatsz. A kifejezés arra céloz, hogy az SMS-eket az interneten keresztüli üzenetküldés helyettesíti.

Mivel a mobilinternet plusz fogyásán túl semmilyen hátrányos hatása nincs annak, ha push üzenetet kérsz SMS helyett, ezért mi azt javasoljuk, hogy válaszd inkább a mobilappos értesítést. Érdemes olyan bankot választani, amelyik ezt már most is tudja.

Összegyűjtöttünk neked pár olyan bankszámlát, ahol ingyenes push üzeneteket kaphatsz. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik a bankkártyamentes mobilfizetéssel folytatódik, érdemes tovább olvasni.

A mobiloddal, ha az képes NFC kommunikációra, a bankkártya helyett tudsz fizetni a boltokban, ugyanúgy érintéssel, így a bankkártyát nem is kell magaddal vinned.

iPhone 6 vagy későbbi mobilokba, illetve az androidos középkategóriás mobilokba ez már általában be van építve, de a Beállítások - Kapcsolati beállítások megnézheted, hogy a mobilod képes-e erre a fajta kommunikációra.

Ha igen, akkor már csak a bankodnak kell „tudnia”. Ha ezt is kipipálhatod, akkor jöhet a próba!

Töltsd le a mobilod alkalmazásáruházából a bankod mobilappját. iPhone esetében, ha a bankod nyújtja a mobilfizetés szolgáltatást, a készülék beépített Apple Walletjét használhatod és nem muszáj letöltened a bankod mobilappját.

A lényeg, hogy el kell végezned egy műveletet, mellyel digitalizálod a meglévő bankkártyádat, azaz gyakorlatilag létrehozod annak digitális mását a mobilodban. Ez azonban sosem lesz teljesen egyenértékű a fizikai bankkártyáddal, ugyanis az nem lesz alkalmas készpénzfelvételre és boltokban is csak ott tudod használni, ahol érintéses fizetést elfogadnak.

Magyarországon az elfogadó terminálok döntő többsége már ilyen, de külföldön még nem feltétlenül.

A mobilodban lévő digitális kártyád segítségével ugyanúgy fizethetsz az üzletekben, mint a bankkártyáddal.

Amikor 15 000 forint felett vásárolsz, vagy más okból, de PIN-kódot kér a terminál, akkor azt a legtöbb esetben a mobilodon tudod megadni. Az alkalmazásban beállított kódot vagy ujjlenyomat-olvasót, arcfelismerést kell használnod, amit más fizetési műveletek megerősítésére is használsz.

De vannak olyan bankok, melyeknél ilyen esetekben is a bankkártyaterminál számjegy-billentyűzetét kell használni és a kártya PIN kódját kell megadni. Ekkor gyakorlatilag teljesen ugyanolyan élmény mobillal fizetni, mintha a mobil tényleg csak egy bankkártya lenne.

Ugyanakkor fontos a biztonságról is beszélni. Csak a mobiltelefonnál van olyan lehetőség, hogy 15 000 forint alatt is szükséges a hitelesítés. Nem lehet tehát egy elvesztett vagy ellopott mobillal egy fillért sem költeni, ellentétben a műanyag bankkártyával.

Alapesetben ez a lehetőség be van kapcsolva és mi azt javasoljuk, hogy biztonsági okból ne kapcsold ki, bár kényelmi célból megteheted. Ha kikapcsolod, mert ezt a banki applikáció lehetővé teszi – nem mindegyik! –, akkor 15 000 forint alatt úgy fizethetsz, hogy csak fel kell ébreszteni a képernyőt, de semmilyen kódot, hitelesítést nem kell megadni.

A másik fontos biztonsági különbség a bankkártyához képest, hogy az androidos mobilokon maga az egész NFC technológia a menüből vagy az állapotsorból kikapcsolható. Ekkor a kártyádat semmilyen, akár illetéktelen leolvasó nem látja. Ugyan ez egy pici kellemetlenséggel jár, mert minden fizetés előtt be kell kapcsolni – erre az applikáció figyelmeztet is –, de összességében növeli a biztonságot.

A műanyag bankkártyánál egyik lehetőséget sem tudod kérni, azaz sem azt, hogy 15 000 forint alatt is kérjen PIN kódot a terminál, se azt, hogy a kártya „láthatatlan” legyen a leolvasók előtt. Legfeljebb fém-, vagy rádióhullámokat kikapcsoló speciális tokba tudod tenni a kártyádat.

A banki mobilappok nem csak a fizetésekben segíthetnek. Nézzük meg még miben.

Valószínűleg sokszor hallod a szüleidtől, hogy spórolj a kiadásaiddal, oszd be a tőlük kapott zsebpénzedet, vagy felsőfokú tanulmányaid alatt tőlük kapott támogatást, illetve az ösztöndíjadat.

Spórolni, de hogyan?

A bankszámlád esetében erre is van megoldás. Egyre több bank mobilapplikációja képes ugyanis arra, hogy csoportosítsa a bankszámládon történt pénzmozgásokat. Az egyszerűbbek csak a bevételeket és a kiadásokat hasonlítják össze színes diagramokon. Ez sem rossz, de néhány közülük még arra is képes, hogy azt is mellétegye, hogy milyen üzletkategóriában mennyit költöttél.

Jó, de honnan tudja ezt a bank?

Ha erre akarsz tehát hagyatkozni, akkor az a legjobb, ha mindent a bankkártyáddal fizetsz, mert ekkor kapod a legpontosabb kimutatást.

A bankok onnan tudják a bankkártyás költéseid során, hogy milyen típusú üzletben jártál, hogy ezt megkapják az üzletet üzemeltető banktól, amely telepítéskor beleprogramozza ezt a bankkártya-elfogadó terminálba. Ezek a kategóriák nagyjából így néznek ki:

De a bank ezenfelül nem ismeri, hogy milyen tételeket vásároltál és arra egyenként mennyit költöttél.

De egy kimutatáshoz ezek már nem is fontosak, hiszen valószínűleg az üzletkategóriák is elegek lesznek a számodra, ha a nagy képet nézed. Ezek alapján össze tudod hasonlítani az előző hónappal, hogy mennyire tartottad magad az előzetes terveidhez, vagy ha ez nem sikerült, akkor hol szalad el a ló.

Ezek a kimutatások persze nem szerzik vissza a terven felül költött pénzt, de arra jók, hogy a következő hónapra nézve figyelmeztessenek, hogy hol kell kevesebbet költened.

Némely bank mobilapplikációja, például a Revolut arra is képes, hogy megjegyzést fűzz a kiadásod mellé a számlatörténetben, ami megkönnyíti egy költés felismerését, különösen több hónap után.

Sőt, a Revolutnál azt is megteheted, hogy a mobilod kamerájával lefényképezd a blokkot és feltöltsed a számlatörténetben szereplő tételed mellé. Így aztán már nem csak arra fogsz tudni visszaemlékezni, hogy mennyit költöttél egy adott helyen, hanem arra is, hogy tételesen mire. Ezzel teljesen papírmentesítheted a pénztárcádat, a blokkokat ugyanis eldobhatod, nem kell megőrizned, ha el akarsz velük számolni a szüleid vagy saját magad felé.

A legjobb persze, ha mindehhez a készpénzmozgásaidat is mellé tudnád tenni. A banki mobilapp nem képes erre, de egyes mobilappok igen, sőt, ezek némely bankkal már olyan kapcsolatban állnak, hogy képesek átvenni a bankszámlád tételeit, így egyben nyújtanak költségelemző szolgáltatást a készpénzmozgásaiddal is, ha vállalod, hogy azokat is vezeted benne.

Ekkor kapod a legátfogóbb elemzést arról, hogy egy adott hónapban mit mire költöttél és ezek mennyire állnak arányban a korábbi terveiddel, vagy a bevételeiddel, esetleg hogyan viszonyulnak az előző hónapokhoz. A következő hónapban ezzel rugalmasabban tervezheted a kiadásaidat, hiszen látod a trendeket és tudatosan felkészülhetsz a kiadásaidban bekövetkezett változásokra.

A banki mobilappokon kívül létezik az évi egyszeri ingyenes díjkimutatás is, ez is hasznos lesz.

Noha minden havi számlakivonatodon külön szerepel, hogy a bankod milyen költségeket vont le a bankszámládról az adott hónapban, egy uniós kötelezettség miatt minden év elején külön kötelesek számodra egy úgynevezett díjkimutatást is készíteni az előző évről, teljesen ingyen.

Ha elektronikusan kéred a számlakivonatot, akkor a netbankodban, ha postai úton, akkor pedig a postaládádban találhatod meg ezt az áttekintőt.

Ez minden banknál egységes, táblázatos csoportosításban mutatja, hogy az egyes banki műveletek után egész évben összesen mennyit vontak le tőled költségként. Így láthatod például, hogy havi díjként, vagy a bankkártyádért mennyit fizettél, de azt is, hogy mennyibe kerültek az átutalások vagy a csoportos beszedések például.

Őszintén szólva ez a díjkimutatás elsősorban arra jó, hogy átlásd azt, hogy az előző évben mennyit fizettél a bankodnak a pénzügyi szolgáltatásokért és ha ez alapján tudod, akkor érdemes csökkenteni a költségeidet a következő évben.

A bankok évente egyszer, az előző évi, a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) fogyasztói árindex (azaz az infláció) mértékével emelhetik a bankszámlával (hivatalos nevén fizetési számlával) kapcsolatos díjakat, jutalékokat, költségeket. Ezért ezzel az indokkal évente egyszer, tavasszal szoktak bankszámlával kapcsolatos díjakat emelni a hitelintézetek.

Azonban tudnod kell, hogy egyéb okok is vezethetnek banki díjemeléshez. Ilyen például a jogi környezet változása, az adózási szabályok módosítása, vagy azoknak a szolgáltatásoknak a drágulása, melyet a bank maga is igénybe vesz.

Ez a szabályozás csak a díjakra, jutalékokra, költségekre terjed ki, a kamatokra nem! Így a hitelkamatok akár ennél nagyobb mértékben is emelkedhetnek, illetve a hitelkamatok szintjére más tényezők is kihathatnak (például jegybanki alapkamat).

Tudnod kell azt is, hogy az emelés csak egy lehetőség, nem kötelező élni vele. Azonban mivel a bankoknak nincs túl nagy mozgásterük az általuk is elszenvedett infláció továbbhárítására, ezért jellemzően élni szoktak ezzel a lehetőséggel.

Érdemes figyelned arra is, hogy a bankok a százalékos díjakat is emelik az infláció mértékével, pedig ott maga az infláció amúgy is növeli a banki bevételt, még változatlan százalék esetében is. Az ügyfelek ugyanis az infláció mértékével többet forgalmaznak, így változatlan százaléknál is érvényesül az infláció hatása.

Bankban nem csak az egyenlegben jók a nullák, de a díjakban is. Pár gondolat következik erről.

A felnőtteknek bár gyakran magasabbak a banki díjak, de a te esetedben emiatt nem kell aggódnod. Egyrészt tudják, hogy még nincs annyi pénzed, mint a felnőtteknek, másrészt a kedvező árazás egyben egy csábítás is hozzájuk, hogy hátha felnőtt korodra is náluk maradsz és akkor már többet számolnak majd fel neked is.

Törekedj arra, hogy a bankkártyádat csak vásárlásra használd a boltokban éppúgy, mint az interneten, és csak nagyon indokolt esetben vegyél fel vele készpénzt.

Ha készpénzt veszel fel, akkor azt ne sok kicsi részletben tedd, hanem inkább egy nagyban. Egy készpénzfelvétel ára ma már alapból közelít az 1 000 forinthoz, így menten dobsz egy hátast, ha meglátod a havi számlakivonatodon, mennyit vont le a bank egy készpénzfelvételért.

Ha teheted, akkor használd ki a törvény által biztosított ingyenes készpénzfelvételt – 16 éves kortól –, egyébként pedig inkább a bankod saját automatáit használd, mint más bankokét, mert az olcsóbb. Ha olcsóbb egy átutalás, mint egy készpénzfelvétel, akkor próbáld meg átutalással kifizetni azt, amiért készpénzt vennél fel.

Összességében, ha odafigyelsz a kiadásaidra, egész biztosan féken tudod tartani a banki költségeket is, főleg diákszámlák esetében.

Az egész pénzügyi áttekintésed elfér a tenyeredben. Mindjárt megmutatjuk hogyan.

Igaz, mindez igényel egy kis közreműködést tőled is. Nevezetesen, a költéseidet egyenként fel kell írnod egy erre a célra kiválasztott mobilappba, de ha ezt bevállalod, akkor cserébe olyan leszel, mint egy karmester, és a pénzügyeidet kedved szerint hangolhatod és nem fogsz úszni az árral, hanem a kezedben tartod. Ezekkel a mobilalkalmazásokkal a költéseid te irányíthatod.

De ezek az applikációk azért is jók, mert elektronikusan tárolják a költéseidet és ha kitartóan, több hónapon át vezeted, akkor egy trendet is fel tudnak vázolni, mellyel kiderül, milyen költésben vagy erős és miben kéne esetleg még egy kis koncentrálás a részedről ahhoz, hogy a költéseid valóban optimálisak legyenek.

Ezek közül az appok közül némelyik arra is alkalmas, hogy – megfelelő felhatalmazásod birtokában – a bankszámládon lévő pénzmozgásokat is szinkronizálja. Ezzel sok időt megspórolhatsz. Ha a kiválasztott applikációd nem tudja ezt, akkor a banki tételeket kénytelen vagy ugyanúgy egyenként felvinni, mint a készpénzeseket.

Emellett léteznek olyan banki mobilappok is, ráadásul egyre több, melyek a banki költéseidet is tudják csoportosítani azon kódok alapján, amit a kereskedőktől automatikusan megkap a bank. Sőt, nem csak csoportosítanak, hanem grafikusan is megmutatják, hogy milyen volt a költési szerkezeted az adott hónapban.

Mutatunk pár olyan bankszámlát, amelyiknél a bankja appja csoportosítani tudja a költéseidet. Az útmutató a kalkulátor után folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Gondoltál már arra, hogy elvesztheted a bankodban lévő pénzed? Elmondjuk miért nem kell aggódnod.

A hazai bankszámlák és bankkártyák mögötti pénzedet betétbiztosítás védi, eltekintve néhány nagyon speciális befektetési számlától, de ilyen a diákoknak kínált számlák között egyáltalán nem létezik.

E betétbiztosítás hatálya alá tartozást egy „100 000 euróig OBA biztosított betét” feliratú logó jelzi.

Ha a betétek „befagynak” a banknál, akkor az OBA, azaz az Országos Betétbiztosítási Alap 10 munkanapon belül kifizeti a teljes betétedet és a rá eső kamatot. A devizaszámlán lévő összegeket forintra váltják. A betétbiztosításnak önrésze nincs, ezért az összes pénzedet visszakapod, vagyis 100 000 euró alatt minden egyes forintot.

A betétbiztosítást a bankok által finanszírozott alapból fizetik ki, neked nem kell fizetned a betétbiztosításért sem a banki számlavezetés során, sem pedig a kifizetéskor.

Így, hogy a pénzed biztonságban van a bankban, nézzük meg, hogy mennyire vagy biztonságban, ha külföldön használod a bankkártyádat.

A bankkártya egy olyan szabvány alapján készül, mely biztosítja, hogy a magyar bankkártyádat a világ bármely országában ugyanúgy használd, mint idehaza.

A rajta lévő mágnescsíkot már nem használjuk az Európai Unióban, de azon kívül még sok olyan bolttal találkozhatsz, ahol csak mágnescsíkkal tudsz fizetni, sőt, olyan hely is rengeteg van, ahol még azzal sem, csak papíron, aláírással. Ez utóbbi helyeken azonban csak a drágább, dombornyomású bankkártyák használhatók, ahol a kártya számai kiemelkednek a kártya előlapjából.

A fentiekből következik, hogy egyáltalán nem muszáj készpénzt vinned magaddal a külföldi nyaralásodra, ha idegenkedsz tőle. Ha megmarad pénzed, azt utána vissza kell váltanod forintra, az aprópénzt pedig egyáltalán nem váltják át.