Ezekre figyelj oda, mikor diákszámlát választasz

A legtöbb banknak mindig is fontos volt, hogy minél több tanuló nyisson náluk számlát. Ezért sokszor szinte ingyen kínálják a számlát és a bankkártyát is, mert tudják jól, hogy ha elégedett leszel velük, akkor sokáig náluk fogsz maradni. Főleg, ha felsőoktatási intézménybe jársz, akkor jó eséllyel számíthatnak rá, hogy tőlük fogod igényelni majd az első folyószámlahiteledet, vagy lakáshiteledet is.

Azt is tudják, hogy az okostelefonodon vagy online akarsz elintézni minél több mindent, és nem igazán érdekel, hogy mennyi bankfiókjuk van. Szívesen vezetnek be új online szolgáltatásokat is fiataloknak, és ezt érdemes kihasználnod. Mivel diák vagy, szerencsére sok speciális kedvezményt kapsz, sőt a normál, alkalmazottaknak szóló bankszámlák előnyeit is ki tudod használni.

Vágjunk is bele! Ha nem szeretnél sokat olvasni, akkor ebben a beszélgetésben Gergely Péter kollégánk elég jól összefoglalta a fontosabb tudnivalókat.

Diákszámlát a legtöbb banknál 14 és 25 éves kor között lehet nyitni. Bankonként vannak eltérések, például néhány bank engedélyez bankszámlanyitást 14 éven aluliak számára is, természetesen szülői felügyelettel. Erre példa a K&H, ahol 6 éves kortól lehet számlát igényelni, bankkártyát azonban még nem kérhetsz.

Az OTP viszont 0 éves kortól hajlandó számlát nyitni, bankkártyát pedig 7 éves kortól ad ki.

18 és 24 év között a tanulói vagy hallgatói jogviszonyról igazolást kell majd bemutatnod a banknak. Ez azért kell, mert ez alapján tudja, hogy hallgató vagy és így kapod meg a diákkedvezményeket.

Ha az életkori és a tanuló feltételeknek megfelelsz, akkor bármikor nyithatsz diákszámlát. Mindegy, hogy érettségi után hova mész továbbtanulni, vagy a pontjaid alapján ezt csak a nyár végén tudod meg. Diákszámlát az év bármelyik időszakában nyithatsz, és az is mindegy a banknak, hogy hol tanulsz. Nem érdemes megvárni vele a felvételi eredményhirdetést.

Sokan már a gimnázium alatt is nyitnak bankszámlát, de főleg akkor lesz majd rá szükséged, ha leérettségiztél. Ha ez előtt is dolgozol már, akkor érdemes hamarabb megnyitni, mivel a diákszövetségek is bankszámlára utalják a béredet.

Azonban nem ez az egyetlen ok, amiért érdemes már a diákéveidben bankszámlát nyitnod. Nagyon jó érzés lesz a pénzügyeid felelős kezelése, és az az érzet, hogy ez a saját pénzed, melynek rendszerezése és beosztása a te feladatod.

Tehát ha csupán alkalmi munkákat vállalsz és nincs rendszeres jövedelmed, vagy akár a szüleidtől kapsz havi fix támogatást, jobb, ha mindezt egy bankszámlára kéred. Ez sokkal kényelmesebb és hamarabb megszokod, hogy tudsz bankkártyával fizetni vagy bármit a neten megvenni. Így nemcsak olyan oldalakon fogsz tudni vásárolni, ahol utánvéttel lehet fizetni, de akár a mobilodon is követheted majd a pénzügyeidet.

A tanulóknak kínált számlák sokkal olcsóbbak, mint a normál, alkalmazottaknak kínáltak. Azoknál általában akkor adnak a bankok alacsony díjakat, ha minden hónapban beérkezik egy bizonyos összeg, ez tipikusan a fizetés szokott lenni.

De ha már legalább 18 éves vagy, akkor kérhetsz bankkártyát is és mindenféle korlátozástól mentesen használhatod a diákszámládat.

Sőt igazából ez egy normál bankszámla, hiszen ugyanúgy van bankszámlaszámod, az utalásaid pár másodpercen belül átérnek Magyarországon belül, kérheted az ingyenes készpénzfelvételt és akármennyit költhetsz a kártyáról, akár külföldön is használhatod. Tehát innentől már csak a nevében „diák” a számla, mert így kapsz nagy kedvezményeket a banki díjakból. Használd ezt ki, amíg tudod.

Ha érkezik fizetés a számládra, akkor idővel folyószámlahitelt vagy hitelkártyát is igényelhetsz, csakúgy, mint bárki, aki „felnőtt” és valahol alkalmazottként dolgozik.

Ha még nem vagy 18 éves, akkor csak diákszámlát nyithatsz. Ennek jogi okai vannak és csak a szülők beleegyezésével nyithatod meg a számlát. Egyes bankoknál azonban, mint például a MagNet Bank, vagy MBH Bank, már 14 éves kortól meg lehet nyitni a felnőtt számlát, ezek azonban kivételek.

Ha már elmúltál 18 éves, akkor nemcsak diákszámlát nyithatsz, hanem szinte bármilyen lakossági bankszámlát. Ezek általában drágábbak, és csak akkor adnak a bankok kedvezményt, ha vállalod, hogy egy havi fix összeg beérkezik a számlára vagy minden hónapban valamennyit költesz a bankkártyáddal.

Mindezek ellenére azt javasoljuk, hogy amikor összehasonlítod a bankszámlákat, akkor ne csak a diákszámlákat versenyeztesd meg, hanem az összes többi számlával összevetve válaszd ki a számodra legjobbat.

Ez azért is előnyös, mert több diákszámlánál is lehetnek olyan havi limitek, hogy bizonyos összeg felett nem utalhatsz kedvezményesen. Vagy akár azt is mondhatja a bank, hogy ha eléred például a 24 éves korhatárt, akkor egy drágább bankszámlába átsorol. Ha már elmúltál 20 éves és hosszú távra keresel egy jó bankszámlát, akkor figyelj oda, hogy az adott bank meddig engedi, hogy a diákszámlás kondíciókat használd.

Viszont a másik oldalon:

Ez alól talán az évi 20-30 000 forintos arany és platina bankkártyák lehetnek kivételek, de ezeknek általában semmi értelme sincs. Ha külföldre utaznál, ott élsz, vagy ott bérelnél szállást vagy autót, akkor egy sima dombornyomott kártya is elég lesz, ezt pedig diákszámlákhoz is kérhetsz, és a Revolutnak is ilyen kártyája van.

Így mi azt javasoljuk, hogy amíg tudod, használd ki az olcsó diákszámlákat. Ez később a hitelfelvételben sem fog fékezni. Viszont ha már nem vagy tanuló vagy elértél egy bizonyos kort és a bankod egy drágább csomagra átvált, akkor nézz körül a bankok ajánlatai között, és nyugodtan válts bankot.

A bankszámlák fenntartási költsége olyasmi, amiről nagyon könnyű elfeledkezni, és bár a diákoknak ez általában olcsóbb, még így is fontos összevetni bankok ajánlatait, mert komoly eltérések lehetnek. Tehát amikor összehasonlítod a számlacsomagokat, vedd számításba a számlavezetési díjat és egyéb szolgáltatásokat is.

Ilyen lehet az SMS értesítések díja, az internetbank költsége, az utalásokért, csoportos beszedésekért fizetendő díjak vagy a bankkártyadíj is. A bankszámlád éves költsége lehet nulla forint is, de akár 20 000 forint is. Ebben az útmutatóban végigvezetünk a költségeken és azt is elmagyarázzuk, hogy érdemes számlát választanod, és mi az, amin spórolni tudsz.

A tranzakciós illetéket a bankoknak a diákszámlás utalások és készpénzfelvételek után is be kell fizetni az államháztartásba. Ennek ellenére általában ezt nem teljes egészében kell megfizetned, és jó eséllyel egyébként sem fogsz a diákszámládról sokat utalni. Ha kíváncsi vagy arra, hogy mi az a tranzakciós illeték és mi után kell kifizetni, akkor innen mindent megtudhatsz. Szerintünk viszont diákként nem kell még ezzel foglalkoznod.

Itt megnézheted, milyen diákszámlákat kínálnak a bankok, de az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Ami minden bankra igaz, hogy ha 16 éven felüli vagy, havonta két alkalommal, összesen 150 000 forintig ingyenesen tudsz készpénzt felvenni. Ezt bármelyik Magyarországon lévő bankautomatából kiveheted, ami nagyon jó, mert nem kell azzal foglalkoznod, hogy a választott bankodnak hol vannak ATM-jei. 2025. január 1-től a postai készpénzfelvételre is kiterjed ez a lehetőség.

Ez a kedvezmény akkor lép életbe, ha van Magyarországon állandó lakcímed vagy tartózkodási helyed. A banknál nyilatkoznod kell erről, mert nem jár automatikusan az ingyenes készpénzfelvétel. Akár videóbankon vagy személyesen nyitod meg a számlát, az ügyintéző jó eséllyel rá fog kérdezni, de jobb, ha erről te sem feledkezel meg.

Ha kíváncsi vagy az összes részletre és kivételre az ingyenes felvételt illetően, akkor itt olvashatsz róla többet.

Igen. 2020 márciusától elindították az Azonnali Fizetési Rendszert, vagyis bármelyik magyarországi bankszámláról utalsz egy másik magyarországi bankszámlára, akkor az pár másodpercen belül át fog érni. Tehát ebből a szempontból is ugyanazt tudják a legolcsóbb diákszámlák is, mint bármelyik másik drágább számlacsomag.

Az utalások ráadásul hétvégén vagy munkaszüneti napokon, akár éjszaka is átérnek.

Összegyűjtöttünk pár ötletet, amivel a legtöbbet és a legolcsóbban tudod kihozni a bankszámládból.

Sokféle diákszámla közül választhatsz, a nagyobb bankoknál többféle tanulóknak szóló számlát kínálnak. Összegyűjtöttük a nagyobb bankok ajánlatait.

Az Erste Bank EgySzámlája nem kifejezetten diákok számára jött létre, ám az Erste Érted Diákcsomag keretében létrehozták a diákoknak kedvezményes opciót 14-től 26 évesek számára.

Számos előnyei közé tartozik, hogy az internetbank, a mobilbank, a számlavezetés is ingyenes és a kedvezményeket te magad választhatod meg, például dombornyomott kártyára, az SMS-szolgáltatásra vagy akár az utalásokra vonatkozóan. Az Erste Banknál is elérhető az Apple Pay.

Erste számlanyitási akciók

Ez a csomag 6-tól 18 éves korig igényelhető (18 év felett akkor, ha tanulmányokat folytatsz), de bankkártyát csupán a 14 éven felülieknek adnak ki. Egyik legnagyobb előnye, hogy a K&H mobiltárca és az Apple Pay-en elérhető szolgáltatások lehetővé teszik, hogy a mobiloddal fizess, tehát ha véletlenül otthon hagynád a bankkártyád vagy nem szereted magaddal hordani, nem maradsz pénz nélkül.

Emellett nincs számlavezetési díj és a kapcsolódó megtakarítási számla is ingyenes, ráadásul ezen beállíthatsz egy elérendő célt, hogy mindig lásd magad előtt, hogy mikor mennyit érdemes félretenned, és hogyan ütemezd a megtakarításaidat.

K&H Bank számlanyitási akciók

Az OTP Junior termékcsaládja a ’90-es évek óta igényelhető, ezzel úttörőnek számít a hazai diákszámlák tekintetében. Ez a lehetőség egyedi módon már 0 éves kortól kérhető és egészen 18 éves korig használható. Bankkártyát már 7 éves korban kaphat a gyermek, teljesen díjmentesen.

Külön bónusz, hogy mind a számlavezetés, mind a postán érkező számlakivonat ingyenes. Csak az OTP Banknál elérhető egy nemzetközi diákigazolványként is funkcionáló ISIC bankkártya, amelyet 18 évet betöltött, nappali tagozatos hallgatók igényelhetnek. A hagyományos módon vásárlásokra és készpénzfelvételekre használható kártyához kedvezményprogram is kapcsolódik, mellyel a vásárlások után pénzvisszatérítés kapható.

OTP számlanyitási akciók

A Revolut 18 éves korig nyújtott szolgáltatása megjelenésekor újdonság Magyarországon. Ez azonban a többi szolgáltatáshoz mérten viszonylag egyedi úton működik: azok a szülők igényelhetik gyermekeiknek, akik már ügyfelek a Revolutnál.

A gyermeknek is kap lehetőséget pénzügyi műveletekre és kaphat saját független kártyát, amellyel saját maga vásárolhat. A számlavezetés és a bankkártya itt is ingyenesen igényelhető.

A Revolutnak a normál, ingyenes számláját is igényelheted, ha már legalább 18 éves vagy. Itt már nincs semmilyen junioros korlátozás. Ebbe lejjebb megyünk bele jobban.

A Diákszámla 14 és 26 éves kor közöttieknek nyitható, 18 év alatt szülő vagy törvényes képviselő írásos beleegyezésével és korlátozott rendelkezési joggal a diák számára. Ha a számla tulajdonosa betölti 18. életévét, elérhetővé válik számára az UniCredit mobilalkalmazása (addig az internetbank használható) és a számlához járó kedvezményeket is megtarthatja.

Ma már több banknál lehet videón keresztül is bankszámlát nyitni, ami nagyon kényelmes. Egyrészt így nem kell órákig ügyintézned a bankfiókban, ráadásul olyan bankot is választhatsz így, aminek nincsen sok fiókja, és emiatt akár még alacsonyabb díjakat kínál.

Ennél még kényelmesebb a szelfis számlanyitás, ami egyelőre a CIB Banknál, az Erste Banknál, a Gránit Banknál, a K&H Banknál, az OTP Banknál, Raiffeisen Banknál és az UniCredit Banknál van.

A Kormány döntése értelmében 2023. július 1-től diákhitel folyósítása csak azokhoz a bankokhoz kérhető, amelyek sikeres pályázatot nyertek a diákhitelhez kapcsolódó bankszámla vezetésére. Ezek: az OTP Bank, az MBH Bank, az Erste Bank és a Gránit Bank.

Ezeknek a diákhitel számláknak ingyenesen biztosítaniuk kell a havi számlavezetést, az elektronikus szolgáltatások felületének használatát, a havi bankszámlakivonatot és a kapcsolódó bankkártya használatát is. Ezen felül kedvezményes szolgáltatások is elérhetők a lakáshitel felvétel, az értékpapír számla vezetés vagy a biztosításkötés vonatkozásában.

A Diákhitel Számla tulajdonosai emellett megkapják az állam által a Diákhitel Számlákon kötelezően előírt ingyenes kedvezményeket:

A Diákhitel Számlán járnak az állam által minden bankszámlán előírt kötelező kedvezmények is, mint: ingyenes belföldi forint ATM készpénzfelvétel havi legfeljebb 2 alkalommal, összesen legfeljebb 150 000 forintig, ingyenes havi első kettő készpénzátvétel, összesen legfeljebb havi 40 000 forint értékben, ingyenes QR-kódos, okostelefon-kamerás beszkenneléssel kezdeményezett átutalás és ingyenes fizetési kérelem.

Sok bank továbbadja a rá (tehát nem az ügyfélre) vonatkozó, 20 000 forint alatti átutalásokra érvényes pénzügyi tranzakciós illeték kedvezményt, amely ezekre az átutalásokra és a többi átutalás első 20 000 forintjára vonatkozóan mentesít a 0,3 százalék, maximum 10 000 forint megfizetése alól.

A rövid válasz persze az, hogy helyzetfüggő, de menjünk bele kicsit mélyebben. Manapság a fintech cégek térhódításával néha sokkal jobb és olcsóbb szolgáltatásokat kaphatsz, mint a magyarországi bankoktól.

Nem meglepő, ha felmerül benned is a kérdés, hogy mi érné meg jobban?

A Revolut kártya mögött egy bankszámla van, és az ezen lévő pénzt költheted el vagy akár fel is veheted készpénzben a Revolut kártyával. Ez nem egy magyar bankszámla, de ugyanúgy fizethetsz Mastercard típusú bankkártyájukkal itthon, mint a világ bármely más részén.

Készpénzt is bárhol felvehetsz vele, ráadásul van olyan csomagjuk is, ahol ez ingyenes a világ bármely pontján. Ez nem biztos, hogy mindig így lesz, és a havi 150 000 forintig ingyenes készpénzfelvételt nem kérheted revolutos számlára, mert az csak magyarországi bankszámlákra érvényes. (A Revolutnak saját ingyenes kerete van 75 000 forint értékben, mely viszont nem csak Magyarországon, de külföldön is bármely országban érvényes.)

Diákoknál néhány bank nem kér számlavezetési díjat, de nem biztos, hogy ezek az ajánlatok megfelelőek neked, ráadásul ezekben az esetekben is számolnak díjat egyéb szolgáltatásokért, például SMS-értesítésekért, netbankért vagy utalásokért.

A bankkártya is ingyenes - persze ez is létezik más banknál, de nem mindenhol – és a devizaszámlát is azonnal és ingyenesen kezelik. Ha pedig a bankok utalásért felszámolt díjára gondolsz, örömmel fogod hallani, hogy a Revolut ingyenes és azonnali pénzküldést és fogadást biztosít, rendszeren belül.

Az egyik legnagyobb előnye, hogy a pénzt középárfolyamon válthatod fizetéskor vagy pénzfelvételkor, legtöbbször ingyenesen. Tehát ha gyakran jársz külföldön, vagy akár az Aliexpresszen szoktál rendelni és fontos számodra, hogy a legjobb devizaárfolyamon váltsák át a pénzed, akkor a Revolutot neked találták ki. Ingyenesen, pár kattintással tucatnyi devizaszámlát hozhatsz létre és válthatod át a forintodat vagy bármilyen más devizát.

Kedvezményes devizaváltás most már a Gránit Banknál, az Ersténél és az OTP-nél is van azóta, hogy a Revolut bevezette.

Sokan szeretik a Revolutot, mert mindent egy appon keresztül intézhetnek. Ebben meg tudod megnyitni a bankszámlát percek alatt anélkül, hogy otthonról el kellene menned.

Viszont a következők miatt nem biztos, hogy jó lesz neked: ha erre kérnél fizetést, a szüleidtől támogatást vagy ösztöndíjat, akkor a Revolut számla nem lesz jó. Mivel ez egy külföldi bankszámla, így ha egy nem Revolut számláról utalna rá bárki, az külföldi utalásnak számít, ami elég drága szokott lenni. Bármilyen bankkártyáról ingyenesen rá lehet tölteni pénzt a Revolut számládra, de ebbe nem fog belemenni egy munkáltató vagy egy diákszövetkezet.

Egy normál diákszámlával is nagyon jól fogsz járni. Ha már elmúltál 16 éves, akkor kérheted hozzá a havi 150 000 forint ingyenes készpénzfelvételt. Neked is járnak az azonnali utalások magyarországi számlákra, és a legtöbb költséget a bankok elengedik.

Ha fontos neked, hogy legyen egy bankfiók vagy magyar ügyfélszolgálat, ahol baj esetén tudsz intézkedni, akkor válassz egy kedvező diákszámlát. Ráadásul, ha bármit rendszeresen kell utalnod, legyen ez rezsiköltség vagy albérleti díj, akkor egy magyar számlával ezt sokkal olcsóbban és gyorsabban megúszhatod.

Mi nyitnánk egy Revolut számlát és egy olyan magyar bankszámlát is, aminél nemcsak kezdetben, hanem még több év múlva is kedvezőek a díjak. Viszont ami még fontosabb lenne nekünk a díjaknál az az, hogy mit lehet a banknál online elintézni, tehát hogy nagyon egyszerűen használható és okos netbankja és mobilbankja legyen.

A Revolut külföldi vásárlásnál vagy fizetésnél, készpénzfelvételnél lesz nagyon jó és egyébként is jó eséllyel már minden barátodnak van Revolut számlája.