Ingatlan eladás költségei Otthon Start hitelnél
Ha az Otthon Starttal történő vásárlás előtt eladsz egy ingatlant, az nem csak bevételt, hanem költséget is jelent, amivel érdemes előre számolni.
Hogyan zajlik az ingatlaneladás, majd új ingatlan vásárlása?
Ha Otthon Start hitelt vennél fel egy megvásárolni kívánt ingatlanra, azt nem lehetetlen kivitelezni úgy, hogy már van egy meglévő ingatlanod, melyet adott esetben értékesítenél, mert szükséged van az ebből származó bevételre. Ehhez természetesen az ingatlantulajdonnak meg kell felelnie a kormányrendeletben megfogalmazott feltételeknek.
Az Otthon Start hitel eladáskor csak abban az esetben vehető fel, ha
- az eladott ingatlanban a tulajdoni hányadod értékbecslő által megállapított piaci értéke vagy az elidegenítéskori ára nem haladhatja meg a 15 millió forintot;
- vagy az eladott ingatlanban a tulajdoni hányad legfeljebb 50 százalék volt az elmúlt 10 évben, és egyidejűleg csak egy ingatlanban volt ilyen tulajdonrészed;
- esetleg az ingatlant le kellett bontani, vagy haszonélvezettel terhelten szerezted.
Ezekben az esetekben a feltételeknek megfelelő következő ingatlanra felvehető az Otthon Start, amennyiben a személyi feltételeknek is megfelelsz.
Az ingatlaneladás és -vásárlás folyamata Otthon Start felvételével:
- A meglévő ingatlan eladása: hirdetés, szerződéskötés, birtokbaadás.
- Előzetes hitelbírálat, az Otthon Start feltételeinek való megfelelés ellenőrzése, a hiteligény jelzése a banknak.
- A megvásárolni kívánt ingatlan kiválasztása és az adásvételi szerződés aláírása.
- Hitelbírálat és a hitelszerződés megkötése.
- Hitelfolyósítás és az ingatlan tulajdonjogának megszerzése, birtokbavétel.
Milyen költségekkel jár az Otthon Startos ingatlan eladása?
Az értékesítésnek és a lakáseladásnak költségei vannak, adózási vonzata is lehet, valamint illetéket is kell fizetned az ezt követő ingatlanvásárlás után.
A lakáseladás költségei a következők:
Adó- és illetékfizetési kötelezettség Otthon Startos ingatlan eladásakor
Az eladásból származó jövedelem, vagyis az ingatlan eladási ára és a szerzési költségei (vételár, illeték, ügyvédi díj, számlával igazolt értéknövelő beruházások stb.) közötti különbözet után 15 százalékos személyi jövedelemadót kell fizetned.
Az adóalap minden évben csökken: a szerzés évében és az azt követő évben 100 százalék, a 2. évben 90 százalék, a 3. évben 60 százalék, a 4. évben 30 százalék, az 5. évtől 0 százalék. Abban az esetben, ha az ingatlant a szerzést követő 5. évben vagy utána adják el, már nincs adófizetési kötelezettség.
Ugyanakkor nincs illeték ingatlan eladáskor az eladó részéről. A 4 százalékos visszterhes vagyonátruházási illetéket majd vásárlás után kell megfizetni. Ezt Otthon Start esetén is meg kell fizetni, a vonatkozó kormányrendelet az illeték alól nem mentesít.
Energetikai tanúsítvány
Az energetikai tanúsítványt az eladónak kötelező elkészíttetnie ingatlan eladásakor. Díja 20 000 – 40 000 forint, az ingatlan méretétől függően.
Ingatlanközvetítői jutalék
Amennyiben az ingatlan eladása ingatlanközvetítői segítséggel valósul meg, úgy ingatlanközvetítői jutalékot kell fizetni. Ennek összege a vételár 2–5 százaléka + áfa között változik.
Ügyvédi munkadíj
Az ügyvédi díj lakáseladásnál általában a vevőt terheli, azonban a felek ettől eltérően is megállapodhatnak.
Egyéb költségek
Házeladás költségei közé tartozhat még a hirdetési költség, ha nem ingatlanossal történik az értékesítés, a kisebb felújítási munkák a sikeres eladás érdekében, valamint adott esetben a költöztetés díja.
Ha pedig van rajta jelzálog, annak törléséhez banki díjak, földhivatali illeték kapcsolódnak.
Hitel visszafizetés
Ha egy eladásra kerülő ingatlan hitel miatt meg van terhelve jelzáloggal, akkor ebben az esetben végtörlesztésre kerül sor a bank felé.
- Az eladó jelzi a végtörlesztési szándékot a banknak, és kér egy tartozáskimutatást, mely tartalmazza a fizetendő összeget a végtörlesztés díjával együtt. Utóbbi általában a hitel 1-2 százaléka, a pontos összeget a hitelszerződés tartalmazza.
- Az adásvételi szerződésbe bekerül a jelzálog rendezése is.
- A vevő teljesítése során az eladó bankja által megjelölt tartozás összege közvetlenül a bankhoz kerül utalásra, míg az eladó a tartozás és az esetleges díjak levonása után fennmaradó összeget kapja meg.
- A bank ezután kiadja a jelzálog-törlési engedélyt, a földhivatalban törlik a jelzálogjogot az ingatlan tulajdoni lapjáról, így megtörténhet a vevő tulajdonjogának bejegyzése.
Rejtett és váratlan kiadások
Ingatlaneladás esetén a legtöbben csak annak adóvonzatára gondolnak, holott még számos egyéb költség felmerülhet az ügylettel kapcsolatban. Ilyen kiadás:
- Az ingatlan állapotából fakadó költségek: még az eladás előtt a könnyebb eladhatóság érdekében megtörtént korrekciók, felújítások, de a vevő is feltételként szabhatja bizonyos javítások elvégzését.
- Energetikai tanúsítvány elkészítésének díja: kötelező minden lakóingatlan eladásakor, díja több tízezer forint.
- Ha ingatlanos közreműködik az eladásban, akkor a jutaléka az eladási ár 2–5 százaléka, ha nem, akkor a hirdetési díjjal kell kalkulálni.
- Közös költség és rezsitartozások rendezése: az eladáshoz a szolgáltatók nullás igazolásaira van szükség.
- A költözés, tárolás és az esetleg átmeneti lakhatás költsége.
Mindezek miatt egyrészt érdemes előre tervezni, és utánajárni a lehetséges kiadásoknak, másrészt pedig az eladási ár 5–10 százalékának megfelelő tartalékkal számolni.
Hogyan segíthet az Otthon Start az ingatlan eladási költségek fedezésében?
Az Otthon Start hitel annyiban segíthet az eladási költségek fedezésében, hogy a lakáshiteleknél legtöbb esetben minimálisan szükséges 20 százalékos önerő helyett akár 10 százalék önrésszel is felvehető, így nagyobb lehet a pénzügyi mozgástér.
Közvetlenül azonban nem fordítható az eladáshoz kapcsolódó költségekre. Egyrészt az eladáshoz kapcsolódó költségek előbb jelentkeznek, mint ahogy megkapod az államilag támogatott hitelt, másrészt pedig a hitelösszeg az ingatlan értékéhez kötött, és nem magasabb, mint a forgalmi érték mínusz az önerő.
Az ingatlan vételára egyébként az Otthon Start feltételei szerint legfeljebb 20 százalékkal lehet magasabb a hitelintézet által, értékbecsléssel megállapított forgalmi értéknél.
Maradtak kérdéseid?
-
Mik a legnagyobb költségek lakáseladásnál?
Mindig az adott helyzettől függ, hogy mi a legnagyobb költség ingatlan eladásakor. Számottevő tétel lehet például a személyi jövedelemadó, de lehet nulla is, ahogy a közvetítői jutalék is jelentős mértékű, de csak akkor, ha ingatlanközvetítő segítségével történik az eladás. -
Ki fizeti az ügyvédi költséget ingatlan adásvételnél?
Magyarországon alapesetben a vevő fizeti az ügyvédi költséget ingatlan adásvételnél, de mivel ezt nem jogszabály rögzíti, ezért ettől el lehet térni közös megegyezéssel. -
Kell-e adót fizetnem, ha eladom a lakásomat?
Az ingatlan eladását Magyarországon az elért nyereség után 15 százalékos szja terheli, aminek alapja minden évben csökken, majd öt év elteltével adómentessé válik az eladás.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
