Értékbecslés: ezeket kell tudnod róla lakáshitel igénylésnél 2022-ben

Szeretnéd tudni, hogy értékbecslésnél mire számíts vagy már meg is történt és nem értesz valamit? Segítünk!

Értékbecslés: ezeket kell tudnod róla lakáshitel igénylésnél 2022-ben Értékbecslés: ezeket kell tudnod róla lakáshitel igénylésnél 2022-ben
Értékbecslés: ezeket kell tudnod róla lakáshitel igénylésnél 2022-ben Értékbecslés: ezeket kell tudnod róla lakáshitel igénylésnél 2022-ben

Ha hitelből vennél lakást, vagy más célra igényelnél jelzáloghitelt, akkor a hitelfelvételnek mindig része az ingaltan értékbecslés. Enélkül nincs hitel. Az értékbecslést sok tévhit övezi, ami miatt sokan tartanak tőle. Útmutatónk végigvisz az értékbecslés folyamatán és elmondjuk azt is, hogy mire számíts. Vágjunk is bele!

Mi az értékbecslés és miért van rá szükség?

Az értékbecslés során egy ingatlanszakértő – az értékbecslő – megnézi az ingatlant és megállapítja a forgalmi, vagy más néven a piaci értékét. Ez az az összeg, amennyit szerinte most a piacon ér a kinézett lakás.

De mivel lakáshitelre is szükséged van, és a bank rendelte meg az értékbecslést, így még megállapítják a lakás hitelbiztosítéki értékét is, amit a szakmában menekülési értéknek is szoktak hívni. Ez a bank számára lesz fontos hitelnyújtáskor.

Az értékbecslés eredményén sok múlhat, hiszen ettől is függ, hogy mennyi hitelt kaphatsz.

Felmerülhet benned a kérdés, hogy miért van egyáltalán szükség értékbecslésre, hiszen ott az adásvételi szerződés. Neked a vételárat kell kifizetned, ahhoz van szükséged hitelre, miért nem ahhoz igazodik a bank?

Azért, mert nem feltétlenül annyiért veszed meg a lakást, amennyit az valóban ér. Egy másik eladó és egy másik vevő talán más összegben állapodna meg. Ráadásul a bank se fogadna el egy olyan ingatlant egy hitel fedezeteként, amit az ő megbízottja (az értékbecslő) nem néz meg személyesen.

Miért fontos ez?

Azért mert az értékbecslő egy független szakértő, aki több száz ingatlant látott már. Olyan adatokhoz is hozzáfér és olyasmiket és észrevesz, amit te nem. A lakásnak számos tulajdonságát megvizsgálja, és azok alapján készít egy szakvéleményt arról, hogy mekkora a lakás értéke. Ez egy független vélemény, amit nem befolyásolnak például olyan érzelmek, hogy az eladó nehezen válik meg ettől az ingatlantól, vagy neked ez az álmaid lakása.

Ha pedig nem lakásvásárlásról van szó, hanem bővítésről, korszerűsítésről vagy felújításról, esetleg hitelkiváltásra vagy szabad felhasználásra vennél fel jelzáloghitelt, akkor még vételár sincs, amiből a bank kiindulhatna.

A lakás értéke és az adható hitelösszeg szorosan összefüggenek.

A banknak jogszabály írja elő, de a saját szabályzata is meghatározza, hogy az ingatlant milyen mértékben veheti figyelembe fedezetként.

A jogszabály szerint az ingatlan piaci értékének 80%-ánál magasabb összeget nem kaphatsz hitelként. Ez a szám a hitelfedezeti mutató, vagy HFM.

Egy férfi kijelöl egy ingatlant értékbecslésre

Sokszor nem a maximumot adják a bankok

A hiteled tehát a piaci értéknek legfeljebb a 80%-a lehet, de a bankok azért ennél gyakran óvatosabbak, és alacsonyabb összeget adnak, lehet, hogy csak 70 vagy 65%-ot. Ezt nem hasraütés-szerűen döntik el, hanem sok tényező figyelembevételével.

Ilyen lehet például, hogy hol van a lakás, városban vagy faluban, megyeszékhelyen vagy egy kisvárosban az országhatár mellett, vagy hogy az utóbbi években mekkora volt a környéken az ingatlanforgalom.

Ezenkívül a bank a hitelfedezeti értéknél magasabb hitelt nem ad. A hitelfedezeti érték a piaci értéknek egy bizonyos százaléka, vagyis az az érték, amennyiért a bank viszonylag rövid idő alatt értékesíteni tudja a lakást akkor, ha te valamilyen okból nem tudod fizetni a hiteled.

Tévhit: Az értékbecslő jelentősen alulértékeli az ingatlant.

Az ingatlanszakértőnek nem érdeke sem túl magas, sem túl alacsony árat meghatározni. Az sem igaz, hogy a bank kedvéért tenne ilyet, hiszen akkor sérülne a függetlensége. Egyik fél érdekeit sem veheti figyelembe, mert objektív szakmai véleményt kell mondania.

Megmutatjuk, hogy most milyen lakáshiteleket lehet igényelni. Több bank is van, aki az értékbecslés díját elengedi, vagy utólag visszatéríti, ezért a kezdeti költség alapján rendeztük a hiteleket. Az egyéb kezdeti költségeket és feltételeket meg tudod nézni a Részletek gombra kattintva. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Lakáshitel kalkulátor
15 000 000 Ft hitelösszeggel, 15 éves futamidővel számoltunk és azzal, hogy a háztartásod havi nettó jövedelme 500 000 Ft, amit a bankhoz utalsz.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a lakáshitelek keresése gombot!

Hitelösszeg
Ft
Minimum 3m, maximum 100m Ft
Futamidő
év
Min. 3 év, max. 30 év
A háztartás igazolt nettó jövedelme
Ft
Gyerekek
gyerek

Ha tudod előre, hogy hamarabb vissza tudod fizetni, állítsd be, hány év múlva, hogy még kedvezőbb lakáshiteleket tudjunk mutatni.

Kamatperiódus

Csak ezektől a bankoktól szeretnék lakáshiteleket látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    lakáshiteleket...
    • Kamatkövető Forint Lakáshitel
      Törlesztő 116 985 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,0% Kamat: 4,79%
      Visszafizetendő 21 131 934 Ft
      THM 5,0% (kamat: 4,79%)
      Visszafizetendő 21 131 934 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 12 600 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát MKB Forint Lakáshitel
      Törlesztő 117 761 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,1% Kamat: 4,89%
      Visszafizetendő 21 271 735 Ft
      THM 5,1% (kamat: 4,89%)
      Visszafizetendő 21 271 735 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 12 600 Ft
    • CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 118 607 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,2% Kamat: 4,93%
      Visszafizetendő 21 355 879 Ft
      THM 5,2% (kamat: 4,93%)
      Visszafizetendő 21 355 879 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 38 000 Ft, amit folyósítás után visszatérít a bank
    • CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 119 401 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,3% Kamat: 5,03%
      Visszafizetendő 21 498 745 Ft
      THM 5,3% (kamat: 5,03%)
      Visszafizetendő 21 498 745 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 38 000 Ft, amit folyósítás után visszatérít a bank
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 124 883 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 6,0% Kamat: 5,79%
      Visszafizetendő 22 491 545 Ft
      THM 6,0% (kamat: 5,79%)
      Visszafizetendő 22 491 545 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 43 080 Ft, amiből 30 480 Ft-ot visszatérít a bank
    • Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
      Törlesztő 128 532 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 6,5% Kamat: 6,24%
      Visszafizetendő 23 148 305 Ft
      THM 6,5% (kamat: 6,24%)
      Visszafizetendő 23 148 305 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 43 080 Ft, amiből 30 480 Ft-ot visszatérít a bank
    • Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 121 761 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,5% Kamat: 5,27%
      Visszafizetendő 21 874 533 Ft
      THM 5,5% (kamat: 5,27%)
      Visszafizetendő 21 874 533 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 49 100 Ft, amiből 36 500 Ft-ot visszatérít a bank
    • Stabil Ötös Lakáshitel
      Törlesztő 119 162 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,2% Kamat: 5,00%
      Visszafizetendő 21 461 828 Ft
      THM 5,2% (kamat: 5,00%)
      Visszafizetendő 21 461 828 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 49 600 Ft, amiből 37 000 Ft-ot visszatérít a bank
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 118 499 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,1% Kamat: 4,86%
      Visszafizetendő 21 286 576 Ft
      THM 5,1% (kamat: 4,86%)
      Visszafizetendő 21 286 576 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 50 100 Ft, amiből 36 500 Ft-ot visszatérít a bank
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 121 120 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,4% Kamat: 5,19%
      Visszafizetendő 21 759 908 Ft
      THM 5,4% (kamat: 5,19%)
      Visszafizetendő 21 759 908 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 50 100 Ft, amiből 36 500 Ft-ot visszatérít a bank
    • Lakáshitel
      Törlesztő 118 362 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,1% Kamat: 4,94%
      Visszafizetendő 21 339 152 Ft
      THM 5,1% (kamat: 4,94%)
      Visszafizetendő 21 339 152 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 55 235 Ft
    • Lakáshitel
      Törlesztő 120 413 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 5,4% Kamat: 5,20%
      Visszafizetendő 21 706 444 Ft
      THM 5,4% (kamat: 5,20%)
      Visszafizetendő 21 706 444 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 55 235 Ft
    • CIB Végig FIX Lakáskölcsön
      Törlesztő 122 767 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,8% Kamat: 5,45%
      Visszafizetendő 22 145 685 Ft
      THM 5,8% (kamat: 5,45%)
      Visszafizetendő 22 145 685 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 79 000 Ft, amiből 38 000 Ft-ot visszatérít a bank
    • Fix5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 139 508 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 8,0% Kamat: 7,45%
      Visszafizetendő 25 216 097 Ft
      THM 8,0% (kamat: 7,45%)
      Visszafizetendő 25 216 097 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 98 050 Ft
    • Fix10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 140 375 Ft Kamatperiódus: 10 év
      THM 8,2% Kamat: 7,55%
      Visszafizetendő 25 372 178 Ft
      THM 8,2% (kamat: 7,55%)
      Visszafizetendő 25 372 178 Ft
      Tovább
      • Kezdeti költség: 98 050 Ft

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 121 689 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,5% Kamat: 5,39%
      Visszafizetendő 21 903 966 Ft
      THM 5,5% (kamat: 5,39%)
      Visszafizetendő 21 903 966 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Kezdeti költség: 0 Ft
    • Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 120 897 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,5% Kamat: 5,29%
      Visszafizetendő 21 816 247 Ft
      THM 5,5% (kamat: 5,29%)
      Visszafizetendő 21 816 247 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Kezdeti költség: 48 600 Ft, amiből 36 000 Ft-ot visszatérít a bank
    • Takarék Ötös Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 120 109 Ft Kamatperiódus: 5 év
      THM 5,4% Kamat: 5,19%
      Visszafizetendő 21 734 152 Ft
      THM 5,4% (kamat: 5,19%)
      Visszafizetendő 21 734 152 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Kezdeti költség: 50 636 Ft, amiből 38 036 Ft-ot visszatérít a bank
    • Takarék Fix15 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
      Törlesztő 121 134 Ft Kamatperiódus: Végig fix
      THM 5,6% Kamat: 5,32%
      Visszafizetendő 21 919 296 Ft
      THM 5,6% (kamat: 5,32%)
      Visszafizetendő 21 919 296 Ft

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

      • Kezdeti költség: 50 636 Ft, amiből 38 036 Ft-ot visszatérít a bank

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    A bank szereti túlbiztosítani magát

    A bank biztonságos hitelezésre törekszik. Nem fogadhat be olyan fedezetet, amit aztán nagyon nehéz eladni. Olyan ingatlanokat szeret, aminek az árából csökkenteni tudja a veszteségeit, ha az adós nem tudja visszafizetni a hitelt. Ha nem így tenne, akkor egy csomó bedőlt hitele és eladhatatlan lakása lenne.

    Ezért általában pontosan meghatározza azoknak az ingatlanoknak a körét és értékét, amelyeket fedezetként megfelelőnek tart. Nem mindegy például, hogy milyen anyagból épült a ház. A vályog, vagy könnyűszerkezet nem biztos, hogy elfogadható.

    Az sem mindegy, hogy milyen ingatlanról van szó, lakáscélú, vagy üdülő, garázs, üzlet stb. Van, amit fedezetként nem fogad el, de pótfedezetként szóba jöhet.

    A bank tehát óvatos, de neki sem érdeke, hogy jelentősen alacsonyabb piaci árat kapjon az ingatlanra, mint amennyit az ér. A bank szeretne minél magasabb hitelt adni, hiszen minél nagyobb összeget ad hitelbe, neki annál nagyobb a kamatbevétele. De csak akkor, ha az ügyfél rendben törleszt.

    Most hogy már a bankok szemével is kicsit jobban látod a helyzetet, vágjunk is bele a téged érdeklő részletekbe!

    Választhatok értékbecslőt?

    Régebben volt arra lehetőség, hogy az ügyfél kérjen értékbecslőt, de ma már nem így van. Fontos, hogy az értékbecslő pártatlan legyen, ezért a bank rendeli meg az értékbecslőket az egyes munkákhoz. Általában annak alapján, hogy melyik értékbecslő cégnél van szabad kapacitás, vagy ki dolgozik az ingatlan közelében.

    Tévhit: Az értékbecslőt le lehet fizetni.

    Lehet, hogy van, akinek megfordul a fejében, hogy egy kis plusz pénz fejében az értékbecslőt megkérje, hogy magas árat írjon bele a szakvéleményébe. De erre nem igazán van esély.

    Az az értékbecslő, aki ilyesmit csinál, valószínűleg nem sokáig maradna a pályán.

    A bank az értékbecslők munkáját is ellenőrzi, és értékeli az egyes szakembereket. Ennek egy lehetséges módja, hogy a bank saját szakemberei szúrópróbaszerűen kiválasztanak egy értékbecslést, és megvizsgálják a dokumentumokat. Az ingatlanról készült dokumentáció (fotók, alaprajz, ingatlan leírása, a környezet leírása stb.) alapján a bank szakembere is elvégzi az ingatlan értékbecslését, és megnézi, helyes-e az értékbecslő véleménye.

    Egy értékbecslő fényképez egy lakást

    Azokkal az értékbecslőkkel, akiknek a munkáját nem találja jó minőségűnek, a bank nem dolgozik.

    Te, mint hitelfelvevő, szeretnél minél magasabb árat látni az értékbecslésben, hogy minél több hitelt kaphass, de az neked sem biztos, hogy jó.

    Hogyan?

    A maximális hitelösszeg nem csak a fedezet értékétől függ, hanem a jövedelmed nagyságától is, úgyhogy nem biztos, hogy felvehetsz akkora hitelt, amekkorát egy drága ingatlan értéke megenged.

    Másrészt a pénzt vissza kell fizetned, érdemes csak akkora hitelt igényelned, amekkorára mindenképpen szükséged van.

    Milyen ingatlanra kérhetek értékbecslést?

    Gyakorlatilag bármilyenre. Hitelfelvétel kapcsán leggyakrabban a lakás, lakóház, tanya, garázs, üdülő, telek, üzleti célú ingatlanok szoktak előfordulni, de fel lehet becsültetni egy szállodát, egy gyárépületet vagy egy társasházat is.

    Én lakást adnék el, kérjek értékbecslést?

    Ha nem bankhitel miatt kell értékbecslést készíttetned, akkor is bármikor megkereshetsz egy ingatlan értékbecsléssel foglalkozó céget, akiktől megrendelheted az értékbecslést.

    Így kaphatsz egy független vélemény arról, hogy mennyit ér a lakásod, és ha elkezd a vevő alkudozni, akkor jobban tudsz majd érvelni. Vagy ha örökölsz egy lakást, akkor is hasznos lehet egy független szakvélemény, főleg ha nem te vagy az egyedüli örökös.

    Hogyan zajlik az értékbecslés?

    Hiteligénylésnél a bank rendeli meg az értékbecslést, pontosabban sokszor az ügyintéző, akihez a hitelkérelmed kerül. A csalások megelőzése érdekében természetesen neki sincs semennyi ráhatása, hogy melyik értékbecslő cég melyik szakembere kapja a megbízást.

    Az értékbecslő telefonon megkeresi azt, akit kapcsolattartóként a banknál megadtál. Ha lakást vásárolsz, akkor ez lehet az eladó vagy az ingatlanközvetítő, de ha felújítasz, bővítesz, korszerűsítesz vagy szabad felhasználású jelzáloghitelt veszel fel, akkor téged hív majd.

    Ezután következik a helyszíni szemle, vagyis az ingatlan megvizsgálása. Megegyeztek egy időpontban, amikor az értékbecslő kijön felmérni a lakást. Elkéri az ingatlan dokumentumait, megnézi a lakást, mér, kérdez, fotókat készít.

    Tévhit: az értékbecslés hosszadalmas.

    A legtöbb esetben a helyszíni szemle elég gyorsan megvan. Egy családi házat a szakember legtöbbször egy órán belül fel tud mérni.

    Talán azon gondolkodsz, minden esetben szükség van-e helyszíni szemlére?

    Nem feltétlenül. Ha kértél a hitelhez előzetes értékbecslést, akkor egy bizonyos időkereten belül a bank nem kér újat.

    Vannak olyan esetek, amikor nem kötelező helyszíni szemlét tartani. Ha a szabályzata is megengedi, a bank használhatja a statisztikai alapú értékbecslést olyan Budapesten vagy megyeszékhelyen lévő lakóingatlanoknál, amelyek 150 m2-nél kisebbek, és a településen folyamatosan voltak forgalmi adatok (lakáseladások és azok árai) az elmúlt évben.

    Egy értékbecslő a forgalmi adatokat nézi

    Mennyibe kerül az értékbecslés?

    Az ár általában attól függ, hogy milyen ingatlanról kérsz értékbecslést. Van bank, amelyik a méret alapján, van, amelyik az igényelt hitel típusa alapján áraz.

    Tévhit: az értékbecslés nagyon drága.

    Általában 30 000-40 000 forint közötti összegre kell számítanod lakásoknál, de üzleti célú ingatlanok esetében a mérettől függően akár 100 000 forint felett is lehet.

    Ez persze nem olcsó, de van, hogy az értékbecslés díját a bankok akció keretében teljesen elengedik, vagy utólag visszafizetik.

    Az OTP Banknál a felvett hitel összege számít, a MagNetnél az ingatlan mérete, az UniCreditnél pedig a típusa.

    Az értékbecslés díját az értékbecslőnek kell kifizetned, vagy a banknak.

    Ezért jó az előzetes értékbecslés

    Az előzetes értékbecslést a bankon keresztül kérheted. Ekkor még nem indítottad el a hiteligénylést, csak érdeklődsz a hitel iránt. A bank, illetve az ingatlanszakértő az előzetes értékbecsléskor csak az ingalant fogja nézni, a jövedelmed vizsgálatával még nem foglalkozik.

    Előzetes értékbecslést érdemes lehet kérned akkor, ha nem vagy benne biztos, hogy az ingatlan, amit kinéztél, tényleg annyit ér, mint amennyit az eladó kér érte. Akkor is hasznos, ha bizonytalan vagy a lakás szerkezete, anyaga, állapota, vagy akár az elhelyezkedése miatt, és nem tudod, hogy valóban jó fedezet lesz-e az a banknak.

    CSOK-os ingatlanoknál is kérhetsz, mert ott jogszabály köti ki, hogy a vételár és az értékbecslő által meghatározott forgalmi érték között 20%-nál nagyobb különbség nem lehet. Ha az eltérés nagyobb, a támogatást elveszítheted.

    Az előzetes értékbecslés viszont részedről nem jelent kötelezettséget a bank felé, azaz a bank nem lehet benne biztos, hogy valóban tőle veszed majd fel a hitelt. Ezért az értékbecslés díját biztosan ki kell fizetned, bár előfordulhat, hogy később, ha felveszed a hitelt, akkor visszakapod.

    Milyen dokumentumokra lesz szükségem?

    Az értékbecslőnek szüksége van pár adatra és dokumentumra. Hogy pontosan mire, az attól függ, milyen célra készíti az értékbecslést.

    Ingatlanvásárlásnál vagy szabad felhasználású jelzáloghitelnél

    Mindenképpen kelleni fog a tulajdoni lap (ingyenesen is lekérhetsz az ügyfélkapun keresztül) és egy méretezett alaprajz. Ha alaprajzod nincs, akkor az értékbecslő le fogja mérni a helyiségeket, és ő maga készít egyet. Ha már megvan az adásvételi szerződés, akkor azt is megnézi.

    Ha társasházi lakásról van szó, akkor kell a társasházi alapító okirat, egylakásos lakóháznál pedig a térképmásolat.

    Építési hiteleknél, épülő új ingatlanoknál, bővítésre, korszerűsítésre, felújításra felvett hiteleknél

    Kell a telek vagy a meglévő épületrész tulajdoni lapja, az építési tervdokumentáció, az építési engedély, vagy azzal egyenértékű dokumentum, e-napló. Társasházi lakásnál a társasházi alapító okirat tervezetére is szükség lesz.

    5 szempont ami alapján az értékbecslő értékeli az ingatlant

    Az értékbecslő az ingatlant is alaposan megvizsgálja, de amit látsz, az a helyszíni szemlének csak egy része. A lakás tágabb környezete is lényeges.

    1. A lakás állapota, közművek

    Fontos, hogy mikor épült az ingatlan. Milyen állapotban van, vannak-e benne közművek, milyen a vízellátása, fűtése. Van-e mellékhelyiség és fürdő és szennyvízelvezetés.

    Egy összkomfortos lakásban mindenképpen lennie kell fűtésnek.

    A ház mellett a kert állapotát is megnézi a szakember, és az is fontos, hogy a ház esztétikailag milyen.

    2. Szerkezet

    A hitelnél fontos, hogy miből épült a ház. Könnyűszerkezetes házra is vehetsz fel hitelt, de nem minden banknál.

    De szilárd falazatnál sem mindegy, hogy milyen építőanyagot használtak az építésénél. Lehet tégla, ytong, vályog vagy vegyes is.

    Megnézi az értékbecslő a nyílászárókat, a ház burkolatát és a tetőt is. Utóbbi lehet agyagcserép, beton, pala vagy zsindely.

    Egy értékbecslő értékeli az ingatlan adatait

    3. Elhelyezkedés, megközelíthetőség

    Az értékbecslő megnézi a lakás környezetét is. Fontos, hogy milyen településen van, és a településen belül hol található. A város központjában lévő ingatlan általában többet ér, mint az, amelyik a szélén van.

    Hogyan lehet az ingatlant megközelíteni? Milyen utak vezetnek oda, milyen az infrastruktúra, van-e vezetékes internet és kábeltévé? Ezek mind meghatározzák a lakás értékét.

    4. Az ingatlan jogi helyzete

    Nem mindegy, hogy egy adott ingatlannak hány tulajdonosa van, hogy milyen jogok vannak esetleg rajta.

    Lakáshitelnél nem lehet rajta haszonélvezeti jog, zálogjog, elidegenítési jog stb.

    5. Épülő ház vagy bővítés

    Az értékbecslőnek akkor is meg kell tudni állapítani az ingatlan értékét, ha az még nem is létezik. Ezt többféle módszerrel is meg tudja tenni, de a tervdokumentáció mindenképpen fontos dokumentum a jövőbeli érték meghatározásához.

    Mennyi idő míg elkészül a szakvélemény?

    A teljes értékbecslés általában egy hét alatt készen van onnantól kezdve, hogy a bank megrendelte a munkát.

    A helyszíni szemle után az értékbecslő elkészíti az értékbecslést, ami egy többoldalas dokumentum, és az ingatlan minden fontos adatát tartalmazza. Benne vannak a tőled elkért dokumentumok is, és az értékbecslő az általa készített fényképeket is mellékeli.

    Az értékbecslők sokszor megnézik az ingatlanhirdetési oldalakat is, hogy a hasonló lakásokat milyen áron hirdetik, de persze tudják, hogy ezek csak irányárak. Az értékbecslő cégeknek saját adatbázisuk is van, amiben több évre visszamenőleg is jó eséllyel sok hasonló ingatlan adatai benne vannak, és ezeket is felhasználhatják a végső szakvéleményhez.

    Ehhez általában 2-3 napra van szüksége.

    A bankok gyakorlata eltérő abban a tekintetben, hogy milyen terjedelemben adják át neked az értékbecslés eredményét. Van, hogy megküldik neked a teljes szakvéleményt, de van, hogy csak a szakember által meghatározott piaci és hitelbiztosítéki értéket mondják meg.

    Mennyi ideig érvényes az értékbecslés?

    A lakások forgalmi értéke kicsit olyan, mint egy részvényárfolyam, főleg az utóbbi években.

    Gyakran hallhatod, hogy az ingatlanárak most magasak, vagy épp nagyon alacsonyak, mint a 2008-as válság alatt. Ráadásul maga a lakás is egyre régebbi, és ahogy az idő múlik, egyre korszerűtlenebb. Így az értéke csökken.

    Komolyabb felújítás, korszerűsítés után viszont nő az ára. Ha leaszfaltozzák az eddig folyton sáros utcát, az is növeli a lakásod értékét.

    De ha valamiért a környék népszerűsége csökken, mondjuk mert egy nagy és forgalmas út épül mellé, akkor az a lakás értékét is rontja.

    Illetve ne felejtsük el a rengeteg állami támogatást, ami az utóbbi években elérhető. Felsorolni is nehéz, hogy ingatlanvásárlásra és felújításra hányféle támogatás igényelhető. Ezek általában beépülnek a lakások árába és minél több támogatás kapható bizonyos típusú ingatlanra, általában annál magasabb lesz az ára.

    Ezért egy értékbecslés pár hónapon túl már nem lesz elfogadható a bank számára.

    Nem értek egyet az értékbecslés eredményével. Mit tehetek?

    Előfordulhat, hogy az ár, amiben a lakás eladójával megegyeztél, sokkal magasabb, mint amit az értékbecslő meghatározott.

    Miért lehet ez probléma?

    Azért, mert így sokkal alacsonyabb hitelösszeget kaphatsz, amihez vagy sokkal több önerőt kell hozzátenned, vagy talán egyáltalán nem tudod megvenni a kiszemelt lakást.

    Lehetséges az is, hogy a vételár alacsony az értékbecslő által meghatározott árhoz képest. Ennek lehet oka, ha szándékosan alacsonyabb ár kerül bele a szerződésbe azért, hogy kevesebb illetéket kelljen fizetni. Ezt viszont nem javasoljuk. Nemcsak a banki hitel miatt, hanem a NAV-nak is van arra adatbázisa, hogy a hasonló ingatlanok mennyiért kelnek el, és nem érdemes felhívni a figyelmüket magadra.

    A CSOK-nál a korábban említett 20%-os mozgástérből nem lóghatsz ki, különben nem kapsz támogatást. CSOK támogatásnál korábban a jogszabály maximálta a megvásárolható ingatlan vételárát. Ekkor előfordulhatott, hogy az adásvételi szerződésben alulárazták a lakást, hogy a vevő tudjon rá támogatást felvenni. Ma már nincs korlátozás az ingatlan értékére.

    Ilyesmivel nem érdemes trükközni, mert az értékbecslő látni fogja a különbséget.

    Kérdezhetnéd, hogy miért ne tévedhetne, hisz aki dolgozik, az hibázik.

    Ha nem értesz egyet az értékbecslés eredményével, akkor kérhetsz a banknál felülvizsgálatot. Ilyenkor a bank meg fogja nézetni a dokumentumokat egy másik szakértővel, aki újra meghatározza az ingatlan értékét.

    A felülvizsgálat után előfordulhat, hogy valamennyit nyersz majd rajta, de komoly különbségre ne számíts. A bank igyekszik megbízható szakemberekkel dolgozni, rendszeresen értékeli őket, és nem szoktak nagyot tévedni. Pár százezres különbség lehet, de ha a szakértő szerint feleannyit ér a ház, mint amennyiért te megvennéd, azt nem fogod tudni behozni.

    Ilyenkor legyen az értékbecslő véleménye figyelmeztető jel, hogy nem a lakás tényleges értékén vásárolnál. Érdemes lehet átgondolnod, hogy valóban megvennéd-e az ingatlant, ha a vételár ennyire nem reális.

    Maradtak kérdéseid?

    • Mit csinál az értékbecslő?

      Az értékbecslő megvizsgálja a lakást, és meghatározza annak a piaci értékét. Jelzáloghitel esetén a hitelbiztosítéki értéket is megmondja.

    • Hitelfelvételnél nekem kell értékbecslő céget keresnem?

      Nem. Az értékbecslőt a bank bízza meg. Az ingatlanszakértő felveszi veled a kapcsolatot, hogy a helyszíni szemléhez időpontot egyeztessetek.
    • Mikor kérjek előzetes értékbecslést?

      Elsősorban akkor lehet érdekes, ha bizonytalan vagy abban, hogy a lakás valóban megfelelő fedezet lesz a bank számára. Kérhetsz akkor is, ha nem vagy benne biztos, hogy reális áron vásárolnád meg az ingatlant.
    • Kérhetek újabb értékbecslést, ha nem érték egyet az eredménnyel?

      Kérheted az értékbecslés felülvizsgálatát. De érdemes átgondolni milyen esetben kéred, mert nagy különbség nem lehet az értékbecslés eredménye és a tényleges piaci érték között. Könnyen lehet, hogy a felülvizsgálat ugyanarra az eredményre jut.
    • Oda kell adnom az értékbecslőnek az energetikai tanúsítványt is?

      Nem fogja tőled kérni. Az energetikai tanúsítványt akkor kell elkészíttetned, ha eladod a lakásodat. A hitelfelvételhez nem szokott rá szükség lenni. Lakásvásárlás kapcsán a zöld hitelnél hallhatsz még az energetikai tanúsítványról, de a zöld hitelt kifejezetten energiatakarékos lakások vásárlásához vagy építéséhez adják, amit csak az energetikai tanúsítvánnyal tudsz igazolni. Akkor sem az értékbecslésnél van rá szükség, hanem a hiteligénylésnél.

    Simondán Eszter
    Simondán Eszter
    Linkedin

    Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.

    Tartalomjegyzék