Azonnali utalás - minden, amit érdemes róla tudnod

A hivatalos neve azonnali fizetési rendszer (AFR), de mindenki csak azonnali utalásnak hívja. A lényege, hogy 5 másodpercen belül átér a legtöbb banki belföldi utalás.

Azonnali utalás - minden, amit érdemes róla tudnod Azonnali utalás - minden, amit érdemes róla tudnod
Azonnali utalás - minden, amit érdemes róla tudnod Azonnali utalás - minden, amit érdemes róla tudnod

A 2020-as év egyik legnagyobb pénzügyi újdonsága lett Magyarországon az azonnali fizetési rendszer. Milyen változásokat hozott ez számodra? Hogyan könnyíti meg a pénzügyeidet? Összegyűjtöttünk minden fontos információt, amit érdemes tudnod az azonnali utalásról.

Mit jelent az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR)?

A rendszer bevezetése előtt a belföldi forintátutalásokra általában 1-2 órát kellett várni. Ráadásul, ha munkanapon 17 óra után, vagy egy hétvégi napon utaltál, akkor csak a következő munkanap érkezett meg a pénz. Ebben azonban nagy változásokat hozott az azonnali fizetési rendszer.

5 másodpercen belül megérkezik az összeg, amit utalsz egy másik magyar bankszámlára, ahol azonnal felhasználhatóvá válik. Ami a legjobb, hogy ez az év minden napján (tehát hétvégén és ünnepnapokon is) teljesül, a nap 24 órájában.

Egyelőre maximum 10 millió forintos összegre vonatkozik az azonnali utalás, de egymás után akár utalhatsz többször is 10 millió forintot az azonnali teljesülésért. Az egy összegben 10 millió forint feletti tranzakciók csak 1-2 óra múlva, munkanapokon, munkaidőben érnek át a címzetthez.

Mióta üzemel az azonnali fizetési rendszer?

Az azonnali fizetési rendszer első szakasza 2020. március 2-án indult el. Ebben csak az eseti átutalásokra vonatkozik az újítás.

2020. szeptember 1-jétől indult el a második szakasz, ettől kezdve már a csoportos beszedési megbízásokra, a rendszeres (tehát minden hónapban azonos összeggel ismétlődő) utalásokra és a vállalatok kötegelt és értéknapos utalásaira (ilyen például a munkabérek utalása) is vonatkozik az azonnali utalás a szolgáltatást bevezető bankoknál.

Pár éven belül sok fejlesztés fog megvalósulni, az MNB becslése szerint 2-3 év múlva már az összes fizetési helyzetben élhetsz majd ezzel a lehetőséggel.

Az azonnali fizetés azért jelent komoly előrelépést, mert itt válik egyenértékűvé az elektronikus fizetés a készpénzzel, hiszen ugyanúgy azonnal átkerül a pénz az egyik féltől a másikhoz, csak éppen elektronikusan.

A hazai azonnali fizetési rendszer mellett sok más, egymással versengő globális fizetési megoldás is biztosít azonnaliságot (például a Revolut). Ezekkel összehasonlítva, a magyar megoldás előnye a széleskörű elterjedtség, hiszen minden magyar bank minden bankszámláján elérhető, hátránya viszont, hogy csak belföldre érvényes, tehát egy azonnali nemzetközi átutalásra más megoldást kell használnod.

Egy férfi utalást indít a mobiljáról

Az azonnali utalás milyen utalásra vonatkozik, mik a feltételek?

Nagyon fontos, hogy egyelőre az azonnali átutalás kizárólag elektronikus úton (netbankon vagy mobilbankon), forintszámláról indított belföldi, eseti átutalásokra vonatkozik! Tehát csak akkor valósul meg, ha két magyarországi bankban, forintban vezetett számlák között, elektronikusan megy végbe az utalás. Emellett, egyes bankoknál a devizaszámlára küldött átutalások is célba érhetnek azonnal. Az alábbi esetekben marad a régi rendszer:

  • papír alapú utalás (bankfiókban indított utalás),
  • deviza átutalás,
  • nemzetközi forint átutalás,
  • hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés,

Az azonnali utalás az állami intézmények által indított utalásokra nem vonatkozik. Így csoportos bérkifizetések, nyugdíj vagy családi pótlék esetén se számolj feltétlenül azzal, hogy másodperceken belül meg fog érkezni a pénz, hiszen ezen tranzakciók esetében a pénzügyi szolgáltatók csatlakozása csupán opcionális. Amelyek csatlakoznak, azoknál pár másodperc, amelyek nem, azoknál munkanap, munkaidőben két órán belül érkezik meg a pénz.

Hányszor utalhatok ilyen gyorsan?

Akárhányszor utalhatsz. Az azonnali átutalás csak a legfeljebb 10 millió forintos utalásokra vonatkozik, de ebből egymás után indíthatsz többet is (ha például lakást foglalóznál le, vagy fizetnél ki), de ekkor jó eséllyel magasabb lesz az utalási költséged a több tranzakció miatt.

Ha 10 milliónál többet egyben utalnál, akkor azt is megteheted, viszont ez jelenleg még a régi rendszeren megy keresztül, vagyis munkanaponként és munkaidőben körülbelül 1-2 óra alatt ér át a másik bankba a pénz.

Hétvégén és ünnepnapokon csak a 10 millió forint alatti utalások érnek át azonnal.

Kivétel ez alól, ha saját bankon belül utalsz, mert akkor azonnal megérkezik az összeg a címzettnek (hétvégén, ünnepnapokon is a nap 24 órájában). Ebben az esetben, ha 10 milliónál többet utalnál, akkor nem kell több részletbe szétszedni, és így az utalás összköltsége is kevesebb lehet.

Itt megnézhetsz pár bankszámlát, de alatta az útmutató folytatódik, érdemes maradnod.

Ezek a bankszámláknál is már működik az azonnali átutalás

Bankszámla kalkulátor
Havonta 300 000 Ft számlára érkező jövedelem és átlagos költések alapján kalkuláltuk a bankszámlákat.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a bankszámlák keresése gombot!

Havonta számlára érkező összeg
Ft
Életkorod
év

Elektronikus utalások bankon kívülre havonta

Utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Automatikus beszedések
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Rendszeres utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Készpénzfelvétel és bankkártyás vásárlás havonta

Kp felvétel a bank saját ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Kp felvétel másik bank ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Bankkártyás vásárlás
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Csak ezektől a bankoktól szeretnék bankszámlákat látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg bankszámla közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    bankszámláit...
    Mit szeretnél mobilról elintézni?
    • Diamond számlacsomag
      Online ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 230 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 230 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
    • Házhozszámla
      Online ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 248 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 248 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
      • Csak online igényelhető új ügyfeleknek
    • Díjnyertes Számla
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 422 Ft Kezdetben 363 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 422 Ft
      kezdetben 363 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • Smart számlacsomag - Alap csomaggal
      Online ügyintézés
      5,0
      Mi ez?
      Havi összköltség 498 Ft Kezdetben 314 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Havi összköltség 498 Ft
      kezdetben 314 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Tovább
    • Klassz számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 674 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Havi összköltség 674 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Tovább
    • Fair Számlacsomag 3. kategória
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 715 Ft Kezdetben 566 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 715 Ft
      kezdetben 566 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
    • ECO bankszámla
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 742 Ft Kezdetben 538 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 742 Ft
      kezdetben 538 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Tovább
    • K&H minimum plusz számlacsomag 100% számlavezetési díjkedvezmény 2 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 806 Ft Kezdetben 518 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 806 Ft
      kezdetben 518 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
      • Feltétel, hogy a K&H-nál legyen legalább 500 000 Ft megtakarításod
    • Mobil Aktív Plusz számlacsomag
      Online ügyintézés
      4,4
      Mi ez?
      Havi összköltség 830 Ft Kezdetben 809 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 830 Ft
      kezdetben 809 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Tovább
    • Aktivitás 3.0 Számla
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 870 Ft Kezdetben 719 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 870 Ft
      kezdetben 719 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • K&H minimum plusz számlacsomag 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 189 Ft Kezdetben 901 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 189 Ft
      kezdetben 901 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
    • Extra számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 264 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Havi összköltség 1 264 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Tovább
    • K&H bővített plusz számlacsomag 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 339 Ft Kezdetben 1 051 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 339 Ft
      kezdetben 1 051 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
    • Általános számlacsomag
      Online ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 376 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 1 376 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
    • Presztízs számlacsomag
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 453 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 1 453 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
      • A számlanyitásnál legalább 100 000 Ft betétet kell lekötnöd és a banknál tartanod
    • Szimpla bankszámla
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 536 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 1 536 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
      • A számlanyitásnál betétet kell lekötnöd a banknál
    • K&H kényelmi plusz számlacsomag online kedvezménnyel; 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 696 Ft Kezdetben 1 297 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 696 Ft
      kezdetben 1 297 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
      • Ezt a számlát csak online tudod megnyitni
    • K&H kényelmi plusz számlacsomag 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 696 Ft Kezdetben 1 408 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 696 Ft
      kezdetben 1 408 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
    • Classic Magánszámla
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 898 Ft Kezdetben 1 706 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 1 898 Ft
      kezdetben 1 706 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Tovább
    • Mindennapok 2.0 Számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 077 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 2 077 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • Online Számla
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 077 Ft Kezdetben 994 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 2 077 Ft
      kezdetben 994 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
      • Csak online nyitható új ügyfeleknek
    • Standard lakossági bankszámla
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 184 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 2 184 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
    • Bázis számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 761 Ft Kezdetben 3 178 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Havi összköltség 2 761 Ft
      kezdetben 3 178 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Tovább
    • Komfort számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 761 Ft Kezdetben 2 234 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Havi összköltség 2 761 Ft
      kezdetben 2 234 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Tovább
    • Privilégium "X" Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Online ügyintézés
      4,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 3 455 Ft Kezdetben 863 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 3 455 Ft
      kezdetben 863 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak új ügyfelek nyithatják
    • Privilégium "2.0" Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Online ügyintézés
      4,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 3 455 Ft Kezdetben 925 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 3 455 Ft
      kezdetben 925 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak az Erste közvetítőin keresztül igényelhető
    • Ikon Plusz számlacsomag
      Online ügyintézés
      4,4
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 976 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 4 976 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Tovább
    • Bázis 2.0 Számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 5 179 Ft Kezdetben 5 133 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 5 179 Ft
      kezdetben 5 133 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Tovább
    • ECO Plusz bankszámla
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 5 755 Ft Kezdetben 4 925 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 5 755 Ft
      kezdetben 4 925 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Tovább
    • K&H prémium számlacsomag – feltételek teljesítése nélkül
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 6 415 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 6 415 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    Hihetek-e az 5 másodpercnek?

    Ha minden feltétel teljesül, akkor biztosan megtörténik a tranzakció ennyi időn belül. Felmerülhet viszont probléma az internetkapcsolattal, a hálózattal, hiszen ezen keresztül történik minden utalás, amire az azonnaliság vonatkozik. Ha 20 másodperc elteltével sem ér célba az utalás, akkor a bank visszautasítja és sikertelennek minősíti.

    Ha kommunikációs zavar állt a háttérben, akkor próbálkozz újra, valószínűleg sikerülni fog másodjára. Többszöri sikertelen próbálkozás utáni elutasítás esetén keresd fel az ügyfélszolgálatot vagy állítsd be másnapra az átutalást - ez az ún. értéknapos átutalás -, ekkor a régi rendszerben megy majd el az átutalás a következő napon.

    Sikertelen utalás esetén mi történik?

    Ha nincs elég pénz a számládon, vagy technikai hiba lép fel, akkor az azonnali fizetési megbízás nem fog teljesülni később sem.

    A bankok a régi rendszerben a számlatulajdonos beavatkozása nélkül tovább próbálkoztak, de ez az azonnali fizetési rendszerben már nem érvényes. Ezért fokozottan figyelj, hogy kaptál-e jelzést a tranzakció sikerességéről, ugyanis a bank az új rendszerben már nem kísérli meg többször a fizetés teljesítését, csak értesíteni fogja a fizető felet, hogy nem indult el az utalás.

    Akkor kezdeményezhető újra az utalás, ha a hiba elhárult, vagy az átutalás átalakítható értéknapos átutalássá, ekkor a bank másnap küldi el a pénzt.

    Tényleg lehet már e-mail címre vagy telefonszámra is azonnal utalni?

    Igen, ez is lehetséges az azonnali fizetéssel, de csak akkor, ha a kedvezményezett, tehát a címzett előre regisztrálta ezeket a másodlagos azonosítóit a saját bankjánál. E-mail cím és telefonszám, ezek lesznek a másodlagos azonosítók, amiket elég lehet megadnod egy utaláshoz a bankszámlaszám helyett.

    Magánszemélyek esetén az adóazonosító jelet, vállalkozásoknál pedig az adószámot is meg lehet adni, ha ezeket regisztrálta előtte a számla tulajdonosa. Ezekkel lényegében egy sokkal könnyebben megjegyezhető azonosítóra utalhatsz valakinek pénzt anélkül, hogy tudnád a bankszámlaszámát. Egy ilyen adat (pl. egy konkrét telefonszám) értelemszerűen csak egy bankszámlaszámhoz rendelhető hozzá, ezért egy új bankszámlaszámhoz rendelés felülírja a régit.

    Előzetes regisztráció nélkül ez nem működik, és ha működik, akkor sem mindig ingyenes a regisztráló fél számára.

    Ha szeretnél ezzel a lehetőséggel élni, akkor értesítened kell a számlavezető bankodat, akik beregisztráltatják az adatokat. Lehet, hogy a bankodnál már megvannak ezek az adatok, de azt, hogy az utaláshoz lehessen használni, neked külön kell kérvényezned, még akkor is, ha a banknál már regisztráltad a telefonszámod, például SMS értesítésekre. Egy számlaszámhoz több azonosítót is megadhatsz.

    A másodlagos azonosító érvényességét a bankoknak évente egyszer kötelező ellenőrizni. Ha nem nyilatkozol arról, hogy még érvényes-e, akkor törölni fogják a rendszerből és később nem fogják tudni használni a neked küldött utalásoknál, csak ha újra regisztrálod. A funkció igénybevétele nem minden bank esetében ingyenes, több helyen 1 000 és 2 000 forint közötti összeget számolnak fel a módosításért.

    Ha valaki ismeri a másodlagos azonosítóként használt telefonszámodat vagy e-mail címedet, akkor sem férhet hozzá semmilyen pénzügyi adathoz, csupán utalni tud neked.

    Azonnali utalásnál az adatok ellenőrzése mindig szükséges

    Ha tudod, hogy a korábban megadott telefonszámot már nem használod, azt érdemes jelezni a bank felé, és nem megvárni az éves ellenőrzést, továbbá minden felületen, ahol esetlegesen szükség volt ezen adat megadására, szintén megváltoztatni azt.

    Csak képzeld el a következő szituációt: az általad már nem használt számot - mivel az éves ellenőrzés során nem erősíted meg - megkapja a későbbiekben valaki más a mobiltelefon szolgáltatótól, és ő is úgy dönt, hogy ugyanezt a telefonszámot másodlagos számlaazonosítóként használja. Ha valaki egy régi adatodat felhasználva mit sem sejtve neked utalna pénzt, így szándékán kívül egy idegennek fogja küldeni azt.

    Mit csináljak, ha rossz helyre utaltam?

    Eddig, ha tévesen küldtél el egy összeget, visszahívhattad még azelőtt, hogy megérkezett volna. Az azonnali utalás rendszerében nincs idő megállítani a folyamatot, de ez ne adjon aggodalomra okot!

    Jogilag ugyanúgy visszahívható a pénz, ha a banknál megreklamálod, hiszen a tévesen küldött pénzt ezentúl is a polgári jog védi. A címzettnek kötelessége visszaszolgáltatni, ha a pénz jogalap nélkül került a számlájára.

    Azonban elég problémás megoldani, ha rossz helyre utaltál, így inkább duplán ellenőrizz mindent, mielőtt elhagyná a pénz a számládat!

    Ezekkel bővítik hamarosan a rendszert

    Az azonnali fizetés rendszerében sok további újdonsággal, kiegészítő szolgáltatásokkal számolhatsz, amik szintén gyorsítják a pénzügyeidet.

    Fizetési kérelem

    A fizetési kérelem egy 2020 szeptembere óta elérhető kiegészítő szolgáltatás az azonnali fizetés rendszerében. Lényege, hogy nem kell megvárnod, amíg a küldő fél összekészíti és elindítja az átutalást, hanem te minden adatot elé teszel, neki csak jóvá kell hagynia, s ezzel leveszed a terhet a válláról. A kérelem elfogadására 30 nap áll rendelkezésre.

    A későbbiekben a fizetési kérelem megkönnyítheti számunkra például a közüzemi számlák befizetését, de magánszemélyként vagy vállalkozóként is jól ki tudod használni. Ennek bevezetése egyelőre nem kötelező minden banknál.

    Utalás QR-kóddal

    A QR-kódos utalás legfőbb előnye, hogy semmilyen adatot nem kell megadni, mert ezek az adatok emberi tévesztés kizárásával egy pontkód (ún. QR-kód) formájában kerülnek a pénzt küldő fél mobilapplikációjába, a készülék kameráján keresztül.

    Ennek elsősorban a bolti vásárlások során lehet szerepe, amivel a bankkártyás vásárlás alternatívája épülhet ki. A kódot csak beolvassa a vásárló a boltban és átutalással kifizeti.

    Csak ennyit állhat az azonnali utalási rendszer

    Nemcsak az indulás dátumára vonatkoztak szigorú szabályok, a bankok keze a továbbiakban is meg van kötve: egy évben összesen 24 óra, vagyis kereken egy nap áll rendelkezésükre különféle karbantartási munkák végzésére.

    Ezt is úgy szükséges elosztaniuk azonban, hogy ne az összes utalási csatorna szüneteljen egyszerre (tehát például, ha a weboldal nem működik, a mobilbanknak attól még üzemelni kell, vagy fordítva), valamilyen formában folyamatosan garantáltnak kell lenni az azonnali fizetési rendszernek.

    Biztonságos az azonnali utalás?

    Úgy tűnhet, hogy egyszerűbb dolguk van ezzel az azonnali rendszerrel azoknak, akik pénzt akarnak kicsalni másoktól. Viszont, valójában a csalásfigyelő rendszerek és a törvényi védelem ugyanúgy működnek, mint azelőtt.

    Emellett, ha te körültekintő vagy és mindig megbizonyosodsz az adatok hitelességéről, nem érhet baj. Győződj meg róla, hogy a személy valódi-e, akinek utalsz, és ha telefonszámra vagy e-mailre utalsz, azok hitelességét is könnyen kiderítheted.

    Az is előfordulhat, hogy a másodlagos azonosító pontatlan, így rossz helyre utalsz. Mindig figyelmesen nézd át a számot és az e-mail címet, amit megadtak neked, és egyeztess adatot!

    Mi lesz azokkal az utalásokkal, amik nem felelnek meg az azonnali utalás feltételeinek?

    2020. március 2-ig az úgynevezett napközbeni átutalási rendszer volt érvényben minden utalás esetén. Ez fog vonatkozni továbbra is azokra az utalásokra, amelyek nem felelnek meg az azonnali utalás feltételeinek.

    A napközbeni átutalási rendszer alapján a bankok naponta tízszer, óránként küldik az addig összegyűlt utalásokat. Ez minden munkanapon 7:30 és 15:30 között történik, majd a vállalkozók napzárására 17:00-kor is van egy utolsó ciklus.

    Ha pénzt küldenek neked, akkor a jóváírásra 2 órán belül számíthatsz a munkanapokon, minden óra 30. és 45. perce között, 8:30-tól 16:30-ig, vagy 17:55-től 18:10-ig. Hétvégén és más munkaszüneti napokon az átutalások ebben a régi rendszerben nem mennek át. Így ilyenkor inkább utalj legfeljebb 10 millió forintot netbankon keresztül, hogy biztosan átérjen az összeg pár másodpercen belül.

    Ez alól kivétel, ha olyannak utalsz, akinek ugyanannál a banknál van a számlája, mint neked, mert ez bankon belüli utalásnak számít és azonnal jóváíródik 10 millió feletti összegekre is.

    Miért jó ez a rendszer?

    Láthatod, hogy mennyi előnnyel jár az azonnali fizetési rendszer bevezetése. Ez egy nagyon modern fizetési módszer, sokat segít a rohanós mindennapokban. Milyen esetben lehet ideális?

    1. Autó vagy motor vásárlásakor
    2. Lakásfoglaló kifizetése esetén
    3. Éttermi számla, vagy bármilyen közös fizetés felosztása barátok között
    4. Bevásárlás esetén, ha nincs elég pénz a számlánkon – a párod pillanatok alatt át tud utalni bármely napszakban, akár hétvégén is
    5. A nyaraló gyermek után is küldhetsz pénzt így szükség esetén, ha van bankkártyája
    6. Bármi olyan esetben, ami drága, és amihez eddig készpénzt vettél fel

    Javasoljuk, hogy használd ki az azonnali fizetés adta lehetőségeket, ugyanis lényegesen gyorsítja és könnyíti a pénzügyeid intézését.

    Ezzel tudom a legegyszerűbben befizetni a sárga csekkeket?

    Ma már sok más alternatíva van a postára menés helyett. Mik ezek?

    Simple by OTP

    Az OTP Bank Simple nevű alkalmazásában a Csekkbefizetés szolgáltatással nagyon egyszerűen kifizethető a legtöbb sárga csekk.

    Az alkalmazáson belül a csekken lévő QR kódot kell beolvasnod a kameráddal. Válaszd ki a regisztrált bankkártyát, amivel fizetni szeretnél, vagy add meg egy új kártya adatait, majd nyomd meg a fizetés gombot. A befizetésről értesítést is kapsz, illetve az alkalmazás menüjében is nyomon tudod követni a fizetéseket a vásárlásaid között. További segítséget az alkalmazás honlapján találsz.

    iCsekk app

    A Magyar Posta által létrehozott alkalmazással gyorsan és kényelmesen fizetheted ki csekkjeidet és számláidat bármilyen bankkártyával. Letöltheted iOS vagy Android típusú okostelefonodra, és e-mail címmel tudsz regisztrálni.

    Hasonlóan a Simple alkalmazáshoz, a QR kód beolvasása után csupán a fizetés gombra kell kattintani, majd a bankkártya-adataidat megadni, és kész is a számla befizetése. Itt találsz részletes információt az applikációról.

    Ugyanilyen rendszer üzemel az OTP Bank és a Budapest Bank mobilapplikációjában is, de ott csak a bank saját bankkártyájával tudod kifizetni a sárga csekket, regisztrált ügyfélként.

    Az Erste és K&H Bankoknál is létezik csekkbeolvasó funkció a mobilapplikációban, itt azonban a csekkről beolvasott adatok jóváhagyása után az azonnali fizetési rendszerben megy el az átutalás. Szintén az azonnali fizetési rendszert használja a csekkbefizetésre minden olyan internetbank megoldás, ahol a sárga csekkel megegyező felületen kell begépelni a kiegyenlítéshez szükséges adatokat a csekkről.

    Milyen cégek tudnak belföldre és külföldre is azonnali utalást?

    A banki átutaláson kívül az azonnali pénzküldéshez sok más alkalmazást és szolgáltatást igénybe vehetsz.

    Revolut

    A Revolut egy okostelefonra letölthető alkalmazás, amely valójában egy bankszámla és amihez ingyenes bankkártyát is kaphatsz. A számlát feltöltheted egy másik bankkártyáról ingyenesen, vagy akár utalással is. Ahhoz, hogy az azonnali pénzküldés megtörténjen, a küldő és a fogadó félnek is rendelkeznie kell Revolut számlával. Ez a funkció szintén ingyenes, és az utalás azonnal megérkezik a másik számlára.

    Nagyon kényelmes így utalni, még akkor is ha a magyar bankszámláknál is elérhető az azonnali utalás. Legnagyobb előnye az, hogy más országban lévő revolutos ismerősöknek is utalhatsz azonnal és ingyen.

    Fontos megemlíteni, hogy a Revolut a legnépszerűbb ilyen applikáció, de számtalan hasonmása, versenytársa létezik, melyek egy része Magyarországon is letölthető és használható.

    Viber Moneytou

    A Viber alkalmazáson belül is tudsz pénzt küldeni. A legtöbb magyar banknál Mastercard vagy VISA kártyával rendelkező ügyfelek között fog működni. A küldött pénz hétköznap napközben azonnal megjelenik a kártyán, este és hétvégi napokon is csak néhány percbe telik. Bankszámlaszámot egyik félnek sem kell megadnia.

    A szolgáltatás díja 79 forint, ha 3 000 forintnyi összeg alatt küldesz pénzt. A 3 000 forint feletti részre 1,5 százalékos jutalékot kell fizetni, tehát például 20 000 forintot 79 + 300 forintért tudsz küldeni.

    Mivel elég alacsonyak a maximálisan küldhető összegek, így a Viber Moneytou már nem annyira előnyös, mint az azonnali utalási rendszer, de a koncepciója már jóval az azonnali fizetési rendszer előtt megszületett.

    Western Union

    Ha bankkártyával küldenél pénzt otthonról, interneten keresztül megteheted ezzel a szolgáltatással. Díja egységesen 3 euró, 1 000 euró összegig. Egy éven belül 1 000 eurót lehet küldeni regisztrációval, személyazonosság igazolása nélkül. Ha ezt átlépnéd, akkor a személyazonosság igazolásával 5 000 euróra emelkedik a limit 3 naponta.

    Ha csak pénzt fogadsz, nem szükséges bankkártya vagy bankszámla, csak igazolnod kell a személyazonosságodat és ismerned kell a pénzátutalási ellenőrzőszámot.

    Hátránya, hogy a küldött összeget csak a fiókjukban, vagy partnereknél lehet személyesen átvenni. Magyarországon belül egyelőre csak euróban lehet fizetni, az általuk megszabott árfolyamon. Ha szeretnél Western Unionnal pénzt küldeni, mindenképp a magyar felületet használd.

    Ezt a megoldást sem javasoljuk, mert egyrészt drága, másrészt Revoluton belül ingyenesen tudsz utalni a világ másik felén lévő ismerősödnek is.

    MoneyGram

    MoneyGram-on keresztül bankkártyáról tudsz forintot utalni bankszámlára és mobiltárcára is. Készpénz küldése esetén el kell menned egy képviseletre, ahol befizeted a pénzt, a címzett pedig kizárólag úgy veheti fel a küldött összeget, ha ismeri a 8 jegyű hivatkozási számot. Ha érdekel a szolgáltatás, itt találsz bővebb infót a díjakról.

    Wise (régebben TransferWise-nak hívták)

    A külföldön élő magyarok egyik leggyakrabban használt pénzhazaküldési szolgáltatója. Nem minden ország (devizanem) közt azonnali, de léteznek már ilyen kapcsolatok is, itt tájékozódhatsz ezekről, itt pedig megmutatják a kiválasztott pénz átküldésének idejét is.

    A Wise fő előnye, hogy olcsóbban és gyorsabban biztosítja a nemzetközi utalásokat, mint a hagyományos bankrendszer azzal, hogy nem mozgatja a pénzt az országok között, hanem minden országban tart pénzt, és abból teljesíti a kért kifizetést a helyi átutalási rendszerben. Ebben az útmutatónkban mutatjuk be a Wise-ot részletesen.

    PayPal

    A legelső globális azonnali pénzküldő szolgáltató az interneten. A fogadáshoz kell, hogy legyen egy PayPal számlád, ahová azonnal megérkezik a pénz, még akkor is, ha bankkártyáról küldik.

    A PayPal számláról azonnal továbbutalhatsz másik PayPal számlára vagy vásárolhatsz olyan internetes kereskedőnél, amelyik elfogadja ezt a fizetési módot. Végül, a PayPalról kikérheted a pénzt a hagyományos bankszámládra is, de ez nem fog megérkezni azonnal.

    Magyarországi PayPal-számlatulajdonosok díjmentesen küldhetnek forintot Magyarországon belül, illetve eurót és svéd koronát az Európai Gazdasági Térségen belül, ha a küldés során nincs szükség devizaátváltásra. A pénz fogadásához a fogadó félnek kell legyen PayPal számlája.

    Maradtak kérdéseid az azonnali utalásról?

    • Kell-e külön igényelnem ezt az azonnali átutalást?

      Nem, mert az azonnali utalás az egész országban minden bank ügyfeleire igénylés nélkül automatikusan kiterjed, tehát nem is kérhető más helyette. Ha az azonnali fizetés feltételeinek megfelel az utalás, amit indítasz, akkor pár másodpercen belül automatikusan átkerül a fogadó fél számlájára.
    • Van ennek pluszköltsége?

      Nincs. A díja ugyanannyi, mint egy belföldi forint átutalásnak. A pénzintézetek nem számolhatnak fel felárat az azonnali fizetésért.
    • Melyik bank biztosítja ezt a rendszert?

      Az összes magyarországi bank. A rendszer elindítását a Magyar Nemzeti Bank rendeletben kötelezővé tette, tehát 2020. március 2-ától ez automatikusan működik, akárhol bankolsz is.

      Ha az utalás, amit indítasz, megfelel az azonnali fizetés feltételeinek, akkor a pénz automatikusan meg fog érkezni a kedvezményezetthez néhány másodpercen belül.

    Homa Péter
    Homa Péter
    LinkedinE-mail

    Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben.

    Tartalomjegyzék