Minden, amit a házvásárlásról tudnod kell

Egy ház megvásárlása gyakran lehet egyszerre stresszes és izgalmas, de általában pár hónap alatt az egészet elintézheted, ha tudod, hogy mi a következő lépés.

Annak érdekében, hogy kellően fel tudj készülni, és jól tudj tervezni az előkészületek és a vásárlás során, segítünk megérteni, hogyan zajlik egy ilyen nagy összegű vásárlás, és hogy mikre kell odafigyelned.

Jó, ha már régebben vettél lakást és vannak tapasztalataid, de egy ház vásárlása mindig bonyolultabb, és a beköltözés után is több mindenről kell gondoskodnod egy társasházi lakáshoz képest, ahol ez részben a közös képviselő dolga.

Vannak olyan lépések is, amiket egyszerre csinálhatsz, például az állami támogatások és lakáshitelek feltérképezése és az ügyvéd keresése.

Mivel a házvásárlás életed egyik legnagyobb kiadása lesz, ez az útmutató is elég hosszú és részletes. Talán többször is el akarod majd olvasni. Vágjunk is bele!

Akár most vásárolsz házat először, vagy csak költözöl, mindenképpen át kell nézned a pénzügyi hátteredet, mielőtt belevágsz.

Nagyon fontos, hogy ilyenkor próbáld meg tisztán látni a helyzetedet, mert komoly problémáid lehetnek a későbbiekben abból, ha alul- vagy éppen túlbecsülöd a pénzügyi lehetőségeidet. Inkább pesszimista forgatókönyvekkel és költségekkel számolj és akkor kevésbé ér majd meglepetés.

Azok, akik most vásárolnak először házat, legtöbbször egy lakásból költöznek ki.

Természetesen a vásárlásnak és a bérlésnek is vannak előnyei és hátrányai, ezért mielőtt belevágnál a vásárlásba, tedd fel magadnak ezeket a kérdéseket:

Azért erőltetjük a fenti kérdéseket, mert teljesen érthető, hogy saját házat szeretnél, viszont a mai ingatlanárakkal és egyre dráguló lakáshitelekkel érdemes kétszer is átgondolni mindent.

Habár egy háznak sok előnye van, nagyobb élettér, kert, ahol nyáron akár sütögetni is lehet és a gyerekek is tudnak játszani, de sokkal több a munka is vele. Nemcsak a kerttel, hanem többet kell takarítani, ha bármi elromlik, akkor neked kell gondoskodni róla.

Nincs közös képviselő, aki a közös lakótér, a ház alapvető működéséről vagy új építésű lakásoknál a garanciális javításokról gondoskodik.

A kerttel is sok munka lesz a fűnyírástól, gazolástól a locsolásig, és ha gyümölcsfák is vannak, akkor azokat permetezni kell, metszeni, vagy télen a havat a járdáról ellapátolni. Akik lakásban nőttek fel, nem is gondolják, hogy mennyi munka van egy ház körül, és nem is biztos, hogy ezt hosszú távon akarják csinálni.

Emiatt szerintünk érdemes legalább egy évre egy hasonló területű és kertméretű házat bérelni azon a környéken, ahol a saját házadat szeretnéd megvenni. Egy év után így sokkal jobb döntést tudsz hozni, és már tudni fogod, hogy mire számíthatsz, mikre kérdezz rá, miket nézz meg a kiválasztott megvásárolandó házaknál.

Ha a környéket és a lakókat megismered, akkor hamarabb is hallhatod, hogy ki gondolkodik a háza eladásán, és így olyan információid lehetnek, amiket a környéken lakók fognak először hallani.

Nagy különbség van aközött, hogy mennyi hitelt tudsz felvenni, és hogy igazából mit tudsz még a törlesztőn felül kifizetni.

Ilyenek például a rezsi, amibe beletartozhat a víz-, villany- és/vagy gázszámla, telefonszámla, de akár a gyermekeddel kapcsolatos különórák költségei is. A rezsit illetően várhatóak még jövőbeli bizonytalanságok, így korszerű ingatlanokban gondolkodj.

Egy ház vásárlásánál egyéb jelentős költségek is hozzáadódnak az ingatlan árához, ezért érdemes magasabb összegekkel számolni már az elején, hogy ne a későbbiekben érjen meglepetés.

Ezek a költségek különböző időben és formában jelenhetnek meg, ezért most felsorolunk párat, hogy tudd, mégis mikre kell majd számítanod.

Ezek a példák csak tájékoztató jellegűek, és nem teljes körűek, így mindenképpen kérdezz majd rá már a házvásárlás elején, hogy az adott ingatlannak jelenleg milyen költségei vannak havi és éves szinten egyaránt.

Szerencsére rengeteg féle állami támogatás segít a vételár kifizetésében és akár majd a ház felújításában. Nézzük meg ezeket.

Akár több tízmillió forintot is kaphatsz az államtól a CSOK-kal és a Babaváró hitellel, ha az összes feltételnek megfelelsz. A támogatásokat mind fel tudod használni házvásárlásnál, viszont egyáltalán nem biztos, hogy a CSOK-os 10 milliót és a Babaváró hitelt is megkaphatod.

Mutatunk pár lakáshitelt. Az útmutató a kalkulátor után folytatódik, érdemes tovább olvasnod.

Szerteágazó feltételei vannak mindkét támogatásnak és a pénzt is más formában kapod meg.

A Babaváró hitelnél pedig szabadon elkölthető pénzt kapsz, amiből akár a vételár egy részét ki tudod fizetni, viszont ebből a költözés, vagy az új bútorok költségét is rendezni tudod.

Vannak más típusú, folyamatos állami támogatások is, ilyen például a kedvezményes CSOK-os hitel, ami akár 15 millió forint is lehet és aminek fix 3%-os kamata van a teljes futamidő alatt, jelenleg ez a legolcsóbb és legbiztonságosabb lakáshitel.

Emellett igényelheted még az Otthonfelújítási támogatást, amivel még 3 millió forintot kaphattok.

Nem mindegyik banknál érhető el az összes állami támogatás, és ha hitelt is igényelnél, akkor egyáltalán nem biztos, hogy mindegyik bank ad majd annyit, amennyire szükséged van.

Mindenképpen érdemes egy helyen igényelni az állami támogatásokat és az esetleges hiteleket is, és összességében kell nézni, hogy minden feltételnek megfelelsz-e és a jövedelmeddel megkaphatod-e az igényelt hitelt.

Ez azért fontos, mert a felvehető hitelösszeg részben attól függ, hogy mennyi az átlagos havi bevételed (házastársak esetén kettőtök bevétele), mennyi a fix költséged havonta, és ha van, akkor mennyi a meglévő hitelek törlesztője.

Ebből a bank ki tudja számolni, hogy mi az a havi törlesztő, amit biztonsággal ki tudsz fizetni.

Az is fontos még, hogy milyen összegű állami támogatást (például Babaváró hitelt, vagy CSOK-ot) vagy saját pénzt tudsz behozni a ház megvásárlásába, ezt hívják önerőnek.

Általános szabály, hogy akármilyen hitelt is veszel fel, a havi törlesztés (visszafizetés) értéke soha ne haladja meg a nettó fizetésed 30%-át. Ezt azért ajánljuk, mert ha ezt az általános szabályt figyelmen kívül hagyod, könnyen megeshet, hogy nem marad elég pénzed más költségek kifizetésére a hónap során.

Ha csökkenteni szeretnéd a havi törlesztőrészletedet, akkor próbálj meg kevesebb hitelt felvenni vagy hosszabb futamidőt válassz.

Ezt úgy tudod megtenni, hogy vagy hosszabb ideig teszel félre pénzt a házra, vagy olcsóbb ingatlant választasz, vagy megismered és kihasználod az összes állami támogatást és a legjobb hitelt veszed fel.

Akárhogy is döntesz, ne felejtsd el, hogy nem érdemes az első szembejövő ajánlatot választani.

Most már tudod, hogy venni vagy bérelni akarsz és az anyagi helyzeted, állami támogatások is jobban átlátod. Egy jó szakemberre szükséged lesz, aki a jogi részét intézi majd az adásvételnek.

Mindenképpen szükséged lesz egy ingatlan-adásvételekben tapasztalt ügyvédre. Ő az, aki hitelesíti a szerződéskötést és ügyel arra, hogy minden hivatalos papír meglegyen és törvényes keretek között menjen minden.

Magyarországon csak ügyvéd bevonásával lehet ingatlan-adásvételi szerződést kötni, mivel ő az a személy, aki többek között ellenjegyzi az adásvételi szerződést is. Keress egy olyan ügyvédet, aki sok adásvételi szerződést csinált az utóbbi években.

Ha az eladó ingatlanközvetítőn keresztül értékesíti a házat, akkor az ingatlanos minden bizonnyal ajánlani fog egy jól bejáratott ügyvédet, aki bizonyára tapasztalt lesz, de talán nem önzetlenül fogja ajánlani és jutalékot kap belőle. Mi inkább azt javasoljuk, hogy te keress magadnak egy ügyvédet.

Az ügyvéd nemcsak a szerződést csinálja meg - és valójában mindkét felet képviseli - biztosítva azt, hogy mindent a törvény szerint csináltok, de vigyáz is arra, hogy ne legyél csalás áldozata. Segít a foglaló lepapírozásában is, és előtte lekéri a friss tulajdoni lapját is az ingatlannak.

A szerződés aláírása előtt elkéri a felek személyes okmányait, és egy adatbázisban leellenőrzi fénykép alapján, hogy a személyes okmányok valódiak-e, ugyanaz a személy akarja-e eladni neked az ingatlant, aki a valódi tulajdonos.

Tapasztalatának köszönhetően olyan dolgokra is felhívhatja a figyelmedet, amikre magadtól nem is gondolnál az eladóval való megállapodásban (például mely bútorok, gépészeti berendezések maradnak az ingatlanban).

Az aláírás után általában az ügyvéd elviszi a földhivatalba az eredeti aláírt szerződés egy példányát, hogy át tudják vezetni a központi nyilvántartásban az adásvétel tényét.

Most már elég jól képben vagy a folyamat kezdeti lépéseivel. Ideje belevágni a tökéletes ingatlan megtalálásába!

Egyértelműen ez a házvásárlási folyamat leghosszabb része, ugyanis itt választod ki a számodra megfelelő otthont.

A keresés előtt érdemes átgondolnod, és egy listát írnod arról, hogy mik azok a dolgok, amiket mindenképpen szeretnél, hogy legyenek (akkor is, ha megpróbálnak lebeszélni róla) és azokról, amikről könnyen lemondasz.

Mindig tartsd szem előtt, hogy mit engedhetsz meg magadnak, és ne is nézz olyan házakat, amik biztosan nem férnek bele a költségvetésedbe. Azon túl, hogy időt vesztesz vele, nagyon csábító tud lenni, amitől könnyen abba a hibába eshetsz, hogy hagyod rábeszélni magad, és túl nagy hitelt kell majd felvenned rá.

Minden relatív, így magaddal szúrsz ki, ha olyan házakat nézel, amikre nincs pénzed, mert ezekhez képest rosszabbnak fog tűnni az, amire kereted van, és a végén elégedetlenebb leszel.

Érdemes a legismertebb internetes keresőoldalakat megnézned, és akár több ingatlanirodát is felkeresned. Minél több helyről gyűjtesz információt, annál könnyebben tudsz majd jó döntést hozni.

A helyszínválasztással kapcsolatban nyugodtan kérdezz körbe az ismeretségi körödben is, akikről tudod, hogy számodra szimpatikus környéken élnek, hogy ők mit gondolnak a területről.

Csinálj erről is listát, hogy számodra mi a fontos. Csendes környéken szeretnél lakni, vagy inkább ott, ahol a legtöbb dolog történik? Egy jó iskola közelében, vagy közel a tömegközlekedéshez?

Gondolj az ingázás költségeire, és arra, mennyi időt tud elvenni a napodból, ha pár kilométerrel távolabb lévő ingatlant veszel.

Ha már a legelején átgondolod ezeket a dolgokat, sokkal könnyebben és gyorsabban fogsz számodra ideális házat találni, elvégre a helyszín mégiscsak az egyetlen tényező, amit nem tudsz megváltoztatni később.

Sokszor előfordul, hogy engedményt kell majd tenned, amikor házat vásárolsz. Ezért összeszedtünk pár dolgot, amik döntés elé állíthatnak, így előre fel tudsz ezekre készülni.

Néhány kompromisszumot azért meg lehet oldani a későbbiekben is, például hozzá lehet építeni a házhoz, fel lehet újítani a konyhát, de például azon majd nem tudsz ilyen könnyen változtatni, hogy milyen messze vagy a családodtól.

Első alkalommal lehet, hogy hétvégén napközben nézted meg a házat, amikor világosak voltak a szobák, nem volt forgalom az utcán és csendes volt a környék, vagy pont fordítva, hétköznap este nézted meg, amikor éppen sötét és zajos volt.

Ha időd és pénztárcád engedi, és nem akarsz egy évig házat bérelni, akkor bérelhetsz egy Airbnb-s házat pár napra a környéken, ahova költözni szeretnél, hogy még inkább megtapasztald milyen ott az élet. Sokat tud változtatni a napszak egy ingatlan megítélésén.

Ha már megvan a szimpatikus ingatlan, ideje az árról is beszélni és hogy az mit tartalmaz. Nézzük meg hogyan érdemes ezt csinálni.

Egy háznak sok rejtett hibája lehet és fontos, hogy legyen egy független, hozzáértő személy, aki a te érdekedet képviseli, és észreveszi ezeket. Műszaki ellenőrnek hívják őket, engedéllyel és biztosítással végezhetik ezt a tevékenységet, bárki nem mondhatja ezt csak úgy magára.

Egy egyszeri megnézésért általában 50 000 forintot szoktak kérni, ami bőven megéri az árát, hiszen könnyen lehet, hogy több milliót tudsz majd így alkudni, vagy nem mész bele egy rossz ház megvásárlásába.

Ha új építésű házat vennél közvetlenül a kivitelezőtől, akkor pedig mindenképpen bízz meg egy műszaki ellenőrt még akkor is, ha ez nem fog tetszeni az eladónak, kivitelezőnek, hiszen senki se szereti, ha ellenőrzik.

Új építésű háznál mindenképpen meg kell kapd a tervdokumentációkat és képeket az építkezésről. Ne hidd el, hogy nincsenek ilyenek, bármit is találnak ki, mert az építési naplóba ezeket az építtetőknek folyamatosan fel kell tölteni, dokumentálni, nagyon komolyan veszi ezt a hatóság, és ezek nélkül nem kapja meg a ház a használatbavételi engedélyt.

Minél előbb vonod be a műszaki ellenőrödet, annál jobb, mert ahogy befejezik a házat, egyre kevesebb hiba látható, hiszen a burkolatokkal, befalazással eltakarják azokat (a tervtől való eltéréseket).

Manapság annyira hozzá vagyunk szokva, hogy a kiírt áron vegyük a dolgokat, hogy kevés tapasztalatunk van alkudozás terén, pedig milliókat lehetne vele spórolni.

Tudjuk, hogy ezen része a házvásárlásnak igen stresszes lehet, ezért adunk egy kis útmutatást hogyan érdemes belevágni.

Az első és legfontosabb, hogy ne félj az irányárnál alacsonyabb ajánlatot tenni. Az eladók és az ingatlanosok egyaránt számítanak erre, és ehhez képest árazzák az ingatlant.

Valószínűleg az ingatlanoson keresztül kell majd ajánlatot tenned a házra (hacsak nem magánszemély árulja). Ezt megteheted telefonon keresztül is, de mindig küldj egy emailt is erről, a szóbeli ajánlat írásos megerősítéseként.

Ettől függetlenül mindenkinek érdekében áll az adásvétel gyors aláírása, ezért az ingatlanos is el akarja majd kerülni a túl sok huzavonát annak érdekében, hogy létrejöjjön az ügylet.

Annyit kérdezz az ügynöktől az ingatlanról és az eladóról, amennyit csak szeretnél. Minél több információd van, annál jobb ajánlatot tudsz majd tenni, ha erre kerülne a sor.

Általában bevett szokás az irányárnál 5-10%-kal kevesebbet ajánlani. Az, hogy mennyivel kevesebbet ajánlasz a házért, teljesen tőled függ, valamint attól, hogy mennyire bízol az alkudozási képességeidben.

A legfontosabb, hogy ne tegyél nagyobb ajánlatot annál, mint amit kényelmesen ki tudsz fizetni. Nézz utána, hogy a környéken más hasonló házak mostanában mennyiért keltek el, és tartsd a szemed az ingatlanon, hogy mennyi ideje van a piacon és milyen áron.

Ne aggódj, egy kis huzavona után az eladó minden bizonnyal elfogadja majd az ajánlatodat.

A rálicitálás az a helyzet, amikor valaki magasabb ajánlatot tesz egy ingatlanra, mint a többi ajánlattevő. Ebben az esetben az eladó a magasabb ajánlatot fogja elfogadni. Ez általában mindenkinek késlekedést okoz az adásvételi folyamatban.

Utóbbi években ez gyakoribb volt, de ma már olyan magasak az ingatlanárak és a lakáshitel-kamatok, hogy nem érdemes ilyenbe belemenni.

Ennek elkerülése érdekében, amikor az eladó elfogadja az ajánlatodat kérd meg az ingatlanost, hogy vegye le az ingatlan hirdetéseit az ingatlanos keresőoldalakról is, és hogy a saját cégénél is jelezze, hogy más már ne árulja ezt a házat.

Ez jelentős mértékben lecsökkenti az esélyeit annak, hogy valaki rálicitál az ajánlatodra.

Régebben sokan akkor kezdték csak el a bankjukkal vagy más bankokkal az egyeztetést a lakáshitelt illetően, amikor már megtalálták a megfelelő ingatlant.

Ennél jobb megoldás, ha már az ingatlankeresés előtt utánanézel, hogy milyen állami támogatásokat igényelhetsz (pl. CSOK vagy Babaváró hitel), vagy ha még lakáshitelre is van szükséged, akkor azt milyen feltételekkel veheted fel, mennyit ad a bank.

Több banknál is lehet már előzetes hitelbírálatot kérni, ami azt jelenti, hogy a bank ad egy hivatalos igazolást arról, hogy mennyi hitelt tud nyújtani.

Ha mindent átbeszéltél az eladóval és az ügyvéddel, és az adásvételi szerződéstervezetből is kaptál előzetesen egy példányt, akkor a hivatalos, „végső” adásvételi szerződés aláírása már csak formalitás.

Mindenképpen adj hangot minden aggodalmadnak, ha még van bármi ezen a ponton, mert még át tudjátok írni a szerződést, de ilyenkor már nem szokott új követelésekkel vagy árváltozással vagy új feltételek bevezetésével előállni egyik fél sem.

Amint hivatalosan aláírtátok a szerződést, jogilag kötelező lesz folytatni az eladást és a foglaló összege is elbukható, ha te, vagy az eladó meggondolja magát és ki akar lépni az ügyletből.

Az egyik legfájóbb pont az ingatlanvásárlás során, hogy sok személyes adatot és iratot kell összegyűjteni és ellenőrizni egyszerre, főleg ha állami támogatásokat vagy lakáshitelt is igényelsz.

Ezt úgy lehet könnyebbé tenni, hogy amint komolyan gondolkozol egy ingatlan megvásárlásán, elkezded beszerezni az összes szükséges dokumentumot, és amit elküldesz az ügyvédnek, az eladónak vagy a banknak, arról másolatot készítesz.

A szerződéskötés és a ház átadása történhet egy napon is, ha készpénzzel (nyilván lehet utalással is) fizeted ki a teljes vételárat. Ha állami támogatásokat vagy lakáshitelt igényeltél, akkor ez lehet akár 1-2 hónap is.

Ezért a szerződésbe bele kell írni, hogy mi a fizetési határidő, és hogy a teljes vételár kifizetése után milyen gyorsan kell kiköltöznie az eladónak és milyen állapotban kell hagynia a lakást, miknek kell benne maradnia.

Ha lakáshitelt igényeltél, akkor az adásvételi szerződésnél általában csak a foglalót kell átadnod, vagy még annyit, amennyit az önerődből akkor tudsz és amiben megállapodtatok, a maradék vételárat a bank fogja utalni a vevőnek.

Az ügyvéd dolga, hogy az adásvételi szerződés egy eredeti példányát papíron elvigye a Földhivatalhoz, hogy bejegyezhessék az eladás tényét.

Ha ez mind megvan, akkor végre már közel a beköltözés. De még előtte egy fontos lépés hátravan.

A beköltözés előtt az eladónak át kell adnia a házat. Ekkor az összes kulcsot, hivatalos iratot át kell adja neked, bár sokan ilyenkor az összes zárat kicseréltetik.

Az átadásnál már nem kell, hogy az ügyvéd ott legyen, elég, ha te és az eladó vagytok jelen, és a végén aláírtok erről egy átadás-átvételi jegyzőkönyvet, hogy mely kulcsokat és még miket adott át. Átadásnál nézd meg, hogy minden úgy van-e, ahogyan arról korábban az adásvételi szerződésben megegyeztetek.

Különösen figyelj azokra a hibákra, amikről megállapodtatok, hogy a korábbi tulajdonos kijavítja, még mielőtt odaköltöznél, és minden olyan kárra, változásra, ami korábban nem volt az ingatlan része.

Ilyenkor fontos rögzíteni a mérőóraállásokat is, hiszen ez az az állapot, ahonnan már neked kell fizetned mindent. Akármilyen izgatott is vagy a költözéstől, annak érdekében, hogy elkerüld a duplán számlázást, például ezeket a szolgáltatókat érdemes tájékoztatni a tulajdonosváltásról:

Érdemes elmenni a közművekhez ezt követően egyből az eladóval, magatokkal vinni az adásvételi szerződés egy eredeti példányát és a felírt mérőóraállásokat, és átírni a közműveket a te nevedre.

Így nem lesz kavarodás, és a mérőóraállások alapján az esetleges tartozását az eladó egyből ki tudja ott fizetni kártyával vagy készpénzben. Így ő is lezárhatja a teljes adminisztrációt és túl lehet az eladáson.

Azonkívül, hogy tájékoztatod őket a költözésről, mondd is le a régi címeden a szolgáltatásokat. A biztonság kedvéért add meg az új címedet, mint továbbítási címet, hogy ha mégis jönne a nevedre bármi, akkor biztosan megkapd az új helyen is.

Ezzel párhuzamosan pedig kérd majd el az eladótól is az új címét, elvégre valószínűleg te sem akarsz az ő leveleivel foglalkozni.

Akkor lesz teljes mértékben tiéd az ingatlan, ha:

Amint megkötöttétek az adásvételi szerződést az eladóval, az ő biztosítása már nem érvényes a házra, ezért neked kell biztosítást kötnöd rá. Ez azért szükséges, mert abban az esetben, ha bármi történik a házzal (beázik, leég stb.), pénzügyileg biztosítva leszel, magyarul a keletkezett károkért fizet neked a biztosító valamennyi kártérítést.